5万小额贷款哪里可以直接到账？盘点一下常用的三种

嗨~大家好，我是财小猫~大伙日常生活中有没有碰上一点急事，需要几万块，比如5万元，

又不想找亲戚朋友借，只想赶紧拿钱把事情办妥了，然后再还，

这时候小额贷款就进入了我们的视野，

而且小额贷款一般比大额贷款审批快很多，

今天跟着小猫来盘点一下那些审批快，到账也快的小额贷款吧！

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一：银行贷款

在所有的贷款渠道中，银行算是比较理想的放贷方，因为银行的贷款利率会比市面上许多网贷低，

能更大程度的帮我们减少借贷的成本，而且只要你的信用好，额度一般不止5万。

但是这种方法看重个人的信用，如果你之前频繁网贷或者有逾期记录在征信上，

那么就会对你的贷款金额产生一些影响，甚至贷不到，

在急用钱但是又借不到钱的时候，贷款作为我们的退路之一，一定要维护好自己的信用。

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这里再举例一下银行小额贷款的要求吧，

就以建设银行为例子：

借款人的年龄一定要满18周岁，并且借钱之后的还款年龄不能超过65岁，

假如你今年61岁，你想贷5万，贷款的期限是5年，这种就不行，因为你的还款年龄超过了65岁。

而且银行贷款一般需要稳定的收入来源，没有逾期记录，

只要你说明贷款的用途，提交证明，一般就能申请到1-20万的小额贷款，使用期限一般是1-2年左右。

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二：正规合法的网贷产品

不要觉得网贷可耻，之前网贷名声不好是因为有很多非法网贷，这么多年，经过国家的努力，大部分网贷都是正规而且合法的，

像360借条、安逸花、蚂蚁借呗和京东金条，他们的借款利率都在国家准许的范围之内。

就以360借条为例：360借条官方是借1000用12个月，每天的费用为2毛7，可以得出360借条的日利率最低为0.027%。

但是每个人的利率都不太一样，所以利率的高低也得看借款人的综合资质，

所以你的的信用越好，个人资质经过审批，官方觉得你是优质借款客户，那利息自然就低了，5万小额贷款的话是可以直接到账的。

根据粉丝的反馈，大部分人的日利率都在0.05%、0.06%左右，换算成年利率就是在18%到21.6%左右，属于合法的利息，需要强制归还的那种。

创意配图：网贷

三：信用卡取现

这种方式需要你本身就有一张额度比较高的信用卡，因为信用卡取现一般都有固定比例的，有30%的，有50%的，100%的非常少。

举个例子，假如你的信用卡有10万额度，只能取现30%，那只能取现3万3左右，那取现的比例如果是50%，你就能直接取5万。

但是我们注意，信用卡取现是需要收取手续费的，

就以招商银行的信用卡为例：

在中国境内取现，每笔按照取现金额的1%收取手续费，也就是我们取5万现金，需要收取500元的手续费。

信用卡取现这种方式我们要记得及时还上，因为信用卡一旦逾期，不但会在征信上留下痕迹，还会额外收取高额的滞纳金，毕竟有借有还，再借不难嘛。

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你看懂上面三种急用钱的方式了吗？无论是银行贷款还是网贷，都要记得及时归还，不然下次再有急用钱的情况可能就借不到了，只能干着急，

