贷500万省22万，四大行同步下调房贷利率，楼市什么信号？

贷款500万，能省22万利息？

2月21日，市场消息指出，四大行同步下调广州地区房贷利率。按新利率计算，同样贷款500万元、30年期，购房者可累计节省利息超22万元。

降利率、降首付、缩短放款周期

房贷政策有松动？

据南方报道，今日四大行同步下调广州地区房贷利率。

其中，首套房利率从此前的LPR（央行基础利率）+100BP（5.6%）下调至LPR+80BP（5.4%），二套房利率从此前的LPR+120BP（5.8%）下调至LPR+100BP（5.6%）。

按现行利率计算，无论首套房或二套房，贷款500万元，购房者每个月可以少交房供627.41元，30年可累计节省22.58万元。

“与去年同期市场需求旺盛、房贷额度紧张不同，今年开年以来，房地产成交较淡、银行房贷额度宽裕，未来一段时间房贷仍有持续下行空间。”一名国有大行个贷部负责人称。

而在苏州，据财联社报道，该地区首套房贷款利率已最低降为4.8%。同时，另有多家银行将首套房贷利率再降0.05个百分点至4.9%。

与此同时，多个城市买房的首付比例有所降低。

近日，山东菏泽、重庆、江西赣州等城市先后传出房贷政策松动，降低首付比例的消息。以菏泽为例，对于名下无住房、无住房贷款记录的居民家庭，申请贷款购买普通住房的，部分银行将执行20%的首付比例，而此前可执行的首付比例最低多为30%。

同时有报道称，近期佛山的非限购区域部分楼盘首付降低为2成。但据报道，有业内人士表示，还要看具体银行当时的信贷政策。

此外，多地公积金贷款政策与房贷放款周期也在发生变化。

其中公积金贷款调整的方式主要包括，上调住房公积金贷款额度，只认贷不认房，降低二套房首付比例，上调缴存基数下限，人才购房可用住房公积金付首付款，扩大住房公积金用途等。

而在放款周期方面，贝壳研究院最新发布的重点城市主流房贷利率数据显示，2022年2月贝壳研究院监测的103个重点城市平均放款周期为38天，较上月缩短12天。

“这是住房信贷环境宽松力度加大的表现，对改善市场预期、加快市场成交或发挥更积极作用。”贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示。

央行基础利率公布

专家：3月中旬可能再降

今日中国人民银行发布了LPR的最新情况，此数据与各银行公布的贷款利率密切相关。

据央行公布，2022年2月21日LPR为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，两个期限均与上个月持平。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

这一报价符合预期，早在几日前，央行平价续作MLF（中期借贷便利），市场便预测本月LPR大概率保持稳定。

目前，节后全面复工刚刚展开，正处于前期降息后的政策观察期。宏观资深分析师王好称，目前，保持贷款利率不变是合适的。他认为，LPR进一步下调将取决于1-2月主要经济、金融数据的具体表现。

“如果需要再次调降利率，时间点可能会在3月中旬。”王好预测道。

王好分析称，一季度末至二季度初依然存在降息可能，但窗口期在不断缩小。在稳增长工作顺利完成后，货币政策的重心才会移到调结构上来。

从目前来看，楼市稳是主基调，2022年1月20日LPR5年期报价利率调降5个基点，一定程度降低了购房成本；国内及时对部分金融机构房贷政策执行进行纠偏；各地金融机构根据当地楼市情况，因城施策合理调整房贷利率等，继续落实好楼市“三稳”任务。

央行最新发布的2021年四季度中国货币政策执行报告披露，2021年，房地产贷款增速总体平稳。

2021年末，全国主要金融机构（含外资）房地产贷款余额52.2万亿元，同比增长7.9%，增速较上年末低3.7个百分点。其中，个人住房贷款余额38.3万亿元，同比增长11.3%，住房开发贷款余额9.1万亿元，同比增长0.5%。

有业内人士表示，目前LPR维持稳定，对市场影响也相对有限。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华称，从楼市信贷数据看，稳楼市的一系列政策效果有所显现，房地产融资在改善，市场信心在回暖，楼市有望触底回暖。

而对于LPR报价利率后续走向，周茂华认为，需要进一步数据指引，关注实体经济融资需求与内需恢复情况。但无碍继续释放LPR改革红利与发挥结构性工具对经济支持效果，优化信贷结构、提升政策支持效率。

