贷款被拒绝的原因有哪些？

贷款被拒绝是常见的事情，倒不是说贷款机构有多么傲慢（他们也想多下几个单多赚点钱啊），而真正的原因多半在于借款人的资质触碰到了他们的风控红线。即使贷款审批通不过，也应该知道被拒绝的原因，这样的经验能够帮助您以后贷款申请提供决策参考。贷款被拒的原因通常有以下几个：

1.贷款限制性行业

俗话说的好：男怕入错行，女怕嫁错郎。在借贷这个圈子里，行业并不是平等的，甚至有些行业是限制级别的，如果您正身处这些行业之中，被拒贷可能性就非常高了。那么，常见的被银行等贷款机构视为限制性的行业有哪些呢？受经济结构调整的政策影响，首当其冲的是那些产能过剩的行业，比如：钢贸、水泥、光伏、风电、化工等。其次，房地产也是被拒贷的主要行业之一。还有就是投资行业，比如：炒股票，想要拿银行的钱去空手套白狼，银行不愿冒这个险。此外，像娱乐行业具有诸多不稳定因素，也是银行比较忌讳的行业。

2.征信记录非常差

造成征信不良的原因有很多（参考链接：影响征信的不良行为），有些行为是无意的，而有些行为在银行看来就是恶意的，通常来讲，多次逾期或银行催收后仍然不还款的行为都是恶意的。其实，在贷款行业里，有“连三累六”的原则（连续3次累计6次逾期），如果您不幸在银行的黑色名单中，贷款100%是会被拒绝的。银行一般会看借款人近两年的征信情况，如果当前有逾期还款的行为，那也是相当致命的。

3.负债率超过70%

有很多借款人都很疑惑：为啥我那么高的收入与银行流水，结果还是被拒绝了？其实，收入只是银行必看的一个方面，而真正能够反映借款人还款能力的是负债情况。考虑到借款人的负债信息并没有完全在提交的贷款资料上显现，所以，银行要求负债率超过70%的借款申请是不予通过审批的。而想要贷款较高的额度，只有家庭收入超过负债的2倍以上才行。

4.收入与资产不符

社会上的确存在开豪车住洋房，但收入却不怎么样的人群（刷的信用卡也是别人的签名）。这类人被银行判定为伪土豪，办贷款被拒绝的可能性很大。

5.征信被多次查询

如果是自己经常查询个人信用记录无可厚非，但倘若是信贷机构在频繁查询您的征信记录，这个对于银行来说就是一个不好的信号了。这意味着，申请人可能向多家机构发起了信贷申请（说明很缺钱，可能会导致同一时段有较高的负债）。更糟糕的是，在多家信贷机构查询征信记录后的一段时间，并没有新的贷款的记录，这意味着，申请人多次申请贷款都被拒绝了。所以，在一段时间内，征信记录被多次查询的话（近3个月最好不超过3次），也会被银行拒绝贷款的。

6.配偶的征信不好

如果是已婚人士申请贷款，还要记得关注下配偶的信用情况。夫妻双方拥有共同财产，一旦通过这样的财产抵押来贷款的话，就存在借款人违约后银行处置抵押物而借款人的配偶不同意这样的纠纷。如果配偶信用良好，能够反映出，借款人在违约时风险相对更低。所以，有时候银行会参考借款人配偶的征信情况，尤其在共同贷款或买房的时候。

7.贷款资料不齐全

资料不齐全有两种情况：不能提供、不愿提供。贷款资料对于银行贷款来说，是必须要提供的，有些时候是一个都不能少。如果您不能满足提供齐全的资料这个条件的话，被拒贷也是很正常的。

