借呗、花呗、京东白条，任性付到底上不上征信，哪些网贷上征信

当今时代是个信用时代，随着百行征信的越来越完善，越来越多的网贷被纳入征信体系，就目前卡友们关心的花呗，借呗这些大部分人常用的借贷产品到底上不上征信，小融在这里给大家详解一下。

1、蚂蚁借呗：目前是经营性贷全上，消费性贷部分上。最开始的时候，借呗里的经营性贷都是要上征信的，因为钱是从阿里背后的网商银行来的。消费性贷款则是不上的，因为消费贷的资金是从阿里小贷来的。但是从上个月开始，借呗开始大范围抽查征信，而且按照和借呗客服的沟通，未来所有的借呗都是要上征信的。

2、蚂蚁花呗：目前不上征信，与你的芝麻信用息息相关。花呗的钱来自于阿里的自由资金，本质上属于一个虚拟信用卡产品，资金不来自银行或其他机构，所以暂时不上征信，虽然不上征信，但是长期逾期，会对你的芝麻信用影响很大，甚至阿里系所有产品与服务你都用不了了。

3、网商贷：上征信。网商贷的资金来源于网商银行，属于经营性贷款的范畴，所以会上征信

4、京东白条：白条借钱上征信，白条分期不上，白条分期的资金来源于京东自有，不上征信，但是京东的白条借钱功能来源于京东旗下小贷，这个是用了央行的征信风控的，所以会上征信。

5、微粒贷：全部上征信，腾讯微粒贷不仅是开的时候查征信，而且是用一次上一次，这个各位卡友要注意。

6、苏宁任性付：上征信，和微粒贷一样，用一次上一次，哪怕你在苏宁用任性付买几十元吃的，也是上征信了，所以慎用，用多了，征信必花。

7，信用卡代还：上征信

这里说的是正规信用卡代还机构，比如还呗这些信用卡代还的资金都是从银行渠道过来的，用央行征信做风控，而且他们一般都有贷款牌照，所以基本都上征信。

8、网络小贷、现金贷

网络小贷、现金贷由于种类众多，有些上，有些不上，这里有个判断标准，一般综合费率低于24%的，基本都上征信，综合费率高于36%的肯定不上征信。在这个之间的只要极少数，大家最好查清楚再用。

9、大额银行贷：肯定上征信，申请一次上一次。银行的钱肯定不用考虑，受央行监管，必须上征信。另外，大家用大额银行贷一般都是和信用卡结合着用的，所以有招行信用卡的朋友注意了，招行现金分期不但关小黑屋，还会在征信上不定时做贷后查询，用的多了也花征信，大家一定慎用。

大多数时候网贷都不是最好的选择，或许信用卡才是你偶尔解燃眉之急的首选。

征信查询次数过多，依旧可以下款，一文详解，建议收藏

前几天，收到客户一份“穷凶恶极”的征信，

这份征信上，并非很多小贷，也不是多大的负债，

而是，我能从那一条条查询中，看出他关于征信认知的缺陷，且一次次被他人收割。以下就是这份征信的查询页。

这是一份穷凶极恶极的征信

看到这个征信的时候，我发给同事，只说了一句：没办法捞了

发经办那里，把经办吓到了，用了“穷凶恶极”这样的字眼来形容。

客户是国企员工，一个95后小哥哥，其实我看了下，就是12月的时候查了信用卡，已经超过了一个月3次的范畴不能再查，但是他因为不懂还是一个劲地点。

整个查询上去后，虽然负债其实面上并没有多少，但是大数据已经完蛋了，这里也就是所谓的同盾（后面科普）

但是，他一直强调是自己不动，而不是贷了网贷，不管他再怎么解释，一行行的贷款审批，信用卡审批，赫然在目，再强烈的主观情感也改变不了残酷的客观事实，数据说话从来都是拒绝抒情的。

在同情完这位客户，跟大家说下，征信查询这里面有什么门道，而且这一篇是比较长的文章，且干货满满，建议收藏

1.查询类型：分两大类就是机构查询和本人查询

机构查询包括不限于：

贷款审批、信用卡审批、保前审批、法人代表、负责人、高管等资信审查，贷后管理，担保资格审查，特约商户实名审查。

其中，贷款审批、信用卡审批、保前审批比较影响征信，法人代表审查，一般用于经营性抵押贷就会用到，对征信暂无影响。

本人查询一般不计入次数，对个人征信没有影响。

注意：机构查询包括但不限于银行，金融消费机构较多，一般是在做贷款或者申请信用卡的时候，本人进件或者手机勾选同意协议的时候，就已经包含了同意授权查询征信的协议了。所以一般面对这一方面的查询，要特别特别小心和谨慎。

