按揭房可以做的12个口子！

关于按揭房的贷款，之前文章就更新过，今天算是再次更新。

那，按揭房的口子，应该如何去筛选？

具体可从三个方向入手，一是选择老口子，老口子能存活下来，首先实力是没问题的，还有就是老口子开放的地域较广；二是选择大平台，大平台实力雄厚，下款率要比小平台高；三是先银行后公司，同样是按揭房贷款，先走银行通道，不行的话，再选择金融公司申请，当然银行的要求一般比较高。

下面我们来说说按揭房贷款的知识。

一、首先，在这里要说明一点，按揭房是可以贷款的，至于要说怎么贷，在这里给大家三个方向。

1、向银行申请贷款。

2、找网贷公司贷款。

3、找中介，或者私人借贷（利息可能要比银行的高，运气不好可能会遇到高利贷）

二、办理按揭房贷款需要的资料：

1、房地产证等抵押物权属证明文件；

2、申请人及配偶身份证、户口本、婚姻状况证明；

3、申请人及配偶收入证明；

4、借款用途的相关证明；

5、银行要求提供的其它相关资料银行利率及还款方式：

1）银行利率执行同期人民银行规定商业贷款利率或适当浮动；

2）贷款期限一年以内的，可选择按月或按季还息，到期一次性还本的还款方式，贷款期限一年以上的，可选择按月等本息或等本金方式还款。

三、办理按揭房贷款的步骤：

1、客户提供资料；

2、评估房产；

3、银行审核资料并办理相关手续；

4、赎楼并解押；

5、抵押登记；

6、重新开始还款。

能做的贷款平台有：拍拍贷、宜人贷、飞贷、51人品贷、叮当贷、钱站、浦发点贷、中安置业、易分期、房速贷、合花易贷、供房帮、招联好期贷房主帮，还有最近中信新上线的房信贷，今天我们重点讲其中的12家。

四、按揭房可以做的12个口子

口子一：浦发点贷

注意事项：

1、必须有浦发银行网银；

2、浦发银行老客户，浦发银行工资打卡；

3、任何银行的房贷，浦发信用卡任一即可。

口子二：飞贷

注意事项：

1、申请在手机上完成，您需准备好您的身份证原件（申请过程中需要拍照），并根据提示录入个人信息即可；

2、电子签名要用正楷字体便于系统识别；

3、需要是在飞贷已开展业务的城市。

口子三：拉卡拉易分期

注意事项：

1、有房贷且还款6个月以上的；

2、考拉信用分650分以上；

3、使用拉卡拉代还信用卡5次以上。

口子四：中安信业

注意事项：

1、房贷贷要求简单，只需个人名下有按揭商品房，且正常还款就可以；

2、业主贷要求在中安营业网点所在地居住或工作，在中安营业网点所在地有房产，房产证明、住址证明。

口子五：合花易贷

注意事项：

需要特定小区的业主才能申请。

口子六：平安优房贷

注意事项：

1、居住要求：现居住地≥6个月，在申请地居住或工作；

2、房产要求：

1）本地商品房；

2）房贷正在还款中或已结清。

口子七：供房帮

注意事项：

供房帮，知道的人不多，但是维信大家都知道，鼎鼎大名的卡卡贷、豆豆钱、星星钱袋。

口子八：房速贷

注意事项：

1、最长2年，需要上传房本照片网查征信也需要认证，有按揭房的可以试试；

2、手机号必须实名制；

3、临时身份证是不可以申请贷款的，需要原件；

4、逾期系统会自动上传逾期情况至人民银行征信系统。

口子九：招联好期贷房主贷

注意事项：

1、申请人需要有稳定工作，并且工作地点必须在深圳；

2、已有房贷还款时间在6个月以上。

口子十：中银齐家专享贷

注意事项：

1、专为有装修服务需求或家装商品购买需求的消费者提供的；

2、最高20万，线上审核，审核通过客户经理带着合同找你签字放款，是中银消费商户贷的一种。

口子十一：蜗牛钱包

有地区限制，具体开放那些地区可以官网看看。

口子十二：中信房信贷

注意事项：

1、房信贷利率是按日计息，日息0.028%起，贷款期限1年，每月21日还息，到期还本金。

2、9月起房信贷客户无需任何资料，全程网络在线操作，需要的可以去关注一下。

3、年龄20~55周岁，开通中信银行账户，中信银行房抵贷客户，正常还款1年以上即可申请。

下面我们以飞贷为例，给大家讲解下操作的细节！

首先就是飞贷XXX，然后进入主界面，接着按照下面要求操作，当然，飞贷XXX前，卸载掉之前操作过的所有网贷类XXX，清理手机缓存，手机短信及通话记录处理下，按照网贷通用技巧讲的方法操作。

