为什么贷款中介手续费那么高？

从业十年来，我经历了这个行业的一个完整的兴衰，从当年刚进行业（小额贷款公司）公司教育我们不允许跟客户收任何费用，员工收钱公司要报警，以至于当年一个客户把红包塞到我手上我都摔在地上跑了…虽然行业的快速发展，越来越多的人加入了这个行业，行业竞争开始越来越大，找客户越来越难，加上客户和银行之间信息的不对称越来越大，中介越来越多，收费也开始变得极不稳定，做一样的事情别人赚几万，你赚几百，在后续的营销，公司员工福利，渠道维护，全面落后别人，公司怎么继续在市场上竞争？到底什么原因导致的这个现象。个人觉得有以下几个原因。

第一：国家相关法律政策的不监管！

服务一个客户，无论是收取1%还是10%都是合法的，国家只是提到不允许收取高额手续费，但是多少算高？信贷收多少？抵押收多少？车贷收多少？没有明确的规定。

第二：贷款公司的隐蔽性！

贷款中介收费有高有低，客户却无法去对比，因为贷款中介都开在写字楼里面，一般客户哪里找得到那么多公司去对比？

第三：客户的问题！

信息这个东西飘忽不定，看不见摸不着，很多客户会很容易被套路公司以低利息低手续费套路走，反而真实报价真实办事的平台不被选择。

第四：贷款业务的非持续性！

贷款就像买房，毕竟是一个低频率发生的事情，因此很容易滋生一锤子买卖的想法，如果是这样，那难免商人会以最大的收益为目标，赚到手上再说。

第五：流程复杂性！

做一笔贷款短的几分钟线上就搞定了，慢的需要半个月，这半个月里面客户和银行会有各种突发事件，每个小问题可能都会影响这个业务的走向，那么俗话说是危机也是机会，有危机就有了跟客户加费用的机会。

寥寥几句读者应该已经明白个大概了，详细的问题当然就更多了！包括开一个公司遇到的行业问题，包括银行的各种例外操作，等等这些，最终导致了这个行业五花八门，把客户当案板上的肉一样宰割，又完全没有一个解决的办法。

我从事这个行业十几年，苦苦寻找终于找到一个对的起客户，对的起员工的办法，那就是金融共享模式…（未完待续）

买房中介费2.8%合理吗？中介费可以谈吗？

有一说一，我认为有中介费是合理的，但是3%确实太高。以北京为例，一套刚需上车的房子至少300万，那么2.8%的中介费，就要9万了，这笔钱用来装修不香吗？

个人而言，中介费1~2%我都可以接受，毕竟房产经济确实也在做事，匹配房源啊，带看啊，办贷款啊，还有整理买房各种资料以及跑腿的工作，所以不能否定人家的劳动成果。

但是，假如经纪人做的以上工作需要我支付近3%的中介费，那我是拒绝的！

中介费的标准谁定的？中华人民共和国国家计划委员会、中华人民共和国建设部联合下发的《关于房地产中介服务收费的通知》中规定：房地产经纪收费是房地产专业经纪人接受委托，进行居间代理所收取的佣金。房地产经纪费根据代理项目的不同实行不同的收费标准。（其实就是没有明确的标准）

1、房屋租赁代理收费，无论成交的租赁期限长短，均按半月至一月成交租金额标准，由双方协商议定一次性计收。

2、房屋买卖代理收费，按成交价格总额的0.5－2.5％计收。

3、实行独家代理的，收费标准由委托方与房地产中介机构协商，可适当提高，但不超过成交价格的3％。

4、土地使用权转让代理收费办法和标准另行规定。

5、房地产经纪费由房地产经纪机构向委托人收取。

大中介VS小中介其实中介无论大小，买房的流程都是一样的，中介提供的服务基本就以下3点：

提供房源。市场上在售的房源基本都可以被中介拿到。他们拿房源的方法很多，问物业、问小区里的店主或住户、甚至问同行。说个小秘密：不同中介之间是互相通气的，私下分享房源互惠互利是常事。配合做一些签合同、办贷款事宜。一般中介公司都有合作的贷款银行，办理贷款手续会更简单一些，二者并无差别。协助房屋交接。帮助买卖双方完成房屋产权过户、费用结算、户口迁移、房屋入住手续。二手房交易流程图

类似的服务，某些大中介为啥要收那么高呢？因为他们的成本高啊！其中包含了：

店面成本：连锁中介需要租店面来吸引业主，获取房源信息，房租就是最直接的成本。时间成本：一个经纪人成交一套房子，成交周期短则一两个月，长则半年一年。人力成本：有数据统计，房产经纪人平均带看房300次，才能做成一单。而且每天扫楼、派单，找房源…也都是信息的隐性成本。管理成本：中介这个行业需要很强的专业来服务。而专业是需要不断学习和培训的。这里面每一个房子都是经过至少5个经纪人的操作，包括房源录入人、房源维护人、实勘人、钥匙人、房源成交人。所以大的中介公司必须要收至少2.7%才够分（目前绿中介还在亏钱呢）。

