中复信融｜掌握这4个步骤，轻松搞定停息挂帐，另附：话术教程

为什么要做停息挂账？

协商和不协商停息挂账有什么样的区别？

第一：如果你协商了，你可以减免部分甚至全部的利息和违约金，如果不协商利息会越来越多。

第二：本金分期最高可以分5年，如果不协商就是要求你一次性还清。那分期方面，如果你协商是没有利息的，但是你如果不协商这个停息挂账呢？分期是有利息的，并且多数的情况下是不同意分期的。还有一个不催收、不起诉，这是协商的效果，如果你不协商，银行又要催收你，个别的还要对你进行起诉，如果协商了还有一个好处，就是一次性的服务费是10%。如果不协商的话，每个月的服务费是5%以上的，利息和违约金就会慢慢地产生。所以这就是停息挂账的一个优势和好处。

什么样的人可以协商？

什么样的情况下可以协商？

为什么可以协商停息挂账？

这几年为什么有这个法律依据？

接下来我把协商还款的法律依据给你们分享出来，你们也可以自己去了解。

首先今年有一个商业银行信信用卡的业务督查管理办法当中第70条，大家可以去百度一下，都是可以找得到的。根据这条法规，大部分银行都可以申请协商还款，最理想的状态是减免利息和罚息，只还本金，而且可以最多可以分60期。这就是个性化的协商还款。这也是我们和银行协商的依据。

银行方面如果不认可，说没有分期的业务，就搬出来这条规法规就可以了。在有法、有可依的情况下，协商一定是可以做的，除非你联系的是外催人员或者说电话打错了，要么是因为沟通方式不专业。在这里给大家做一个友情提示：浦发银行可以在逾期前做协商还款哦，其他银行在逾期前就没得谈，只能是逾期以后才能谈。浦发银行在逾期之前马上还不上了，你可以谈。但其他银行，在逾期前去谈这个协商还款基本没可能，你必须是已经产生逾期了你才能做。所以接下来我给大家讲几个关于我们停息挂账申请的技巧，接下来我把停息挂账申请的几个方法给大家讲解分享一下：

首先持卡人应当有合理的理由申请停息挂账，常见的比较合情合理的是什么呢？比如说受到疫情影响了，产品的销路受阻碍了，现在没有周转资金了，工资的奖金停发了，现在的工资也比较少了。然后原料难以采购。采购了现在也没有多余的资金了，因为政府规定必须停业，比如说餐饮行业类的必须停业，必须整顿。或者说自己有个别的困难家庭，现在父母、小孩生病了等等。这个时候我现在没有资金来源了，并不是我不想还.......

如果我不想还钱的话，我就不会给你们打这个电话了，是因为我确实想还，我也不想让发生逾期，你们给我分一下期，我肯定会还的，你们放心，我说到做到，你们这边呢也是有这个录音的，对吧？你们都可以进行录音，但是我给你可以讲清楚。我讲的就是每一次都会还，但是呢可能还的要多分几次。所以呢他可能会答应你，你一定要有这样的说服力、有证据。事情往往的就成功了一大半。有很多人做停息不成功的原因就是，你连话术都不会讲。你要学会讲话术，讲话是一门艺术。中国的语言是一门艺术，你讲好了它就是一门艺术，你讲不好了他就会给你带来可能不好的东西。

接下来给大家讲一下，信用卡的欠款数额超过了自己目前的还款能力，比如说信用卡本金每个月需要还3000。而目前呢，自最多收入只有2000块，扣除房租和生活费以外，只有五六百元的一个余额。有了以上两条，你自己还是没有恶意逃避还款的行为，才可能被银行接收这个申请。比如说你自己近几年一直没有更换过电话号码，也没有变换过住所，银行每次电话了都能打得通，自己从来没有逃避还款的业务等等。你可以用这样的话术去讲。

你就说我这么多年了，我如果是不想还款，我早就把电话号码都更改了，我连住的地方都更改了。我连银行每次打电话都打不通啊。所以我从来不会逃避这个还款。银行的钱我知道我借了以后确实也帮助我了，但现在我确实也是生不由自己，没有办法希望了等等。让我们来缓冲一下。你可以这样讲啊，讲完以后银行肯定是答应的。因为毕竟不是说不让你还款，还款了继续是可以还的，只不过让你多还个几千而已。所以这就叫停息挂账。