来源丨北京商报（记者刘四红）、央视网、21世纪经济报道、新浪财经、证券时报、南方、贝壳研究院数据等

图片来源丨视觉中国、央行截图等

编辑丨汪乃馨

四大行首套房商贷利率

当前四大行首套房的商贷利率是多少？相信这是很多购房者关心的话题。

所谓的四大行，一般指的是工商银行、建设银行、农业银行和中国银行，这四大行实力雄厚，分支机构众多，是购房者贷款的首选。

从2019年10月8日起，个人商业性住房贷款利率正式挂钩LPR，商贷利率以最近一个月的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准再加点形成。首套房贷利率要求不得低于相应期限LPR，而二套不得低于LPR加60个基点。

当前最近的LPR于2021年12月20日公布，1年期3.80%，5年期以上4.65%。对于购房者来说，通常贷款期限都是长期的，所以，只需关注5年期以上的LPR就可以了。

但是LPR并不是实际执行的的商贷利率，商贷利率会在LPR基础上加点形成。也即：

首套房实际商贷利率（2021年12月）=5年期LPR利率（12月）+加点。

至于加点多少，没有统一的标准，由贷款行根据本地区、客户条件、抵押担保方式、期限等因素，来确定每笔贷款的具体加点数值。

综上，虽然LPR是统一执行的，但因为加点可能不同的缘故，四大行首套房商贷利率没有统一的标准，不同城市、不同购房者、不同的时间段等可能会不一样，没有可比性。购房者若是可以选择贷款银行的话，完全可以挑选对自己最有利的银行。

四大行房贷利率全部上调，二套房上浮15%！但还有4家银行尚未调整

昨日晚间我们“宁波楼市报道”记者从各家银行相关人士处确证：

从今天（7月9日）起，宁波地区的工行、建行、农行，全部执行新的房贷利率——首套房最低基准上浮10%、二套房最低基准上浮15%。

上个月，中行已经率先按此标准调整房贷利率。

至此，四大行房贷利率全部上调。

而其他股份制银行如浦发、广发、华夏等，也在早些时候将房贷利率调整至首套房基准上浮10%、二套房基准上浮15%的水平。

招行、中信、兴业等银行，则已经暂停房贷业务。

可作比较的是，今年上半年，宁波地区各大银行的房贷利率标准，基本都是首套房基准上浮5%、二套房基准上浮10%。

一建行人士朋友圈截图

我们“宁波楼市报道”记者昨晚同时咨询了本地多家售楼处和房产中介机构。

鄞州区某楼盘售楼处的销售人员表示：“（各家银行的房贷利率）基本都已经上浮了。”

“是的，从明天（7月9日）起，建、农、工都上调了，我们明天将向内部门店发放通知。”昨晚，一家知名品牌中介的相关负责人如是说。

另一家房产中介相关负责人告诉我们记者，晚上又接到2家股份制银行上调房贷利率的通知，“目前只有光大银行、上海银行、平安银行、邮储银行还没给我们发上调通知。”

对于房贷利率的上调，不少购房者或早有预期。

上周五，在海曙老城区的某国有大行网点，我们记者看到，在个贷中心申报贷款的市民挤得满满当当（下图）。当时，房贷利率尚未上调。该行工作人员当时称：“最近一周前来办理的人一直都有这么多。”

一位不愿透露姓名的银行相关人士向我们记者透露，今年上半年，银行的个贷增长过快，其中有相当一部分资金流入楼市。对此，上级监管部门对各家的贷款额度进行了管控。

“额度少了，或者没了，房贷利率自然就要上调。”

那么，房贷利率上浮是以什么时间节点为准？已经申请但还没有批下来的购房者会不会受到影响？

对此，我们记者咨询了负责替客户申报贷款的房产中介人士和银行工作人员，得到的回复是——

“一般情况下，以申请时银行录入系统的时间为准。”

但也有个别银行表示，在实际操作过程中，会有一些属于“过渡期”的客户，支行会上报给分行，最终的房贷利率，以审批受理完后的结果为准。

银行对房地产业的信贷支持力度，近期有明显收紧迹象。

上周，宁波银保监局两天内披露了开给各大银行的多达39张“罚单”，罚款总金额接近1200万元——其中22张“罚单”，罚的都是银行违规给开发商放贷、住房按揭贷款管理不规范等行为。

这两天，国内各大财经媒体又纷纷报道说，银保监会近日约谈警示了部分房地产信托业务增速过快、增量过大的信托公司，开发商的信托融资渠道或被卡死。

在债务如山而银行、信托等主要融资渠道被“严卡”的情况下，分析人士认为，下半年开发商的资金链或将受到很大考验；旗下楼盘能否加速销售、加速回款，也许真的关乎能否“活下去”。

而房贷利率的上调，将会加大购房者的还贷压力——尤其是刚需一族；对于炒房客而言，则将增加其持有成本。总体上，这属于抑制购房需求的政策。

购房需求如果明显萎缩，而开发商又急着销售回款，楼市风向会变吗？时间会给出答案。

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文章来源:宁波楼市报道