8.客户经理水平低

最后要谈到的是您贷款经手的客户经理。有些时候，贷不到款可能跟他们的业务水平有关系，他们对银行的贷款产品或政策理解不够透彻，不能灵活应对各种变化，从而导致贷款流产。易贷网直营城市（目前主要是北京、成都、武汉）拥有高业务水平的贷款顾问，均是通过严格考核才能上岗的。加之易贷网本身在线下有极强的业务扩展能，丰富的合作渠道。所以，这几个城市的借款人可通过直营平台贷款顾问来定制贷款方案。

#合肥#第一次申请贷款被拒绝了，有办法补救吗？| 贷款指南

吴女士是某大市场的一家猪肉铺的老板，平时勤劳踏实、热情好客，生意一直不错，早些年就买了房子，近几年还攒了不少钱。

不过最近市场行情不好，吴女士急需一笔钱经营周转，可她的存款都在银行买了定期存款取不出来。

听说A银行对他们大市场进行了定向授信，符合条件的商铺老板都可以办理信用贷款，于是吴女士赶紧去申请了，在此之前她没有接触过任何信贷产品。

可是最后她的贷款审批还是被拒绝了，原因是她是信用白户。吴女士很苦恼，她认为自己的资产和店铺经营流水都不错，为啥贷款申请没有通过？信用白户究竟是什么意思？

下面我们就来聊聊什么是“信用白户”，以及贷款审批中征信起到的作用，然后换位思考一下，你会把钱借给“信用白户”吗？

1►什么是信用白户？

征信报告就是个人信用报告，是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况。一般会详细记录这五类个人信息：

基本信息：包括身份信息、居住信息、职业信息等；

信贷信息：指借债还钱信息，是信用报告中最核心的信息；

非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费；

公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；

查询信息：过去2年内，何人何时因何原因查过你的信用报告。

“信用白户”是指个人信用报告上没有任何贷款和信用卡记录，亦或者是有过信贷审批记录却没有通过。

想象一下，一个陌生人找你借钱，你想了解他的个人信息、履约能力和还款能力，却得到了一份空白的报告：

（图片制作：BETA）

你敢把钱借出去吗？

2►信用白户如何申请贷款？

那么，信用白户就无法申请贷款了吗？不要着急，教你两招解决这个问题~

①尝试申请信用卡

信用白户如果没办法申请要求比较高的贷款产品，可以从申请门槛相对较低的信用卡入手，增加自己的信用记录。

可以优先选择与自己有业务往来的银行申请信用卡，比如办理商铺收款码、经常收付款的银行，申请可能比较容易通过。收到信用卡后，使用一段时间，积累良好的信用记录，就不再是白户了，有利于日后贷款审批。

②选择抵押类的贷款

除了增加信用记录外，还可以用名下资产证明自己的还款实力，比如选择抵押类贷款产品。将名下不动产作为抵押物抵押给银行，有房子作为借款人的还款保障，银行对于借款人的征信要求就会降低一些。

同时，可以再提供除了工资外的其他家庭收入来源，比如租金、分红等，佐证自己的还款能力。

所以，王女士贷款被拒绝并不用着急，她可以找到自己平时经营时合作的银行，询问信用卡办理条件，先申请一张信用卡，增加自己的信用记录，或者用她早年买下的全款房，去银行咨询办理房屋抵押贷款。

3►用“弹性”化解“意外”！

做生意的朋友们常常会像王女士一样遇到各种各样的“意外”，这些“黑天鹅”事件关乎企业的生死存亡。比如，2021年教培业的“龙头”新东方，在一瞬间，市值竟然蒸发了95%！过去新东方已在教培行业构成了“护城河”，但是“城”突然没了。

