征信不好，还有渠道可以借到钱吗？

前不久后台又收到无数小伙伴问我，说自己征信不好，还能借到钱吗？一把鼻涕一把泪的。

首先我们先定义一下什么叫征信不好

征信不好不等于黑名单

黑名单主要是形容在征信中出现过频繁逾期甚至是恶意逾期不还，或者在法院等其他判决行为中被判定为失信人员。这类用户不论申请哪种贷款，都会被秒拒。

而“征信不好”指的是征信中存在一些减分项。比如有一两次非恶意逾期，随后及时还清了；个人从没逾期过，但信用报告被查花；个人负债率过高等等。

所以只要不是征信黑名单，其实都能借到钱，只是有点麻烦而已。但是如果想要更方便且额度更高，那你需要优化一下自己的征信！

优化征信-按时还款

发现逾期之后第一时间把欠款还清，以免逾期时间过长。之后应该注重养信用，消费后坚持按时还款，这样坚持2年左右，那就可以培养一个相对良好的征信，可以把之前不良征信记录弱化。

所以想要优化个人信用，还得从最简单的坚持足额还款不逾期开始。

只要逾期不严重，还是会有机构放款给你的。但是逾期太厉害，征信不良的特别严重，就要好好选择申贷方式。

相较于银行贷款，网络借贷平台的要求会宽松很多，而且产品有很多，各家产品对借款人资质的要求不一，这家不行我们就去别家试试。但要切记：不要同一时间申请多个贷款。

同时要记得提交自己最优质的资料，比如除了必备资料外，再提供一些其他的收入流水、消费记录等......证明自己虽然征信有问题，但是还款实力在！

所以如果你目前借不了，不要灰心，保持自己良好的信用记录，并适当降低负债比，提交一些有效的资料，努力提升通过率吧！

急需用钱却又缺钱，咋办？7种方法教你如何借到钱

刚刚毕业，工资下个月才发，马上要交房租了，咋办？

刚刚把钱放到基金里，突然发现信用卡还款日是明天，基金钱取出来要大后天，咋办？

刚刚清完购物车，忽然想起下个月朋友扎堆结婚要随份子钱，咋办？

刚刚买完房，没什么钱了，忽然发现一个做生意的好点子，咋办？

上面的“刚刚”说的是不是你？

虽然“一分钱难倒英雄汉”的时代早就过去了，但是谁没有个手头紧张的时候。想借个钱，可没那么容易，不光发愁问谁借，还要严防各种不知是骚扰，是推销，还是诈骗的短信和电话：

“××女士您好，××行即日起成功办理首次账单或者交易分期，分期金额满10000元且期数满12期以上，即可获得200元刷卡金，详情请戳……”

“××先生您好，我是××银行的××，您已符合我们的××卡的借款要求，可以申请借款1万元现金……”

……

诸如此类的短息、电话广告，打着各种优惠活动的旗号，鼓（h）励（）我们入坑。

听说，最近网络上还出现了一个新鲜词：“套路贷”。（详情请拨幺幺零）

上海的一位许女士，于2013年向一家小额贷款公司借款4万元，而经过小贷公司的一系列运作，在短短半年内欠款就飙涨至150万元。许女士不幸于2016年心脏病突发去世，但小贷公司并没放过许女士的父母，竟恶人先告状，通过法院查封了他们家的房子。

看完这则新闻简直让人心底拔凉拔凉的，穷凶极恶的“套路贷”，还有前一阵子大家热议的“高利贷”，这些“饮鸩不止渴”的借贷乱象，在网上随便一搜就弹出新闻无数，比如在百度输入“校园高利贷”：