1、文化程度，祥版征信第一页上显示什么学历，就填什么学历！

2、家庭月收入，不是特别重要，但不要太离谱，根据客户年纪、工薪还是法人、行业、负债等信息来估算。比如一个负债300万的法人，月收入写20000，你觉得合适吗？工薪族写个三五万差不多，法人看看负债再写！

3、单位名称，这个没什么说的，根据客户征信上显示的单位来填写。

4、单位性质，国企、民营、机关事业、三资，相信你们能够判断。

5、职务，根据入职时间来写，半年左右的顶多写个初级管理差不多了（法人就直接写法人）

6、参加工作时间，根据客户的年纪、学历才估算。很简单，如果是本科学历，一般毕业年纪在23左右，高中学历，毕业年纪在18左右，然后加上客户的出生年，差不多就是参加工作时间。

7、现单位入职时间，根据祥版征信来填。

8、现居住地址，同上，祥版征信上写的很清楚（注意，针对开放地客户，非开放地后面会说）

9、个人房产，有按揭房的，就选红本有按揭，已还期数看征信就知道，与现居住地址是否一致？根据客户实际情况填写就行。

10、婚姻状况，根据实际情况填写。现实中已婚的，但是征信上是未婚的，写已婚也可以。征信上显示已婚，但现实中已经离异的，写已婚。

11、子女个数，没什么说的，你要是未婚还写个有子女我也没办法。

12、单张信用卡额度，按实际情况选就行。

13、本人其他手机号，直接忽略。

至于操作飞贷的其他细节，如人脸不过，0额度破解，提现等一系列问题，大家可以看阿虎团队之前文章，都是系统讲过的，这里就不再啰嗦了。

时隔7年后，A股房企权益类融资通道重新打开

自2015年年末招商蛇口吸收合并招商地产转A股整体上市后，在A股资本市场已7年没有房企股权类融资活动。如今，这一现状即将迎来破局。

11月28日，证监会新闻发言人就资本市场支持房地产市场平稳健康发展答记者问，发言人表示，证监会决定在房企股权融资方面调整优化5项措施，并自即日起施行，其中第一项措施就是恢复涉房上市公司并购重组及配套融资。

具体来看，证监会将允许符合条件的房地产企业实施重组上市，重组对象须为房地产行业上市公司。允许房地产行业上市公司发行股份或支付现金购买涉房资产；发行股份购买资产时，可以募集配套资金；募集资金用于存量涉房项目和支付交易对价、补充流动资金、偿还债务等，不能用于拿地拍地、开发新楼盘等。建筑等与房地产紧密相关行业的上市公司，参照房地产行业上市公司政策执行，支持“同行业、上下游”整合。

此外，证监会还将恢复上市房企和涉房上市公司再融资，允许上市房企非公开方式再融资，引导募集资金用于政策支持的房地产业务，包括与“保交楼、保民生”相关的房地产项目，经济适用房、棚户区改造或旧城改造拆迁安置住房建设，以及符合上市公司再融资政策要求的补充流动资金、偿还债务等。允许其他涉房上市公司再融资，要求再融资募集资金投向主业。

这是自2010年证监会贯彻落实“新国十条”，暂停房企股权类融资之后，首次公开表示放开这一限制。

在过去的12年中，房企股权类融资几乎停滞，仅在2015年，有两家企业成为了特例。当年11月，招商蛇口换股吸收合并招商地产方案取得了证监会批文，成为深交所首单A+B股转A股整体上市案例。当年12月30日，招商蛇口正式在深交所开盘，亮相A股资本市场。该方案彻底解决了招商地产在B股的问题，同时配套募资150亿元，并配合推出员工持股计划，创造性完成了国企改革方案出炉后的第一单央企地产重组。

同样是在2015年，绿地控股于当年8月18日通过借壳正式登陆A股，市值达到3054亿元，位居A股两市市值第16位，房地产行业板块首位。

此后，万达、恒大、富力、阳光城等民营房企也先后提出股权融资申请，然而唯有绿地控股和招商蛇口是仅有的“幸运儿”。

2015年时，万达商业递交招股书，开启“回A之路”，但随着房地产调控逐步深化、细化、长效化，A股对于房地产企业上市的口子越来越紧，无松动迹象，直至2021年3月，万达商业宣告撤回A股IPO申请。