接下来我就给各位小伙伴讲一个协商四步走：

什么样的人群可以做停息挂账？接下来你们先来了解一下，已经逾期的人可以做。即将要逾期的人可以做。有信用卡背后贷款的可以做。临时额度到期还不上的可以做。卡片降额还不上的可以做。全国都可以做停息挂账。

第一步：告知银行申请信用卡协商分期，你自己一定要算清楚，或者找银行去算，搞清楚本息各多少，再考虑自己多少期可以接受。考虑好以后，就联系客服表达要协商分期的诉求，让他们来给你做好登记。然后等着接回访电话。

第二步：按照银行要求提交资料，不要胡编乱造。有利的条件一定要摆上，但是也要记住要扬长避短，不该提的一句了也不要提。然后去准备银行要求的证明，不建议什么提前开好证明，只需要在规定的时间内开好证明上传就可以了。道理你们懂，这里就不和大家浪费时间了。

第三步：等银行审核再次来电，第一次电话代表了还在协商的过程中，比如说分多少期呀。每期还多少钱呀？第二次打电话的时候告知你是否能够成功协商，成功的话确定好期数，确定好金额，减免的情况，一定要录音。他说先生你好，现在呢你一个月的还多少金额？每个月还多少？现在总共还多少期。然后呢利息不需要还了，把这些了一定录音（切记）。

一定要录音，经常会遇到银行客服人员，不同意、拒绝给你处理，没有这样的业务等等。协商各种问题的，除了有诚意，还需要有策略，有恒心，每一个方法一定要有策略，有恒心。这是一个操作周期大概在10~60天。在这里给大家提醒一下，各位在协商肯定还是要分银行分具体的情况的，具体的根据每家银行的政策来去协商。并不是说所有的人每家银行都是可以协商的一定要去按照我刚才讲解的这个方法来去做协商。

第四步：只要是银行答应你协商还款之后，签订协商的协议，再开始还款，协商成功以后签约也是不是统一的。有的银行是录音，有的银行是电子签约，有的是需要线下网点书面签字。需要注意的是，协商成功就不能再次逾期了哟，你如果二次逾期可能会面临着起诉。当然每个银行的政策同样的也不一样，每个人的情况不同，大部分的银行还是能够谈本金协商分期的，个别的银行只愿意来分期并不减息。所以你可以考虑一下优先级，只要你是真心的想和银行去做协商，就没有你办不成的事。

希望每个人记住一定要有一种恒心，叫做坚持不懈。希望每一个看到分享的，不管你现在是负债者，还是做中介赚钱的，包括你们身边遇到的负债的客户，都能够协商成功。在融资的道路上面减债上岸。这也是宋老师最希望的。希望能够帮助到你们。

停息挂账的注意事项：

第一条：用信用卡绑定手机号来打客服的电话转接信用卡逾期协商部门。

第二条：协商的人员说明你自身的情况，说自己信用卡有逾期了，实在没有办法还款了，但是又不想欠银行的钱，想尽快解决这个问题。所以希望能够做到协商停息挂账的。

第三条：银行如果不同意，继续说我之前给银监会也打过电话，银监会说根据商业信用卡的监督管理办法当中的第70条规定，可以根据银行签协商签订个性化还款的协议的。所以我才来协商。你们又不同意，电话都是有录音的，会如实的反映到银监会的。

第四条：你如果不处理，我只有反映了，然后给银行也打电话。同时这个时候给银监会打电话投诉，银行不同意协商还款，还暴力催收，非要把我逼S，银监会一定会给这家银行进行事压的。

第五条：每天要和需要协商的银行和银监会打2~4通电话。

第六条：打电话的时候可以选择性地催收电话，协商期间可以还一点点钱。

第七条：打电话的时候注意一下你的语气，一定要坚持每天打。

第八条：如果银行同意你分3期或者6期来还，那就继续趁热打铁36期或者48期，最长直接可以分个60期，另外你的金额比较大，分个三期六期的，其实都是一样的，对你来说没有任何帮助。你就让他分个36期或者分个48期，最长是60期。

