首套房贷利率累计下调140个BP 全国“最低价”降至3.7%

21世纪经济报道记者叶麦穗广州报道房贷利率进入下降通道，2022年以来，LPR报价于1月、5月和8月调降了三次，5年期以上LPR累计下调35个基点。同时，5月15日，央行和银保监会调整差别化住房信贷政策，将首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限规定不变。

LPR下降叠加房贷利率下限双重调整后，房贷利率也出现下滑。

融360最新发布的房贷利率报告显示，2022年11月，全国首套房贷款平均利率为4.17%，比全国房贷利率下限高7BP；二套房贷款平均利率为4.95%，比全国房贷利率下限高5BP。从降幅来看，首套房利率今年累计降幅140BP，二套房贷利率累计降幅90BP。

另外，11月重点监测的42个一二线城市中，27个城市的主流房贷利率执行全国下限水平，广州、成都和乌鲁木齐的主流房贷利率执行首套4.3%(5年期以上LPR水平)，二套4.9%。

首套房最低利率降至3.7%11月11日，人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，支持个人住房贷款合理需求。支持各地在全国政策基础上，因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定当地个人住房贷款首付比例和贷款利率政策下限，支持刚性和改善性住房需求。

同时，鼓励金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，在城市政策下限基础上，合理确定个人住房贷款具体首付比例和利率水平。支持金融机构优化新市民住房金融服务，合理确定符合购房条件新市民首套住房个人住房贷款的标准，多维度科学审慎评估新市民信用水平，提升借款和还款便利度。

差别化住房政策今年被频频提起，不少在此之前严格调控的城市，今年陆续出台了首付和利率政策。融360数字科技研究院重点监测的42个一二线城市中，2022年以来，石家庄、重庆、温州、无锡等8个城市首二套房贷首付比例全线下调；天津、郑州、宁波、南京、杭州等16个城市则单独下调了二套房贷首付比例。

除此之外，至少有50个城市还通过灵活性调整认房认贷政策，扩大了贷款意义上“首套房”的范畴，从而使房贷优惠政策触达更多的住房改善性需求用户。其中三四线城市占多数，但优化认房认贷政策的重点二线城市数量下半年也在增加，比如杭州地区11月发布的房贷新政，就将在杭州无房，在其他地方有房贷记录但已结清的购房者，按照首套购房贷款用户执行政策。

42个一二线城市中，有8个城市的首套房贷目前低于4%，分别是温州、石家庄、贵阳、武汉、天津、泉州、昆明和大连，其中温州、石家庄和泉州的首套房贷利率的主流利率已经降至3.8%。

而全国首套房贷最低的城市为清远，仅有3.7%。

“全国各地首套房贷利率呈现出‘破4进3’的格局，除部分重点一二线城市，后续其他城市降低房贷利率、刺激购房需求将成为主流操作。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。

国金证券分析师杜昊旻表示，11月首套房贷利率持续下降，再创2019年以来最低水平。11月25日央行宣布于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率25，金融机构资金成本将有所降低，有望带动5年期以上LPR下降，预计未来各地房贷利率仍有下降的空间。

过百城市首付比例下调除了利率下调之外，首付比例也出现了调整。11月28日，宁夏回族自治区银川市人民政府网站发布消息，即日起银川市开展为期半个月的购房促销活动，40余家房地产开发企业100余个楼盘，推出了特价房、优惠车位、分期贷款补贴等措施。

“政策支持群众合理购房需求，在银川购买个人住房，购房主体和购房数量不受户籍限制，银川市内签订的商品房买卖合同转让期限不作限制。”银川市住建局相关负责人介绍，商业银行或公积金贷款首套房最低首付比例由30%下调至20%，二套房首付比例由40%下调至30%。缴存职工个人购买自住住房使用住房公积金贷款的，最高贷款额度由50万元提高到60万元；夫妻均正常缴存住房公积金的，缴存职工家庭住房公积金最高贷款额度从70万元提高到80万元。

