手机贷受白领追捧 小额借贷解决燃眉之急

理财通、活期宝、P2P……越来越多的白领开始关注这些新兴起的移动端金融工具，类似信用卡这样传统的消费渠道已经不能够满足日益增长的白领消费需求，在关注理财产品的同时，白领们希望能够得到更加快速的资金借贷服务，让金钱流通更加灵活。在这个背景下，手机贷应运而生，并快速得到了白领们的青睐和喜爱。

手机贷既不是理财工具，也不是P2P平台，它是一款可以实现快速现金借款的APP工具，能够为客户提供小额借贷服务。只要信用满足资质条件，填写好个人信息后，客户就能够通过手机贷发布借贷需求，并得到快速的审核，最快1天时间就可以实现资金到账，非常的方便和省时，特别是对于工作、生活节奏飞快的白领来说效率更高。

手机贷的出现，填补了市场上小额借贷时间长、手续复杂、还款不便等问题，让使用者能够在最短的时间内筹集到一小笔资金来解决燃眉之急。而手机贷之所以得到白领、工薪阶层的青睐，一方面是因为这部分群体每月依靠工资生活，并具有超前的消费观念，常常容易出现入不敷出的情况，特别是发工资之前的一段时间，经常处在资金短缺的状态中。与其到银行办理麻烦的小额借贷，或者是透支信用卡支付更多还款利息，更多人还是倾向于利用手机贷借取小额资金来暂时缓解经济危机。而另一方面，手机贷的使用实在是太过便捷。习惯了移动支付、手机操作的白领，通过手机贷可以随时随地发布借款需求，足不出户就能够让资金到账，如此的方便，为手机贷带来了不少客户。

在某家公司做文员的小蔡就表示，如果缺钱花需要借款，在办公室就能够使用手机贷借款，快则当天、慢则两三日可以查询到资金到账，真的有急用的时候还是非常方便的，比信用卡要便利很多。

而与个人征信体系挂钩，是手机贷的另一个特色。与个人征信系统联网后，个人的所有信用记录都将同步。信用良好的人，获得的贷款服务也更顺畅。在未来，将有越来越多的白领通过手机贷发布借款需求，作为白领和工薪阶层的掌上钱包，手机贷的未来将大有可为。

普通人，当别人向你借钱时，最好敬而远之，这是对家庭负责

人的一生会遇到很多事情，每个人都不可能一帆风顺，因为生活中谁都有可能遇到困难，都会遇到需要别人帮助的时候，适当的帮助别人也是人之常情，但若是遇到有人向你借钱时，最好考虑清楚，不是救死扶伤的事，最好三思而后行，因为借出去的钱如泼出去的水，想要收回如同登天之难，当然，土豪可以随意。

A同事和我一个办公室，共同负责一项业务三年之久了，感觉同事为人热情，喜欢帮助别人，他家里是经营花草的，所以我们办公室根本不缺少花花草草，同事隔几天就会抱来一盆花，放在那里悉心经营照料，不是施肥就是浇水，把植物养的健健康康的，整个办公室被打扮的生机勃勃。当然他也会给同事赠送一点他家经营的花草，同事们都很喜欢，关系处理的相当不错，大家对他的印象一直很好。

2018年马上要过年了，一天中午我正在吃午饭，A同事在微信上突然给我发了个语音，说要急用点钱，一个月之内就还了，我说需要多少，他说大概需要3万元左右，我想着这人和大家关系不错，人又好，没什么理由不帮他。但由于当时我正在装修房子，没有那么多现金，于是我就答应把信用卡借给他，让他暂时先用，到下个月还款日还款的时候直接按期还款就行了。上班的时候我就把信用卡放在我办公室抽屉里，并在微信上告诉了他信用卡密码，同事当天回来就拿去用了，刷了三万整。

过了大概一周的时间，我被单位派去驻村，驻村地点距离我所在单位120多公里，路难走，交通不便，回来一次着实不易，我就很少回单位了，因此和同事们互动就少了许多，更是把信用卡外借的事也淡忘了。

