房子被定义为风险资产，意味着什么？以后抵押贷款只能贷3成了吗

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今年以来房子是越来越难卖了，相信大家都看到很多城市的房地产交易甭管是新房还是二手房，都进入到了冰冻期。是的，一方面是房价不断下跌，另一方面是大家对于房地产市场的信心正在逐渐丧失。

我们以往就讲过，房产绝对是一个买涨不买跌的事，当房价不断上涨的时候，很多人抢的时候，我得赶快上车，买不起大房我得买个小房。为什么？我买了房子我才进入到了发展的快车道，哪怕我买的只是一个小房子，它在升值，将来我有了钱之后我把小房子卖掉做首付，我才能买一个更大一点的房子。

而如果我不买房的话，我就永远被时代抛在后面了，我就只能眼睁睁看着人家的资产不断保值增值，而我挣钱速度永远赶不上房价上涨速度。可是当房产进入到下行通道之后，大家的心态全都变了，我们想的是昨天房价够高，今天降下来了，明天说不定更低。而且各种各样的优惠政策会越给越多的，开发商绷不住了要降房价，银行降首付降利息，地方政府给各种各样的优惠政策。今天优惠政策就够多了，明天说不定能更多，所以我莫不如持币代购等一等。

而且由于大家已经看到了过去几个月房价一直在降，所以很多人现在是不敢买房了，我今天买了房子之后，明天房价降了，你说我去不去打砸售楼处？理性上讲我们知道咱们得有契约精神，房价涨的时候你也没有补钱给开发商，那么房价跌的时候你得自行承担这个损失。

可问题是我们作为普通老百姓，买房子那是一辈子的大事，那是全家人省吃俭用掏空六个钱包的大事，所以如果房价降了咱们受不了。因此当房地产进入到下行通道之后，很多人的心态完全发生了变化。大家就觉得我一定得观望一下，说不准明天后天会降得更低，现在绝对不是买房的好时机。

而且大家有没有发现，更多的人对房地产市场有了重新的认识。就在这两天有很多媒体自媒体在疯狂的传一个事，说中央层面要把房地产重新定义了，原来把房地产定义为固定资产，现在要把房地产定义为风险资产。这两者有什么区别呢？按照他们的说法，固定资产那就是有一定价值的，而且价值要不断的成长的。风险资产就跟股票跟基金很相似，股票有涨有跌，甚至会大涨大跌，今天你的股票能值一块钱，明天可能就只值八毛钱。

这些人说，以往咱们认为房子是固定资产，房子的价值是很稳定很踏实的，而且随着时间的推移会不断上涨，现在我们要重新定义了，房子跟股票跟基金跟理财一样，都是风险资产，所谓风险资产就是有一定风险的，它能涨它也能跌，甚至涨低的幅度会很大，速度也会很快。

因此银行层面会重新衡量房地产的价值，将来你去贷款的时候，现在咱不是能贷七成？你可能贷不了七成了，只能贷个三成，只能贷个四成。这是怎么一回事呢？到底真的房产会被从固定资产定义为风险资产吗？

咱们首先讲，从来就没有人说因为房子是固定资产，因此房价就永远只能上涨不能下跌。很多发达国家早就把房子定义为风险资产了，而且恐怕全世界除了我国在过往20年房价一路高歌、只涨不跌之外，别的国家没有这样。比如说日本，日本上世纪90年代经济泡沫破裂之后房价大跌，跌了一半之多。到今天30年了，日本房价也没有涨回。那么日本房子到底是固定资产还是风险资产？

美国也是这样，十多年前美国次贷危机，美国有多少人血本无归，那么美国的房子是固定资产还是风险资产？而且即便对于我国而言，从过往20年的大趋势看，每个城市房价都是只涨不跌的。但问题是如果我们细究到某一个年份，这个动荡也是有的。真的有那么几次机会，有那么几个年份房价是下跌的。

更关键的是我国幅员辽阔，960万平方公里600多个城市，每个城市情况他一样吗？就像此前我们节目说的那样，东北的鹤岗两三千块钱的房价，华南的香港二三十万的房价，差100倍。今天你的鹤岗15000块钱能买一套五六十平的楼房带暖气，当然了楼龄老一点，可能是几十年前的老楼。问题是这个价格难道没跌过吗？难道鹤岗的房子一直是这么低的价格吗？

当然不是，所以我觉得不管我们有没有把房产从固定资产定义为风险资产，有一个事咱们得确定，那就是房价真的不是只上涨不下跌的。房价在过往20年的总趋势虽然是上涨的，但不是每一年都上涨，房价虽然在大多数城市是上涨的，但不是每个城市都上涨。所以任何时候我们买房的时候都要意识到这就是有风险。

反过来讲，我们这个社会本身就是个风险社会，你买什么商品他没有风险，你股票自然会涨涨跌跌，可是你去买猪肉呢？今天你去买一斤猪肉大概要20多块钱，去年这个时候大概六七块钱人民币，可能明年价格又降回到六七块钱人民币。任何物品他都是有涨有跌的，那是不是所有商品我们都要定义为风险资产。

