‘如何选择信用贷’手把手教你选择优质信用贷

个人信用贷是我们日常中接触最多的银行产品，有些人因不了解信用贷，不能有效规划自己的借贷计划，结果把自己的征信弄花，导致自己的资质变差，然后只能申请一些高利息的贷款产品，实在可惜。因此，今天给分享一下如何申请个人信用贷，七个角度教你怎么选择信用贷。

一、个人信用贷的分类

个人信用贷根据机构的不同，主要分为四类：1银行体系：一般利率4%-10%如民生的民易贷；2消费金融公司：10%-15%，如招联消费公司；3大型网贷公司：日息万3-5，如微粒贷；4小额贷款公司：15-36%，如平安普惠

二、申请信用贷的资质要求

因为信用贷主要通过评估申请人的个人资质来进行放款，因此在申请个人信用贷时，需要首先充分了解自己的资质情况并结合实际选择适合的信贷产品。主要包括以下方面：

1、征信无瑕疵

申请信用贷时，银行会查询个人征信报告，大部分贷款机构对征信的要求是当月不能有逾期，2年内不能连三累六，个人负债不能过高，近半年查询不超3次以上，信用卡刷卡额度不能超过总额度的70%等。

2、有稳定的工作

申请信用贷时，贷款机构会评估申请人的工作状况和还款能力，一般要求在当前单位工作满半年以上，需要连续缴纳社保公积金，所在单位越优质，越容易申请到优质低息的信用贷。

3、个人工资流水稳定

工资流水是证明还款能力的最好资料，贷款机构要求提供近一年打卡工资流水，个人流水上标注工资的流水才被认为是有效的。

4、额外资产证明

如果想获得更高额度的个人信用贷款，需要给银行提供额外的资产证明，包括房本，银行大额存单等作为辅助申请资料。

三、申请个人信用贷需要准备的资料

一般来说，申请个人信用贷需要准备以下资料：

1、身份证明：身份证、户口本、婚姻证明

2、工作证明：工作证明需加盖人事章，社保公积金卡

3、收入证明：工资流水，社保公积金卡，公司开具的收入证明盖公章，纳税记录

4、资产证明：夫妻名下的房、车、银行大额存款理财等等

5、学历证明：本科以上学历

四如何选择优质的个人信用贷

一般来说，我们在申请信用贷时，都希望申请到优质的信用贷，利息要尽可能低、月供压力比较小，额度高，如何上征信等等。

我们可以通过以下7个角度来评估申请的信用贷是否优质：

①实际年化利率

利率决定你的融资成本，利率又分为“实际利率”和“名义利率”名义利率是指贷款产品宣称的利率，实际利率是考虑还款方式等因素后测算出来的利率。

比如同样利率的贷款产品，在等本等金和等额本息这两种还款方式下，其实际的利率是截然不同的。

②信用贷额度

额度是我们申请信用贷时最为关心的。目前大部分信用贷的额度上限都是30万，也有部分银行的信贷额度上限是50万。不过对申请人资质要求较高，且对个人征信的影响各不相同。如果有大额贷款需求，需仔细了解各银行贷款产品的特点以免踩坑。

③贷款年限

年限决定资金的使用时间，一般单笔授信期限为1-5年，授信期限为5年以上的贷款产品几乎只存在于抵押贷产品上。

④还款方式

还款方式决定资金的利用率，包括到期一次还本付息、先息后本，等额本息，等本等息。前2种还款方式，资金利用率高，短期内对现金流影响比较小。后2种还款方式的资金利用率只有50%左右，而且月还款额比较大，优质的信用贷一般是指前2种还款方式的贷款产品，资金利用率高，还款灵活。

⑤信用贷使用方式

使用方式决定资金的灵活度，使用方式包括随借随还、非随借随还。建议优先选择随借随还，按天计息的信用贷，比信用卡还灵活，非常值得拥有。

⑥是否上征信

信用贷在征信上的显示方式分为不上征信、不使用不上征信、审批通过即上征信这几类。很多人申请信用贷的时候，不知道在征信上是如何显示的，一不小心，就把征信给弄花。

⑦负债显示

信用贷是否优质，小编认为，最重要的参考指标是是否会影响到后续的贷款能力。在征信上如何显示负债尤为重要，这决定了你未来的可持续融资能力和最大融资额度。

因此，最优质的的信用贷在征信上是可以隐藏负债的，也就是所谓的不上征信的类型，以信用卡形式显示在征信上，并且负债只体现月还款额。

从以上这七个角度可以综合评估出你申请的信用贷是否优质，也是我们在申请信用贷时的重要参考指标。

五、有哪些优质的信用贷产品可申请?