加上当时正直机构改革，同事被分到另外一个单位去了，沟通就更加少了。

一天，我正在村上入户开展工作，突然接到信用卡提醒还款的短信，还款日是每月25号，而来短信的日期是当月7号，我这才记起来信用卡借出去的事，赶紧把这个信息转发给了我的同事，提醒他还款日还款，同事说他知道了，肯定按期还款，我也没有在意，觉得不会有什么问题。

转眼间到了还款日，银行又提醒我按期还款，我以为是同事忘掉了，又打电话提醒了一下，同事让我不要着急他稍后马上处理，我当时很相信他，打完电话后，就干其他事情去了，并没有在意风险来临。

直到过了大概4、5天的样子爸吧，银行直接发来需要交滞纳金的消息，我顿时有点傻眼了，第一次意识到不对劲，立马给同事打电话，可是打了十几次，都没有人接电话。发微信也不回，急的我像热锅上的蚂蚁，想回去找人，但由于路程太远，加之手头上有紧急工作，所以一下子还回不去，没奈何。只能在老妈那里周转了3万元先把信用卡还了。后来我又打了很多次电话，发了很多微信。但依然如同石沉大海，杳无音讯。

到了周末，我回到单位，问了几个人，把他家的住址问清楚，上他家去找他，结果人也不在家，敲门也不开。

到了周一，我又去他单位找，结果也不在单位，据他单位的人说，他最近被派出去跑外勤，单位很少来，我只能作罢，这时心里如同压了一块石头一样，非常沉重和难受。由于所驻村还有其他事情，我当天就到村上去了。

又盼到了周末，我处理好手头上的工作，火急火燎的往回赶，这次我多了个心眼，为了不打草惊蛇，我没有再打电话，也没有敲门，直接戴了黑帽子在他家楼道里等他，从早上八点多一直等到中午一点多，谢天谢地终于等到他出门了，这次他也没地方躲了，看到我时他很吃惊，又有点不好意思。

我也没有发火，因为我知道，发火的代价是撕破脸皮，撕破脸皮的代价就是3万元的损失。于是我一脸客气得陈述了我经济上的窘迫，并带着请求的语气求他把这件事解决了，听了我的话后，同事也很客气，并表示了歉意，说之所以没有按时还款是因为家里的生意遭到了一些损失，让我先等待一段时间，等他手头上周转好了一定还上，现阶段是真的没钱。

能怎么样呢，不管人家说的是真是假，总不能到他家里搜查吧。我只好回家等待。

后来，我从其他人口里得到消息，A同事也和别人有经济上的纠纷，正在打官司……

再后来，我又找过几次A同事，零零散散的要回2万元左右，剩余1万元至今没有回来，我由一开始全额要回账款的期望，逐渐降低到要多少是多少，再降低到如今的如果收不回就算了的心理。一次借款，终身受教。

奉劝大家，轻易不要向外人借钱，除非是以下几种情况:

1.救死扶伤；

2.同胞兄弟姐妹之间，父母的同胞兄弟姐妹；

3.根据自己经济状况，小额出借；

4.借钱后没有想着往回收的其他情况。

除了以上这四种情形外，最好捂住你的钱袋子，否则会引来不必要的麻烦，让一家人跟着你为了面子的外借而收到连累，降低了生活质量，新冠三年，挣钱不易，要钱更不易。

熟人借钱亦存风险 量力而行留存证据

来源:法治日报——法制网

□法治日报全媒体记者赵红旗

熟人借钱，借还是不借？这是一个问题。朋友之间确实应该互相帮助，但让人郁闷的是，钱借出去后，经常有人以各种借口不还，甚至避而不见，不但影响感情，更侵害了债权人的合法权益。近日，《法治日报》记者对河南省郑州市中原区人民法院近两年审理的发生在熟人之间的民间借贷纠纷案梳理发现，虽然涉案数额并不大，大多在10万元之内，但往往会发生被告经法院传唤拒不到庭参加诉讼、判决生效后与执行干警“躲猫猫”等情况。对此，办案法官建议，熟人之间借钱要量力而行，且要保存好借据等证据材料。若债务人不履行还款承诺，债权人可通过法律程序来挽回经济损失。

