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借钱联系人

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调查|莫名成他人网贷“紧急联系人”,每天被催收怎么办?

生活中,不少场景都会要求填写“紧急联系人”,网络借钱也不例外。然而,有市民投诉,自己在不知情的情况下,就被他人填写为紧急联系人,而受到催收电话骚扰。

记者调查发现,一些网络借钱平台对“紧急联系人”的把关审核并不严格。甚至胡乱填写姓名和电话,也很快能通过贷款额度审批。

苦恼莫名被催收,解释也没用

“所以,我该怎么防止被催收电话打扰呢?每次来电号码都不一样……”望着手机上一条条短信和一个个催款号码,上班族武琳十分愤怒。她说,自己在完全不知情的情况下,被前男友设置为了网络贷款的“紧急联系人”,而自己已经和前男友分手多年。

武琳说,这一个月以来,面对接踵而至的催收电话和短信,她第一时间便向对方表明了身份。但对方表示其前男友联系不上,因此只能找她帮忙“带话”。“虽然对方说得有鼻子有眼的,但这都多少年了,我自始至终都不知道有这回事,最开始还以为是高级诈骗……”一阵抱怨后,她未曾料到,接下来的一个月之内,几乎每天都有催收电话或短信轮番到来,“严重影响了我的生活。”

正是前男友偷偷填写了自己的相关信息,武琳才会收到催收电话或短信。与此同时,更有人因为并不认识他人,莫名其妙就成了“紧急联系人”而被骚扰。

“在我明确告知对方,自己不认识欠款人的情况下,还每天都有各个归属地的号码打给我,每天重复一样的话题……”钱尚明在网络投诉平台表示,自己早已明确地和催收人员、电话客服说清楚了自己不是某先生,也并不认识欠款人,“但每天依旧最少有三个以上电话打给我。”

类似并不知情、莫名就成为“紧急联系人”而被骚扰的情况,并不少见。记者在“黑猫投诉”输入“紧急联系人”关键词发现,有近13000条投诉与此相关。在这些投诉中,大多是由于用户还款逾期而产生的。其中,有一部分是借款人主动发帖,要求平台不要再骚扰“紧急联系人”;也有相当一部分,是突然被骚扰的“紧急联系人”投诉,自己并不认识某某借款人等等。

测试紧急联系人,平台缺审核

网络借钱时,紧急联系人承担着怎样的角色?如果借款者不填写或者随便填写能否通过审核?记者测试多家网络借钱平台发现,一些网络借钱平台或软件在完成身份认证等环节后,需要借款人填写紧急联系人信息。但即使紧急联系人是随意填写或虚构填写,也能很快通过额度审批。

一款下载量达2000多万次的“XX贷款”,宣称“AI推荐更智能,通过率翻倍,最快1分钟放款。”进入软件后,软件提醒需获取设备信息、通讯录权限等。而在完成实名认证、上传身份证照片等环节后,还需填写“联系人信息”,并提示“信息真实,通过率提升30%”。记者随意填写了两位联系人姓名及电话提交,竟然很快获得通过。

随意填写通讯录的联系人姓名和电话,也能通过贷款资料审核

“您提交的借款申请已经审核通过啦,速来XX把钱提到银行卡吧!”“亲爱的XX先生,您的15000元消费额度已申请成功,可登录A查看。”不到10分钟,记者收到一条短信,显示贷款额度已审核通过。不仅如此,原本计划借贷的10000元额度还“增长”了5000元。

胡乱填写紧急联系人,也收到成功申请短信

另一家有一亿次下载量的“XX贷”平台,借款操作流程与前述平台大同小异。在开启获取设备识别码、电话通讯录等权限后,需完成身份证上传、人脸识别、填写银行卡卡号等信息。而后,才进入填写“紧急联系人”环节。只不过,该平台的紧急联系人必须在电话通讯录中选取。页面显示总共可填写4位紧急联系人,记者尝试随意在通讯录填入了两个信息,等待约30秒后,也成功获得6000元借钱额度。

为何随意填写一些人的信息作为“紧急联系人”,也能通过额度审核?对此,中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林分析说,信用贷款主要是基于贷款人的本人信息做出信用判断,紧急联系人本身并非贷款担保人,不存在债务责任。“所以在贷款审批过程中,并不是将紧急联系人的资信作为参考条件。因此,随便填写一个紧急联系人和信贷审批没有关联。”

骚扰催收有团队,业务能外包

即使网络借钱平台宣称“低门槛”“放款快”“利率低”,伴随还款逾期而来的催收电话或短信,也让人头疼。尤其是,对于那些并不知情的“紧急联系人”来说,更是郁闷。这些网络催收者来自哪里、如何催收?如果莫名被骚扰,有什么途径或方式“消停”?

