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“蓉易贷”累计投放突破500亿元惠及中小微企业超3.4万户

日前，位于成都市龙泉驿区的广乐食品有限公司出现了资金短缺。企业财务部负责人钟艳萍正着急时，在当地政务服务中心看到关于“蓉易贷”的介绍。“我们公司之前就被纳入白名单，但没贷过款。”钟艳萍试着拨通了龙泉驿区“蓉易贷”服务中心市场推广专员刘豪杰的电话。一番对接下来，服务中心成功帮企业申请到了银行贷款。不用抵押物，仅提交纳税证明和企业基本信息等几项材料，3天后，一笔600万元的贷款就打到了企业账户。

广乐食品通过“蓉易贷”获得信贷支持，是成都众多中小企业信贷获得感提升的一个缩影。2021年，成都金融领域以金融基础工程建设为抓手，持续推进普惠金融有关工作。记者昨日从成都市金融监管局获悉，日前“蓉易贷”为3.43万户中小微企业提供无抵押贷款510.14亿元，已发展成西部地区规模最大、惠及企业户数最多、行业覆盖面最广的普惠型政策金融产品。

推进普惠金融服务体系建设

企业贷款更“蓉”易

“获得信贷”一直是营商环境评价中的重要指标，反映着一个国家或地区营商环境的好坏和投资吸引力的大小。2022年，成都金融领域以金融基础工程建设为抓手，持续推进普惠金融有关工作。4.0政策延续之前好的经验做法，并提出符合成都实际的更高要求，力求中小企业贷款利率低于全国平均水平。

作为成都市金融普惠工程，2020年10月，成都市开始推行“蓉易贷”普惠金融产品。成都市地方金融监管局副局长程桦介绍，目前通过“蓉易贷”服务中心，为企业提供融资服务，同时筛选入库白名单企业超过1.4万户。“白名单企业由相关产业主管部门筛选出来，能获得优先支持，一般在首次联系后3个工作日便能办结贷款。”程桦说。在具体操作机制上，“蓉易贷”服务中心与相关银行、担保公司等合作，梳理符合条件的金融产品，纳入“蓉易贷”范畴。同时，为防范化解金融风险，成都市设立了“蓉易贷”风险补偿资金池，用于担保费率补贴、政府分担的风险损失补偿等。“由于前期以白名单制度对企业进行了筛选，目前还没有逾期贷款和坏账的发生。”程桦表示，下一步，成都市将加大对“蓉易贷”的宣传力度，将更多符合条件的中小微企业纳入支持范畴。

营商环境好不好，市场主体说了算。成都江谊物流有限公司是金牛区一家专门为中石油、中石化等大型国有企业提供成品油配送的企业，受疫情影响，公司一度出现了资金困难，找到了成都农商银行金泉天回支行“蓉易贷”线下服务中心求助，立即获得专人上门服务，成功获得100万元“蓉易贷”贷款。“蓉易贷让企业成功渡过难关，去年公司总资产较上年增长380万元。”该公司负责人吴萍表示。

最新数据显示，“蓉易贷”政企银风险分担机制全面推广，全市实现“蓉易贷”投放510亿元，惠及3.43万户企业，今年5月新增贷款平均利率4.02%，低于我市企业贷款加权平均利率约50BP。设立各类“蓉易贷”服务中心659个，筛选白名单企业14381户。

金融机构减费让利

未来企业获得信贷更便捷

当前，成都有340多万市场主体，是全市经济社会发展的重要力量。近年来，面临疫情和外部因素的冲击，让企业融资成本进一步降低是成都在营商环境中的重点关注方向。

日前，成都市出台《增强发展韧性稳住经济增长若干政策措施》。措施提出，为了加大对企业融资支持力度，成都将开展货币政策工具支持重点领域“百千万”行动，实现再贷款助企1万户、再贴现惠企1000户、川碳快贴和央行科票通扶企300户。“未来企业贷款成本还将进一步降低。”成都市金融监管局相关负责人介绍，目前，金融部门正在对标首批营商环境创新试点城市先进经验，深入挖掘原创改革举措，加快制定金融营商环境5.0举措。比如，落实将普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，将普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理。