反过来讲，日本也好、美国也好、我国香港也好，那些国家和地区的房产它都是风险资产，他们的涨跌幅度比我国大陆要快的多。但是你在那些国家和地区买房难道只能贷三成吗？银行会跟你说因为房产是风险资产，所以我们要实时评估，我们只能贷款给你房产价值的三成四成吗？不可能的，在很多地方你甚至可以贷到八成九成的。所以买房是有风险，但并不会因此我们就得提高首付比率，只能从银行贷到很少的钱。恰恰相反，说不准未来银行敢贷给你更多的钱。

市场出现底部特征：千万网红盘抵押贷款，不花钱就能买到

深圳11月二手房放量成交2168套，比上月放量成交提高25%，记得波哥前面说过，放量就是信号，预计到达3000套以上，那这说明市场底部到了，该进场抄底了！

波哥觉得市场底部有三个关键因素：第一疫情的影响；第二调控政策的影响；第三，美元升值的影响。

第一个疫情的影响来看，估计明年三月有全面放开的迹象；第二点，调控政策虽然很多城市在松绑，但多数城市松绑力度还不够，限购，限售，限价依然影响后市，预计房地产税明年深圳推出时，可能还会进一步松绑；第三点，至于美元强势，随着11月加息表现，美元强势基本盛极而衰，再有一到二次加息可能，然后轮到我国进入加息周期时，美元只剩降息应对了。

再来看看深圳11月主要区域成交数据：

感觉成交价格依然处于低位，尤其是润府二期那套80平，800万的两房，指导价1067万，整整低于指导价25%成交，这可能对急于出手的高端而言，影响重大。

为何说这套房不用花钱可买到呢？现在一般房屋抵押能贷款总价的8成，1067万的八成，超过800万，而业主卖出的总价才800万，只要低于指导价20%以上，都有这样的套利机会！

有鉴于此，波哥觉得目前深圳楼市出现了政策底，市场底很可能在明年某个时点到达，需要准备好现金，随时抄底。不知你认同波哥的判断吗？

2022年贷款必备：十大房屋抵押贷款常识

小时候，我们的梦想全凭天马行空的想象......长大后却发现，无论梦想多么远大，想成就梦想、实现梦想，其过程根本离不开资金的支持。

做过生意，经营过企业的朋友都应该了解这几年的生活是多么不易。现金流对于企业来讲如同血液，一旦供应不上，就有可能导致企业的崩盘。而房抵贷作为诸多经营者获取现金流的必备选择之一，掌握基本的房屋抵押知识十分关键。对此，小编收集整理关于房产抵押贷款相关的十条常识，供大家参考，做生意的朋友不容错过！

1.你知道吗，在所有贷款业务中，房产抵押贷款能贷到的资金是最多的，能够最大限度满足借款人对于资金的需求。

2.在所有贷款业务中，房产抵押贷款不仅能贷的资金最多，而且能贷的周期也是最长。新房能贷到30年，二手房最高可以贷到20年。因此，能够更好地释缓借款人的还款压力。

3.相比较按揭贷，房产抵押贷款能办理的贷款利率也是相对较低的，且都以年利率为普遍说法和计算方式，从而也就使得贷款利息更少，可以最大限度的降低借款人的贷款成本。

4.关于征信，房产抵押贷款对借款人的征信情况、个人工作等个人资质问题审查的相对于其他贷款业务来说是较为宽松的，重点在于房屋的相关问题，房子本身问题不大，通过率还是很高的。不过，若想拿到银行的低息产品，对借款人的征信与资质要求还是很严格的。

5.房产抵押贷款的放款周期还是很快的，一般情况下在半个月到两个月之间，找金融中介帮忙的话能够更快放款。

6.想办理房屋抵押贷款的朋友，平时一定要多关注楼市政策和LPR，房抵贷会根据这两项因素的变化而做出调整，不想多花冤枉钱，一定要多关注金融类的政策。

7.注意了！房产抵押贷款的贷款额度可不是根据房屋的购买价格决定的，而是根据房屋现在的评估值或快出价决定的。一般情况下，可以贷出房屋本身七成及以上的资金，也有十成的贷款，不过利率不会很低了。

8.房子抵押给银行并不是不能住了，这一点不要担心。办理房产抵押的房子，只是需要做个抵押登记，房子本身的居住权还在自己手里，自住或出租都是没有问题的。

9.办理房产抵押贷款业务主要看的是房屋评估值，而不是房产证，因此，房产证抵押贷款一般是做不了的，房子下来后，即使暂时没有房产证一般情况下，也是能办理房屋抵押贷款业务的。

10.建议大家办理房产抵押贷款业务选择正规的大银行，通常大银行更为合规，安全性也好，涉及到不动产资产，在正规银行办理更安全，更放心。