对于本人查询的

一般有几个查询途径：在人民银行网查询，网址丢这里了一定要用IE浏览器。

操作如下：第一步：找到“互联网个人信用信息服务平台”

高标签]第二步：点击“马上开始”

马上开始

第三步：注册或者直接登录

注册或者直接登录

后面按照操作，直接勾选个人征信报告就可以了，一般24小时后就可以在平台下载一份征信PDF了。

第二种方法：线下预约打印，如果你在广东，按以下预约

微信搜索：广东省征信查询预约微服务，进到小程序。

广东省征信查询预约微服务

第一步：点击本人查询

本人查询

第二步：填写预约信息，并选定最近网点

填写个人预约信息

第三步：查询原因那里：选了解自身信用状况需求

查询原因

在这里插个题外话，在丹爷第一次帮客户用这小程序的时候，

看到查询原因有一个：谈婚论嫁等交际需要，就思考一个问题，毕竟存在即合理，你们觉得自己婚嫁需要对方征信吗？这个问题留给看客思考。

最后一步：本人持身份证到预约点进行打印即可。

查到征信后，关于征信的其他内容，我们暂时不讨论

关于查询的要求这里分为看征信的贷款和看大数据的贷款（也就是上面讲的同盾）

查询的一般要求：在广州的要求作为一个三好客户查询次数是：一个月不超3，两个月不超4，三个月不超8，半年不超过12.就是比较好的征信标准，可以准入大部分银行。

但是，一般帮客户并发很多产品的时候都会算出合适的时机，前提，客户资质是干净的

一般一个月并发5-6家银行，专业人士操作是没有任何问题的，

因为都会根据银行的宽松情况，产品设计调性去做好前后申请顺序，

不要小瞧了这个顺序，这顺序的重要性无异于“田忌赛马“，可定输赢，且不浪费额度。

这里，解释下“并发“这个词，可以说在贷款方面用这个词，真的是丹爷首用了。并发，这个动作，更是神来之笔。

逻辑：负债之间是互斥，在短时间内的收入基本无法突然增加，所以，月供额度都是有限的。

打个比方：

就是你的收入流水就是肥沃的土地，养分是有限的

这个时候你一棵树种进去了，那么这个坑位就被霸占了，后面再来的树，就没有太多的空间和养料了，所以你后面的树要么减量，要么增强根系（提高利息）才能强到养分。

但是，如果你撒的是种子就不一样了，你同时可以撒比较多的种子，

且不像成熟的树那么占空间。

这些种子呢，有些还不发牙只吸收养分，其余种子都可共享月供养分。

所以这里，不发芽的种子就是不上征信的贷款。

你前后做的贷款，比如11月做了一笔A银行的20w，上了征信之后，12月要做银行的30w，就只能算你的月供还剩下多少养分，可以供给A银行负债和后面B银行的负债了。

如果养分不够，要么给你减额，要么给你增加利息。

这个比喻请大家务必记住。

所以，我为什么跟客户提并发这个概念，

她相当于，把你一个人的金融价值同时从不同的银行泵出来，

而且，泵出来之前，你的面上是没有负债，土地一片肥沃，没人跟你抢养分的，所以，会给你足额的种子。

但是他不知道，你会同时去跟不同的银行申请，

因为贷款下来，到上征信是有时间差的，

我们作为三维空间的人类，有时候设计规则会受到时间和空间的限制，

这是很正常的，所以，银行只能在查询次数上去做限制，因为，查询是即时的。

并发不浪费额度

我大白话已经说到这份上，你如果还不懂，麻烦再读一遍。

注意注意：

还有，这里重点要说下，

消费金融公司，不管贷款还是查询，对你的征信都是减分的。

所以，借呗，微粒贷，招联，苏宁，美团，捷信等等的消费金融公司查询都减分，

我这里尤其要i一下苏宁和美团，苏宁是在商城买东西，开通了他们的支付方式就会买一笔上一次征信，看起来就是几百几千的甚至几十块钱的都上征信，

还有美团的月卡，能不用就不用，每个月吃饭那几百块都上征信。

这个操作对于很多客户来说真的非常减分，请务必注意。

以上是简单的关于征信方面的。

以下来说下大家口里的大数据，也叫做同盾大数据。

同盾数据其实经营着很多个行业的智能大数据分析，同盾科技其实是一家公司，其创始人蒋韬是个70后非常牛的人物。百度百科你们可以自行查询，头像还挺年轻一小伙子，

