网贷信用卡逾期30W，用了这个方法，成功摆脱债务顺利上岸

90后，本人真实经历~信用卡网贷欠款30多万，逾期半年！如果不瞎创业，可能我现在小日子过的还成，哪里需要为了每期的还款而苦苦挣扎！聊聊我的负债和上岸经历吧，希望能对你有一点帮助！

这30多万的负债直接砸碎了我的老板梦。如果我能早点早点割肉，别以贷养贷维持店面运作，可能一切会不会变得那么糟糕。如果我能早点认识老同学的律师朋友，也不会被催收折磨那么久！幸好关键时候，老同学介绍了个律师朋友帮忙处理债务，不然真不知道如何是好。

信用卡16万、网贷18万，合计34万。这已经是砸锅卖铁还债之后的账单。

那段时，员工遣散安置，店铺，设备，一大堆的事情，忙的连轴转，哪怕心在滴血，也只能咬牙坚持下去！关键疫情阶段，完全0收入，一瞬间对未来都迷茫了。我放着原先单位里的正式岗位不干，来开店是干嘛呀？！

想要把店面转让出去，可这个节骨眼，谁敢接盘啊！哪怕是疫情结束后，也难！15万的转让费，最后降到10万才有人接手！之前别人在金街开店，就算最后不干了，转让费都赚一笔。轮到我这，却打折割肉，哎

最后一算账，亏了30多万，之前打价格仗的时候就是赔本赚吆喝。

疯长。先是银行一天3次的提醒，然后是催收公司1天30次的警告，感觉自己真是要疯了，一次没接电话，通讯录瞬间被爆。亲戚朋友都跑过来问情况，真是无地自容。

幸好律师及时帮忙重组债务，摆脱了催收。不然真不知道在那样的高压下我还能坚持多久。相信专业人士，好过自己一个人苦苦挣扎。

被催收那会真是这辈子最不愿意回忆的日子，各种电话和短信每天准时发来，不接还不行，在他们眼中，我们这样的负债者就是砧板上的肉，只配逆来顺受。负债的人，没有话语权，哎。

那段时间真的度日如年，精神恍惚，彻夜难眠，一个月瘦了十多斤，洗头发的时候，一抓一大把，愁上加愁。

纸包不住火，最终亲戚朋友都知道了。曾经在父母的眼中，我是他们的骄傲，读书工作都不用他们操心，结果成了“老赖”。哎，真不知道怎么面对他们。

在老同学的安慰和鼓励下，我联系了他的律师朋友，这事还得是专业的来，行家一出手就知有没有。他第一时间帮我协商好了停息，不然光是不断增加的利息，就得一辈子给银行和网贷公司打工！

我们算个账，10万的欠款，如果是信用卡，年化在15左右，算上违约金可能会更高。网贷公司，无限逼近36%，算上手续费和一些杂七杂八的费用，接近50％。不停息，这钱能还完吗？

请记住，对于我们负债人来说，协商停息是咱们的唯一出路！不解决后顾之忧，如何能放心的向前冲？

债务处理的很快，先是催债电话和短信销声匿迹，然后成功的帮我把欠款进行分期，有的分了36期，有的48期，最长的分了60期，并免除了之前的一些欠息，停止了利息的计算，只需要还够本金即可！

手续办完后，我还有点难以置信，困扰我半年的难题就这么解决了？！

其实回过头来看看，还债也没有那么难，几十万的债务，分期以后其实并不多。没有利息的拖累，比还房贷还要轻松。除了心理的压力外，收入的压力没想象中那么大

所以最最最重要的就是先协商，再去奋斗赚钱。

幸好我在关键时候遇到了对的人，不然我的债务不仅不会少，可能还在逐渐增多。

个人和银行谈判有种天然的弱势，而律所已经在金融行业混迹七八年，熟知各种规则与银行常用套路，可以针对你现在遇到的问题给出相应的解决方案。“恶人还需恶人磨”这句话不是那么的恰当，但是用在我们这个事情上，还是十分恰当的。

债务规划好了，剩下的就是努力挣钱还债。多找几份工作，让自己的生活充实忙碌起来，不胡思乱想！只要精神不空虚，努力有冲劲一切都会好起来！

不要嫌钱少，不要嫌职位低。出来打工，姿态要放低。沉下心来了解你原先行业的工作内容，赚钱还得靠老本行，网上那些告诉你到新行当寻找机会的，统统都是扯淡。你有这个时间吗？