同时，还将推动金融机构减费让利。充分释放贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革效能，引导金融机构将存款利率下降效果传导至贷款端，推动企业平均融资成本稳中有降。对符合条件的贷款项目，简化贷款审批流程，加快审批。督导降低银行账户服务费、转账汇款手续费、银行刷卡手续费，取消部分票据业务收费，减轻小微企业和个体工商户经营成本压力。鼓励各银行和支付机构梳理收费清单，积极挖掘自主降费项目。

此外，推进直接融资方面，深入实施“交子之星”经济证券化倍增行动计划，实现每年新增上市公司15家以上。构建“广覆盖、多渠道、分梯度、高成长”的上市后备企业资源库，强化拟上市企业孵化培育，形成“发行一批、在审一批、辅导一批、改制一批、孵化一批”的良好局面。

成都日报锦观新闻记者刘泰山责任编辑何齐铁编辑刘永豪

创新积分贷款“百亿千企”行动计划启动 2022年度“金熊猫”科技企业创新积分榜单发布

550家企业上榜，共发布创新积分总榜、电子信息企业榜、生物医药企业榜、新经济企业榜等7个不同方向的“金熊猫”科技企业创新榜单。

11月29日，由科技部火炬中心指导、成都市科技局支持、成都高新区主办的2022年度金熊猫科技企业创新积分榜暨积分贷“百亿千企”行动发布会圆满举办。

活动现场，工商银行、成都银行作为首批合作银行与100余家积分企业完成签约。现场还启动了“央行资金+金熊猫科技企业创新积分”专项计划和积分贷“百亿千企”行动，旨在加快打造创新积分金融产品。

成都高新区积分贷“百亿千企”行动聚焦科技企业融资需求，政、银、企将携手深化投融资服务模式，引导银行信贷资金向积分企业聚集，力争到2023年“积分贷”达到放款2000户，放款金额200亿元，实现放款户数、放款金额“双翻番”。

参评企业数量全国第一榜单促进效用突显

2020年12月，科技部火炬中心推出“企业创新积分制”，并率先在成都高新区等13家国家高新区进行试点。“金熊猫”创新积分评价指标体系借鉴了火炬中心建立的量化积分指标体系，结合成都高新区主导产业发展实际情况，从创新能力、成长能力等方面科学设置了4个一级指标，包括技术创新指标、成长经营指标、辅助加分指标、辅助扣分指标，41个二级指标（除火炬中心20个核心指标外，增加企业创新性与成长性权重，对技术创新、成长经营和辅助指标分别进行创新扩展，增加如风险投资、未上市公司估值/上市公司市值、成都高新区高层次“四派人才”数量等21项成都高新区特色指标），建设并发布了创新积分评价系统。

2022年，成都高新区创新积分评价系统参评科技企业从去年的4551家，增加到6767家，同比增长2200余家，覆盖科技型中小企业、高新技术企业、专精特新小巨人企业等各类优质企业，参评企业数量和企业授信贷款额位居全国试点高新区第一。

今年，成都视海芯图微电子有限公司在创新积分榜上以346.53分占据了积分跃升榜第14名。该公司相关负责人介绍：“今年取得这样的成绩，得益于积分榜助力我们进一步提升知名度与影响力，让更多的资本看到我们，今年获得超千万融资才能在产业发展与创新中不断进步。”

积分贷发放额度创全国第一“百亿千企”行动助力创新链资金链深度融合

中小型科技企业由于“轻资产、无抵押、无担保、研发高风险”等难点，难以获得银行机构的贷款。金熊猫“积分贷”信用贷款产品通过联合中国工商银行、成都银行，帮助企业解决融资难、融资贵等问题。

