房贷利率史上最低！已买房的咋办？丨财讯60s

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眼瞅着房贷利率越降越低，很多之前买了房的朋友都在呼吁：我们也要降利率！

这事靠谱吗？我们今天就来聊聊这个话题。

先来说说，存量房贷利率，也就是已经买了房的房贷利率，有没有可能下降？

前几天，市场上就流传过这样一个消息，说存量房贷利率可以由5.88%降到4.1%。媒体赶紧向各大银行求证了一番，结果证明，这是个“假”消息。

这个结果确实令人失望。不过，也有真的好消息。就是越来越多的城市在推进房贷“商转公”。

所谓房贷“商转公”，就是把买房时在银行的商业贷款，转成公积金贷款。

今年以来，全国已经有20多个城市开始推行“商转公”，其中不乏青岛、福州、长沙、长春这样的大城市。

我们知道，今年年初买的房子，首套房商业贷款利率还是5%，2019年买的房子甚至到了5.8%，现在公积金贷款利率已经降到了3.1%，商贷几乎是公积金贷款的两倍。在大城市，公积金房贷的上限是80万，假如你还有200万房贷，如果真能按照80万上限商转公，那么30年下来，省下的利息估计能换一辆宝马了。这还真香呢！

不过，这个办法暂时只限定在部分城市能办，而且还受限于你的公积金贷款额度。

除了商转公，还有一个省利息的办法，那就是经营贷置换房贷。

这个办法其实是贷款中介推销贷款的一个套路。经营贷利率3.2%左右，用贷出来的钱还掉房贷，确实也能省下一笔钱。

但是，用经营贷款还房贷是不合规的灰色操作，还有贷款中介设置的各种费用陷阱，弄不好就会上信用黑名单，风险极大！一般人千万不要轻易尝试！

本文源自焦点财经

信贷进一步放松，广州四大行部分房贷利率低至4.8%

记者黄昱

编辑

自4月底佛山打响了大湾区楼市政策调整的第一枪后，东莞、中山、惠州都出台不同程度的对楼市调控政策，关于广深政策是否会出现松动也一直备受关注。

事实上，对于广深这样的一线城市而言，大范围放松限购政策的可能性似乎并不大，目前主要还是围绕信贷展开。

据界面新闻了解，近期，四大银行广州分行有部分进一步降低了首套房贷利率，从之前的5.2%或5.4%下降到4.8%。要知道，去年广州首套房贷利率的高点达到过6%。

一位广州按揭公司业务人员对界面新闻透露，目前与其公司有合作的银行中只是中国银行和建设银行的个别支行可以可以申请到4.8%的首套房贷利率，但申请的门槛并不高，只要购房者收入和工作稳定、流水符合要求就可以。

“目前已经有客户申请到4.8%的首套房贷款。”该业务人员称，除了这个别银行外，其它银行目前普遍施行的首套房贷利率是5%，比4月份的5.4%减少了0.4个百分点。

房贷利率的变化与市场表现存在着密切关系。一般来说，当市场持续火热，购买需求较大时，房贷利率就会呈现上升态势，而当市场长时间低迷，各银行就会通过降低房贷利率来争夺客户。

对于按揭购房者来说，房贷利率的下调意味将直接减少购房成本。以购买总价为400万的首套房为例，假设从建设银行等额本息贷款七成、贷款期限30年，房贷利率从5.4%下降后4.8%后，月供将从约15722元减少为14690元，总利息将减少大概37万元。

据克而瑞监测，今年五一前后（4月25日-5月4日），广州共计有18个项目上新，总推货量2504套，同比下降34%，处于近五年同期最低位。从成交量来看，五一首日住宅仅成交798套，同比下降52%，去化率仅32%，同比下降12个百分点。但与3月、4月对比，五一假期去化情况已经有所好转。

中信建投证券指出，根据对我国过往三轮房地产下行周期的研究，一般在房贷利率逐步下行之后的4-6个月内，居民加杠杆的意愿会逐渐被激发，随之会带动房地产销售市场回暖。

广州按揭贷款业内人士郑大源向界面新闻表示，房贷利率下降对购房者确实会有一些影响，部分人会因此买房。不过综合来看，影响也不会太大，因为现在购房者在决策时会更谨慎一些。

