房贷是怎么计算的
对于买房子这件事情，对于中国人而言，用人生大事来形容不为过吧，但是买房子这么谨慎的事情，有多少思考过这样的问题，房贷到底是怎么计算的，毕竟中国人买房大多数都是通过银行贷款的，但是有多少人知道房贷是怎么计算的，你如何去选择买房？全款还是按揭，按揭房贷是怎么计算的，今天这篇文章就好好的分析一下。
买房决策通常有三种主流选择方式：
一是全款支付方式。这样的好处是不支付银行利息，但是会付出自己的储蓄和现金流，假如原本用来贷款的金额用来投资，两者的利息谁高，就选择那种买房支付方式，投资利息高就贷款，银行利息高就全款支付，这个是选择全款支付的决策条件。
二是等额本息的还款方式。主要是指在贷款期限内每月以相等金额平均偿还贷款本金和利息的还款方法，从还款第一期开始，利息远远大于本金，随意还款的期数增加，利息逐渐降低，本金逐渐升高。所以意味着我们是先还大部分利息，偿还少部分本金，如果中途断贷，那么会导致我们还有大部分本金未偿还，这个时候假如遇到房子被低价出售，那么有可能还偿还不了银行贷款的本金，因为这种方式前期主要是还利息，所以这样的贷款方式适合人群主要是收入稳定的家庭和职业人群，不会面临收入中断的还贷风险，缺点是总体利息比等额本金的还款方式利息高一些。
三是等额本金的还款方式。主要是指在贷款期内按每月偿还贷款利息和本金，其中贷款第一期开始到最后结束本金保持不变，利息从高到低逐渐减少。所以这意味着我们在前期的还款总额比较高，还款压力比较大，本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度保持不变，这种还款方式对于还款人前期的资金压力比较大，但是如果同样面临断贷的情况，压力会小一些，毕竟本金同比等额本息还款方式还的要多一些，即使被低价出售房子，我们偿还银行贷款本金的能力也要强一些，所以这种还款方式主要是适合目前收入比较高，但预计将来收入会减少的家庭和职业人群，缺点就是前期还款总额比较高，资金压力大。
一句话概括三种买房支付方式的内容和区别：
全款支付：无需支付利息，一次性购买
等额本金：本金每月保持相同，月还款数减少
等额本息：本金每月逐渐递增，月还款数不变
没有哪一种方式绝对是最好的，不同的家庭和人群适合不同的买房支付方式，但是正确理性地评估自己的财务状况，避免陷入不该有的经济危机，资产不可能永远保值增值，不要简单的用历史的眼光看未来，市场经济的变化趋势难以预测，学习正确的财务规划知识，可以帮助我们走的更远更稳。
房贷如何计算
房贷计算器一味关心房价意义不大，衡量自己适合买房还是要学会算自己商业贷款，公积金贷款每个月需要支付多少钱，和自己工资对比，才能知道自己到底处于什么段位。
商业贷款利率这个百度就可以查询，每个地方不一样。房贷计算器可以自己设置利率。首付1/3后，剩下的钱都是贷款的，分别为商业贷款和公积金贷款。
公积金贷款这是个房贷计算器，可以从应用商店下载，免费使用。
公积金贷款全国各地利率差不多，大家可以算算，同样的金额用公积金和商业贷款相同时间，最后还款总额。差别很大。
等额本息如果工作稳定，但是工资不高，比如国企等，这个很合算。只要你在还房贷，即使带了几十年，每月都还一样的钱。
公积金到底能贷多少每个地区都有公积金最高贷款金额。一般地区为一个人最高40w，如果两个人都有公积金，则加起来就不止40w。不是说所有人都能贷40w，一般你的单位比较好，有单位依托才允许你贷40w。比如大型国企。同时你的公积金要够支付每个月的公积金还款金额。有些私企工资高，但是公积金缴纳比例很低。应该也不能贷40w。
打个比方，如果你在某国企上班，公积金双边2500，那你应该有资格贷40w，并且贷款20年更合理（为什么？）。
刚刚，LPR下调15基点！首套房贷利率最低可至4.1%
降息啦！
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心周一公布，8月贷款市场报价利率（LPR）1年期为3.65%，较上月下调5个基点，5年期以上为4.3%，较上月下降15个基点。这是今年以来LPR第三次下调，前两次分别在1月和5月。
此次不对称降息符合预期。根据8月15日央行的《公开市场业务交易公告》显示，8月份央行的MLF和逆回购的中标市场利率都比7月份都降低了“10个基点”。
MLF中标利率是“LPR市场利率”的风向标。此前业内预计，8月中期借贷便利操作利率下调10个基点，新一期贷款市场报价利率也就有了10个基点的下降空间。同时，考虑到居民风险偏好和投资意愿，8月贷款市场报价利率下降幅度有可能超过10个基点。
首套房贷最低可至4.1%
这将进一步降低企业和居民融资成本，提振有效信贷需求，信贷有效需求恢复可期。
如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少88.48元，累积30年月供减少3.18万元。
之前央行降低首套房贷利率20个基点，此次LPR下调后降息效应将叠加，首套房贷款利率最低可至4.1%，已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。
有效需求仍未完全恢复
近期，各月金融数据出现一定幅度波动，特别是7月新增信贷规模回落较多，反映出有效需求仍未完全恢复。
央行公布的信贷数据显示，7月新增人民币贷款6790亿元，同比少增4042亿元；7月社会融资规模增量为7561亿元，同比少增3191亿元；两项数据均远低于预期。
其中，以住房按揭贷款为主的居民中长期贷款仅增长1486亿元，6月份这一数据为4166亿元，2021年7月为3974亿元，表明房地产在6月的明显改善并未得到延续。
同时，国家统计局8月15日公布的数据也显示，房地产市场呈现下行态势，当前整体上处于筑底阶段。7月新房销售、开发投资、房屋施工、土地购置等各项仍处于历史低位，且较5月进一步下降。
日前召开的国务院常务会议指出，完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。
1年期和5年期以上贷款市场报价利率下降，有助于提振短期和中长期信贷需求。其中，5年期以上贷款市场报价利率下降将有利于降低购房者成本，对于稳定房地产市场具有积极意义。
南都·湾财社记者王艳玲
