10家上市银行大额存单对比（2022年5月）

人果然都是有惰性的，本来都是月初写的，五一那几天因为牙疼不想写，拖着拖着就到月底了。

这个月，各大行的大额存单利率又调低了，利率下行果然是大趋势。

2021年7月在头条看到有个人发了十几年前的存款利率，发现自己已经只能记得最近两三年的大额存单利率，更早的，印象已经很模糊了，就想着，每个月有空整理一下手里11家银行的的大额存单利率。（其中广发银行未上市）留存一下，以后想知道，随便翻一下就能找到自己想要的数据。这是第十次整理的数据。数据都是从各大行的手机APP整理出来的，不会有错。

分别是中国银行，农业银行，工商银行，建设银行，招商银行，邮储银行，中信银行，广发银行，民生银行，浦发银行，兴业银行等11家银行。（除了广发银行，其余10家都是上市银行）

是否可以转让如下：（可以转让的，万一中间急用钱，不至于亏损太多利息，我自己就曾经被广发的一个不能转让的大额存单给坑过，提前支取只给活期利息）

中信银行

2年期可转让

邮储银行

不可转让

20/30万起

招商银行

可转让

20/30万起

广发银行

可转让

20万起

中国银行

未写明

20万起

建设银行

未写明

20万起

民生银行

未写明

20万起

浦发银行

未写明

兴业银行

未写明

20万起

农业银行

一年以上可转让

20万起

工商银行

一年以上可转让

20万起

一个月期的大额存单，年化利率最高如下：

招商银行

1.85

20万起

三个月期的大额存单，年化利率最高如下：

招商银行

1.85/1.9

20/30万起

中信银行

1.9

广发银行

1.9

20万起

民生银行

1.9

20万起

兴业银行

1.9

20万起

六个月期的大额存单，年化利率最高如下：

招商银行

2.05/2.1

20/30万起

中信银行

2.1

广发银行

2.1

20万起

民生银行

2.1

20万起

兴业银行

2.1

20万起

一年期的大额存单，年化利率最高如下：

广发银行

2.3

20万起

招商银行

2.2/2.3

20/30万起

兴业银行

2.25-2.3

20万起

两年期的大额存单，年化利率最高如下：

招商银行

2.8

20万起

广发银行

2.8

20万起

民生银行

2.8

20万起

三年期的大额存单，年化利率最高如下：

广发银行

3.45

20万起

兴业银行

3.45

20万起

广发银行独有的期限大额存单年化利率如下：

5年期3.45

浦发银行全部大额存单突然下架了。

顺便附一下2015年10月24日至今的存款基准利率（看样子这个基准也就这几年就又要调低了）

活期利率（%）

定期（%）

3个月

6个月

1年

2年

3年

2015年10月24日至今

0.35

1.1

1.3

1.5

2.1

2.75

顺便附一下2015年10月24日至今的各项贷款利率：

调整日期

各项贷款利率（%）

一年以内（含一年）

一至五年（含五年）

五年以上

2015年10月24日至今

4.35

4.75

4.9

顺便附一下2015年10月24日至今的公积金贷款利率：

调整日期

公积金贷款利率（%）

五年以下（含五年）

五年以上

2015年10月24日至今

2.75

3.25

最近几期的LPR报价：

公布日期

1年期LPR

5年期以上LPR

2021年11月22日

3.85%

4.65%

2021年12月20日

3.80%

4.65%

2022年1月20日

3.70%

4.60%

2022年2月21日

3.70%

4.60%

2022年3月21日

3.70%

4.60%

2022年4月20日

3.70%

4.60%

2022年4月，完整的大额存单利率情况如下：

2022年5月

大额存单年化利率（%）

1个月

3个月

6个月

1年

2年

3年

中国银行

1.69

1.7

1.9

2.1

2.6

未写明

20万起

农业银行

1.7

1.7

1.9

2.1

2.6

3.25

一年以上可转让

20万起

工商银行

1.7

1.7

1.9

2.1

2.6

3.25

一年以上可转让

20万起

3年期30万起（新客20万起）

建设银行

1.7

1.9

未写明

20万起

招商银行

1.85

1.85/1.9

2.05/2.1

2.2/2.3

2.8

2.9

可转让

20/30万起

邮储银行

1.9/1.92

不可转让

20/30万起

不可转让

中信银行

1.9

2.1

2.75

2年期可转让

广发银行

1.9

2.1

2.3

2.8

3.45

可转让

20万起

5年3.45

民生银行

1.9

2.1

2.2

2.8

3.35

未写明

20万起

浦发银行

未写明

4-5未改

兴业银行

1.9

2.1

2.25-2.3

3.45

未写明

20万起

5年期大额存单年利率3.85%，新网银行、百信银行你选谁？

12月14日，新网银行微信公众号发文宣布，该行大额存单将于12月19日上线，5年期年利率3.85%，受让当月年利率最高11.94%，起存门槛大概也是20万元。

在此之前，探长读财发文，网商银行大额存单卖“断货”，三年期年利率只有3.3%。半个月时间过去，这种情况没有发生变化，网商银行大额存单始终处于“售罄”状态。不同的是，转让中的大额存单利率进一步下调。

目前，网商银行将转让中的大额存单划分为：高利率捡漏、短期限精选、更多存单三类。其中，高利率捡漏也处于“售罄”状态；短期限精选剩余期限约2年，折算年利率约2.76%；更多存单折算年利率约3.07%，剩余期限不足3年。