一位广州购房者也坦言，相较于房贷利率而言，首付比例和房价的涨跌对其购房决策的影响会更大一些，其关注的小区今年来房价都比较稳定，所以不会因为房贷利率下降而急着要下决策。

事实上，今年以来已有不少城市持续下调房贷利率。贝壳研究院监测数据显示，4月103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%，环比分别回落17个和15个基点；平均放款周期为29天，环比缩短5天，是2019年以来最快的月份。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示，在市场仍处于底部、复苏力度较弱的背景下，4月住房信贷宽松幅度进一步扩大，首套、二套利率创2019年以来月度新低；苏州、南通首套主流利率已降低至4.6%，与5年期以上LPR持平。

个人住房按揭贷款包含两个层面，首付/贷款比例和房贷利率，一般而言首付比例即杠杆率的影响比房贷利率调整更大一点。

4月18日央行、外汇局发布23条金融支持举措，明确“因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求”。

4月28日，广东省人民政府办公厅印发《广东金融支持受疫情影响企业纾困和经济稳增长行动方案》，其中也提出要积极支持居民合理住房信贷需求，因城施策、实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求。

事实上，今年来，在降低首付比例的城市也有不少，包括无锡、南通、佛山、蚌埠、郴州等。

许小乐认为，后期预计更多城市降低商贷首付比例和房贷利率，调整“认房认贷”标准，更多城市首套利率有望降至4.6%的基准线，有利于降低购房成本，支持住房需求释放，对楼市产生实质性利好。

最快“当天放款”！深圳多家银行首套房贷利率低至4.9%｜深圳楼市早7条

《深圳楼市早7条》总第348期

①近13号线，803套宏发悦云花园要来？

近日，有消息称，石岩新盘宏发悦云花园户型流出，包括建筑面积约89²3房2厅2卫和114²4房2厅2卫。项目住宅约7.38万平，4栋住宅，共计803套住宅。

宏发悦云花园位于石岩大道、石清大道、龙腾路、龙详路的围合范围，用地面积约2.6万²，总建面积约19.39万²，住宅约7.38万²，办公约2.95万²。项目共6栋，包含1栋办公楼，4栋住宅，以及一栋底层幼儿园。北面为项目一期（云熙谷），东面一街之隔是石岩文化艺术中心，南面是阳台山公园，近13号线罗租站。

②深圳首套房贷最低4.9%，最快当天放款

时隔20个月，5年期以上的贷款市场报价利率（LPR）终于迎来调整。深圳房贷市场也应声下调，其中部分银行首套基点已从45下调至30，即首套房贷的利率已低至4.9%。与此同时，放款速度方面大大提升，最快的甚至“当天放款”。

工、农、中、建四大国有大行的部分楼盘按揭中，已有执行加点30的政策（LPR+30BP=4.90%），即首套房贷的利率已有所下调。某国有大行个贷经理表示，“做低利率要分情况，像合作楼盘会有优惠，非合作楼盘就会执行原来的政策。”不过，目前在市场上，四大国有大行主流的首套房贷利率仍为（LPR+45BP=5.05%），二套房贷为（LPR+95BP=5.55%）。

不完全统计，上海银行、招商银行、广发银行、邮储银行、民生银行、中信银行、平安银行、浦发银行等银行目前首套房贷利率都已降至4.9%；二套房贷利率则在5.2%—5.4%之间，大多为5.2%。多家深圳银行个贷经理表示，或许是深圳房屋交易量下降的原因，目前银行房贷额度充足，相比往年要宽松很多，因此放款速度便会加快。

③7.08万元，2021年深圳人均可支配收入出炉

1月20日，国家统计局深圳调查队消息，深圳住户收支与生活状况调查数据显示，2021年深圳居民人均可支配收入70847元，较上年增加5969元，增长（以下如无特别说明，均为名义增速）9.2%，扣除价格因素实际增长8.2%较2019年增加8325元，增长13.3%，两年平均增长6.4%，扣除价格因素，两年平均实际增长4.8%。

