天津：“智慧小二”精准服务个体工商户 累计发放信用贷款18.85亿元
一直以来，小微企业，以及比小微企业更小的个体工商户，几乎是银行信贷的“绝缘体”。近两年新冠疫情的影响，让这些原本就脆弱的“小个子”更感“压力山大”。日前，天津市政府办公厅印发“助企纾困15条”，其中提到要推广“智慧小二”金融服务平台，对小微企业和个体工商户发放随借随还类信用贷款。记者从人民银行天津分行获悉，截至目前，已有2.6万户个体工商户通过平台获得了15.62亿元授信资金支持。平台累计发放信用贷款5.19万笔、18.85亿元，户均3.64万元。“智慧小二”是如何引资金活水直达个体工商户的？
支付、征信、信贷三位一体
很多市民其实早在不知不觉间就与“智慧小二”结缘──在菜摊、早点铺、小超市等结账时，有的摊位会贴着“智慧小二”二维码，您用支付宝、微信或银联“云闪付”去扫，轻松就完成了支付。
在南开区西湖道，一家糕点店负责人何先生告诉记者，他比较喜欢顾客扫“智慧小二”码，扫的越多，自己的经营流水越多，通过这个平台，就能更轻松地获得信用贷款，利率才3.95%。他已经申请并使用了3万多元信贷资金，随借随还，这是以前根本想不到的。
何先生可能更想不到，这张看似简单的二维码背后，其实是一个集“支付、征信、信贷”三位一体的普惠金融服务平台。它是人民银行天津分行指导天津银行与合作科技公司为商户提供的线下“聚合收款码”。消费者扫码支付后，资金实时结算至商户的银行账户。平台为其节省提现费用，并在限额内减免手续费。
平台上线运行2年来，已累计为个体工商户节约各项费用2.5亿元。
每日新增500户首贷商户
接入“智慧小二”平台后，个体工商户们为何不需要提供任何抵押物，就能随时申请到低利率的信用贷款？
小微企业、个体户之所以融资难融资贵，是因为银企之间信息不对称，哪家银行也不敢把真金白银贷给自己不知根底的人（除非有抵押或担保）。“智慧小二”恰恰化解了这个痛点：人行天津分行指导天津银行在商户认可基础上，利用聚合支付技术采集商户日常交易流水信息，并通过锁定交易地理位置等方式，对聚合后的数据进行筛选，确保交易场景真实。
与此同时，人行还推动银行开发授信评估模型，根据商户流水交易信息，结合工商、司法等多元数据对商户经营情况进行画像。在此基础上，银行一般在收集正常日交易流水45天后便可进行授信，从而帮助无贷款记录、无抵押品但有稳健现金流的“征信白户”获得资金支持。
也因此，“智慧小二”还是一个征信、信贷平台。目前，该平台每日新增500户首贷商户。
在南开区学府街菜市场，几位在该平台尝到甜头的个体工商户告诉记者，他们现在就像珍惜自己的眼珠子一样珍惜信用──因为信用越好，越容易得到贷款，利率还越低。
累计节省融资成本1亿元
眼下受疫情影响，个体工商户对资金的需求更加“短频快急”。此时，“智慧小二”的智慧就更有了用武之地。
平台以“随借随还、循环使用”为核心用款模式。个体工商户可根据需要实时提取或归还贷款，授信额度在一年内循环使用，这种经济实惠的借款方式最受商户们欢迎。
此外，低至3.95%的纯信用贷款，也是“智慧小二”最招人喜爱的原因之一。原来，人行天津分行将该平台发放的个体工商户信用贷款全部纳入了再贷款和信用贷款支持计划的范畴，由此拓宽了银行让利空间，使央行政策红利精准惠及市场主体。
截至目前，人行天津分行累计为通过“智慧小二”平台发放的18.85亿元贷款全额提供了再贷款资金支持。2.6万户个体工商户因此累计节省融资成本1亿元。
