找中介办贷款,消费者须“四看”
来源:人民网-人民日报
日前,银保监会发布《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》,指出贷款市场上有一些非法中介假冒银行名义,打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款。这些诱人条件背后其实是高额收费、贷款骗局等陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益,也扰乱了市场秩序。
不久前,成都市民钟女士因装修需用钱,找到了附近一家商务服务公司。公司工作人员自称是银行直贷中心,并非中介机构,也不会收取服务费,只收8‰的风险金。钟女士很快便在其指导下办理了20万元贷款。
放款后,公司以银行查装修流水为由,让钟女士将6万元转到一家装修公司“走账”。钟女士按要求进行了转账,可当她想要回“走账”钱款时,对方却坚称是“服务费”,不予退还。
为满足客户差异化的融资需求,近年来,银行推出了种类繁多的贷款产品。由于各种产品适用客户资质、审批效率、利率、周期、还款方式不尽相同,客户在申贷过程中,有的无法做出最优选择,有的因为对贷款流程不了解而通不过审核。这种情况下,提供咨询代办服务的中介机构应运而生。
然而,有些中介机构却假冒银行名义,对消费者设下高额收费、贷款骗局等陷阱。银保监会消费者权益保护局有关负责人及业内人士介绍了一些非法中介机构惯用的手段,提醒消费者擦亮眼睛,谨防受骗。
这些骗局中有一类与钟女士的遭遇类似,中介机构诱骗消费者办理贷款后,又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”,借款人一旦进行转账操作,这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留,借款人很难要回资金。
还有一些非法中介以专业自居,代客操作,使用客户手机下载银行移动客户端,帮助客户录入信息、核验身份、确认贷款信息等。待业务办理后,中介人员将所涉及贷款银行的移动客户端、短信息全部删除,导致客户对贷款相关信息一无所知。
如何辨别贷款中介机构是否正规?业内人士提醒,最好做到“四看”。
看“门户”——业内人士表示,贷款中介有固定办公场所,消费者前往公司后,可注意查询工商登记等信息,了解公司基本情况。消费者应避免仅凭互联网联系中介机构,正规机构也不会只公布自己的微信、QQ等线上联系方式。
看资质——要注意了解放款机构资质。正规贷款中介合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。如果中介机构一味向客户推荐情况不明的网贷,消费者应注意防范。
看收费——正规中介在为客户办理贷款业务时,会先和客户签订贷款居间服务费合同。当客户贷款业务办理下来后,再收取贷款服务费。如果在贷款前就以“保证金”“解冻费”为由,要求借款人提前转账,消费者就应当提高警惕,避免上当。
看合同——银保监会消费者权益保护局提醒消费者,要详细了解中介服务合同内容,不要轻信间接的贷款服务要约,警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等宣传。消费者还要了解贷款产品的重要信息,充分理解贷款条件、综合息费成本、还款要求等。警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求,不随意向无关账户转账。《人民日报》(2022年11月11日17版)
我通过中介办理了贷款,收取了7%的手续费,事后我才知道自己能办
贷款中介收费合法,但不合规
不详细罗列法条和行政规定,知道你们不愿意看。
简单说,贷款中介在你和金融机构的某笔交易中提供了“居间撮合服务”。这种经营行为目前并不违反法律的强制性规定。所以中介公司可以注册,可以正常开展业务,也能和银行签订合作协议。
但是银保监会多次下文(如《商业银行互联网贷款管理暂行办法》)要求“商业银行应当在书面合作协议中明确要求合作机构不得以任何形式向借款人收取息费,保险公司和有担保资质的机构除外”。
银行和中介机构明知道监管要求不能另行收费,但仍然收了,那就是违规。
当然,违规的代价目前很低。银监会只能处罚金融机构,对中介没有约束力。所以银行都睁一只眼闭一只眼,中介更是先收为敬。
可能有人好奇,如果不让中介收钱,中介怎么活?从监管的本意,中介的收益应该来自银行的返佣。但目前来看,除了房产按揭贷款(房贷),其他贷款类产品的返佣实在太高,没有哪个银行的财务制度和惯例支持这么高比例、大金额的渠道费用。银行拿不出来,中介只能找借款人收。
对于普通金融消费者,我只能反复规劝:如果你资质不差,尽量直接去银行网点找银行员工咨询贷款需求。如果你资质很差,就不要贷了,你不是银行的目标客户,硬要贷款只会让中介甚至黑中介割你韭菜。
本文完全不涉及讨论贷款中介是否合理,只论合法与合规问题。但评论区有很多中介阅读理解能力太差,把话题转移,辩解贷款中介以及收费行为合理。对这些转移话题的,我懒得回复。针对个别言语粗俗的,一律举报折叠。
紧急通知!年底贷款将全面进入“高峰期”,再晚恐无款可贷...