按收入来源分，与上年相比，组成可支配收入的四大项收入中：人均工资性收入59095元，增长10.1%；人均经营净收入7238元，增长3.5%；人均财产净收入6747元，增长4.6%。2021年深圳居民人均消费支出46286元，较上年增加5705元，增长14.1%，扣除价格因素实际增长13.0%。

④GDP超12万亿！广东经济总量33连冠

1月20日，广东省第十三届人大五次会议开幕，广东省政府工作报告显示，2021年广东全省地区生产总值达12.4万亿元、同比增长8%，成为我国首个GDP突破12万亿元的省份。由此，广东也连续33年经济总量位居全国第一。

从目标看，2022年广东预期GDP增长5.5%左右、固定资产投资增长8%、社会消费品零售总额增长6.5%、进出口总额增长3%、规模以上工业增加值增长5.5%、地方一般公共预算收入增长5%。

2022年广东省将多措并举扩大内需、稳定外需，加快重大基础设施建设，提升链接国内国际双循环功能。其中，聚焦促投资稳增长，2022年广东要加快重大基础设施建设，并明确将适度超前开展基础设施投资。据悉，2022年广东省将安排省重点项目1570个，总投资约7.67万亿元，年度计划投资9000亿元，比去年计划增长12.5%。其中，计划新开工项目294个，续建项目1276个。

⑤5年期以上LPR4.6%，央行时隔20个月下调LPR

1月20日，央行网站公告，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

当前5年期LPR为4.65%，上一次下调还是2020年4月20日——从4.75%下调至4.65%，为20个月来首次下调。5年期利率下调了5个基点，房贷利率也将同步下调。截至20日上午收盘，港股地产股全线飙升，碧桂园服务、融创中国、世茂集团、佳兆业集团等个股涨逾10%。

⑥住建部：坚决处置个别头部房企逾期交付风险

1月20日，全国住房和城乡建设工作会议在京召开。会议提出，加强房地产市场调控。毫不动摇坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，不把房地产作为短期刺激经济的工具和手段，保持调控政策连续性稳定性，增强调控政策协调性精准性，继续稳妥实施房地产长效机制，坚决有力处置个别头部房地产企业房地产项目逾期交付风险，持续整治规范房地产市场秩序。

广东省住房政策研究中心首席研究员表示，新提法意味着金融、土地、税收（房地产税）、地价-房价目标管控等要协调起来，防范2021年出险的多个力度大的政策叠加超调，导致风险爆发；2022年，房企迎来债务到期高峰期，预计还可能有房企陷入债务偿还困境，2022年调控政策会有松绑，但热点城市估计政策框架不会改变，只能是在人才住房、落户政策、限价政策等方面做边缘性调整。

他分析认为，十四五住房工作的重点就是保租房为主的住房保障，解决新市民、年轻人的住房问题。存量利用已是住房发展的主导方向，主要是配套补短板行动，实现居宜城市，降低居住成本等。

⑦提前1天，奥园官宣美元债违约

1月19日晚间，中国奥园公告称，其将不会为即将于2022年1月20日本金总额为1.88亿美元及1月23日到期本金总额为5亿美元的美元票据支付余下本金及最后一期利息；此外，在30天宽限期届满后，其也将不会支付于2023年6月到期本金总额为2亿美元、2024年6月到期本金总额为2亿美元的美元票据项下的最新一期利息。

中国奥园称，经审慎考虑流动性状况，并为求保留有限现金资源且对所有债权人保持公平以等待整体债务重组，中国奥园拟就其他境外金融债务采取相同原则。中国奥园同时提示，其所有其他境外金融负债项下将发生(或已发生)违约事件。在官宣违约之后，中国奥园即将进入债务重组阶段。

【撰文/制图/整理】冯少文邱永宽

【来源】南方日报、21世纪经济报道、财联社、中证网、数据宝、深圳商报、深圳市住建局、深圳房信网

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【作者】

大湾区楼市观察

来源：南方+-创造更多价值