深耕一个行当久了，总会有各种各样的机会。你的兼职最好也和这些有关，如果实在找不到，不是还可以送外卖，代驾或者滴滴嘛。几份工作加一块，一个月一万多不是很正常？千万千万别认为自己的极限就是几千块，进而怨天尤人。你都放弃自己了，谁还能帮你？

重新拾起面对未来的勇气吧，记住一句话，机会总是留给有准备的人。先把债务规划好，上岸只是时间问题！

几年过去了，马上也临近上岸，回顾了下这段时间的经历，总结了些经验，希望能给大家一点帮助~

1.家人永远是自己的港湾，一旦自己遇到困难，第一时间和家人沟通，切记！不要拖来拖去，拖出个负债累累！

2.不要走极端，快钱赚不得，负债上岸不过苦个几年时间，剩下的人生还可以重新开始。

3.专业的事咨询专业的人，对自己不了解的事物抱着谦虚的态度。决定权在自己手，多听听总没错

4.朋友可以多，也可以少，平时种什么花，才会结什么果。为人处世真的很重要，朋友多了路好走，那得分是什么样的朋友！

5.上岸第一件事就是注销注销信用卡和网贷APP，今后的人生和贷款无缘

就写到这里吧，2000多字，有点长，码字不易，还望三连~近期会在知乎分享自己的经历。

曾经的我，只是潜水大军中的一员，现在的我，浮了上来，希望用自己的经历给大家一点借鉴。人生是一场修行，遇到问题要去面对，人生路漫漫长，没有过不去的坎，加油朋友们！同时律师的联系方式放在下面了，有需要的朋友可以自行添加交流。

【债务重组】达清法律‬，免费制定清欠计划，停息分期，减免罚息违约金！

负债15万多，面对负债的压力我该如何从新规划人生？如何面对

今天，再一次到了信用卡还款日，看着每个月的信用卡、网贷，我特别迷茫，感觉就像无底洞，每个月都有还一部分，只不过利息太高了，还不完一样，越累计越多。

面对这15+的债务，可能有的朋友会问，我是怎么欠款的，实话说，我并没有赌博，去年在家，把里面的钱套出来做事情，结果全部打水漂了，在加上今年疫情的原因，导致我没有了收入来源，没有还款能力，而现在有一份稳定的工作，每个月有五千多，如果没有这些欠款的话我可能每个月还能存四千块钱，可当面对这些负债，现在对于我而言就是巨款，我的收入已经和我的欠款完全没有正比，一个月工资才够抵利息！我何尝不羡慕在我这个年纪的人，都说无债一身轻，面对债务我该如何规划，也是无头绪，我不像那些割韭菜的，本是雪上加霜，打着债务规划重组口号，拉你进群买他们的债务重组！

二十出头，本该是个年少轻狂的时候，确被一身债务压的透不过气，我吃过很多苦，也体验过社会的险恶，可能有的人会说你找朋友亲人周转一下，当你没钱的时候，身边的人渐渐露出本性，每个人的嘴脸都是一样，巴不得你过的不如人，所以就算有钱他也不会借给你，至于亲人，对我这种家庭，只有我跟我妈相依为命，老妈在工厂里面上班，现在的天气每天37度以上，都还在坚持，一年下来也能存两三万，可以我不忍心告诉她我欠钱这个事情，毕竟是我自己欠的，就算帮也无济于事，我真的慌了，也恨我自己当时不考虑风险，才导致现在的自己会成这样。现在的我就好像黎明的小鸟，看不见太阳在飞翔，眼前一片黑暗，不知何时才能走出这黑暗！