私人借款未约期限

聊天记录推定日期

费某与张某是朋友，2019年5月10日至6月17日，张某分3次向费某借款共计2.8万元，费某通过微信转账方式支付了借款，但没有约定还款期限。事后，费某经多次催要，张某仍未归还欠款，费某遂向法院提起民事诉讼，法院依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。

法院经审理查明，被告张某向原告费某借款，借款时未约定利息和借款期限。2019年9月14日，原告通过微信向被告要求还款，被告明确表示“周一吧，肯定给你”。但是到了约定日期后，被告仅还了4000元，剩余的2.4万元未还。上述事实有微信聊天记录、微信账单详情、当事人陈述等证明。

法院认为，虽然双方没有约定还款期限，但被告在原告催要后于2019年9月14日承诺于周一还款，该承诺通过原被告双方的沟通记录可以推定“周一”为2019年9月16日，被告在该期限届满后未予还款，故应在逾期后承担未还款所致原告的利息损失。由于借款时没有约定利息，故被告应支付自2019年9月17日起至实际还款之日期间按年利率6%标准计付的利息。

据此，法院判决被告张某自判决生效之日起10日内向原告费某返还借款本金2.4万元和支付利息（以2.4万元为基数自2019年9月17日起至实际还款之日止，按照年利率6%标准计付）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

法官庭后表示，小额诉讼程序实行一审终审，有助于简化诉讼程序，方便群众诉讼，降低当事人诉讼成本，及时维护当事人合法权益。根据河南省高级人民法院《关于适用小额诉讼程序审理民事案件若干问题的指导意见》和《关于适用小额诉讼程序审理民事案件标的限额的通知》，适用小额诉讼程序审理民事案件标的额为上一年度本省就业人员年平均工资50%以下。本案事实清楚、权利义务关系明确、争议不大、标的额在上述就业人员年平均工资50%以下，符合适用小额诉讼程序审理的条件。

借款利息约定不明

诉前部分不予支持

“我有急用，10天之内还1.5万元，剩余的在1个月内还完。”2017年10月30日，卢某向陈某借款4.5万元，并出具了借条。但直到陈某2019年12月13日向法院起诉，要求卢某归还借款本金，并按照银行同期利率支付相应的借款利息时，卢某仅归还了4000元的借款。法院适用简易程序公开开庭进行了审理。

法院经审理认为，原告陈某向被告卢某提供借款，双方成立借贷关系。借款后，被告未按约定偿还原告借款，构成违约，故对原告主张被告偿还其借款本金4.1万元的诉讼请求予以支持。

据此，法院判决被告卢某于判决生效之日起10日内偿还原告陈某借款4.1万元，并支付以4.1万元为基数自起诉之日2019年12月13日起按年利率6%计算至实际清偿之日止的利息。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

针对原告主张要求支付全部借款4.5万元的利息，经办法官解释说，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。本案即属于自然人借款未约定利息的情形，故对起诉之前的借款利息不予支持。

借款两万长期拖延

小额诉讼快速结案

2018年7月18日，李某向谢某借款2万元，通过银行卡进行了转账，李某向谢某出具了借条一张，双方约定2018年8月17日还款。然而，在还款日到来后，谢某多次催要欠款，李某一直借故拖延。

2020年1月6日，法院适用小额诉讼程序审理了谢某诉李某民间借贷纠纷一案。李某经法院传唤未到庭参加诉讼。法院经审理认为，原告谢某向被告李某提供借款，双方成立借贷关系。借款后，被告未按约定偿还原告借款，构成违约，故原告主张被告偿还借款两万元的诉讼请求予以支持。以上事实有借款合同、银行交易明细等证据予以证明。