小中介公司所需要的成本低很多。公司越小，这种多端合作存在性和普遍性就越小。对小公司和个体经纪人来说，成本相对较低，没有二线人员的开支，也不需要给其他门店分业绩，所以中介费收取相对低一点。

所以选大中介还是小中介买房本质上没有太大的区别，大中介无非就是有品牌效应。

靠谱的经纪人最重要房子买在哪里，很大程度影响你未来的生活方式和资产的保值增值。而一个资深的房产经纪人可以非常高效的运用自身专业和平台资源，帮你迅速的匹配出适合你的社区和房源。

对于买家来说，如果有幸碰到一个专业靠谱的资深经纪人，他真的可以让你在未来的几年或者几十年住的更踏实。

二次交易你还找大中介，我就捶你！首套房买的是二手房的，或者现在在换房的，流程都走过一遍了，还去找2.8%的中介？就这么不尊重自己赚的钱吗？

敢收这么高的费用，价值本质是服务吗？是专业吗？还是真的比别家安全吗？

最值钱的永远只有一样，就是房源。只有垄断房源的人，才敢垄断价格。但在这个没有秘密互通有无的市场上，房源值不值多出来的几万块钱，你品，你细品!

所以你们买房的中介费都是多少？？

1个点？1.5个点？还是2.5个点？

反正我是1个点。

中介打着银行名义推销贷款 这背后有哪些不能说的秘密？

小时新闻客户端

手机上收到的贷款推销短信。

我们频繁收到的贷款短，主要是贷款中介通过各种方式获取客户号码，并进行推送和营销。这样的贷款中介，大部分既无贷款资质，又与银行没有合约，他们大大小小分散在写字楼里，却鲜少有人注意到他们。

既然银行能够为客户提供贷款服务，又为何会有这些贷款中介存在？对于贷款中介以银行名义进行短信营销的行为，银行为何不加以制止？既然大多数人都觉得这样的贷款短信不堪其扰，为何贷款中介还能拥有源源不断的客户？

记者采访调查后发现，部分商业银行和贷款中介的关系，就像自行车的两个辅助轮，维持着大额贷款业务的运行。银行贷款经理背负着大额的放贷指标压力，而贷款中介迫切希望寻找到有大额贷款需求的客户，而主贷人（贷款客户）从银行拿到贷款后，也不介意给中介一笔手续费，这样双方都从中分到了羹。

需要大笔现金流的客户多了，贷款中介公司应运而生

CFP供图

如果要追溯贷款中介频繁“冒头”的时间，可以说和当年“炒房客”的出现，不无关系。

普通上班族，除了房贷和车贷，很少有其他的贷款需求。而炒房客不同，他们需要大笔现金流。

“以前我们客户里的大部分都是炒房客。近两年随着房地产行业的调控，客户组成才有所变化，开始有一些个体户和中小企业主找到我们。”一名贷款中介告诉记者。

四季青一家商铺店主王青（化名），就是通过这名贷款中介，成功贷出了近100万元的现金。王青起初没打算贷款，前年，他扩张店面花了不少钱，之后又因为店内积压了一批春装没卖出去，货款没有回流，导致手头原本就不充裕的现金流彻底断裂。无奈之下，王青想到了卖房。

这时，有朋友告诉他，与其卖房，不如把房子抵押出去，拿一笔钱凑上，等资金回笼了再把贷款还掉。于是，王青通过搜索“银行直贷”，找到了这名贷款中介。

“他说我征信不错，只收我2个点的手续费，就能把100万的贷款办下来。”王青说，贷款中介为他推荐了三家银行的不同抵押贷款方案，“有的利息高，有的放贷快。”王青最后选择在其中一家商业银行，办下了这笔贷款。

记者调查发现，寻找像王青这样的人，就是贷款中介大批量发送骚扰短信的原因。他们需要找到这些有大额贷款需求的客户，并为其“包装”，让他们递交的材料，能符合银行条条框框的审核要求。

大额贷款相比于小额贷款，对客户的资质要求更高。记者致电某贷款中介机构，询问自己作为普通上班族，能否从银行贷出100万。贷款中介告诉记者：“你没有房子，做不了抵押贷款；要做信用贷款的话，你又没有信用卡还款记录，也没借过贷款，这笔钱在银行肯定是贷不下来的，但是我们能尽量给你做。”

这位贷款中介为记者提供了两种方案：一是通过“借呗”借一笔钱然后还掉，只要征信报告上有这个记录，就能去银行贷款；二是申请一张信用卡，但时间比较久。“到时候把你的工作证明重新做一下，打卡工资做高一点。”他补充道。