企业遇到“意外”就像被摔到了地上，有没有“弹性”，决定了其能不能“触底反弹”，而企业账户上的“现金流”就是一个企业的“弹性”！

面对教培机构现金流断裂，俞敏洪并没有欠款跑路，他展现出了“担当”！他宣布，退还所有学生的预缴学费，支付所有老师的离职工资，还把8万套课桌椅捐给了乡村学校。

做完这一切，花了账户上的200亿，但是正是这200亿，救了公司经营的“命”，俞老师又“站了起来”！所以企业的现金流可以说是“生命线”。

谁知道明天和意外，哪一个先来？

存心时时可死，行事步步求生。企业尽管暂时不缺钱，也应该有危机意识，办理一个贷款备用金，才能在日后的不确定性中，化解意外，拥抱未来。

如果你从来没有申请过信贷产品，不妨先咨询一下身边的银行客户经理，看看自己具不具备贷款办理的条件吧~

借贷纠纷十年案未结怎么办？桐乡检察给出“最优解”

来源：【嘉兴日报-嘉兴在线】

“感谢检察机关的调解，帮我们要到了这几十万元欠款，今天，这十年的‘烦心事’总算是解决了。”前几天，在桐乡市检察院检察长陈国根的主持下，申请人老杨、老周分别与被执行人张某达成和解协议。至此，两个持续了近10年的借贷纠纷案件以各方当事人握手言和而告终。

2012年9月，张某找到老杨借钱，声称用于投资生意，老杨碍于朋友情面答应了张某的请求，张某出具借条并承诺1个月后归还。而张某事后并未履行承诺，一拖就是好多年，讨要无果的老杨只能向法院提起诉讼。2014年8月，法院依法判决被告张某归还原告老杨借款226000元，但张某并未履行。1个月后，老杨向法院申请强制执行，张某归还了5000元后，就再未支付余款。

碰到相同遭遇的还有老周，8年前，张某向其借款11万余元后分文未还，同样是打了官司，但至今仍未执行到位。

“10年了，张某欠了我们几十万元没还，法院说他没有可执行财产，但我们看他不像没钱的样子，难道这钱真的要不回来了吗？请检察官帮帮我们！”今年7月，老杨与老周来到桐乡市检察院求助。

张某是否果真没有财产可供执行？受理该案后，承办检察官第一时间向执行法官了解案件情况，并依法向银行调取了张某的资金流水，发现其账户上虽然没有余额，但一直有小额资金进出，几年间累计数额已经远远超出执行款。经走访检察官还了解到，张某从小被父母溺爱，长大后挥霍无度，甚至干过违法勾当，父母失望至极甚至一度不愿理睬张某。但张某现已有所改变，目前在外地帮母亲打理毛衫生意。基于张某的现实情况，经综合研判，检察官认为案涉矛盾纠纷有化解可能。

然而化解矛盾并非易事。一方面，由于张某之前四处欠债肆意挥霍，张某母亲对其已心灰意冷表示不愿意也没钱帮儿子还债；另一方面，因借贷时间久远，本金加利息数额较大。为此，检察官先后十余次登门走访、电话沟通，耐心细致与双方当事人沟通协商释法说理，向张某及其父母讲清拒绝执行的法律后果，向债权人争取充分理解。通过不懈努力，最终张某母亲表示自愿替子还债，希望儿子能重新做人，老杨与老周也主动放弃债务利息。

经双方当事人同意，桐乡市检察院就两起案件组织执行监督和解。“申请人，请问你是否同意和解方案？”“我同意。”会上，陈国根检察长对双方的理解与让步表示欣慰，并再次确认了和解意愿。在检察长的见证下，双方签署了和解协议，被执行人当场向两位申请人支付和解款项并表达歉意。“张某你还年轻，希望你好好珍惜大家给你的这次机会，努力工作创出一番事业。”和解签约结束后，陈国根检察长向张某叮嘱。

会后，桐乡市检察院向桐乡市法院发出检察建议，建议法院对两起案件作执行完毕结案处理，并建议法院加强执行力度，多种方式督促被执行人履行义务，切实化解矛盾纠纷。桐乡法院已回函采纳检察建议。“下一步我们将继续会同法院跟进案情，共同做好后续执行工作。”桐乡市检察院有关负责人介绍。（照片由桐乡市检察院提供）

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