记者调查发现,目前不同类型和品牌的贷款平台,其催收队伍的来源并不一致。有的是平台所属的负责催收的团队,而更多的催收者,则来源于第三方平台或者专门的催收队伍。在催收方式上,电话或短信催收是常态,且时常带有威胁恐吓性质。

“XXX分期借贷恶意透支已进行网络公布,现通过合法途径获得你住址及现活动区域。由XXX进行三日蹲守催缴,并推送至单位及村委进行公布。”这是莫名被“紧急联系人”的小乐收到的催收短信。小乐郁闷地表示,自己多次明确告知客服,和某某早已没有联系了。“随便填个手机号码就可以做紧急联系人吗?他逾期一直打我电话干嘛?还一直给我发短信?”

前述下载量达一亿次的“XX乐”贷款平台,则在页面最下方,用小字体附上一则“温馨提示”:“XX乐”不是服务提供方,不对用户的借款行为作出任何承诺与保证,亦不负责后续还款催收等工作,如有任何问题或纠纷,请直接与上述第三方沟通联系。

此前有报道称,如今网络上有一些专门的催收平台。一般情况下,在这类催收平台上,只需要简单地用手机、身份证注册,就可以成为一名“催客”,承揽该平台上发布的委托追债单子。“所以现在一些网贷行业催收都是直接外包给平台的,可以节省成本。”而记者调查发现,目前网络也有一些专门培训“催客”的课程或者网站,培训“催客”的网站还宣称“用法律武装自己,用专业提升业绩”。

某网贷平台中五花八门的贷款产品

那么,如果自己被催收“误伤”,究竟该怎么办?记者以受到骚扰为由联系“XX贷”平台。平台客服专员表示,如果遭遇打扰,可以向平台报上自己的电话号码,平台核对后帮助处理。“如果不需要催收电话再打扰联系您,我们可以帮助做反馈,在后台修改设置。要说出您的手机号码,我们这边要看一下目前所处的进度和阶段。”

说法:

平台有义务审核相关信息

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林提醒,借款人在相关平台借钱填写紧急联系人信息时,相关平台有义务向所填写的紧急联系人寻求确认。“这个确认,不是确认债务连带责任,而是确认是否知情、是否愿意为借款人在失联状况下提供联系方式等。”盘和林说,关键是紧急联系人要有知情权,以及明确告知紧急联系人和债务无关。否则,未经紧急联系人允许,平台不能收集紧急联系人的信息。

一些网贷平台要求获取通讯录权限,以便从中核对紧急联系人信息

“紧急联系人不是法律意义上的债务保证人,或者担保人,因此不承担债务责任。只是一个联系人的角色。”中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍说。因此,一些网贷平台可能就不会太严格地去核实紧急联系人的情况。但是,填写紧急联系人需要慎重,因为填写不当或者虚构信息,可能涉嫌违法。

“如果无端成了贷款的紧急联系人,按照《个人信息保护法》的规定,这属于侵权行为,是违法的;而被骚扰的个人可以按照《个人信息保护法》和《民法典》的规定,告知平台,要求其及时采取更正、修改、删除信息等措施。”朱巍表示,而如果上述措施并未跟进落实,“紧急联系人”还是不断被骚扰追偿,严重情况下,就涉嫌寻衅滋事。

来源:北京日报客户端记者李松林

编辑:王雯淼

流程编辑:郭丹

29个应用26个能借钱!多个生活类APP植入借贷入口

开通借款功能,就送VIP会员——最近,上班族小时发现,手机中的各种APP,俨然都成了“金融APP”。甚至打开个视频APP,都以“VIP会员”为诱惑,鼓励用户开通借款功能。