微众银行大额存单B款，年利率高达4%，但预约需要等很长时间。小编尝试预约，但5天都在排队中。探长读财从微众银行工作人员处获悉，根据已成交客户的反馈，今年3月30日预约大额存单，直到11月19日完成交易。

根据微众银行规则，大额存单预约等待期间存入7天通知存款+，年利率1.85%。这也意味着，在成功存入大额存单之前，有超过8个月年利率只有1.85%。

与网商银行的大额存单年偏低，微众银行的大额存单预约时间长相比，新网银行即将发售的5年期，年利率3.85%的大额存单优势明显。

然而，新网银行即将发售的大额存单并非绝对优势。探长读财注意到，百信银行目前在售的5年期大额存单，年利率同样3.85%，同样支持转让，且当前余额充足。

探长读财注意到，虽然百信银行大额存单额度充裕，但转让专区也只有10笔待成交，如果剔除折价转让存单，只有两笔大额存单待成交，且剩余期限无限逼近5年。

可以说，百信银行的大额存单在年利率占优的情况下，转让效率也同样出色。

根据新网银行的介绍，受让当月年利率最高11.94%，其用意就是调动用户承接转让存单，让转让存单能够快速完成成交。但百信银行的转让存单利率在下调，最高也只与新发行的利率持平。这也意味着，一旦大额存单产品不再吃紧，百信银行的转让效率将直线下降。

公开资料显示，百信银行是中信银行与百度联合发起设立的新型互联网银行，于2017年11月18日正式开业。2020年11月，百信银行增资扩股获银保监会批复，引入境外机构加拿大养老基金投资公司作为新股东，注册资本由40亿元增至56.34亿元，增资后中信银行持股65.70%，百度公司持股26.03%，加拿大养老基金投资公司持股8.27%。

今年上半年，百信银行实现营业净收入19.37亿元，同比增长46.95%；拨备前利润13.95亿元，同比增长57.05%；净利润3.38亿元，同比增长225.47%。截至2022年上半年，百信银行行总资产825.87亿元，较上年末增长4.01%，净资产71.33亿元，较上年末增长4.83%；不良贷款率1.50%，同比下降0.14%；拨备覆盖率291.73%，同比增长73.52%。

新网银行是原银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行，于2016年12月28日正式开业。该行注册资本30亿元，由新希望集团持股30%、小米29.5%、红旗连锁持股15%。

今年上半年，新网银行营业收入16.26亿元，同比增长35.95%，但净利润仅2.56亿元，同比减少40.19%。截至2022年上半年，新网银行资产规模744.23亿元，较2021年末的571.16亿元增长30.3%；总负债为684.13亿元，较2021年末的513.62亿元增长33.2%。

大额存单抢空了！4大行再降息，还有哪些银行投资收益较好？

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今年以来，存款利率经过两次下调，已经非常的低，包括大额存单利率也一降再降。

最近，4大国有银行的大额存单利率再次下调，目前一般三年期的利率仅3%左右。但是，各家银行的大额存单依然供不应求，经常出现一抢而空的情况。

我们还有没有其他与银行相关的投资，收益更高一点呢？

01年初的时候，大额存单还可以达到3.5%到3.6%，但是，今年4月份存款利率出现了第一次的下调，接着下来8到9月份各家银行也分别调降了普通的定期存款和大额存单的利率。

目前国有行的利率是最低的，而一些大型的股份制银行略高一点，可以达到3.1%到3.3%，城商行利率依然是最高的，最高可以达到3.4%。

不过即使这样，与去年最高时接近4%相比还是差了很多。

而且多家银行的理财经理都表示，目前大额存单的额度依然比较紧张，有不少客户需要跟他们提前预约，否则可能剩下来的就是一些利率较低，或者存期不合适的产品。

02为什么存款利率下行，大额存单依然会被抢购呢？

主要的原因就在于，与其他的常见投资相比，银行存款不但安全性高而且收益稳定。

今年以来，股市一跌再跌，导致大多数普通人喜欢的基金投资也出现了较大的亏损，因此通过银行购买基金的热情一降再降。

而银行理财产品同样表现不太理想，不少银行理财产品都包含有一定比例的权益类投资，同样也受到股市下跌的影响，甚至有一些理财产品出现了跌破净值的情况。

03目前看来，最受欢迎的大额存单存期是三年期。

虽然大额存单也有一些短期的产品，在一些城商行甚至有三个月，六个月的大额存单，但是普通的储户依然喜欢三年期。

因为三年期的大额存单有两个优势，第一，不需要太麻烦，反复的到期再存。第二，相对而言三年期的利率较高。

另外还有一些投资者对未来银行利率不太乐观，认为还会继续降息，所以选择相对长期的存款产品，避免以后的利率下降。

04不过，如果没有找到合适的大额存单，投资者还是可以考虑一些其他与银行有关的投资方式，

比如购买银行的股票。

首先银行股往往有高股息的特征，也就是说每年获得的分红占股价的比例比较高，大多数都在4%甚至6%以上。

第二，目前大多数银行股跌破了净值，这也表明，投资者购买银行股的价钱低于将这一家银行的所有净资产折算出来的金额，这给不太了解股票投资的人留下了比较好的安全边际。

05如果实在不喜欢股票，还可以留意银行的结构性存款，同样属于存款产品，但是可能获得的利率会远高于普通的存款和大额存单。

此外，大家还应该留意即将推出试行的养老存款，存期更长，利率更高，最长存期甚至达到20年，意味着投资者可以通过这种方式锁定未来20年的存款利率。

总之，不需要把自己锁死在大额存单上。

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