距离2022年只剩不到1个半月的时间,不知道大家有没有发现,每年这个时间段贷款的时间会比平时更久,要求也更高了...
最近不少的朋友就在后台咨询了我们很多贷款问题,汇总如下:
为什么我的贷款卡了这么久,还不审批?
平时审核贷款如光速,年底急用钱却半天不下款!
明明不是初次贷款,这次年底办理审核却特别严格?
平时能办大额的资质,为什么年底大打折扣?
其实不难发现,这些问题主要围绕的主题:年底贷款难!!!
年底贷款为什么特别难?
1.银行额度缩减
如果到了到年底,银行可分配额度就基本达到“预警值”,银行为了加强额度的合理利用,只能“择优录取”。此外,每到年底都是企业花钱的时候,这时候银行资金就必须要“回笼”,不然就难以应对各大企业客户的资金需求。所以相对应的审批和放款周期就拉长了。
2.年终结算
要知道年终决算对银行的重要性不可小觑,每年11月开始,直到12月31日,银行的忙碌也是难以估摸的。年底银行会分散许多精力在决算上,所以针对贷款业务就会减轻比重。
3.为呈现第二年的“开门红”
按照惯例,每年银行会在1月1日进行基准利率上浮比例的调整,以平衡各项业务的发展。同时,为了来年业务的增长,银行也存在刻意压低年底额度的现象,即便年底审批通过的贷款,也压到明年1月份再进行放款,以提升明年1月份的放款额,实现“开门红”。
如何快速贷款
年底资金周转需求的朋友们,除了找准产品做好准备,征信问题也要注意!看好下述小编的“传授秘诀”年底贷款更顺利!
1.提前准备好贷款手续
为了节省银行贷款审批时间,建议大家一定要提前准备好贷款所需的各类资料、了解办理手续的流程,加快银行放款速度。最重要的是找准适合自身的产品,不要乱点小额网贷以及按时还款,避免错失低息机会。
温馨提示:如果没有贷款经验又着急用钱的朋友们,建议找相关助贷机构协助,能提供一站式贷款服务,省去材料重复提交、贷款来回奔波等问题,并且与银行长期合作,有独家绿色渠道、利息更低、办理更快,效率更高、更合适的低息贷款。
2.维护好个人信用此时是银行贷款审批较为严格的时候,对个人征信系统信息也是加强审查,所以,避免出现不必要的“意外事故”,大家在日常生活中一定要维护好自己的个人信用,按时还款!
自从疫情以来,越来越多企业为了做好过年期间的流动资金储备,会在年底时选择贷款,保证“遇事心不慌”。
而对于个人来说,年末的消费需求也有显著提高:数据显示在新年时装修、买车等大额支出的比例明显增多,个人贷款需求较为旺盛。
总的来看,由于以上各种原因的叠加,导致市场的资金供给量减少,但市场需求基本维持不变,年底甚至有贷款需求增加的可能,这将导致资金价格的上扬。所以,年底以及明年年初需要贷款的朋友最好是提前做好计划。
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