不只是视频平台,社交、打车、旅行等生活中的各类APP如今都已植入借款入口,常以小恩小惠引诱用户开通,却忽视其中隐藏的风险,甚至故意宣传“低利率”“下款快”。

测试

29个应用26个能借款

“之前无意间看到了那个广告,我还以为是什么大好事呢。”结束了一天工作的小时,最喜欢的放松方式就是刷刷短视频,或是看看网剧。一次,她刚打开爱奇艺APP,突然发现平台弹出了一个广告,“免费送3个月VIP会员”。小时还以为是平台在做活动,一想到能省下几十块钱的会员费,她欣然点了进去。

可之后,小时发现了不对劲。页面上方写着“新用户领30天首期免息券”,中间还有“最高可借额度200000元”的大字,那领会员的按钮在哪呢?仔细一看,原来在“3个月会员”的旁边还有一列小字“首贷即送”。小时并没有急用钱的需求,自然无需借钱,但她一想到平台以送会员为幌子忽悠自己借钱,气就不打一处来。“我本来以为能省点钱,结果平台还想收利息赚我更多的钱。”

“你说看视频和借钱之间有关系吗?是借了钱用来开会员吗?”小时觉得十分好笑。可让她没想到的是,她随后打开了手机上装的另外5个视频APP,发现其中的4个居然都有借钱功能。这些平台有的会发送弹出广告,套路同样是“借钱送会员”。还有的则没这么明目张胆,而是把借钱功能植入在平台的“钱包”页,当用户在平台充值时才会看到。

既然这么多的视频APP都有借款功能,其他的APP会不会也有呢?记者下载了常用的各类APP,结果在下载的29个APP当中,有26个都能借款,而这些APP的主要功能包含了社交、出行、生活服务等各个方面。

其中,部分APP还把借款功能作为重点进行展示。如用于扫码骑共享单车的哈啰出行APP,其借钱功能按钮就明晃晃地摆在主页的最中央;饿了么外卖点餐APP,接入的借款服务居然有七八种。甚至连360这样的杀毒APP和WPS这样的文档APP都能借钱。这其中,还有不少平台会像视频APP“送会员”一样给出一些小恩小惠,有的是在支付时给用户减免一些费用,还有的则是以发送现金红包为名,引诱用户一步步前去借款。

图片源自北京日报客户端

漏洞

审核标准太宽松

记者调查发现,不少平台的借款功能都以“实时审批,极速到账”为卖点。记者逐一尝试开通借款功能,发现有些平台的审核颇为宽松。

开通步骤最简单的是支付宝、微信这样的支付类APP,或许是因为平时能掌握到消费数据,这些平台只需点击一下开通键即可开通借款功能,无需其他任何信息。

还有一些APP,就需要提供一些个人数据了。比如美团外卖APP,填写身份证号、刷脸之后,平台几乎是瞬间就完成了“审核”和额度测算,最终给出了18000元的借款额度。

填写身份证号并刷脸,APP瞬间完成审核和额度测算。

另外的一些APP,借款步骤会稍稍繁琐一些,除了上传身份证和刷脸,还需要填写个人工作、住址等信息。但记者发现,即使乱填这些信息,有些平台依然可以审核通过,给出额度。

除此之外,有的APP在首次审核时会告知用户失败,但还会给用户指出“另一条路”,用平台接入的其他借款服务进行借款。有的还会直接让用户下载另外一个借款程序,在上面进行借款。记者试用发现,有的借款程序中虽然只填了一遍信息,但它会为用户直接向三家不同的借款机构进行申请。如果再次失败,还会给用户推送一个“查询为何失败”的“查信用”软件,而这个软件是需要额外收费的。

记者发现,审核成功与否,似乎与手机通讯录中有多少人有关。许多平台在审核时都会要求借款人打开手机上的权限,并会查看通讯录。记者首先使用了一张经常使用、通讯录中人员较多的电话卡,审核都比较顺利。但当换成了另一张没有通讯录好友的新卡时,有好几家APP都显示审核失败。

在26个APP中,有14个最终都审核成功,开通了借款功能。APP给出的额度平均都在两三万,最多的一款直接给到了10万元额度。所有平台的借款额度加起来,足足有30万。

猫腻

广告宣传拿低利息做噱头

在借钱的宣传页面,除了宣称审核快和放款快,还有不少APP会以很低的利率引诱你开通。比如百度贴吧APP,宣称借款额度最高达到20万元,而最低年化利率只有7.2%。但当记者填完各种信息后,平台最终给出的额度只有7500元,而且年化利率一下子涨到了23.4%。