第九条：协商下来之后，跟银行去签订这个协议。签订的就是个性化还款的协议，按照协议上面按时还款就行了。

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信用卡还不上可以停息挂账吗？停息挂账需要什么条件

通常来说，信用卡透支严重，没能按时还上自己的欠款，肯定是会遭到银行的催收的。催收是最让人头疼的事情了，本来还不上钱就够心烦的了，还有人一直在旁边不停的催促，这就更使得很多持卡人焦急不已。不知道大家有没有听说过信用卡停息挂账，信用卡还不上真的可以申请停息挂账吗？信用卡停息挂账需要满足的条件又有哪些呢？

什么是信用卡停息挂账信用卡停息挂账是指持卡人在无法按时还款时，银行在短期内都不会获得信用卡欠款以及本金的偿还。为了应对这种情况，在持卡人的请求下，银行不会再对贷款余额做计息处理，但是贷款的本金以及之前尚未归还的利息仍然会记在持卡人名下。

根据有关规定表明，在特殊情况下，如果持卡人在无力偿还欠款金额但是有还款意愿的时候，可以和银行协商，签订个性化分期还款协议，具体分期为5年60期。

办理信用卡停息挂账的条件根据成功办理停息挂账的朋友反映，想要办理信用卡停息挂账，必须要满足下面这三个条件：

1、不要只是说自己事因为经济条件不好才无法还款的，凡事都讲求一个证据。所以，最好的做法就是将自己的工作收入、名下财产以及当前负债率等提交给银行，以证明自己的经济能力。银行在得知你的具体情况之后，自然会酌情考虑是否给你的信用卡停息挂账。

2、一定不要躲避银行的催收，正确的做法是积极主动的接受银行的催收流程，主动告知银行自己现在的情况，晓之以理动之以情，向银行申请停息挂账。

3、停息还款的一个重要前提就是持卡人是具备还款意向的，即使持卡人确实是没有办法全部偿还信用卡欠款，但是在逾期之后还是在一直还款，这种积极主动的方法是得到银行认同的。

信用卡还不上是可以申请停息挂账的，只要满足了上面小编说到的那三个条件即可，信用卡停息挂账对于持卡人来说是一个可以有效缓解还款压力的好做法，符合条件的朋友可以试一试。

信用卡还不上，停息挂账的条件是什么？

信用卡的本金已经无法偿还，更不用说额外增加的罚息、违约金等。这个时候，很多人都会想到暂停自己的账户，那么暂停信用卡的条件是什么呢？下面我们来谈一谈各大银行暂停信用卡的最新政策。

1.什么是离场账户？

1、银行停息是指借款人因某种原因未能按时偿还贷款本息，银行暂停预定利息的账户处理，将所欠贷款余额和仰卧(即挂账)的利息留待以后处理。

(二)借款人在获得贷款后未按约定日期偿还贷款的，由于银行内部或外部因素或原因，贷款和利息在短时间内不会也不能偿还。(二)借款人在获得贷款后未按约定日期偿还贷款的，因银行内部或外部因素或原因，贷款和利息在短时间内不会也不能偿还。出于管理或处理的目的，贷款余额不再计息，但贷款本金余额和此前产生的未偿利息仍应记入原借款人名下。

暂停信用卡利息的条件

1.诚然，财政能力有限，无法偿还贷款，但这不是口头上的。无论多么可怜，银行都要看证据。因此，需要提供工作收入、财产、当期负债率等信息来证明当前的经济能力。在获得证据后，银行将对其进行核实，并视情况予以考虑。

2.信用卡不能逃避催收。如果通过走失、改号等方式无法与银行取得联系，被银行起诉后再协商暂停账户，这种情况可能行不通。有十家银行不会接受。别问为什么。这是最基本的信任。

3、停息停债以偿债意愿为准。虽然不一定能还清全部债务，但逾期总会有还款的。这一做法也将得到世行的批准。比如，一个人一分钱都不还，虽然能力有限，但努力还款，银行自然会给第二类人一个机会。