如何办理房屋抵押贷款？

最近很多私信问我怎么办理房屋抵押贷款，不一一回答了，想更精确地了解可以私信~

首先需要知道你自身的情况，以下图为准：

简单地介绍一下个人抵押贷款对人，房屋，公司的要求及流程时间：

房屋：产权清晰，可上市交易房龄：北京地区要求不能超过40年（超过了可单独沟通）。房屋面积：要求大于40平米，房屋面积40平米以下的很难有银行做，当然也有特殊的银行或者机构可以办理。房屋性质：商品房住宅、别墅、商住两用和商业办公，70年公寓等等。人：借款人年龄18-69周岁（最高授信到70）抵押人年龄18-65周岁（超过65以后银行不愿意受理），不能有涉诉等案件，婚史清晰，征信不能有严重逾期等情况。公司：一般要求注册满一年或者半年或三个月以上，这个是可以实控的，不详细叙述（有问题可以私信我）利率：年化3.85%期限：10年先息后本中途不用归本，30年等额本息。

抵押贷款的申请材料：个人房屋抵押贷款须准备：1、房产所有人及配偶身份证、户口本、婚姻证明2、收入与工作证明、3、房屋所有权证（房本）

企业房产抵押贷款需提供的材料有：1、企业营业四证、2、公司章程、3、公司验资报告、4、购销合同，5、近六个月的银行流水、6、年度财务报表和近一个月的财务报表、7、资产证明8、银行其他要求条件

其次1、选贷款机构

借款人向金融机构提出贷款申请，提出时要说明贷款用途、金额及贷款期限。想要办理房屋抵押贷款，虽说银行贷款利率低，安全可靠，但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高，但是审核要求低，办理速度快。所以说，选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。

2、写申请书交材料

选择机构后便可带着申请机构要求的材料来提交申请。

借款人需要准备：借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证；个人收入证明；贷款用途证明或声明；抵押房产权属证明；贷款机构要求的其他文件或资料。

3、初步审核

提交准备好的材料后，银行根据所提交的材料，要对抵押的房产进行实地勘察、评估。银行进行初步审核，这个阶段基本没我们啥事，贷款会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核，审核符合他们的要求。

4、评估

一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费，一般是千分之三到千分之五左右，采用差额定率累进的方式收费（即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次，分档计算收费额、各档相加为评估收费总额），不同家收费不一定一样，另外不同地区的收费标准也不一样，正规的机构是不收取客户的评估费的（包含在寻找机构的服务费里）

5、审批贷款、签合同

贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。

合同包括贷款合同和抵押合同。合同需要办理公证并收取公证费，一般在房屋价值的1％左右，不会高于1％。

6、办理抵押登记

抵押登记是去房屋所在地的房管局办理，需要准备的材料有：申请人身份证明、婚姻状况证明；房屋登记申请书；房屋所有权证或《房地产权证》（共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明）；国有土地使用证；抵押合同和主债权合同；其他必要材料；购买保险。

部分银行会要求借款人购买抵押房产保险，保险第一受益人是该银行，承保金额和日期不得抵押贷款金额和期限。当然，买保险的钱自己掏。

7、放款

最后就是等待放款了。

在实际的操作中，有些人觉得自己的房子地段好，市价高，就一定能够从银行申请房屋抵押银行贷款。其实，并不是这样的，购房者应该清楚的是，不是所有的房子都能用来做房屋抵押银行贷款。申请人要有备用房，以及要提供还款来源和贷款用途，比如说个人流水，发票等，这些都是必须要注明的。

如果我的回答能帮到你，麻烦动下你发财的小手点个赞~~~

还在按揭的房子，能否再办理抵押贷款呢？

生活中，房子无疑是每个家庭的大事，是生活的稳定剂，是投资的首选项。从预算的考量到户型的选择每一步都需要十分细致，若是投资，还要对房产价值的保护应用进行周全考虑。

2022年，谁也不曾想火热了一、二十年的房地产市场竟迎来了前所未有的降温。光是LPR调整今年就有三次，各地政策宽松，利率持续降低，不少打算买房的朋友跃跃欲试，但又对未来的楼市不敢抱有信心......