据悉，“积分贷”产品模式是对银行传统普惠产品授信方式的一次突破，站在“科技流”视角，运用数据评估为银行风控赋能，变“中小企业求银行”为“银行主动下场找中小企业”，助力科技企业通过创新积分实现积分抵贷款、积分省利率，真正实现“一键授信”。

成都华栖云科技有限公司，是一家成立于2016年的高新技术企业，专业从事媒体云服务，该公司也是“积分贷”产品的受益者。2022年，公司计划研发新项目，需投入大量资金，其对接多家银行，因各种问题迟迟无法获批贷款，项目进度受到影响。经查询，公司创新积分825.99分、排名39名，符合平台专属定制的“积分贷”产品授信条件。2022年9月，该公司成功获得工商银行发放的“积分贷”款项500万元，解决了其融资难题，保障项目按期推进，助力企业稳步发展、行稳致远。

企业凭借积分不仅可以获得授信，还能实现创新积分与信贷额度的量化转化，与贷款利息挂钩。如成都银行通过“积分贷”对创新积分达500分的科技企业，基础授信300万元，企业创新积分每增加1分，授信增加2万元，最高可达到2000万元；企业创新积分每增加10分，利率降低0.01%，最高可降至3.7%。

自推出以来，“积分贷”已为643家（次）创新积分企业（仅含中小型科技企业）提供了逾102亿元纯信用贷款额度，实现“积分贷”融资额全国高新区第一，获得科技部火炬中心高度肯定。

下一步，市科技局将积极推广成都高新区创新积分评价工作经验，推动“企业创新积分制”在我市西部科学城、省级高新区等重点区（市）县落地，并逐步推广至全市。通过实施“积分贷”“政策与投资联动”等一系列政策组合拳，精准支持一批优质科技企业成长壮大，助力我市科技创新发展。

来源：成都日报“锦观”

中信建投 | 成都银行(601838):全线超预期，强且可持续

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事件：2022年8月29日，成都银行发布2022年中报：2022年上半年实现营业收入99.95亿元，同比增长17.0%；实现归母净利润44.57亿元，同比增长31.5%，营收、利润均超出我们的预期。2Q22不良率为0.83%，季度环比下降8；2Q22拨备覆盖率季度环比上升39至474%。资产质量超出我们的预期。

简评：

1、营收、业绩均超出预期，保持头部城商行梯队，基本面趋势确定性强且可持续。

1H22成都银行营收同比增长17.0%，利润同比增长31.5%，均排名上市银行前列。1H22成都银行ROE（年化）达到18.9%，同比提高2，位列上市银行第一。

成渝地区的庞大投资需求驱动的规模高增、资产质量优异驱动的信用成本下降是其业绩强劲且持续的核心驱动力。根据盈利驱动因素分析，规模、拨备分别贡献业绩20.9%和21.3%，非息贡献2.4%，息差、有效所得税率略有拖累（-6.2%和-5.2%）

2、尽享区域成长红利，信贷增速一骑绝尘，贷款增量结构远好于银行业。

1H22成都银行贷款同比增长32.6%，保持30%以上的增速，预计为上市银行最快，其中对公贷款、零售贷款、票据贴现同比分别变动38%、21%、-52%。

成都银行贷款增量结构充分展现了重点区域优质城商行的投放高景气度。1H22对公贷款、零售贷款、票据贴现增量占比分别为96%、8%和-5%，。其中广义口径基建类对公贷款增量占比达61%，同比增长39%。