申请优质的个人信用贷，首先需要你自己筹备好个人资质，其次建议大家先了解银行的信用贷产品，其中优质的大额信用贷款对个人征信要求较严格，试错成本较高(因为征信查询次数限制的原因，客户的试错成本是很高的，会仅仅因为多一个查询次数，就申请不了银行的低利息大额度的贷款)，需要花费大量时间了解银行的贷款细节。

黑户能贷款吗？黑户贷款难度很大，试试这3种方式洗白

在贷完款之后，很多人会担心由于某些原因导致逾期问题，最后自己成了银行的黑户，影响后期申请贷款。那假设不小心成了黑户之后还能贷款吗？

一、黑户能贷款吗？

“黑户”一词本身是说没有指定户籍的非法人口，后来延伸到了贷款行业，在描述个人征信时使用的比较多，主要指贷款人有违约、欠税或是受到了行政处罚，最终导致个人征信记录存在很严重的问题。

简单理解，就是被所有贷款机构以及银行拉入了黑名单的用户，正常情况下想要办理贷款或者是申请信用卡都是有很大难度的。

二、黑户怎么洗白？

很多用户觉得自己反正已经上了黑名单了，成了黑户，就什么都不做，破罐子破碎。

其实很多只是由于银行或者贷款机构的要求不一样，在风控上面会有差别。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）就算说是事情发展的比较恶劣，我们也可以想办法来弥补的，给大家简单整理了几点：

1.非恶意拖欠

只要贷款人不是那种千年老赖，一直恶意拖欠贷款不还的，还是可以协商的。

贷款人本身具有还款能力，是由于特殊情况暂时没有资金偿还，如果逾期的时间不是很长，又是非恶意欠款的话可以和相关工作人员联系协商，只要态度端正，很大程度上可以申请消除逾期现象。

但是这种方式只适合逾期时间非常短的，长时间逾期也没有联系工作人员，这种情况只能自己等5年之后自动清除了。

2.系统原因

假如贷款人是掐着时间还款，但是由于系统的原因，繁忙或者是休息日处理得慢，导致无法正常还款的话，贷款人是可以向贷款机构或者银行协商申诉的，可以要求将不良记录删除。

不过自己以后也要注意，不要等着最后的时间才还款，最后资金没有到账，影响征信不说还给自己增添了很多不必要的麻烦。

3.保持良好的习惯

在逾期之后首先要主动将钱还上，之后的账单不要再出现逾期的情况，可以设好闹钟提醒还款，或者是将还款日告诉比较亲近人，让他们提醒还款，这样就能避免忘记。

最主要的是自己要提升能力，只有有一定的收入水平之后，才不会因为没有钱还造成贷款逾期。

成为黑户想再申请贷款是非常麻烦的，很多银行和贷款机构都会拒绝申请，但是我们要记住，既然事情已经发生了就要想办法去解决，而不是选择一味的逃避。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得在评论区留言。

什么是个人信用贷款？个人信用贷款申请条件是什么？

什么是个人信用贷款？个人信用贷款申请条件是什么？个人信用贷款现在受很多人的欢迎，但是又有很多问题是不太清楚的，首先要了解个人信用贷的的含义，在了解含义的基础上，还需要了解关于信用贷的有关申请条件以及详细的贷款流程，今天小编就大家一起来了解一下这几个常见的问题。

一、个人信用贷款

个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是在半年到最长5年不等。以个人信用及还款能力作为基础的贷款服务，无需抵押和担保，但是需要一定的身份、住址及收入证明。不同的机构贷款的条件要求、流程、审批额度都有些不同。

二、个人信用贷款申请条件

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民

2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

4、在贷款银行开立个人结算账户

5、贷款银行规定的其他条件。