2016年，恒大及深深房各方签署重组上市协议，深深房拟以发行A股股份及支付现金的方式购买恒大地产100%股权，交易完成后，恒大系凯隆置业将成为深深房的控股股东，意图凭借此次交易构成借壳上市。但直至2020年11月，恒大和深深房于同日宣告，终止筹划重大资产重组，恒大地产借壳深深房计划告终。

早在2007年起，富力地产就开始漫长的回A之旅，直至2020年7月，富力第5次冲击A股IPO失败。

7年来，不仅恒大、万达这样的地产巨头回A上市的口子未有丝毫放松，已在A股上市的房企想要定增都很不容易。2017年阳光城曾申请70亿元定增但一直未获批，阳光城前执行董事长朱荣斌曾公开表示，房企在A股要实现定增很难。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，证监会恢复涉房上市公司并购重组及配套融资，明确对房企重组上市落实宽松政策，爆雷企业可以借重组上市工作理顺债务关系，对于优质房企来说，有收购或控制此类企业的机会，这有助于房企真正化解去年下半年以来积压的债务问题。

该项政策实际上就是“第三支箭”，第一支箭即信贷投放、第二支箭即债券融资、第三支箭即股权融资。三箭齐发，充分说明“救市先救企”，为房企后续融资创造了空间和机会。

调查｜华宇集团业如信贷：为多个地产项目提供首付贷款 借“消费贷”马甲入楼市

《中国科技投资》孙珊珊李晓娜

近日，记者调查发现，华宇集团旗下的小额贷款公司业如信贷不仅为集团地产项目提供“首付分期”、“首付贷”，还在其它房企项目中开展首付贷款业务。并且就多方信源提供的资料分析，业如信贷的“首付贷款”实际运作过程之中频繁出现“消费贷”身影。

早在2017年9月，住房城乡建设部、人民银行、银监会就已经下发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，提出房地产开发企业、房地产中介机构不得为购房人垫付首付款或采取“首付分期”等其他形式变相垫付首付款。同时，严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务。

尽管国家对外释放收紧“首付贷”、“首付分期”进入楼市的信号，但仍有房企撕开监管的口子，通过小额贷款公司变相垫付首付款。近日，记者调查发现，重庆业如小额贷款有限公司（以下简称“业如信贷”）不仅为重庆华宇集团有限公司（以下简称“华宇集团”）的楼盘提供“首付分期”、“首付贷”，还在金科股份（000656.SZ）、东原房地产开发集团有限公司（以下简称“东原地产”）等房企项目中现身，开展首付贷款业务。

企查查显示，业如信贷第一大股东系华宇集团，其经营范围为开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资。

另据多位信源提供的资料，业如信贷主要是通过“消费贷”的形式为购房者办理首付贷款，利息则由开发商垫付或购房者个人承担。

华宇集团重庆地产项目出现”首付贷“

8月3日，陆青（化名）向记者反映，4月28日她在重庆华宇城认购了总价165万的三房，交了一万定金，并在置业顾问帮助下申请了无息首付贷款。

陆青告诉记者，由于首付预算不足，置业顾问主动承诺可以给她无息贷款16万作为首付。条件是需两年内按季度还清，但是必须4月30日前签约，否则将会收取利息。

由于时间仓促，陆青打算“五一”节日期间再筹备一些资金，却错过了签约截止日期。4月30日之后，置业顾问告诉陆青首付贷款已经由无息变成了有息，借“10万一年（需要）4千的利息”。陆青并不同意首付贷款收取利息，所以截至9月28日她也未与华宇城签约，其最初缴纳的一万元定金至今也未退还。

在陆青提供的聊天截图中，记者看到置业顾问向其推荐业如信贷。陆青也回忆表示，她是在业如信贷公众号上申请的首付贷款。

*陆青与置业顾问的聊天截图，图由受访者提供

8月4日，记者以购房者名义致电华宇城售楼部。华宇城置业顾问石磊（化名）在得知记者首付预算不宽裕时，表示项目能够“首付分期”，但是要收取2.8%的利息。记者询问是否通过第三方金融公司分期，石磊则表示是通过华宇集团自己的公司，并指导记者“在微信搜公众号业如信贷”。

9月25日，记者再次联系上述置业顾问石磊，对方称“暂时不能用了”，并表示后面如果可以操作再通知记者。同日，记者咨询华宇城另外一位置业顾问陆鑫（化名），得到的却是相反的说法。

陆鑫告诉记者正常买房子是付清首付然后按揭贷款，但是“针对首付每个开发商都有自己的首付政策，华宇集团有业如（信）贷，一个金融公司，可以借钱给业主”。

“最多可以贷首付一半，比如一百万的房子，贷款3成，就是30万，找集团借15万左右，两年内（分）八次（还）、一个季度（还）一次，还完就可以。”陆鑫粗略地计算了下并以肯定地口吻向记者表示“不上征信，不会有影响。你在华宇买房子，我们借钱给业主，怎么会有问题。”