最近有不少朋友私信说，自己有房子目前在还房贷，但还没还完，能去银行办理抵押贷款吗？今天就这个问题，我们来讲一下。

其实，还在按揭的房子是可以再次办理抵押的。也就是我们常说的二抵业务。

在银行的信贷服务中，一次抵押面向的是已经结清贷款的房产；而二次抵押，是在房产尚未结清贷款的前提下，将已偿还部分的价值，再次通过抵押借贷的信贷服务。不过要想办理二抵，还是有不少细节的。

我们常说的抵押贷款，如果按照用途来划分的话，是分为消费性抵押贷款和经营性抵押贷款。消费性抵押贷款面向个人，考虑到实际用途等因素，额度相对较低，最高不会超过300万。而经营性抵押贷就不同了，它是面向企业经营的，所以额度相对较高，一般是按照抵押房屋评估价的7成左右进行审批的。

而二抵业务，是伴随着政策的调控而变化的。在信贷收紧时，银行的风控要求会更加严格，二抵业务会因此而暂停，并不是每一家银行都有二抵业务的。那么想要办理二抵，需要满足哪些条件呢？

首先，银行对于二次抵押的房产要求是按揭的房产，不是已经做过抵押的，而且办理过一次抵押的房产不可以再申请了。如果你现在的房子处于按揭状态，那么就可以申请，那对房子的资质有怎样的要求呢？

银行在评估房产是否具有二抵资质时，一般会限定以下几个基本条件。

首先，房产肯定要是现房，且房屋必须办理保险。其次，房子具有可二次抵押额度，房子贷款的余额小于现在房价的七成，房产必须是市场发展较大的住房或商业住房，且借款人具有完全民事行为能力，收入稳定，信用良好才能办理。

总结一下，在如今货币政策宽松的大背景为前提，部分银行已经对个人或企业提供房产的二次抵押业务，有需求的朋友不妨看看自己是否满足必要条件。

按揭房抵押贷款的两种方式——

现在的房价，我想很多朋友应该都了解，只高不低，要买房难度还是很大的。有一些朋友在贷款买房后，遇困难资金周转不开急需用钱，就会考虑将房子抵押，或者转让出去。

有贷款的房子如何办抵押？第一种是直接办理房屋二次抵押

按揭房贷还款满一年，有房产证就能直接办理二抵，不过贷款额度不高。

房屋二抵的额度是根据房屋的余值来决定的。无论是一抵还是按揭房做二抵，起码需要保证所有证件齐全，包括房产证、土地证(证件合一的不动产证)。

计算方式：贷款额度=房屋价值×70%-原贷款的本金余额

比如说评估价200万的房子，现在还有50万按揭没还清，那可贷额度就是200×70%-50=90万

不同的地区和银行，对于按揭房的抵押要求都不同。之前各银行受调控影响，资金也都收紧，再想做二抵就会难很多，需要借款人提前做好准备。

而且并不是所有的银行都接收房屋二次抵押贷款，例如中国银行在2013年就取消了二抵业务。

推荐产品：

1、利率：年化5-7.2%

2、额度：最高80万

3、年限：1-10年期

4、还款方式：1-5年先息后本（中途不归本）、6-10年等额本息

5、受理标准：按揭还款满一年，可不要执照，无当前逾期

产品优势：

1、征信要求宽松，半年查询次数不超过20次

2、对外担保不超过200万，已婚的以家庭为单位计算

3、先息后本还款中途不需要归本，资金使用率较高

4、除开抵押类贷款，其他贷款综合不超过100万

5、办理不需要营业执照，不用看个人流水，工作证明可操作

第二种方法用垫资过桥还清按揭后办一抵

当借款人资金不足无法偿还贷款时，也可以通过垫资的方式短期融资归本，然后再把这笔贷款借出来偿还给垫资公司，这个过程就叫过桥。

目前所有的转抵押贷款业务，当涉及到结清原贷款的操作时，大部分都需要过桥垫资的介入。

案例：

客户李先生的房子市值大概是300万左右，之前办理的A银行按揭贷款还剩80万，因为生意周转需要100万的资金，就准备做转贷。客户觉得做二抵利息太高了不划算，把剩余的按揭都结掉，再办B银行的一抵，但是又没有钱足够的钱。

我们给他的方案是用垫资过桥的方法来操作。先用垫资把A银行尾款还掉，把房子变成全款房了，然后再把全款房拿去B银行做一抵，银行批了195万，放款之后再把垫资80万还掉。

抵押产品推荐：

年化3.70%，1-10年先息后本

1、执照满3个月，持证时间不限；

2、不看流水，轻看负债；

3、可做三方贷，抵押人不上征信；

4、纯先息后本产品，中途不归本，资金使用率高。

垫资一般都是短期的，也就几天时间。时间计算是从过桥资金成功出款到A银行还款账号为起点，到B银行放款后结清过桥资金为终点。

注意事项：

1、垫资之前，预估好银行抵押贷款的批复额度和预计垫资时间，找靠谱的贷款中介问清楚，梳理清楚操作流程

2、确保找到的是真正一手资金方，而不是冒充的“多道贩子”，那些要在放款前就扣一大笔“保证金”的千万小心。

3、条件允许的情况下，宁可为了确定性而多垫资，也不要少垫资增加不确定性。

最后，还要提醒大家的是，垫资本质就是一种短期拆借行为，期限短、灵活性强，同时也具有风险高、利息高等特点。垫资过桥时一定要做好资金规划，一旦出现坏账，成本可是非常高的哦！