还有一些APP,宣传时往往不会告知年化利率,而是用“日息万三”“日息万五”这样的日化利率代替。还有的干脆不会出现利率百分比,而是采用了举例的方式,比如“10000元借1天利息仅2元”。有的平台为了让利息数字看起来小一些,还会把例子变成“借1000元,利息仅0.16元”等等。

为了混淆利率数字,平台宣传时往往采用举例的形式。

在手机微博当中,借款广告里写最低日息万三,计算后发现,年化利率最低为10.95%。而在审核通过后,借款利率变成了24%。更让人不解的是,当记者填写借款金额时,APP还用小字提示“您正在享受利率6.6折优惠,1000元用1天仅需0.67。”原本记者以为平台已经给出了利率优惠,可一算才发现,用这个数字算出来的年化利率依然是24%,根本不存在6.6折优惠。

明明写着利率优惠,算出来却还是和原利率一样。

除了在利息上玩猫腻,有些平台还会给借款人发起“电话攻势”。在饿了么平台开通借款时,平台将记者导流到了另一个借款APP,记者首先用手机号注册,并上传了身份证信息,但因为当时使用的手机卡是无通讯录好友的新卡,在后续填写个人信息时,无法从通讯录里选取联系人,最终只能作罢。可就在之后的半小时,记者就接到了一通来自该平台客服的电话,言语中不断催促记者继续填写个人信息完成审核。即使记者说明了填写信息中出现的问题,平台还是在之后的两个小时内,又打来了两通电话。

正说

引诱借贷易造成“过度借贷”

对于APP中大量接入借款功能的现象,中国普惠金融研究所研究员顾雷认为,这有可能会造成市场的恶性竞争。“平台为了更容易把贷款放出去,可能会互相比较,竞相降低自己的放贷利率,不仅对国有商业银行的放贷利率产生较大的影响。而且还可能对国家统一的利率价格产生冲击。”

顾雷提到,今年2月,银保监会发布了一则通知,明确表示“地方法人银行不得离开所属注册地开展互联网贷款业务”。但在调查中,一些平台依然在联合地方法人银行发放贷款,但记者明显不在该银行的服务范围。对于异地放贷的现象,顾雷认为在实际监管中有比较大的难度,“既然是在网上完成借款,如何认定借款人的所在地?是以手机定位为准还是以手机号注册地为准?这些问题需要进一步明确。”

而在互联网经济专家刘兴亮看来,APP里发放的大多是无抵押的消费信贷,对于促进消费有一定积极作用。但如果平台采用诱导的方式,一些风险意识不足、消费自控力较差的群体就会有过度借贷的可能。“比如一些刚从大学毕业的年轻人,他们普遍没有受到很好的理财教育,平时用这些APP又多,一个不注意,可能就会陷入贷款陷阱,甚至会导致以贷养贷。”

事实上,刘兴亮所担心的现象,已经时有发生。网上部分论坛的信贷专区,早已成为“以贷养贷”的讨论场,“哪家机构审核快下款快”成为最常见的帖子,还有的人则列出了自己的欠债明细,光是一个人就欠着七八家机构的贷款。

(来源:北京日报客户端)

傻*N号,看到骗子通讯录的备注惊呆了

来源:湖北省反诈中心

电诈嫌疑人落网后,警方打开其手机社交软件通讯录,他们对受害人的备注居然是“傻*N号”。办案民警大声质问嫌疑人,并郑重提醒网友:“不要痴迷网恋,当心跟你‘恋爱’的对象是可恶的抠脚大汉!”

近日,十堰市公安局东岳分局刑侦大队在“百日行动”中成功端掉一个以恋爱交友为名实施诈骗的团伙。

该团伙3名涉案嫌疑人全部落网。民警检查涉案手机时,发现嫌疑人对30余个诈骗对象的备注竟然是:“傻*1号”、“傻*2号”……直至“傻*33号”。

网上交友

陷入甜蜜陷阱

6月20日,十堰东岳分局辖区某高校学生小袁急匆匆地前来报警,称他在网上认识的女朋友“垚垚”突然不理自己,怀疑遭遇诈骗。

据小袁回忆,今年3月中旬的一天,他手机的社交软件上突然有附近的人添加其好友。通过之后,对方自称是市区另一高校的在校学生,名字为“垚垚”。网络聊天中,“垚垚”时常给小袁发送自己学校的照片及日常生活照,甚至还发来证件。