为什么诸如“高利贷”、“套路贷”这些巨黑的借贷现象热度不减，还不是三个字：借钱难。

不想要的时候，各种来，想借钱的时候，急死人。

鉴于此，土匪整理了一些认为可行的借钱渠道，并排出了优先级，帮助大家在紧急时候，找准渠道借钱，同时呢，所谓借钱有道，不该跳的坑，咱也得机智地绕过去不是。

好了，准备好小板凳，史上最强借钱攻略来了…

1、向亲朋好友借钱

亲朋好友借钱这事儿吧，其实不好说。

好处就是不会对征信有影响，如果你急于用钱解燃眉之急，而碰巧有可以借到钱的靠谱的朋友，这未尝不是一种好的选择。

坏处就是人情债是笔糊涂账嘛，亲朋之间谈钱很容易伤感情，友谊的小船说翻就翻，看下面一则新闻就知道了。

2、抵押贷款

在各个借款渠道里，有产权房车，那么要借到钱相对来说是比较容易的（前提是要先有套房:)），你可以以较低的利率从银行借出钱来。利率一般是基准利率上浮个20%+，也就是6%再高一点点；期限最高15年、20年。

比如，老王有一套市值200万的房产，贷款年限通常是10年，也有20年的，利率一般上浮10%，不同银行政策是不一样的。

200万市值的房子，评估价可能约180万，可以贷款的额度为评估价的70%左右，约126万。

抵押贷款额度相对比较大。不过，缺点就是手续比较繁琐。

3、一些有循环授信额度的信用贷款

如果前两环没走通，那么信用贷款是一个不错的选择，几乎每个银行都有经营，产品种类也比较多。

信用贷款就是不需要抵押物即无抵押贷款，只要你个人资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错，都可以尝试去申请，额度从几万到十几万不等，随借随还，按日计息，审批获得的额度循环可用，而且利息也很低，一般是5%-8%。你可以货比三家，择优而选。

银行信用贷款的缺点是对借款人的资信要求极高，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员等有稳定收入的人群才能享受，这样的话，很多小伙伴只能望而却步了。

不过也不用消极，现在的一些互联网新产品像蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条也已经很给力了，办理流程简单、审批速度快，体验也不错，但是往往不是每个人都有额度，拥有大额的就更少的可怜了。

下图蚂蚁借呗的入口非常简单，打开支付宝，点击蚂蚁借呗，填写一下相关资料即可，审批速度比较快，体验也比较好，身边有不少的小伙伴用过，应急一下还是挺方便的。

4、信用卡分期

考虑到借款的优先级，如果前面几种方式都借不到的话，或者借的不够，那么还可以通过多办几张信用卡来处理。

这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信，而且利率还不低，一般都在15%上下。

假设，小王同学分期付款金额为1200元，分12期，每期还款100元，手续费为0.6%，每月实际扣取为100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%。

但是，小王同学并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，小王所要支付真正年利率约为15.48%，利率确实不低啊。

国内一般信用卡用的比较多的，像招商、广发、交通、中信、光大等等，只要收入稳定，历史信用良好，很容易办到，而且消费金额越多，用的越多，提额成功率也越高。

5、银行的消费金融产品

随着消费升级，消费贷款的巨大市场空间，消费金融也成了银行“必争之地”，线上申请，数分钟到账。

其实，这类产品严格来说，并不是银行的信贷产品，而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款，类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。

以兴业银行的最新款产品为例，其有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径，“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,支持10分钟内放款到账，最高额度可达30万元。