至于同盾和金融智能化之间的关系我们这里就不细讲了，太宏而大了，我们是针对个人信贷，所以讲下同盾对我们个人信贷的作用和影响。

市面上普遍不看征信的产品都是看同盾大数据的，但是同盾大数据可比征信宽松不了多少

同盾相对多的会考察：你和消费金融公司之间关系的数据

就是如果你负债很高，都是银行贷款，都是和银行的关系，那么你同盾分一般都是0-20分，属于低风险，有大概率通过。

但是你跟小贷，网贷，不管是查询还是贷款，都比较密切，不好意思，你缺钱缺得很，我不贷给你。

以下做一个参考：

盾贷前审核报告中，同盾分范围是0-100分。评分分三个档次，0-20低风险区，系统建议通过审核；20-80分，较大风险区，系统建议进行人工审核；80-100分，系统检测出高危风险，建议直接拒绝。由此可以直观看出，分数越高越不好，越难申请到贷款。

还有，征信和同盾数据都是动态的，但是都不可以人为修改。

我每次跟客户申请完贷款之后，都会告诉客户，你近段时间不要点查询。

任何查询都不要点。

其实就是征信评分和同盾评分，虽然不是我们真真实实能够去查到的，但是大概我们知道哪些是会影响自己的评级的，

查询是最简单的减分项，负债上去但是资产暂时没有上去的情况下就是第二个减分项，第三个减分项就是逾期，最严重的减分项就是黑名单或者网黑，直接就是呆账或者止付。

根据我自己的经验和总结，你可以这么理解，征信是对银行的数据，同盾是对消费金融公司的数据。但是事没有绝对，两者交叉的地方是很多的。

而征信是比同盾数据更为严格的，

所以有些所谓宣传的不看征信，但是看同盾大数据的，可以有空子过，

这就是市面上，为什么很多银行做不下来，但是我们专业的人一看，就知道从哪里入手，就跟给人看病一样。

哦，对了，前阵子我那医生客户跟我说，我看征信的样子和他看病历的样子有点像，，这个比喻，甚是恰当。

同盾数据和征信都是无法人为修改的，所以一切告诉你他可以帮你洗白征信或者大数据的都是骗子，能帮你修改的，只有时间。而对应的有《征信业管理条例》，可以通过合法途径提出征信异议申诉。

写在最后，征信查询，虽然只是后面小小的几页，但是也可以影响你的整盘棋胜负。

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征信的网贷平台曝光，还不赶紧来看看有没有自己借款的平台

现在有很多的网络骗子，不知道你遇到过没有呢！最可恶的是现在的好多网络贷款平台竟是吸血鬼。现代人生活好了，不再是以前吃得饱穿的暖的追球了，而是追球住的好，吃的健康，高生活品质，而很多人就产生了提前消费的行为和习惯。你可能觉得你能解决你的困境，殊不知你可能在被悄悄的吞噬，深受其害而不自知呢！

由于近年来我国互联网金融随着移动互联网的普及网络上的各种诱惑也是越来越多了，特别是现在的很多网贷平台比如说像：P2P网贷、现金贷、消费贷、借条、白条等等。相信我们都没有少看见过这类似的新闻，某某某因为借款调入陷阱，威胁高达多少的利息，甚至丧失生命的，还有一些还没有安全行为能力和认知辨别真假的能力的青少年，沉迷游戏一时不清醒借了网贷小额贷最后利滚利达到自己还不起的金额。还有部分年轻人虚荣，提前消费，而导致了无法控制的局面，还有一些什么裸贷的等等，最后因为还不上钱被威胁而跳楼自杀的更是不计其数。

名单上一共有113家网贷平台被曝光了，原因是因为失信平台，其中大部分都是P2P网贷、现金贷、消费金融公司旗下的贷款。现在很多网贷几乎都不上征信，他们总是拆东墙补西墙，这家借了还不上又向另一家借款，这种根本就是一个无限的死循环，只会让你越陷越深。虽然她可能能够解决的短暂的现状，但是你不知道等待你的将会是什么。但是现在对接征信的网贷越来越多，我觉得这个是一个很好的保护措施，你在借款的时候只要一打开你的信用记录，你的资产啊负债啊等等一览无余，当然我觉得这种方式是很好的，避免了很多人调入陷阱。但是任何事情都有两面性，保障了你的资产安全，但是同时很多人因为征信要求高，为了尽快拿到借款，走了一些不正规的渠道甚至是掉入了一些违法平台的圈套当中，在此还是给广大群众提个醒，网贷有风险，网贷需谨慎。