网贷20万逾期？信用卡30万逾期？我该如何上岸？

先给你们讲个非常有用的干货

市面上的大多数贷款，按照年化利率高低大概是怎样划分的！

永续债

先说个题外话，你没看错，这是个永续，不用还本金的债，但这是国家面向银行发行的，世界上许多国家都有，而且这只是调节金融市场的其中一个手段而已。

之所以先说这个，是希望大家能管中窥豹，明白为什么在货币超发的时代，富人更富，穷人更穷，经济基本面不好，全球股市却暴涨…

一句话，无金融不富！

言归正传

2.政策类贷款

这类贷款，一般免息，或者利息超低，但都有很多附加条件，比如创业贷，一般是0息，到期还本金就可以，但限制条件很多，有兴趣的可以咨询当地

利率范围0—1年LPR利率之间

至于什么是LPR，自行百度，只提示一下，LPR会波动，波动取决于市场变化，可能涨，也可能跌

3.小微企业贷

目前很便宜，很火的普通贷款，门槛一般，好贷款！众多银行都有

利率一般在1年LPR，加几个点

4.普通抵押类，担保贷款

有抵押物，有担保人，一般好单位，公务员国企事业编很好办，利率也极低，普通人符合条件也能办

利率1年LPR—5年LPR

5.房贷

房贷的好处是门槛很低，年限最长。

利率5年LPR以上，加几个点

6.地方政策类贷款

这类贷款，一般面向特定人群，和2相比，限制条件少了许多，好贷，额度更高，比如税金贷

利率一般在5年LPR—9%

7.消费贷（包含信用卡，花呗等）

这可能是大家除房车之外，最主要的负债类型，也可能是深陷债务泥潭的最主要类型。

这类贷款低门槛，仅凭借信用（身份证）即可，单家机构额度0—50（一般0—10），多家可贷，根据资质不同，哪怕题主这样多找几家，几十万也能贷出来。

利率，正常使用很多免息30天，分期利率9—15%，如果只还最低或者逾期…15%—20%（大约）

8小额贷款（借呗，金条，普惠类）

网贷很多属于这类，相比上面条件更低，额度更高，之所以叫小额是相对于银行而言的，（在银行眼里，几百万房贷都只是普通而已…）普惠类其实只有普是真的，惠是相对于以前的民间高利贷而言……

利率号称3%起步，实际一般15%—26%（法定最高）

9.民间借贷

这类贷款实际就是以前所说的高利贷，太多太杂，但特点很明显，属于民间资本，没有杠杆，规模很小，典当行，XX融资，XX金融，一百度都是不是什么大牌金融机构。

借款没什么门槛，借钱多少看借款人水平，大多都是金融中介，或者吸纳社会资本，转贷给需要的人，吃中间利差，P2P以前实际就是主要做这个（不过是网络化了）

利率，随便定，看心情，无上限，至少20%起步（目前最新法律规定4倍LPR，仅限民间借贷）

不过他们催收可很可怕，扔大海，泼油漆都是普通手段

以上基本就是一个普通人能遇到的大多数贷款类型了，希望大家以后能做到心中有数，不要盲目用钱，都是有代价的！

最后说一下评论里的一个问题

Q：怀疑为何题主资质这样差，为何还能贷那么多，或者欠那么多钱？

A：有2个原因。

1近几年银行为了追求业绩，烂批信用类产品额度，导致资质差也可以批，纯信用贷款（含信用卡）大概一个人20—40万的授信总额度，一般都能办下来，不过现在监管趋于严格，审批有所下滑。

2题主是本金加利息总额欠这么多，利滚利形成高利贷，所以总欠款才这么多

3金融机构有恃无恐，国内没有个人破产制度！债务跟随个人一生，哪怕你死了只要有人继承你的遗产，那债务也将一并继承！

所以除非你能力很强，手段很高，很看的开，不然那种银行跪求你还钱，你觉得不用还的事，还是别想了。

多数人的结果都是做了资本的奴隶……

以下为原回答

作为一个XX工作人员，告诉你上岸解决办法，以你目前收入肯定要逾期了，放弃维护征信的幻想，那样你永远也上不了岸。征信不良就这样了，也不会糟糕到哪里去，反正你第一要务就是还债！

想清楚这些，后面才能操作

第一，你要跟债权方摊牌，表示会还钱，只是收入太低，会慢慢还，态度积极，

第二，与债主协商还款方案，尽量免除你的利息，只还本金，部分债主甚至可以减免少量本金！谁的条件对你有利，就先答应谁的，反正6000块，肯定不能还所有人～

第三，开源节流。开源最重要！以你目前的收入，还完所有欠款少说10年，那太令人绝望了，所以必须想法增加收入，这方面方法很多，可以挑战高薪职业，学习高薪技能，去大城市等等，可以自行寻找相关答案，剩下省吃俭用就不用多说了吧？

第四，跟家人坦白，一定不要期满家人！打征信报告如实说明，让家人知道你的状态，提供必要帮助。你的收入可以全部用来还债，家人给你提供基础生活所需，甚至帮你还部分钱，这样也能缩短你上岸时间

第五，痛定思痛，一定要改掉自己的坏毛病！花了这么多钱，自己盘点一下，自己究竟都花哪了？是买车了，还是买房了，还是花了这么多钱仅仅只是消费了？自己究竟得到了什么？

最后，认真学习一些金融常识。或许这次痛苦的经历会让你成长，最终上岸之时你已经脱胎换骨，重获新生！那么花了50万（一套首付）的学费，也是值得的！