3、资产、负债两端价格管控水平超预期，预计随着下半年资金活化提升驱动存款成本优化，净息差改善空间更大。

1H22成都银行净息差为2.07%，较2021年下降6；2Q22净息差季度环比下降8至2.05%。

资产端，紧抓投放时机，确保优质资产定价稳定，彰显了成都银行卓越的资产端能力。在上半年LPR多次下调的外部环境下，凭借川渝本地远好于全国凭借水平的信贷需求与自身获取优质资产的能力，成都银行上半年贷款收益率基本保持稳定。1H22贷款收益率较2021年仅小幅下降1至5.02%，其中对公贷款、零售贷款分别较2021年变动-3和+8，变动幅度远好于行业平均水平。大基建需求下的涉政业务并不是简单的堆砌规模，在深刻理解区域性银行发展规律和政府需求的前提下，成都银行贷款保持量价双优是其资产端能力突出的有力证明。

负债端，存款增长量级显著提升，各品种存款成本基本稳定，下半年资金活化率提升将改善总存款成本。1）总量上，1H22成都银行存款增量968亿，同比多增163亿，超过2021年全年存款增量（966亿）。2）结构上，对公、零售存款增量占比分别为56%和42%，已经实现对公、零售存款两条腿走路，为未来业务发展奠定扎实的负债基础。3）价格上，1H22成都银行存款成本上升的原因主要在于日均活期存款占比下降5至43%，但各品种存款成本价格基本稳定。1H22对公定期、零售定期存款成本较2021年分别变动3和-4。我们认为，上半年因为经济大环境的问题，资金活化不足，定期存款占比提高推升整体存款成本，但客户这座“青山”维护有力，未来工程建设更大规模启动、消费需求逐步抬头，促进资金活化率提升，预计成都银行下半年存款结构将改善，存款成本优化空间巨大。

4、资产质量非常优异，不良生成率忽略不计，拨备覆盖率大幅提升。

2Q22成都银行不良率降低至0.83%，季度环比下降8，不良+关注率已经降低至1.33%，头部城商行水平。2Q22逾期率仅为0.84%，较年初下降12。考虑加回核销后的不良生成率，1H22成都银行仅为0，2Q22为2。2Q22拨备覆盖率进一步提升39至474%，保持行业领先。资产质量极为优异，信用成本仍有下降空间，是可持续高增长业绩的重要基础。

5、净手续费收入增长提速，零售财富端业务正在培育，潜力巨大。

今年上半年成都银行有序开展理财、基金代销业务，8月获批基金托管资格，财富管理业务正在积极培育过程中，坐拥千万级零售客户基础，成都银行中收未来潜力可期。1H22成都银行净手续费收入同比增长35.8%，其中2Q22单季度净手续费收入同比增速较1Q22提高15至44.2%，其中理财及资管业务收入同比增长22%。

6、盈利预测与投资建议

成都银行中报全线超预期，信贷增长强劲，价格管控有力，中收增长提速，资产质量干净稳健，ROE保持上市银行第一。中短期内基建驱动的成长性确定，中长期内实体+零售逻辑通顺、持续成长潜力突出。成都银行并不仅仅是目前投资者普遍理解的基建放量短期区域逻辑，其关键护城河是依靠时间建立的当地财政账户卡位优势，难以被复制和超越。成都银行以低成本存款、深厚本地资源和庞大零售客群为核心抓手，开拓实体对公客户和零售业务这两大长期和永续的业务引擎，实现“风险低但收入不低”的可持续发展良性循环。有难以被复制和超越的负债优势是成都银行财务指标持续领先的关键，其行业领先的ROE及营收和利润增速、低不良高拨备才长期可持续。重申银行板块首推及买入评级，盈利预测及目标价，略。

风险提示：宏观经济大幅下滑，引发银行不良风险。

报告信息

证券研究报告名称：《成都银行：全线超预期，强且可持续》

对外发布时间：2022年8月29日

报告发布机构：中信建投证券股份有限公司

本报告分析师：

【马鲲鹏】SAC执证编号：S1440521060001

【杨荣】SAC执证编号：S1440511080003

【李晨】SAC执证编号：S1440521060002

【陈翔】SAC执证编号：S1440520120002

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