承办法官表示，发生在熟人之间的民间借贷案件大多案情简单，法律关系清楚，主要适用小额诉讼程序与简易程序，不仅降低了当事人维权的成本，及时快捷地保障了当事人的权益，也降低了司法成本。适用简易程序审理的民事案件，可以用简便方式传唤当事人和证人、送达诉讼文书、审理案件，且应当在立案之日起三个月内审结。

法官解释说，小额诉讼程序与简易程序既有联系也有区别，两者都是法院在诉讼过程中为了解决相对不复杂民事纠纷而使用的较普通程序而言低成本、较快捷、简便易行的民事诉讼程序。小额诉讼程序肯定是简易程序，而适用简易程序审理的案件未必都是小额诉讼。

合法传唤拒不到庭

被告承担不利后果

“我们是朋友关系，被告因资金周转困难向我陆续借款共计7.9万元。我多次要求被告按时归还借款，被告均以没钱为由不予归还。”张某把朱某诉至法院，要求其支付欠款7.9万元及约定违约金每天48元。被告朱某经法院依法传唤无正当理由未到庭。

庭审时，原告张某围绕诉讼请求提交了证据，被告朱某未到庭，法院视为其放弃举证和质证的权利。法院结合原告提交的证据，认定如下事实：原告主张被告向其借款共计8.2万元，已经偿还3000元，剩余7.9万元未还，双方约定的还款方式为自2019年2月24日开始，每月15日前偿还4000元，违约金标准约定为每天48元。原告为证明其上述主张，向法院提交了银行交易明细、《还款协议书》。

法院认为，原告提交的证据能够证明其与被告之间存在合法有效的民间借贷合同法律关系，被告依约应于2019年3月15日前偿还首期4000元，但其未偿还，已经构成违约，依法应当向原告偿还剩余借款本金7.9万元，并依约自2019年3月16日起向原告承担相应的违约责任，原被告双方约定的违约金标准为每天48元，综合所欠本金7.9万元的数额，折合月利率为1.8%，故对原告的诉讼请求予以支持。

主办法官解释说，法院传票是一种诉讼文书，表示被告已被起诉，应该按时出庭答辩。但有不少被告在收到法院传票后拒绝出庭参加诉讼。开庭审理时，只有一方当事人到庭，法院就到庭的一方当事人进行询问、核对证据、听取意见后，依法作出的判决，就是缺席判决。经法院合法传唤拒不到庭参加诉讼是一种不正确的做法，缺席判决与对席判决具有同等法律效力。对于缺席判决，法院同样应当依照法定的方式和程序，向缺席的一方当事人宣告判决及送达判决书，并保障当事人上诉权利的充分行使。

民法典相关规定

第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

第六百八十条借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

民事诉讼法相关规定

第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

第一百五十九条基层人民法院和它派出的法庭审理简单的民事案件，可以用简便方式传唤当事人和证人、送达诉讼文书、审理案件，但应当保障当事人陈述意见的权利。

第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。

第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。

老胡点评

生活中，人们难免会遇到资金周转不开急需求助他人的困境，如果所借款项数额不大，首先会想到亲朋好友等熟悉之人。但是，即使是熟人之间，同样不乏见利忘义、欠债不还之人。尽管熟人之间大多属于小额借贷，但对普通百姓而言，赖账不还依然会对正常生活造成不小影响。

因此，对于熟人之间的小额借贷，人们也应慎重对待、完善手续，否则可能为纠纷的发生埋下隐患，不但对亲朋好友之间的感情、友情造成伤害，而且给自身带来财产损失。

有鉴于此，一方面，当遇到熟人借款之时，应当根据不同情形区别对待。对确实遇到一时困境的熟人，还是应当树立扶危济困的精神，在力所能及的范围内及时伸出援助之手。另一方面，既然属于借款，就是一种民事法律行为，要学会运用法治思维和法治方式，与借款人订立书面借贷协议，载明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，签字画押。而且，借款协议从名称到内容都应当合法、规范、明确，避免认知错误、产生误解，以防给纠纷埋下隐患、留下空隙。

胡勇