在陆鑫提供给记者的还款明细中，记者看到如果发生借款20万，两年内分8次还清，每个季度还款金额一致。“一般来说，年化利率在5%左右，名义利率是2.85%起。”陆鑫补充道。

记者注意到，还款明细表格上方有的利息高达11.95%，陆鑫解释道：“这个利息的话，其实华宇城最后会承担一部分，你计算的利息就是下半部分这样计算的。”

*图由华宇城置业顾问陆鑫提供

除此之外，记者调查发现，重庆渝北区御景湖山也可以做“首付分期”，还款的时长仅为三个月或六个月，置业顾问称之为“短期政策”。而华宇两江御临府置业顾问陈欣然（化名）则透露项目可以做“安居贷”，不过只能贷款首付的1成。

在陈欣然提供的他与“安居贷”工作人员的聊天截图中，该名工作人员表示贷款有两种方案：第一种按月付息按月还本，可随时提前还款，年化利率15.4%；也可以一次性支付利息，然后按季还本，年化利率则为17%。

记者在业如信贷公众号界面中发现了“安居贷”的字眼，点击进去则跳转至身份证输入界面，显示仅华宇业主才可以申请。

*图来自于业如信贷公众号截图

在陈欣然提供的聊天截图中，“安居贷”工作人员还透露，所谓“安居贷”其实做的是“消费贷”，不体现征信。

*图由华宇两江御临府置业顾问陈欣然提供

通过业如信贷为业主办理“首付贷”是否为公司惯用手法？通过业如信贷获得的首付贷款是否为“消费贷”？就上述问题，《中国科技投资》记者联系华宇集团品牌负责人，截至发稿前，尚未得到回复。

业如信贷现身多家房企项目中

”消费贷“疑违规流入楼市

记者进一步调查发现，业如信贷不仅给华宇集团楼盘发放“首付贷”，还为金科股份、东原地产旗下项目提供该项服务，并且也都疑涉嫌“消费贷”违规流入楼市。

郑州金科天籁城置业顾问表示可以通过业如信贷进行“首付分期”，并表示可分期时间最长一年，分三次还。在置业顾问发来的“金科天籁城小贷对接群”中，记者看到“消费贷的贷款利率全部由年化18%下调至年化16.5%”的消息。当记者询问这句话意义为何时，置业顾问称：“这个你不用管关心，这是开发商要出的利息，你这边只需要首付分三次正常还就行。”

*图由金科天籁城置业顾问提供

另据重庆沙坪坝区东原晴天业主赵明佳（化名）反映，她通过房地产朋友得知该项目可以做“首付贷”。“本来我是计划今年买的，自己没钱。这个盘，很多都是冲首付低、小户型、交通（和）开发商买的。”赵明佳向记者说道。

在赵明佳提供的《个人借款合同》上，记者看到贷款人（甲方）为业如信贷，在借款用途中显示的是“综合消费”。赵明佳共借款8万元，借款期限为2年，然后每个季度还1万元本金。

记者注意到在合同中，甲方向乙方收取的客户服务费达13600元，包括贷款咨询服务、贷款方案设计服务等，而贷款利率条款中显示固定月利率为0%。赵明佳告诉记者贷款两年年化利率为17%，13600元就是一次性收取的利息。

赵明佳提供的《签约流程》文档中则清晰介绍了“首付贷”的申请过程：购房者需要下载华宇集团的幸福时光A，点击业主借款进入业如信贷界面，里面包括消费贷、小额贷、车位贷、接力贷、助业贷、二手贷，购房者需再点击车位贷进行个人信息填写。9月28日，记者进入该软件发现目前只有安居贷、消费贷、普惠贷、车位贷等4类贷款方式。

*“首付贷”操作流程，图来自于《东原晴天消费贷产品方案》

赵明佳还给记者发了一份《东原晴天消费贷产品方案》，文件名称显眼地标注着“消费贷”的字眼，文件里面也详细写明贷款额度，例如首付3成，贷款额度为总房价的15%。在2019年业主贷款利率一览表中，记者看到利率在4%-20%之间，还款方式分为季度和半年。

国家明令禁止“消费贷”流入楼市，业如信贷为何仍然可办理该项业务？就此问题，《中国科技投资》记者联系华宇集团品牌负责人，并给集团年报和半年报中预留邮箱发送采访函，截至发稿前，均未得到回复。