还呗以“好借好还”的使用体验，赢得良好市场口碑

消费金融是一个正在快速兴起的领域，在万亿级的消费金融市场上，持牌企业如何在消费者心目中树立好口碑，以规范、优质的服务赢得用户数量和贷款规模的持续增长呢？这是相关机构当下需要着重思考的问题。今年，还呗全面升级了全新的品牌主张“好借好还呗”，这其中包含着用户对还呗的信任，也是还呗对用户的庄严承诺。

对于用户来说，一款好的金融产品需要做到用时不掉链、随借随用、方便快捷。而还呗就是这样的一款召之即来，响应迅速的好产品。不同于传统金融产品的额度低，还呗通过数次技术迭代的智能风控系统能够针对用户的社交属性、消费习惯、消费行为等挖掘出用户身上看不到的信用闪光点，从而在用户风险偿还能力的范围之内尽可能高的给予用户高额度，来满足用户的日常和经营需要。同时，为减轻用户压力，还呗提供了不同期限和渠道的还款方式，让用户自主选择。

众所周知，消费金融的每一个环节都离不开大数据，无论是贷前、贷中还是贷后，需要掌握消费者行为，做好反欺诈模型。基于此，在还款环节，还呗建立科学化的贷前审查、多维化贷中决策和规范化的贷后管理全流程体系，依托强大的金融科技优势提升反欺诈能力，至今已经累计拦截被电信诈骗客户超3000名，为客户挽回损失金额超6000万元。不仅如此，还呗为了提醒用户及时还款，还专门设置了还款温馨提示，提醒用户提前规划还款避免临时抱佛脚。根据用户约定的还款计划和还款方式，还呗也能准时自动扣款，帮助客户按时履约。对于结清欠款的客户，还呗为了让用户彻底无后顾之忧，也为用户贴心的提供结清证明。

后疫情时期，消费信贷需求也随之不断升温。新用户的涌入带来业务量增长，同时萌新们在申请和使用消费信贷产品时难免会遇到各种各样的疑问，还呗通过技术赋能、流程优化等一系列举措，不断提升提升用户服务体验。客服机器人“小还”7*24小时随时待命，对用户的问题第一时间做出响应。2021年，70%用户的等待时长得到有效缩短，90%用户的进线一次性解决率实现突破。至此，还呗以友好的使用体验赢得“好借好还呗”的良好市场口碑。

目前，还呗注册用户突破了1亿，为超过1400万用户提供了信贷服务，累计放款金额突破了1000亿。今后，还呗将继续以“好借好还呗”的产品新主张，为越来越多的向上青年、小微企业主、“三农”等群体用户带去优质金融服务。

该地多家银行房贷还款可延期！最长可延1年，不上征信逾期记录

“金融16条”再次明确鼓励依法自主协商延期还本付息，提出对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整。同时，切实保护延期贷款的个人征信权益。

据《广州日报》报道，目前，广州已经开始落实“金融16条”政策。中国银行、建设银行、农业银行、民生银行、光大银行、广州农商行等多家银行机构在广州区域都对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达到12个月。

申请个人房贷延期还款适用人群

对比多家银行的政策发现，申请个人房贷延期还款的人群，主要包括：

□参加疫情防控工作人员；

□因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需隔离观察人员；

□因封城封路等客观原因出现临时还款困难的客户；

□受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农户等。如交通运输、餐饮娱乐、旅游业、线下零售业、专业市场等受疫情影响较大的相关从业人员；

□其他因疫情原因无法及时偿还贷款的特殊困难群体等“五类”人员等

延长期限最长可达一年

据了解，农行、建行、中行、民生银行、光大银行、广州农商行等多家主流银行在广州地区都对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达到12个月。

国有大行方面，农行广州分行表示，该行针对房贷客户延期还本付息的需求，向客户提供账单计划调整、延长宽限期等服务，客户可申请一段时间内暂时不归还贷款本金和利息。“通过宽限期调整、办理账单计划调整等方式，实现延期还本付息，延期时间可1个月至12个月，根据每个客户的具体情况确定。”农行广州分行相关人士表示，在宽限期内和账单计划调整期等期限内，不计罚息复利。建行广州分行表示，对符合条件人员可分类提供延期还款等三项差别化服务政策，缓解客户一定时期内的还款压力。中行广东省分行提供包括设置还款宽限期、推迟下一还款日、延迟偿还本金、推迟贷款到期日等在内的延迟还款服务，其中设置还款宽限期时间不超过28天，其余延期还款方式一般不超过6个月。除上述“延迟还款”服务外，还可提供贷款重组、贷款展期等其他金融服务。对于符合受疫情影响延期还款政策的个人住房贷款客户，可对贷款罚息予以减免。

股份制银行方面，民生银行广州分行表示，符合条件的受影响人群可向民生银行申请按揭贷款延期还款，允许客户多次申请或调整延期还款服务，延长期限最长不超过12个月，申请方式有延后还款时间和延长贷款期限两种。此外，以上受影响人群在疫情期间发生的按揭贷款逾期，可通过该行征信异议通道享受征信保护服务、对应逾期罚息的减免及利率优惠调整政策。光大银行为受疫情影响的住房按揭贷款客户实施延期还本付息政策，给予最长90天的延期还款时间，延期期间，只计算正常利息，不收罚息。延期到期后，借款人按照正常的还款时间继续供款，延期时间内的逾期还款不上报征信逾期记录。

