抵押贷款还不起了，我该怎么办？我的房子会受到怎样的影响

以房产为抵押的贷款还不起了，我该怎么办？房产抵押贷款包括购房贷款、抵押消费与经营贷款，无论是哪种具体用途的抵押贷款，其抵押物都是指向房产，我们最关心的也是，一旦出现逾期，房子该怎么办？

无论办理哪种贷款用途的抵押贷款，首先要做好以下几样工作，可以有效地预防逾期情况的发生：

1.根据自己的还款能力选择贷款金额与还款年限。

在贷款过程中，利率是由银行核定，客户都没有选择的权利，但是贷款金额与还款年限客户还是可以在政策的范围内进行选择调整。

贷款金额一般在抵押物的70%以内，很多的贷款人觉得既然是贷款了，就做到最高，正确的做法是按需进行贷款，如果可以贷100万，只需要用70万，最好还是只做70万。

贷款年限很多贷款人都愿意先息后本，认为只还利息压力比较低，实际上先息后本的还款方式只适合短期有资金需求的经营类客户，日常流量较大，不会出现资金错配的情况。

非大流量经营的其他类贷款人，最好以长期限的还款方式更合适，贷款时间长，按月还款，当前还款压力低，可以保证资金最好的利用。

在实际案例操作过程中，先息后本的还款方式逾期的风险远越过按月等额还款的客户。

2.抵押贷款+其他负债的月供不超过家庭月收入的50%，最好控制在30%以内。

负债不是越高越好，合理的负债才能不影响家庭的正常生活，也只有合理的负债在家庭收入出现状况的时候才能从容面对，避免出现逾期。

3.贷款融资后家庭应备好6-12个月的家庭应急资金。

这两年有很多人的购房类贷款出现逾期，这么多年的实际情况是购房贷款逾期率非常低。近两年受疫情的影响，大家的收入锐减，还有一部分失业，导致很多购房人出现逾期，也是因为疫情的影响，大家越来越知道储蓄的重要性。

家庭债务控制在一定的比例，并在日常消费中做好储蓄，预留6-12个月的应急资金（每个月的支出*6-12），就是为自己的负债逾期做未雨绸缪。

还贷款是一个流量变化的过程，每一个贷款人都要时时关注自己的收入情况以应对家庭的负债支出，当自己的收入严重减少时甚至还出现其他意外，即将导致自己的贷款无法归还时，一定要在逾期前做好预案：

1.分析自己的贷款组成，有没有办法进行贷款重组。

比如信用类负债30万，抵押类负债50万，房产目前的价值是120万，现在所有的贷款都有可能出现逾期，最好的办法是：

向亲朋好友借一笔钱将信用类负债还清，只留抵押类贷款，这样还款压力减小，更容易面对；

将房产重新贷款84万，期限按银行最长时间来，贷出的资金还掉信用类负债，有剩余的留着做备用金，每个月还抵押类贷款。

2.如果所有的债务已经导致资不抵债，完全没有办法挽救，请在有人将你起诉前将房产卖掉，这样会让你的损失降到最低。

3.只有房贷，没有其他类型的贷款即将逾期，努力挣钱还房贷，还不起的时候与银行友好沟通，逾期只要控制在6个月以内，银行都不会起诉你，房产也不会受到影响，只是你的征信会受到影响，会承担部分逾期利息。

贷款已经出现逾期怎么解决：

1.除了抵押类贷款外还有其他负债一起逾期，趁所有人都没有起诉前处理资产；

2.所有的贷款都已经逾期，并被贷款机构起诉，房产处于查封状态，如果查封不多，还能协商，就赶紧卖房，如果查封无法协商，就筹钱还款或者等着法院拍卖吧，不用做一些无谓的努力，跟着法院的脚步走即可；

3.只有抵押逾期，无任何其他负债，坚持将逾期控制在6个月以内，并与银行保持良好的沟通即可。

总之，对于每一个贷款人来说，首先是在贷前对自己的融资要进行规划，在自己可以承受的范围内进行融资；其次是在贷款过程中控制自己的支出，预留6-12个月的应急资金；最后是出现逾期也不要害怕，积极地利用身边的资源想办法来进行应对，最坏的结果就是房子被拍卖，努力将自己的损失降到最低就是成功。

我是阳光金融77，金融从业多年的70后，热衷于家庭理财，致力于分享金融相关知识，欢迎关注，每天分享不一样的金融理念与个人精进干货。

房子抵押贷款还不了怎么办？真的会涉及个人征信吗？

不管你是遗忘、还是最近手头紧，一旦房子抵押贷款还不上，它对借款人产生的影响是巨大的。办理房产抵押贷款后，我们的房产就被抵押出去了，万一贷款还不上，您真的了解过后果吗？

