银行贷款的基本流程

银行贷款是企业最主要的资金来源之一，也是商业银行和企业最为关注和熟悉的融资品种。所以做企业要简单了解贷款的基本的操作流程。

银行贷款按照贷款性质，可分为政策性贷款和商业性贷款。

政策性贷款，是由政策性银行在中国人民银行确定的年度贷款总规模内，根据申请贷款的项目或企业情况按照相关规定自主审核，确定贷与不贷。政策性贷款是目前中国政策性银行的主要资产业务，具有指导性、非营利性和优惠性等特殊性，该贷款利率较低，期限较长，有特定的服务对象，贷款范围主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入的领域。

商业性贷款，是指商业银行向企业提供的各类贷款。该类贷款主要满足企业生产经营的资金需要，应用领域最广泛，该贷款的操作流程一般有8个步骤。

1、申请贷款：借款人向银行提出贷款申请，主要提供营业执照，法人身份证吗，财务报表，审计报告，税务登记证明，公司章程，企业股东成员合签字样本，担保物或者担保人相关材料等等。

2、贷前调查：贷款行受理借款人的申请后，经初审符合贷款政策和基本条件的，会安排调查人员进行贷前调查，提出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等建议。贷前调查的基本内容是通过借款人及借款主体的基本情况、近几年的经营状况、近几年的财务状况、资产负债、信誉状况、经营者素质、资金用途是否合法合规，还款来源明确与否以及抵（质）押物的价值，变现难易程度等方面综合评定，测算本次贷款的风险度。

3、贷款调查部门结论：调查人员经过深入细致的调查，将收集到的大量资料和信息进行分析研究，形成客观、实际、公正的结论。形成调查报告，填写信贷业务调查审查审批表，经部门负责人审定后，连同借款申请及其它相关资料一并送交贷款审查部门审查。

4、贷款审查部门审查：贷款审查部门收到贷款调查部门提交的信贷业务调查审批表，以及调查报告等相关资料后进行审查。审查的主要内容就是看所有资料是否属实，有需要实施法律审查的，提交法律相关部门审查。经信贷审查委员会审批通过后，报上级行审议。

5、贷款审批部门审批：贷款审批部门经过审查部门和审查委员会提出的明确调查、审批意见的基础上，按照授权或转授权范围和权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少及贷款方式、期限、利率。

6、签订合同：贷款审批后认为可行，借款人需要与银行签订借款合同和担保合同等。

7，落实担保：如需担保，借款人与银行签订借款合同后，还需落实第三方保证、抵押质押等担保措施，并办理有关担保登记、公证等手续。

8，贷款发放：借款人办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行即可向借款人发放贷款，借款人可按照合同规定用途支用贷款。

9、跑路：贷款到手后第一时间办理护照等相关出国手续，携带发放的贷款……

温馨提示：贷款有风险，跑路要谨慎！

户口本能网上贷款吗？办理需要按照3步走，具体资料要备齐

想要办理贷款，首先就需要准备贷款需要的相关资料，验证个人信息也是尤为重要的，除开个人身份证之外，户口本算得上是能佐证个人身份的重要材料了，那如果拿户口本可以网上贷款吗？

一、户口本能网上贷款吗？

用户口本是无法在网上办理贷款的。

户口本虽然能够证明个人的身份信息，但是它只是贷款时需要的众多材料之一，是属于最最基本的材料，而且一般在线下申请贷款时用的比较多，想要贷款还需要提供其它的必备资料。

像网络贷款的话就压根不需要户口本了，它主要依靠互联网，采用大数据办理相关流程，只需要贷款人提供相关资料，再上传个人身份证原件的照片，然后实行人脸验证就行。

这种方式加快了审核的流程，也不会出现太大的差池。毕竟户口本还可以造假，人脸识别是无法替代的，使用本人的照片也不行。

二、怎么样才能办理网上贷款？

想要办理网上贷款要掌握三个重要的点，第一点就是要备齐贷款所需要的资料；第二点是要选择正规、可靠的贷款平台；第三点是要按照指定流程操作。

我们来详细分析一下：

1.备齐资料

网贷的审核一般比银行更加宽松，不过大体上和银行贷款需要的资料差不多，贷款人需要备好身份证、收入、工作证明以及其它要求的资料。

不过仅仅是有资料还是不太够，贷款人还需要年满18岁，要有完全民事行为能力，要能够自己承担责任，不然如果贷款平台同意放贷的话，后期无法偿还贷款人又无法负责，那么这笔资金就相当于白白损失了，想要追回是有困难的，所以具有完全民事责任的成年人是必备条件。