广州农商行对于受疫情影响按揭客户可提供最长不超过6个月的还款宽限期支持，宽限期内免还本金和利息，免收罚息，不影响征信。享受延期政策的客户，在延期时间过后，本金可选择在第一个还款日全额偿还或分摊到借据剩余期限内分期偿还。

在申请材料的提供上，大部分银行的要求为：房产证、身份证、受疫情影响收入下降的公司证明、近半年工资流水、隔离通知等。

“延期还款”并非近期新政

实际上，“延期还房贷”这样的政策并不是近期才有。

早于2020年2月1日，人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，当时就提出对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要求金融机构在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，疫情期间因不便还款发生逾期的，不纳入征信失信记录。

今年4月，广东银保监局在2022年一季度广东银行业新闻通气会上提到，2020年疫情发生以来，辖内银行机构累计对受疫情影响的4.6万户房贷实施延期还款，涉及贷款超过300亿元。其中，2022年以来办理房贷延期还款近800户。

购房者：利息增多不会考虑

对于延期后的还款方式，建设银行工作人员也给出了解答。

其表示：“假设你每个月月供是1000元，你申请了6个月的延期，那6个月就是6000元，你可以在7个月的时候把这6000元一次性还了，也可以将这6000月房贷分摊到之后的每一个月，但还房贷的整个时间周期是不变的，所以会导致之后的月供可能多一点。当然，比如你申请了6个月的延期，但你在第3个月缓过来了，可以终止申请，这也是没有问题的。”

“这暂停交房贷的6个月，并不是不需要归还贷款本金和对应利息，这笔钱并不会减少，只是相当于我们给停了6个月，然后从第7个月开始，又开始对需要归还的贷款钱继续重新计算而已，还款年限不会变化，不影响你的征信，我们也不会进行催收。”上述建设银行工作人员表示。

而数家银行对于贷款延期后的解决方法也不尽一致。

交通银行广州支行的工作人员向记者表示：“如果审批通过了，那么宽限期肯定是1-3个月不等，最长不超过90天。如果申请的是90天宽限期，那么客户需在3个月宽限期结束后，将这3个月拖欠的房贷一次性还清，不然同样会在您的征信上显示房贷逾期。”

从广州、南昌、合肥等地的多位购房者处了解到，工商银行可以直接通过线上APP进行还贷宽限期申请，宽限期选择有三个，分别是1期、3期、6期，也就是最多宽限6期。页面提示信息显示：“宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金。宽限期会增加利息支出，会对后续还款计划产生影响，具体还款方式可联系您的贷款经办行。”

广州一名有工商银行房贷且因疫情防控被居家隔离过的购房者告诉记者，延期还贷如果是无息或者利息很低的话确实可以申请试试，但要是利息增多就没必要了。

年化低至5.07%的备用金借款平台，利率2.8折起，赶紧申请试试吧

后疫情时代，促进国内消费，促进内循环摆在了很重要的位置。各地提振消费的政策力度也只增不减，都在积极地让消费这匹马车奔跑起来。让日常消费与生活恢复如初，需要在供需两端同时发力，如信用卡。它的一端是持卡用户，即消费者，另一端则是海量的合作商户，再加上信用卡天然的消费属性，它本就是消费力「重塑」的关键一环。在这一方面，平安银行提供了一个很好的范本。

面对商户：过去三年，平安银行信用卡打造的「全城天天88」活动将超过10万家商户的资源整合起来，覆盖餐饮、旅游、支付、出行、生活缴费等日常消费场景，形成了「生活场景+金融服务」的生态闭环，支持平台上的企业运营。

面对客户：其实，早在10月底启动的「双十一」购物节中，平安银行信用卡就联合各大电商平台推出的分期免息、分期满减等优惠活动就已经开启，并将覆盖整个「双十一」周期直至年终购物季。

除此之外，信用卡的优惠又有新增。平安银行推出了平安银行信用卡消费备用金利率优惠，利率2.8折起，年化低至5.07%。平安银行信用卡消费备用金，是平安银行给信用卡持卡人的一笔应急资金，会一次性打到信用卡账户，解决客户的急需用钱之困境，可用于客户正常刷卡消费、网上消费。平安银行信用卡消费备用金不占用信用卡额度，即使信用卡额度用完了，如果有资金需求，还能申请平安银行信用卡消费备用金。

冬季叠加年底购物节大促来临，平安银行信用卡消费备用金有什么特色呢？可以为客户提供什么样的帮助呢？

平安银行信用卡消费备用金额度高至30万，可以有效地解决临时的资金需求，基本满足客户的消费需要。不管是装修房子，购买软装，还是结婚用钱，购买家电等，都可以满足资金需求。支持多种期数，高至36期，平安银行信用卡消费备用金让你轻轻松松借款，轻轻松松还款。

如何申请平安银行信用卡消费备用金呢？只要打开平安口袋银行APP，在搜索框输入“消费备用金”，点击“消费备用金”栏目进入申请页面，点击“同意条款细则并提交申请”即可。也可以直接拨打平安银行客服热线95511自助办理。其他的申请渠道还有：平安银行信用卡微信小程序、平安银行信用卡微信公众号等等。

平安银行在身体力行地践行「专业创造价值」的理念，发挥自己的所长，为客户提供更多优质的、实用的、温暖的服务，为国家、社会的发展贡献自己的一份力量，充分提振“消费力”。