缴存职工个人购买自住住房使用住房公积金贷款，在最高贷款限额内，住房公积金贷款的可贷额度由不高于缴存职工住房公积金账户余额的20倍提高到25倍；缴存职工家庭住房公积金贷款的可贷额度，在最高贷款限额内，由不高于缴存职工夫妻双方住房公积金账户余额之和的20倍提高到25倍。凡在全国任一住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工，购买银川地区自住住房的，均可在银川住房公积金管理中心办理住房公积金异地贷款（含商转公），贷款政策与银川本地缴存职工保持一致。

目前，已有超百城将商贷或公积金首套房首付比例降至20%。据中指院统计，今年已有80余城将首套商贷首付比例降至20%。另据记者不完全统计，年内已有超30个城市下调首套个人住房公积金贷款利率至20%。合计起来有过百城市的首付已经降到2成。

“首付比例出现积极的下调，且利率也到了比较低的水平，这说明今年实际上形成了历史上较好的信贷环境和政策，购房成本已降至历史低点。这是购房者需要积极把握的。”严跃进表示。

（统筹：马春园）

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疯了吧！谁说过了下个月，房贷利率都要涨？

感谢老铁垂青，楼司令--用佛系的心态看楼市。不急功近利，不乱打“诳语”。为购房者决策把好关、置业路上买对房，司令期待和你有故事。

不是楼市行情要疯了，而是临近年底，各种断章取义的“疯言疯语”又开始欺行霸市了。

这不最近，有股风吹，说过了2022年底，全国房贷利率要涨起来，包括佛山。连佛山某些地产从业者，也是这么跟购房者输出的。

惹得不少老铁紧张了起来，好些人跑来问我们。

还发给我们什么阿猫阿狗的公众号援引的人行公众号上的内容截图，说的有板有眼。

这狗屁公众号平时文章阅读量一千几百的，就这么一条拼凑的文章，阅读量都10万了。

什么是劣币驱逐良币？

这TM就是！

我们辛苦写辟谣稿，还不及人家花10多分钟东拼西凑出来的文章阅读量的十分之一。

这世道怎么了？

罢了，罢了，牛鬼蛇神爱咋咋地吧。但谣我们一定得辟！

01

经过一番线索追踪，我们断定了这其实就是一个拙劣的、以偏概全的谣言。

但凡稍微有心的人，去翻翻前天中国人民银行公众号上发的文章，就会发现网传的那些说优惠利率马上要到期的文章，都是在掐头去尾，断章取义。

人行公众号的文章就是如下这篇:

里面有提到今年9月29日上头发布通知，要阶段性放款部分城市首套房贷利率下限，也就是房贷利率下限可以低于4.1%，注意是部分城市。

是哪些城市呢？

是今年6-8月，新房价格同比和环比都下跌的城市，一共23个，其中并不包括广州佛山这样的城市。

而过了2022年年底，这23个城市将恢复原有利率政策（即现行的房贷利率最低4.1%），这跟其它城市没半毛钱关系。

喏，你们看文章里还特别点出了几个城市的名字，其中最狠的有去到LPR降60个基点的，即3.7%。

但是佛山现在依然是最低4.1%，隔壁广州基本上都是4.3%，极个别听说可以做到4.25%。

但是，最坏最坏的就是下面这张海报，看起来好像很权威很官方，下方被圈定的文字里，把人行公众号里说的“符合条件的23个城市”的字样给掐掉没放上去了。

给群众营造了一种全国房贷利率优惠将在下个月底到期的假象，进而被担惊受怕的公众、被部分有心的地产同行疯狂转发。

我猜测这个公众号的创始人是知道事情原委的，但是为了利用公众恐慌的心理，为了借地产从业者之手推波助澜实现影响力最大化，他们选择了睁一只眼闭一只眼打擦边球。

其实，这张海报对应的公众号主体，不是什么权威媒体，其背后的注册主体，是下方这个个体户:

在企查查上查询该组织，信息如下，你就知道啥段位了。

该组织非常懂传播学，懂得炮制勾起民众和地产从业者争相转发传阅的内容，尽管其内容在行家眼里是毫无营养的搬运工，甚至还是低能的资讯。

但是因为某些资讯符合既得利益者的立场，所以被大量传阅转发，这就是典型的劣币驱逐良币的商业逻辑。

同样在佛山，也不乏这样的楼市媒体。

T们对楼市可能只是一知半解，甚至写文章的人可能连房都没买过1套，但却常常能炮制出阅读量挺高的楼市文章，你说这讽刺不讽刺？

02

最后的碎碎念

明年佛山和广州的房贷利率会不会上涨，什么时候上涨，我不知道，没人能给你100%的答案，说不准明年还下调，所有都是基于当下的盲猜。

我想说，不管明年利率是上涨还是下调，顶多就是相差0.1-0.5%，真差不了多少钱，你的房贷利率是会在次年按照最新的LPR来计价的，所以现阶段没必要对利率进一步的涨跌而上头。

房子，你现在买得起的，就买。买不起的，就等明年再说。你老想着多占点便宜，那你最好也做好吃亏的心理准备。

好了，话已经说破，事情就是这么个事情。

我不知道此前有多少人被带偏了节奏，但是焦急来问我们的老铁都是怕明年房价会涨、利率会涨的人。

如果真的能确定明年会涨，他们会选择在今年下手。

对此，我是哭笑不得的。都说：房价下跌，刚需就消失。房价上涨，刚需就跳出来了。这话一点不假。

你还敢说大家都没钱、没人买房吗？

我告诉你，就凭上文那样拙劣的资讯都能传得神乎其神，让还没房的刚需一惊一乍的，我就知道韭菜哪有割完的时候，不过是春风吹又生罢了。

希望你不要成为一颗任人收割的韭菜！

佛山买房，问问楼司令吧！

司令说楼：用真金白银探索的楼市经验，用接地气的方式让你躲开楼市里的坑。为买房人解惑答疑，买对房子少费心。那些别人不肯说的，司令告诉你。

2022年房贷利率下调，已贷的是否也参与下调？附各地最新消息

大家都知道，房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。近日，全国多地房贷利率迎来下降，那么，2022年房贷利率下调,已贷的是否也参与下调？附各地最新消息！

一、2022年房贷利率下调,已贷的是否也参与下调？

房贷利率下调，已贷的是不参与下调利息的。因为你当时贷款的利率是在固定贷款期限约定是不变的，使用的是国家标准利率。除非是央行的基准利率下调了，房贷利率才会下调的，但是央行的基准利率一般是不会下调的。

二、2022年房贷利率下调最新消息

1、上海

上海多家银行的房贷利率有所下调，部分银行首套房和二套房房贷利率已由此前的5%和5.7%分别下降为4.95%和5.65%，进一步为购房者减负。

2、广州

3月以来广州房贷利率普遍下调了20个-30个基点，目前首套房贷款利率普遍为5.4%，二套房贷利率为5.6%，部分商业银行首套房贷款利率可低至5.2%-5.3%，二套房贷利率为5.4%-5.5%。

3、南京

3月22日，南京部分银行的二手房首套房贷利率降至5.4%。

4、山东

山东省泰安、临沂、烟台等地下调首套房利率至5%左右，二套房利率至5.3%左右。

5、广西

3月22日，广西壮族自治区市场利率定价自律机制召开会议，商定下调部分城市房贷首付比例。此次调整后，南宁市二套房最低首付款比例由40%调整为30%，北海、防城港首次购买普通商品住房的商贷最低首付款比例由25%调整为20%，将进一步降低居民购房门槛，支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求。

6、苏州

近日苏州的房贷利率再度下调，当地工商银行、农业银行、中国银行等金融机构已将原来的首套房房贷利率4.65%调整到了4.6%。而5年期以上LPR（贷款市场报价利率）利率持平，二套未结清的利率仍保持在5.2%以上。

7、湖北

湖北襄阳、十堰两市部分银行下调房贷利率40BP至45BP。此次调整后，两地首套房贷主流利率已降至5.3%以下。

8、扬州

近期扬州的房贷利率也不断下调，有银行的首套房贷利率已降至5%以下。

总之，房贷利率下调是大趋势，商业银行房贷利率上浮或者下调对已购房者的还款额影响不大，影响到的只是没有购房的或者正计划贷款买房的人。