2.正规可靠的平台

市面上贷款的平台鱼龙混杂，一定要擦亮眼睛，不要找那种不靠谱的，免得被骗引起不必要的争执，还可能会造成资金损失。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）要现在正规有保障的正规贷款平台，例如360借条、京东白条等等，这些都是比较靠谱的老牌网贷平台，值得信赖。

3.按照指定的操作流程

网贷只需要用手机就可以办理，还是比较简单的，如果不会可以先询问工作人员，问清办理的具有流程，按照指定的操作办理，这样既可以节省时间，还不会出错，导致无法出款。

看完大家应该知道，仅仅使用户口本是无法办理贷款的，办理网上贷款还需按照3步走，这样才省时又省力。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

贷款买房需要注意7件事，不仅申贷成功率高，还不会增添经济负担

即便一套六七十平的小户型房，也得花费大几十万才能入手，刚需的购房压力不容小觑。然而房子是人们生活的必需品，即便再贵也得咬牙购买，而信贷政策的流行，无疑让大家看到了希望，选择贷款买房，将可以提前享受有房生活，居住舒适度更高。不过贷款买房有风险，要想最大限度的避免不必要的麻烦和损失，建议大家提前弄清楚这7件事，以免最后得不偿失。

第一，贷款要适度凡是都要量力而行，虽然贷款买能在短时间内解决人们购房资金不足的大难题，但这些钱都是要还的，如果不考虑自己的经济实力超额贷款，那么后期的月供压力将非常大，生活质量可能会不升反降。

第二，提供材料要真实无误贷款买房说白了就是向银行借钱买房，而银行为了把风险降到最低，会对借款人进行严格审查，比如年龄、工作、还款能力等等，如果购房者向银行提供了虚假材料，一经查实，银行必然不会继续放贷，不仅无法实现买房梦，可能还会因为贷款不成，需要赔付开发商一笔违约金，白白损失血汗钱。

第三，确保自己征信良好个人征信是银行贷款审批的重要标准之一，而征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，现如今诚信是立身之本，没有人愿意把钱借给信誉不佳，还总是借钱不还的人。因此要想成功申贷，就要先确保自己征信良好，如果近期有信用卡或者网贷等逾期还款的行为，是会被拒贷的。

第四，确认住房公积金是否能使用商业贷虽然额度高，但利率也高，人们后期还贷负担会很重，然而如果你能使用住房公积金，那么贷款时将能享受低利率优惠，大大减轻购房成本。当然，使用住房公积金须得满足一定条件，一般需要大家连续缴费满6个月以上才可以，有的地方可能需要更长时间，所以在此之前最好先确认自己是否能用公积金贷款。另外，这里还要强调一点，买房前最好别提取公积金账户内的余额，不然十分影响贷款额度，甚至会被直接拒贷。

第五，注意贷款不成约定买房签合同主要就是为了约束买卖双方的行为，进一步保障双方利益不受损。而在签订购房合同前，除了要认真检查数字条款、交房时间以及违约责任等，最好再明确一下贷款不成的约定，这样即便最后没能成功贷款，也可以把损失降到最低。

第六，不要逾期还贷，不要弃房断供首先大家要明白，逾期还贷是要承担高额罚息的，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中明确，借款人未按合同约定日期还款的借款，罚息利率要在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%—50%。本来还贷压力就不小，逾期还款的话只会雪上加霜。

而弃房断供，并不意味着剩下的欠款不用还了，届时银行将强制收回房产并进行拍卖，如果拍卖所得未能清偿剩余债务以及银行损失，法院还会查封其名下商铺、债券、古玩等，直至还清为止。此外，借款人还会被纳入征信黑名单，日后不仅信贷业务难办理，日常工作、消费等也会受到限制，甚至还会牵连家人，影响甚广。

第七，有麻烦记得找银行要是还贷期间遇到失业、生病等情况，手里资金紧缺无法按时还款，那么大家一定别病急乱投医，找一些不正规的金融机构借钱。如果确实遇到困难，不妨去银行申请延长还款期限，只要不是恶意逾期银行一般都会同意，不仅缓解了经济压力，也能很好的避免更大风险。

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