本期分享就到这里啦，有问题的欢迎评论区留言

目前最低利息的贷款是哪个？都有哪些方式种类可以从银行贷款？

首先，不同的客户资质、不同的产品、不同年份等因素都会影响贷款利率！一般来说，没有什么所谓的最低利息的贷款，只有相对较低利息的贷款产品！

目前2021年，各类贷款产品里利率相对较低的产品主要有：

1.房贷类目——公积金房贷，年利率3%左右

2.个人信用贷款类目——公积金信用贷，年利率4%～7%

3.企业信用贷款类目——企业税金贷款，年利率3.85%～7%

4.抵押贷款类目——经营性抵押贷款，年利率3.85%～7%

总的来说，公积金房贷、公积金信用贷、企业税金贷款、经营性抵押贷款这几大类产品是相对利率比较低的，如果资质符合，可以优先选择这几类贷款产品！

去申请银行贷款，主要都有哪些方式和种类呢？

目前，去银行申请贷款，常见的贷款方式与类型主要有：

1、个人信用贷款

2、企业信用贷款

3、消费类抵押贷款

4、经营性抵押贷款

下面大文就根据这四种不同的贷款类型，分别和大家说下申请贷款需要些什么条件！

个人信用贷款

一般来说，申请银行个人信用贷款，需要同时满足申请银行信用贷款的基本条件与一定的准入专案才能办理

一、个人信用贷款的基本申请条件

1、中国大陆户籍居民，年龄22～55以内，个别银行能放款到60岁，具有完全民事行为能力

2、收入能覆盖还款，具有偿还能力

3、征信良好大数据良好，查询不太多

二、个人信用贷款准入专案：（满足一个可以即可）

1、工资准入：上班一年以上，工资5000以上，有社保

2、公积金基数准入：上班满一年，公积金基数700以上

3、按揭房月供准入：月供还满半年以上，月供在2000以上

4、人寿保单准入：人寿保单满两年三次，保单年交费在2400以上，投保人为本人

5、房产价值准入：在本地有清房，房产具有一定交易价值，持有一定时长，产证产权人不超过三个。

6、车主准入：名下有车，能提供行驶证，车为本人的车，价值在8万以上的车辆

7、企业流水准入：企业主或者个体户具有一定收入流水，一般一年的结息需要大于28元

8、烟商经营许可准入：做烟草经营的个体工商户拥有烟草专卖许可证的可以申请信用贷款

9、企业开票准入：企业开票比较多的，企业主或者股东可以申请个人名下的开票贷

企业信用贷款

小微企业信用贷款产品是非常多样化的，常见的产品类型有：税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、科技履约贷、电商贷、进出口退税贷等等

一、常见的中小微企业信用贷款主要有：

1、企业税贷：企业成立满两年，一年纳税额最少要在5万以上，要求企业纳税等级为A、B级，个别商业银行接受C、M、D级。

2、开票贷：企业成立时间最少满一年，看最近两年的开票，开票额一年最少要在200万以上。

3、进出口退税贷：国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度。

4、科技履约贷：银行+担保公司，对于科技型企业可以给与最高1000万信用贷款。

5、设备贷：也叫融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押为，向融资租赁公司申请贷款。

6、工程招标贷：具有工程行业资质证书或上一年中标金额不低于30万元，企业近一年有政府财政、国企、事业单位公开招投标项目中标记录或近一年有与中标项目相关的一级分包协议，企业近一年不存在政府采购违法失信行为等条件。上海地区的客户可以直接发公司名称查准入。

7、电商贷：电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。

8、小微企业担保基金贷款：国家担保基金贷款是国家担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。

二、常规的企业税贷与开票贷的条件申请

税贷：公司必须成立2年以上，法人变更一年以上，年缴税至少2万以上（低了没额度，微众除外），近两年缴税水平持平或者递增。下降不得超过20%。近一年滞纳金不得超过3次，当前无欠税，资产负债率不要太高，纳税等级为A、B级（极个别产品可以沟通做M、C、D级）

开票贷：公司必须成立一年以上，法人变更半年以上，年开票200万以上，12月开票至少10次。不能有连续三个月不开票，近两年开票呈递增或者持平。下降不得超过45%。

经营性抵押贷款

经营性抵押贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债。

一、申请条件：

1、借款人年龄18～65岁，抵押人年龄75以内

2、征信良好，无诉讼

3、营业执照满一年

4、企业有经营场地，企业经营良好，最近一年利润为正

5、贷款用途为企业上下游经营，需要提供购销合同收据发票等，放款到第三方账户

6、流水双倍覆盖贷款金额

7、房龄30年以内，房子价值较高，面积不低于40平

二、还款方式

由于大部分银行都可以受理经营性抵押贷款，所以经营性抵押贷款还款方式种类非常多，主要有：先息后本、后息后本、等额本息、等额本金、气球贷、先息后本每年归本部分本金、不规则还款（N年先息后本N年等本还款）

