贷款怎么计算
看到贷款怎么计算这个词条，第一反应是贷款怎么来计算还款，所以给大家进行一个说明。贷款中一般有这样几种还款方式，通过例子给大家进行说明。
举例：本金20万元，期限3年，名义利息0.25%/月，实际利率为0.47%/月，年化利率为5.68%（小数点后位数问题0.47*12=5.64）。
1、等额本息：三年前总还款额200000*0.25%*36+200000=18000+200000=218000；那么每月还款：218000/36=6055.6；每期月供是一致的。
2、等额本金：本金每月为200000/36=5555.6；第一期利息200000*5.68%/12=946.7，第一期月供5555.6+946.7=6502.3；第二期利息（200000-5555.6）*5.68%/12=920.4，第二期月供5555.6+920.4=6475.97；以此类推，每期月供中利息是逐渐降低的，所以每期月供也是逐月降低的。
3、先息后本：每月无需还本金，每月利息为200000*5.68%/12=946.7。一年期结束时本金全款还掉。
4、综合授信，随借随还。这是对上述三种方式的糅合，具体可参照前面发文《写给想了解贷款知识的人（2）-什么是循环贷款》。
5、到期一次还本付息。这种还款方式更简单，就是字面上理解的意思。每月利息946.7，三年利息946.7*36=34081.2，贷款到期时共需还款200000+34081.2=234081.2。
6、气球模式还款。这种还款方式是对贷款月供和贷款期限做的一个折中。具体来说，还是20万本金，3年期，但是在具体计算月供时，将期限放大，假设放大2倍，那么就是6年期，在计算月供时，按72期计算。我们借还款计算器看下月供（输入年化利率、本金和6年期）3284.45。等到第36期时，需要将剩余本金和当月利息一并还掉。这种方式，平时月供减轻了，但是最后一期压力很大。
本文主要对贷款的还款方式进行了举例说明，希望大家能理解。
假如再给你一次机会，你还会负债吗？
假如再给你一次机会，回到你刚踏入社会的时候，你还会负债吗？
我相信所有负债的人都想过这个问题，而99%的人都会选择不再走负债之路，因为这条路真的太痛苦了。
还记得我刚出来的第一份工作，那是2011年下半年，在一个民办私校当老师，当时我和同学一起，那时候工资才1200一个月，还好的是学校提供住宿，不用交房租，虽然工资很低，但那时候我没有负债，找多少用多少。
过了半年，我们学校一个女老师的男朋友在银行做信用卡业务，来到学校推荐，那是我第一次接触信用卡，想着办一张放在身上，万一哪天确实缺钱的时候，可以应应急。我的第一张信用卡就产生了，中信银行，8000块的额度，我办理3个月之后一直没有使用过。
直到期末快结束了，那智能机刚刚普及，我没禁得住诱惑，在朋友的怂恿下，刷信用卡买了第一个智能机，华为的，1000多块钱，那是我第一次用信用卡……
后面离开了这份工作，去了另外的岗位，又有人来推销，我办了第二张，招商银行，2万的额度。
随着身边的人影响，加上自控能力很差，我的两张信用卡加起来就用了1万多块，那时候就有点心慌了，后面中信搞了一个圆梦金，借了1万5，分了36期，每期还400左右，把信用卡的额度全部填平了。
再后来由于欲望的驱使，对生活的质量越发想提高，没控制住自己，信用卡越办越多，负债也越来越多，搞到今天，一身都是债，如果没有提前消费，我现在的生活肯定是非常幸福的，而就是因为我自己的自私自利，控制不住的消费冲动。让我越陷越深，到今天无法自拔
到如今，债务爆发，而我却已经无力解决，父母的失望，亲戚朋友的冷眼，同事的嘲笑，这些都深深的刺痛的我的内心，如果真的有机会重来，我又是否能控制住自己呢？
我一个同学，由于父亲癌症，家庭收入也不高，需要高昂的治疗费用，他也是办了很多信用卡，网贷。最后他父亲终究还是走了，而他现在电话微信我都联系不上了，之前也有银行天天打电话问我他的消息。
假如重来，他是否又有选择呢？
这不过是一种想象，因为我们都回不到过去，因为我们都得面对残酷的现实。
而面对现实，我们不能消极，要积极去面对，又不是要命，只要人还在，就有无线可能，努力去赚钱，哪怕1块2块，只要有着坚定的决心，我相信总有一天会上岸。
希望所以和我一样的朋友都加油，不要被打倒，一定会撑过去，灰暗的旅途总会露出黎明的曙光！
加油！负债人！
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小伙伴们大家好，今天为大家继续分享。
通过对平台背景和合规性的查看，我们就知道哪些平台的实力不错，哪些平台就是个花架子，完全不用考虑。
解决完了第一个问题，我们接着看第二步：评估借款人的还款能力。
要知道借款人还不还得起钱，我们得通过他的借款标去评估。现在，每个P2P平台都会对借款人的资料进行审核，根据不同的信用担保方式，形成不同的借款标。
这里，不同的借款标也就对应着不同的评估方式。
如果借款人用的是抵押标，我们就要看他的抵押物好不好变现。抵押标就是借款人用实物在平台进行抵押，然后获得借钱的资格和相应额度。这时我们就要看抵押物容不容易变现，比如说有的人用珠宝、玉石、字画抵押，这些都是很难变现的，而且价值的评判标准非常主观，我不建议大家选这样的标的，抵押物最好还是房子和店面，这些抵押物比较保值，变现也快。
如果借款人用的是信用标，也就是说平台通过他们的财务信息借给他们钱，那我们就要仔细查看这些公开信息。比如说借款人借了多少钱、他的工作是不是稳定、收入水平怎么样、有没有逾期还款。为了方便大家理解，我选取了一个实际的信用标来做案例。如果你方便的话，可以查看课件上的截图同步理解。我们可以看到这个借款人年收入不到10万，他要借14万8，分36个月还，年化利率是12%。也就是说，这个人每年要还6万多，一大半的收入都要拿来还钱。这日子过得也是很紧巴巴了，一不小心钱花多了，就很容易还不出钱。而且借款人的工作是在政府机构，3年内的工资很难有较大的涨幅。所以，他的还款能力就比较一般，像这样的信用标，我们就要谨慎。
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