这里提到的“做一下”，就是指伪造一些材料，从而帮贷款人达到贷款条件。这是贷款中介业务的“大头”。当然，还有一些贷款人资质够，但因为办理贷款需要比较复杂的手续，加之又要权衡各个银行的政策和利率，索性花一些手续费，让贷款中介帮自己解决这些麻烦。

银行贷款经理，为完成放贷指标需要拉拢贷款中介

CFP供图

如果贷款人不通过中介，直接去银行贷款，又需要怎样的流程呢？

记者联系上了一位商业银行的贷款经理，询问是否可以做房屋抵押贷款。对方询问了记者的银行卡流水，是否有营业执照，营业执照满几年，以及征信情况如何等情况后，为记者推荐了一个贷款中介。

当记者询问，“为什么不直接帮我办理贷款，而要推荐给贷款中介呢？”对方并未直接说明原因，“你的有些资质可能不符合银行的条件。”

为何贷款经理要将送上门的客户推荐给贷款中介？就这个问题，记者咨询了三名贷款经理，一名就职于国有商业银行，两名就职于股份制商业银行，他们均从事贷款业务。其中一名经理李唐（化名）透露，有些事情，贷款经理不方便和客户明说。

“作为银行的业务员，我们没办法直接告诉客户，有些材料可以‘改动’一下，只能告诉他们不符合资质。至于剩下的部分，就交给中介去做。”李唐说。

记者调查发现，不同银行的主营业务不同，以贷款为主要获利点的银行，银行客户经理和贷款中介之间，就会建立良好的业务关系。

有些银行会和贷款中介签订协议，协议中银行向贷款中介支付佣金，贷款中介为银行提供客户，但这类协议规定，贷款中介不被允许向客户再次收取服务费。

但事实上，银行付给贷款中介的佣金并不高，贷款中介的主要盈利点，依然是客户贷款的手续费。

另一名银行的贷款经理张超（化名）透露，自己作为团队长，每年背负着银行压下来的大额贷款指标。“如果只给最符合要求的客户放贷，那我们的任务是远远完不成的。所以对于贷款中介帮忙包装好的材料，除非特别离谱，我们通常也就帮忙提交审批了。”张超说。

张超的工作，既像是甲方，又像是乙方。

受疫情影响，在2020年底前后，银行的贷款政策有所放松，所以有资格办理抵押贷款的人也多了很多，业务比较好做。可是，过了一段时间，银行的贷款政策开始陆续收紧。到了今年，放贷的年度指标变多了，但政策依然没有太大变化。这样的条件下，张超等人就对贷款中介更加“依赖”。他们也会允许贷款中介自称是“某某银行的贷款经理”，以方便他们的推广和销售。

上述人士透露，这当中，难免存在有贷款经理收了贷款中介的好处费，就给贷款中介的客户走银行特批程序，帮助客户能更方便地贷到大额贷款。

缺乏有效监管，贷款中介“烧不尽，吹又生”

CFP供图

客户依赖贷款中介能提供信息和包装材料的服务，某些银行的贷款业务又依赖中介带来的客户，这就导致贷款中介“烧不尽，吹又生”。

那么，对于这样的贷款中介行业，监管部门是如何规定和管理的呢？

2020年4月，中国银保监会通过了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，其中在第五章的贷款合作管理中明确提出，商业银行应当建立覆盖各类合作机构的全行统一准入机制，明确相应标准和程序，并实行名单制管理。并规定商业银行应当与合作机构签订书面合作协议，明确规定合作范围等界限问题。

记者注意到，第五十一条中提到，合作机构承诺配合商业银行接受银行监督管理机构的检查，并提供有关信息和资料等内容。也就是说，如果商业银行明确和某些贷款中介公司签订了协议，银监会就有权对其进行监管。

“有这条监管在，银行是不会轻易和贷款中介公司签订书面协议的。他们只有业务员之间的私下交易，这样即便出事了，银行也不会牵连过多。”一名银行业资深从业者透露。

这位从业者同时认为，贷款中介行业之所以发展得如此迅速，就是因为相关部门对这个行业缺乏有效监管。“比如，征信报告这样的内容，如果交由贷款中介处理，就存在信息泄露的风险。有些贷款中介会和垫资公司合作，如果看到一些信用良好的征信报告，就会怂恿贷款人直接在这些贷款中介公司贷款。这样操作，对贷款人而言就存在很大的风险。”

记者就相关问题咨询了浙江省银监会，一名工作人员告诉记者，银监会的监管范围只有银行，如果遇到银行工作人员在贷款过程中存在不规范的操作，可以向银监会进行举报，他们会调查处理。

（原标题《小时调查中介打着银行名义推销贷款，这背后有一些不能说的秘密》。编辑高唯）