↑骗子出示的假证件

由于同是在校大学生,双方的感情迅速升温。网聊之中满是亲昵之词,尽管没见过面,小袁很快陷入甜蜜的网恋。

某天,“垚垚”对小袁说自己生活费不够。小袁想着交女朋友给对方花钱是应该的,就给“垚垚”转了一些钱,并约定了见面时间。

可到了约定的时间,“垚垚”却说自己临时跟同学去了外地,并发来定位。小袁并未产生怀疑,后来“垚垚”又以买化妆品、奶奶去世要买香火等理由多次向小袁借钱,甚至让“男友”代付外卖。小袁全照做了。直至有一次小袁没有答应“女友”再次借钱的要求,“垚垚”直接不理他了。

↑聊天记录

这时,小袁察觉有些不对劲。“恋爱”期间,他多次给“垚垚”打视频电话,对方总是以各种理由拒接,不是说在上课就说回老家了。交往几个月下来,两人大多是微信聊天,偶尔语音通话,却一次都没见过。

想到曾帮“垚垚”代付过外卖,小袁跑去询问店家,发现自己代付的外卖根本没有送进“女友”所在的学校,而是送到一个居民区。小袁意识到自己可能被骗了,于是赶紧报警。

“在校大学生”

竟是雌雄双骗

根据小袁提供的信息,办案民警来到“垚垚”声称的学校。校方表示没有这名学生,小袁无疑遭受了网络诈骗。

民警立即启动“情指勤舆”一体化作战机制展开侦查,嫌疑人的身份迅速被锁定。6月29日,东岳分局“百日行动”专班民警赴潜江,通过连续蹲点守候,成功将犯罪嫌疑人刘某及王某抓获。

经审讯,刘某二人对自己的犯罪事实供认不讳。

↑刘某和王某落网

刘某和王某是情侣。由于没有正经工作,又贪图享受,两人便产生了利用网络交友实施诈骗的歪念。经密谋,他们商定以在校女大学生“垚垚”的身份跟男性网友交往,选择适当时机,以买衣服、化妆品、家人生病等理由向对方“借”钱。

据刘某交代,日常聊天中,他们以“垚垚”的名义和男性网友聊天,先出示伪造的证件,争取“男友”信任,再承诺后期跟其见面。到了约定见面的时间,他们则以各种不便为由拒绝;对方若要求视频通话,他们一般会拒接,如果对方一再要求,则会让女友王某发送语音;对于交往一段时间一直不上当、不肯借钱的人员,他们便对其不予理会或者直接删除拉黑。

表哥“求教”

两人倾囊相授

小袁帮“垚垚”代付的外卖,确实没有送去学校,而是送到了居民小区。刘某和王某远在潜江,这份外卖究竟送到了谁的手里?

调查过程中,民警发现,通过王某的表哥赵某介绍,王某才和男友刘某相识。赵某也没有正当职业,得知表妹二人“工作”轻松、来钱快,便向他们讨教。

↑转账截图

刘某和王某立马将“心得”倾囊相授。赵某很快“学成出师”,开始在十堰城区寻找“猎物”,采用类似的方式实施网络交友诈骗。小袁帮忙代付的外卖,正是送到了赵某的手中。

王某对表哥自然是不吝帮忙,遇到可能上钩的网友强烈要求语音或视频通话时,则由她来出镜,迅速博得对方信任。

↑赵某落网

6月30日,百日行动专班民警在十堰一网咖内成功将嫌疑人赵某抓获。

警方查明,去年5月至今年6月期间,刘某、王某、赵某三人诈骗十余人,诈骗金额达六万余元,其诈骗所得被三人用于日常生活开销,被挥霍一空。

目前,犯罪嫌疑人刘某等三人因涉嫌诈骗罪已被依法刑事拘留,案件还在进一步侦办中。

警方提醒:

网络交友需谨慎,特别是对方要求转账的时候,一定要提高警惕。

平时与身边的亲朋好友多沟通、多询问,遇到问题多听听他们的意见和建议,防止落入“圈套”!

碰到以各种理由劝说你在网上玩彩票、投资、理财之类的网友,或者先让你尝甜头再引导继续投入资金的人,很可能是骗子!

来源|十堰市公安局东岳分局

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