如果房子抵押贷款真的还不上到底该怎么办呢？

房子抵押贷款还不了怎么办？

1、申请延续展期

如果实在是资金周转不灵，暂时不能拿出钱来还的话可以向银行申请宽限期。一般如果情况属实的话，银行会同意将还款的日期延续在一定的期限。

2、将抵押物拍卖

如果实在无力还款，那就只剩下让贷款机构拍卖抵押物，把拍卖金额拿来偿还贷款本息，有所剩款项会退还。

3、向亲朋好友借钱还贷

如果经济困难，但又不想房子被拍卖的话，可以先向亲戚朋友借钱还了银行的贷款。亲戚朋友在人情方面可能多多少会给予帮助。

4、抵押物被拍卖

如果实在穷尽所有办法都无力偿还贷款的，只好让银行拍卖房屋。通常拍卖房屋的价值会比市场价格要低，所得的价款会优先偿还贷款，剩余的部分才会返还本人。所以，不到最后，都不要走到拍卖房屋这一步。

房子抵押贷款还不了会上征信吗

会的。通常情况下，抵押贷款期限到后，贷款机构首先会通知贷款人，若是有特殊情况，贷款人可申请贷款延期，如若等贷款机构一再告知贷款人，贷款人仍然没有还款，那么，贷款机构将根据有效的协议对你的抵押物进行拍卖，用拍卖的金额来偿还贷款。需要注意的是，如果所得的价款不足以清偿贷款，那么不足的那部分，贷款机构将追讨。借款人不还的话，这一情况，会被如实地记录到中国人民银行的征信系统里。借款人今后申请信用卡，办理贷款都会被拒之门外。此外，对配偶的信贷也有影响。

律师这里提醒您

对于大多数家庭来说，房子被拍卖就意味着一家人的生活将会遭到翻天覆地的改变，让原本有一个温暖小家的孩子要跟着父母去各个条件简陋的出租屋内辛苦的生活。所以如果可以的话，我们应该尽可能地避免这种问题。如遇相关法律纠纷可直接致电万典律所房产部，用我们的专业为您的权益保驾护航。

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房屋抵押贷款后，还不上了要怎么办？

小张急需一大笔资金，而能拿出手的暂时只有一套房，他选择了办理房屋抵押贷款。

但是，成功申请到了房屋抵押贷款以后，小张每天都要面对不小的还款压力，而且人有旦夕祸福，现在，小张出现意外情况还不上了。这时候他要怎么办呢？

逾期未还款会怎样？

首先你得知道，当你申请了房屋抵押贷款后，你的房屋就抵押给了贷款机构，并且在发放贷款的时候，贷款机构是考虑了你的还款能力的。

所以，如果你没有按时还款，可能会有如下结果：

1、个人信用受到影响，直接影响你日后贷款

2、贷款机构多次催促你还款

3、贷款机构将你告上法庭，要求拍卖房子进行还款

4、你另外的资产也可能将受到影响

5、产生罚息，增加自己的还款压力。

由此可见，你在办理了房屋抵押贷款后，一定要每月按时足额还款，否则，出现逾期会对个人信用记录造成严重的影响，而且，情节严重者，抵押的房屋会被贷款机构拍卖。

实在还不上怎么办？

那么生活中如果实在碰见还不上的情况应该怎么办呢?小编为大家支了几招：

1、申请延期

如果实在是资金周不灵，暂时不能拿出钱来还的话，可以向银行申请宽限期。一般如果情况属实的话，银行会同意将还款的日期延续在一定的期限。

2、如果确实缺钱的话，可以选择和亲戚朋友借一下应急。

3、找担保公司帮忙

若你需要的金额较大，能找担保公司垫资将贷款还清，待房子解除抵押后，再重新用其作抵押向贷款机构申请一笔贷款，拿到贷款后再把担保公司的款项还上。

不过，经过这种方式救急的前提是：借款人需要要有按时足额还款的能力，也就是说，你只是短时间内无力还贷。

4、抵押物被拍卖

若你确实没有钱还贷款，而且又想不到另外的的解决办法，那么你就只有等着银行把房子拍卖掉了。拍卖之后，银行会用拍卖的钱先行偿还贷款本息，若钱还有剩余将划入借款人账户。

虽然无法正常还房屋抵押贷款还有解决的方法，可毕竟给借款人本身也带来了不小的麻烦，因此，在办理房屋抵押贷款前，借款人最好提前做好还款计划的准备，避免出现无法正常还款的现象。

文章来源微信公众号：房好抵