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买房贷款利率怎么计算公式

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贷款利息如何计算?最简单的计算方法是什么?

很多朋友办理贷款时并不清楚自己的贷款利息是如何计算的,只知道贷款年限及利率等数据,那么具体的贷款利息要如何计算呢?

我们知道贷款利率的基本计算公式为贷款利息=贷款金额×利率×年限。但若按照这个公式来计算的话,一定和最终实际要还的利息对不上。

实际上,目前市面上所有贷款产品的利息计算方式都是一样的,但根据不同的还款方式,最终的利息计算方式也不同。

因为我们在漫长的还款期限内,是不停在偿还本金的,自然不能用总的贷款金额来计算利息了。

今天,小编汇总常见的四种还款方式,来给大家看看具体的利息到底如何计算。

1.先息后本

先息后本是先支付利息,然后按还款约定支付本金的还款方式。具体计算方式为:贷款金额×利率×年限。其利率为月利率,因此贷款期限按月来计算。

2.等额本息

等额本息是在还款期间,每月偿还同等数额的贷款。其计算公式为[贷款金额×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1],利率为月利率。

3.一次性还本付息

一次性还本付息是指在贷款期内,借款人不是按月偿还本息,而是贷款到期后一次性归还本金和利息的方式。其计算公式为:贷款金额×利率×年限。这与先息后本不同,利率为年利率,贷款期限按年来计算。

4.等额本金

等额本金是在还款期内,将总贷款数额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。其计算公式为:(贷款金额-已还款金额)×贷款利率。利率对应为月利率。

上述就是市面上常见的还款方式及对应的利息计算方式了。有需要的朋友速度点一波收藏哈,以备不时之需。

当然了,如果大家觉得比较麻烦的话,可以直接在百度上搜索【贷款利息计算器】来查询。

为了方便大家查询,目前各大银行官网都有对应的计算器,只需要根据自身情况输入金额、利率、期限等数据就能看到个人每期应该偿还的利息金额啦。还能够根据不同的数据,对比出最适合自己的还款方式哦。

刚刚,LPR下调15基点!首套房贷利率最低可至4.1%

降息啦!

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心周一公布,8月贷款市场报价利率(LPR)1年期为3.65%,较上月下调5个基点,5年期以上为4.3%,较上月下降15个基点。这是今年以来LPR第三次下调,前两次分别在1月和5月。

此次不对称降息符合预期。根据8月15日央行的《公开市场业务交易公告》显示,8月份央行的MLF和逆回购的中标市场利率都比7月份都降低了“10个基点”。

MLF中标利率是“LPR市场利率”的风向标。此前业内预计,8月中期借贷便利操作利率下调10个基点,新一期贷款市场报价利率也就有了10个基点的下降空间。同时,考虑到居民风险偏好和投资意愿,8月贷款市场报价利率下降幅度有可能超过10个基点。

首套房贷最低可至4.1%

这将进一步降低企业和居民融资成本,提振有效信贷需求,信贷有效需求恢复可期。

如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此次LPR下降15个基点,月供减少88.48元,累积30年月供减少3.18万元。

之前央行降低首套房贷利率20个基点,此次LPR下调后降息效应将叠加,首套房贷款利率最低可至4.1%,已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。

有效需求仍未完全恢复

近期,各月金融数据出现一定幅度波动,特别是7月新增信贷规模回落较多,反映出有效需求仍未完全恢复。

央行公布的信贷数据显示,7月新增人民币贷款6790亿元,同比少增4042亿元;7月社会融资规模增量为7561亿元,同比少增3191亿元;两项数据均远低于预期。

其中,以住房按揭贷款为主的居民中长期贷款仅增长1486亿元,6月份这一数据为4166亿元,2021年7月为3974亿元,表明房地产在6月的明显改善并未得到延续。

同时,国家统计局8月15日公布的数据也显示,房地产市场呈现下行态势,当前整体上处于筑底阶段。7月新房销售、开发投资、房屋施工、土地购置等各项仍处于历史低位,且较5月进一步下降。

日前召开的国务院常务会议指出,完善市场化利率形成和传导机制,发挥贷款市场报价利率指导作用,支持信贷有效需求回升,推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

1年期和5年期以上贷款市场报价利率下降,有助于提振短期和中长期信贷需求。其中,5年期以上贷款市场报价利率下降将有利于降低购房者成本,对于稳定房地产市场具有积极意义。

南都·湾财社记者王艳玲

贷款利息计算方式

贷款时我们最关心的问题除了额度就是利息,大家都知道自己的贷款利率是多少,却不知道利息具体是怎么算出来的。

在计算利息之前我们首先要清楚贷款利率,贷款利率是指借款期限内利息数额与本金的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定。贷款利率一般情况下比存款利率高,两者之差是银行利润的主要来源。贷款利率高,借款期限后借款方还款金额就高,反之则低。贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据,利率条款是借款合同的主要条款。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限,则超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限,应当以中国人民银行规定的最低利率为准。比如,2022年11月20日贷款市场报价利率(LPR)1年期为3.65%,则民间借贷的最高利不得超过4倍的3.65%即14.6%。此外,如果贷款人违反了中国人民银行规定,在计收利息之外收取任何其他费用的,应当由中国人民银行进行处罚。

其实目前市面上贷款产品的利息计算方式都是相同的,最基本的计算公式就是贷款金额*贷款利率*贷款期限。很多人会发现自己按照这种方式计算和实际要还的利息对不上,那是因为你一直在还款,每个月的未还本金都在减少,自然不能用总共的贷款额度计算利息。不同还款方式贷款利息的计算结果是不同的,目前最常见的还款方式主要分为等额本息、等额本金、先息后本以及一次还本付息四种方式,不同方式利息的计算方式对应如下:

1、一次性还本付息:贷款金额*贷款利率*贷款期限,这里一般利率为年利率,期限按年为单位进行计算;

2、先息后本:贷款金额*贷款利率*贷款期限,这种还款方式一般按月还款,因此一般利率为月利率,贷款期限按月进行计算。

3、等额本息:等额本息的还款方式即每期还款金额相同,其计算公式也是最负责的,为[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

4、等额本金:等额本金即每个月还款本金相同,其计算公式为(贷款金额-已还款金额)*贷款利率,这里的利率一般是对应月利率。

以上就是贷款利息的计算公式,对于不太会计算的朋友,其实还有个最简单的方法,那就是贷款利息计算器,各大银行官网、贷款平台或者应用商店都可以找到。直接在贷款利息计算器上输入借款金额,借款利率、借款期限及对应还款方式,即可看到自己对应需要每期还款的利息金额,还可对比不同还款方式的利息差距,在借款前进行还款方式选择参考。

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