优点是对借款人的要求没那么高，不是公务员、事业单位、律师的小伙伴也能申请，一般也是按日计息、随借随还的。

但是天下没有免费的午餐啊，要求低了，相应的利息就必然高了，一般都要15%-25%，也算是高利率了。

6、小贷公司、P2P贷款

如果你实在急需用钱，那么也可以向小贷公司、P2P平台借钱，比如通过一些分期平台借点钱，交个房租啥的也比较方便。

对借款人资格审批程序比银行宽松，放款速度快，贷款支持多用途。不过如果你没有任何抵押的话，那利率可不是一般的高。

以某2平台为例，假如贷款10万，贷款1年，借款人要支付年预期年化利率8.4%和年担保费14.4%，合计年预期年化利率为22.8%，利率还是很高啊。

7、小额现金贷

实在走投无路了，怎么办？那就现金贷，这种贷款对申请人的资质，基本没有要求，当然额度也不会高，一般不会超过5万元，100元起贷的也有，淘钱宝网站上这样的口子很多。

在国内某小贷平台上，借款1500元，7天时间，会只到账1353元，剩下的147元将作为利息和服务费扣除，如果换算成年化利率，就是586%。

要知道我国法律规定，年利率超过36%的即为高利贷，小额现金贷的利息，多可怕，所以不到万不得已，不要去尝试。

但是小额现金贷也不是没好处，起码放款快，上午申请，下午就到账了。总之，现金贷鱼龙混杂，找个靠谱的是关键。

最后土匪制作了个表格总结一下，

大概就是这样了，看官可以根据自己的情况灵活选择，如果你觉得和亲朋好友借钱丢面儿，拉不下脸来，那就试试其他几种渠道，综合考虑看看。

借钱不易，且行且珍惜吧。生活中遇到紧急调用资金的情况还是很常见的，尤其是处在一些关键的人生节点，比如结婚、买房、生娃、重病等情况，其实平时要做好理财规划，这样急用钱的时候，才不至于手忙脚乱。

征信不好急需八万怎么贷款？分3种情况解决，看你属于哪一种

想要办理贷款，征信是尤为重要的。特别是办理信用贷款，如果信用不好的话，就算自己的收入再高，也有被拒绝的风险。那如果征信不好，急需八万要怎么贷呢？

虽然我们常说征信不好，办理贷款有难度。但是不好只是一种笼统的说法，征信不好具体可以分为三种：征信变花、征信没有记录、以及征信有污点。不同程度的征信想要办理贷款的方式不同，我们一起往下看。

1.征信变花

征信变花是由于短时间内办理了多个贷款，查询征信过于频繁。不管是申请通过的贷款，还是没有通过的贷款，记录都会被记入个人征信。

这就是我们常说的花户，不过这类人的征信并不是有污点，谈不上失信，也很有可能是在不懂的情况下，查看自己的贷款额度留下的痕迹。

解决方法：可以选择审核没有那么严格的网贷，比如说360借条、度小满等，只要相关数据够好，征信稍微花一点问题不大，可以多尝试几个网贷平台。

2.征信没有记录

征信没有记录的意思是以往没有过任何贷款，也没有办理过信用卡等等。这种情况被称为征信白户，不要以为没有贷过款，新人还能领什么福利，这种想法是错误的。

征信记录上没有任何记录，贷款机构或者银行在审核时没有东西可以参考，通过的几率便不是很大。而且白户也是征信不好的一种，只是对于那些逾期的用户来说，要稍微好一点。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）解决方法：既然是一张白纸就更好解决，可以先试着申请信用卡，在自己能力范围内多使用几次，累积良好的信用，但要记得按时还款。等慢慢将征信养好之后，想要贷八万还是不难的。

3.征信有污点

一般都是由于逾期，拖欠贷款不还导致的，不管是逾期一天还是逾期10天，只要贷款没有宽限期，就会被记入个人征信，影响后期的贷款。

不要觉得自己逾期了，大不了到时候申请贷款时再换一家机构申请就行，所有正规的贷款机构都接入了征信，就相当于信息共用，所有这种投机取巧的方式根本行不通。

解决方法：征信记录人无法干预，短时间内也不能消除，如果急用钱可以选择办理抵押贷款。

这类贷款对于抵押物的价值看得更重一点，相对会削弱对征信的重视，要是自己有房子或者车子等等值钱的东西，可以试着申请，只要价值远远高过八万元，成功的几率还是很大的。

总之，无论怎样，还是要养好征信，征信好了，申请任何贷款成功的几率都会更大。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。