三、贷款期限

1年～20年（有个别银行可以做30年等本还款，但授信20年）

四、贷款额度

经营性抵押贷款商品房最高房产的评估价70%，商铺、写字楼、别墅等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上

五、经营性抵押贷款年利率

经营性抵押贷款年利率一般在3.85%～10%不等

消费类抵押贷款

消费性抵押贷款即用个人的房产做抵押，所获得贷款用于购买房产、车产、出国留学或者装修等大额消费品的贷款。

一、申请条件：

1.年龄在25（含）-60（含）周岁之间；

2.具有固定工作单位，在本单位工作一定时间的正式在编人员。

3.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；

4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录；

5.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力；

6.有明确的贷款用途，贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等。

7、房屋类型、价值、房龄等符合银行要求，可以提供有效的房产抵押；

二、还款方式

消费类抵押贷款产品种类比较少，所以还款方式也比较少，主要有：先息后本、等额本息、等额本金

三、贷款利率

上海大部分银行不做上班族消费类抵押贷款，做消费类抵押贷款的非常少，利率也相对较高，一般来说消费类抵押贷款基本年利率都在5%以上

四、贷款期限

消费类房产抵押贷款的贷款期限一般为1～20年不等，一般10年内的较多。

总结一下，常见的申请银行贷款的方式就这几种，如果大家还有其他贷款问题，可以提出来，给大家一一解答！

最后，我是大文说金融，如果你还有其他贷款问题，欢迎给我留言，已签约多家银行渠道，免费指导办理。给你提供专业的资金解决方案。码字不易，你的▲”赞”就是给我的最好鼓励，感恩~

现在还能申请无息贷款

前几年前，我们这儿农村信用社针对贫困户（养牛户）有扶贫政策：每户养牛户可以申请五万无息贷款。那现在还可以申请吗？

经过我多次打问下，我知道了现在不仅农村信用社能办理，建行，农行多家银行都可以办理，而且一般额度是五万，而且是无息。

这个无息贷款针对的人群是：

1、个人征信记录良好，无不良记录是贷款的最基本要求。信誉良好，才能让放款机构对贷款人的风险预见降低，贷款才会更容易通过。

2、家庭困难户。虽然我国经济发展迅速，但我们这儿大部分家庭没有摆脱贫困，而无息贷款政策多是为了扶持弱势群体，帮助我们尽快脱贫，无息贷款能提供资金用来生产生活，寻求致富之路，实现共同致富的目的。

3、具备还款能力。虽然说农村无息贷款是不需要支付利息的，但是本金的还款能力还是必须要拥有的。一般银行更愿意贷给身强力壮的年轻养殖夫妇。

4、贷款目的明确。以前为了快速脱贫，县里有养牛政策。信用社只贷给养牛户。现在多家银行都有扶贫政策，但也需要是支持农村生产、发展的农业、养殖业等国家支持的项目，才能申请农村无息贷款。像张家买房李家买车，或是理财之类的用途是贷不到这笔钱的。

办理无息贷款周期一般都是在一个月的时间，如果银行贷款人比较多的话，申请时间可能会推迟到一个半月，甚至两个月。

申请流程是：1、向户口所在地社区(乡镇就业和社会保障站或者就业和社会保障所)提交申请。2、等待担保机构及经办银行对申请人资料审核贷前调查。3、方担保人跟担保机构签订反担保合同。4、签订贷款合同、协议。5、经办银行发放贷款。

这五万无息贷款三年到期后还可以延期吗？可以的，不过一般情况下不允许，特殊情况下是可以向银行申请。贷款延期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。

可以提前还款吗？

正常情况下，任何贷款都是支持提前还款的，无息贷款也不例外，毕竟对银行来说，借款人能提前还款是可以避免各种突发状况的，银行早日回收贷款风险就越低。

不过无息贷款提前还款，不是说借款人直接把钱存到还款里就行了，而是需要联系贷款银行申请提前还款，再由银行进行审核，看借款人是否满足提前还款的要求，通过审核后借款人办理相关手续，再存钱还款就行了。

了解了这么多，我们赶申请早日实现脱贫致富梦。