获得资金活水的小商户中，既有摊煎饼果子的大哥、开便利店的大姐，也有五金店的小老板、维修电动车的小业主……他们是城市经济真正的“毛细血管”，往往靠一摊一店维系一家人的欢笑，带旺一座城市的烟火气。（记者岳付玉）
「新时代 新征程 新伟业」15家金融机构在河西区投资注册
今年以来，河西区加快推进金融创新运营示范区建设，吸引更多各类金融机构在城区集聚，统筹“稳存量、扩增量、促上市、强监管、防风险”各项重点工作，不断增强金融服务实体经济能力，为加快河西区经济社会高质量发展注入强劲动能。今年已有15家金融机构完成投资注册。
今年，河西区建立金融撮合服务常态化运行机制，持续提升金融服务实体经济水平，鼓励金融机构组建专业服务团队、安排专项资金支持额度、设计专门服务流程，强化重点产业融资服务，开展“核心企业+主办银行”一对一服务活动，提供符合企业特点的系统化、定制化融资服务。截至目前，河西区服务引进阳光农业相互保险公司天津分公司、博正资本投资有限公司等15家优质金融机构投资注册，投资额24亿元。从资金来源上，市外金融机构10家，其中北京金融机构4家。
今年，河西区坚持贯彻落实稳经济政策措施，制定《河西区金融机构惠企政策汇编》《河西区稳经济十项金融措施》，区金融局与区委网信办、区科技局、区商务局、陈塘管委会等部门和驻区金融机构联合举办13场线上线下“产融直通车”银政企撮合对接会，进一步扩大普惠小微贷款规模和覆盖面，持续推动金融机构与企业精准对接，全面提高融资对接服务质量和效率，营造良好的融资服务环境。今年以来，已召开对接活动13场，为区内71家企业授信234.6亿元，实际贷款金额51.8亿元。
同时，河西区积极用好政策性开发性金融工具，积极争取国家开发银行支持城区城市更新项目。争取人民银行天津分行征信支持，大力推动天津银行“智慧小二”金融服务平台，不断加大普惠金融服务力度。到9月末，全区“智慧小二”服务商户超过2.1万户，约占全区小微商户的62%，在全市率先超过60%。支持近6000家小微商户获得小微普惠资金支持，累计金额超2.9亿元。
上海钱智金融信息服务有限公司：纯信用贷款，助力企业融资
企业贷款的分类确实很多，但每一种产品都有不一样的申请要求，细节更是千差万别。东方融资网这里提醒各位中小微企业主，必须提前了解清楚，才能避免陷入‘融资难，融资贵’的难题。融宝整理了三种纯信用贷款，助力企业轻松融资、贷款。
一、企业流水贷
流水贷，是以经营者在银行开的流水量为依据，为借款人发放的用于日常经营的贷款。主要针对税、票不够的企业，有实体经营流水即可申请。
申请条件：实体经营1年以上，有经营流水可申请。
推荐人群：个体经营者、中小微企业、企业法人。
产品优势：门槛低、不看企业规模，单笔最高可贷100万。
二、企业票贷
企业票贷，是企业以开票情况为银行审批的主要依据，开票额越高贷款额度越高。申请条件宽松，年利率在4%-8%。
申请条件：营业执照满2年，年开票200万以上。
推荐人群：适合经营时间较短，规模小纳税少，开票额大的企业。
产品优势：一票多贷，根据客户资质最高可贷800万，月息均摊最低2厘左右，放款快。
三、企业税贷
企业税贷，是银行按企业缴税金额发放的一款信用贷款。如上面所说的票贷，纳税更能证明企业的经营能力，税贷的利率也比票贷得更低。
申请条件：年纳税2万以上，营业执照满1年。
推荐人群：适合经营时间久，纳税额高的企业。
产品优势：纯信用贷款，一税三贷，最长可贷3年，最高可贷1000万，年利率低至3.95%。
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