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北京放开商住贷款

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专家建议:激活楼市应从盘活商住存量、取消“限购限贷”开始

多名专家均表示,房地产业是国民经济的支柱产业,但明年下行压力仍较大,为助力经济平稳复苏,应出台包括取消“限购限贷”等“超常规”措施

图/IC

文《财经》记者姚佳莹

编辑朱弢

12月15日-16日,中央经济工作会议在北京举行,部署2023年经济工作。在确保房地产市场平稳发展方面,会议提出,将推动房地产业向新发展模式平稳过渡。

会议提到,扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作,满足行业合理融资需求,推动行业重组并购,有效防范化解优质头部房企风险,改善资产负债状况;因城施策,支持刚性和改善性住房需求,解决好新市民、青年人等住房问题,探索长租房市场建设。要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,推动房地产业向新发展模式平稳过渡。

值此背景,为着力扩大内需、支持住房改善,落实“金融十六条”等一系列支持房地产健康发展政策,12月25日,《财经》主办北京房地产健康发展研讨会,邀请多位专家、学者为北京房地产健康平稳发展建言献策。

在研讨会上,多位专家均表示,房地产业是国民经济的支柱产业,但明年下行压力仍较大,为助力经济平稳复苏,应出台房地产业的“超常规”措施。其中,建议北京要在房地产新发展中发挥首倡之区的作用,解决“商改住”“限购限贷”等问题,盘活北京存量地产资源。

房地产形势不乐观,提振信心应从北京开始

谈及2023年房地产业形势,与会多名专家并不乐观。

全国政协经济委员会副主任、中国发展研究基金会副理事长刘世锦表示,由于今年在八个月的时间里,房地产投资为负增长,不少金融机构、研究机构认为,明年房地产投资在下半年才能恢复正增长。

中国房地产业协会副会长王惠敏表示,对房地产未来的形势不乐观,原因主要是市场信心缺乏、消费动力不足和政商环境不良。

12月15日,国务院副总理刘鹤在第五轮中国-欧盟工商领袖和前高官对话上发表书面致辞。刘鹤指出,房地产是国民经济的支柱产业,针对当前出现的下行风险,已出台一些政策,正在考虑新的举措,努力改善行业的资产负债状况,引导市场预期和信心回暖。

关于如何增强房地产市场韧性,中国城市科学研究会理事长、住建部原副部长仇保兴提出了五点建议:一、各级政府要尽快复工复产,扭转经济预期,这是稳定房地产市场预期的基础性工作;二、保交楼仍是重中之重,是修复市场秩序的当务之急;三、扩大刚需和改善型住房需求,削减对市场主体的约束;四、多渠道扩大住房消费需求,鼓励地方政府、企业和科教机构购买“人才房”,让科技人员住房先宽敞起来;五、协调好住房信贷优惠、房地产解困基金和老旧小区改造补贴等政策工具,稳住重点城市房地产市场,形成风向标。

如何启动房地产市场?多名专家表示,应先从北上深等城市开始,尤其是北京应发挥首倡之区的作用。

汇力基金董事长、中房集团原董事长孟晓苏指出:“全面启动房地产市场才能启动中国经济,这是明显的因果关系。一些城市新房销售价格下降,居民预期与信心急剧下跌。提振老百姓对房地产的信心,‘稳房价’,应该从一线城市,特别是北京、上海、深圳这三个主要城市开始。”

刘世锦指出了北京房地产未来发展重点。他表示:“过去几年,房地产的发展主要来自都市圈、城市群等结构性需求,都市圈与城市群是中国现在城镇化的重点。北京房地产市场仍具很大潜力,改革的‘落脚点’也正是都市圈,关键是‘圈’内的库存。”

针对目前北京等一线城市房地产市场的问题,中国经济体制改革研究会副会长、中国(深圳)综合开发研究院院长樊纲指出:“目前,中国的人口迁移不仅是是从农村迁移到城市,更多是从小城市往大城市迁移。但中国过去的城镇化战略违背了人口迁移规律,对小城市大量供地,对大城市则进行一系列限制,结果是小城市盖了房子,人口一直在流出,而人口流入的大城市却由于供给不足而房价暴涨,出现了结构性问题。”

“充分认识目前人口迁移的特点,房地产发展还有巨大潜力。可以从北京等大城市周边的中小城镇开始取消对外地人的限购,逐步释放迁移性需求。通过大城市的复苏,企业内部资金链的传导,化解企业部分小城镇项目的债务问题和烂尾楼问题。”樊纲表示。

盘活商住房存量,加速激活北京楼市

多位专家学者在会上表示,北京房地产率先复苏的“抓手”,在于加速盘活商住存量项目。

中央财经大学法学院教授、不动产与自然资源法研究中心主任宋志红认为,“北京出现大量存量商住房,主要原因是2017年初的‘326’新政,从法治视角来看,‘326’新政本身值得商榷。从建设和销售的环节来看,在规划设计、开发建造、竣工验收等环节,均经过了合法审批,在后续规划设计、建造销售等环节也均得到许可,但房子建起来后。突然出台禁止卖给个人的政策,不利于对市场主体的利益保护。”

北京市住宅房地产商会会长黎乃超表示,据其统计,在北京周边,大约有3000万-4000万平方米的商办项目得不到合理利用,造成巨大的资源浪费和资产闲置。盘活北京商住存量的好处是,有利于平抑房价,增加供给,租售并举,活跃首都市场,增加税收,盘活存量,化解经济金融风险,释放出大量闲置资金。

孟晓苏表示:如果能够从商住项目启动的话,可以有效降低北京的房价增幅,至少不会让北京的房价增幅太显眼。这些商住项目单价一般在2万-3万元左右,低一点的在1.4万-1.9万元左右。商住项目进入到市场之后,能够有效平抑房价。

中建二局集团副总经理、房地产开发公司董事长徐昌波表示:“在增量市场发展难度较大的情况下,以往正常轨道上的存量项目去化艰难,对企业的经营形成了前所未有的压力,我们地产项目销售基本上是北上广,加上昆明、武汉、成都,这两年都降幅50%以上,这个量变引起了巨大的质变,我们只能进行区域对冲,把投资主要集中在北京和上海,稍微降低企业运转不下去的风险。”

北京市房地产业协会常务副会长谢东晓则从可操作性上,对盘活北京商住项目进行了解读。

谢东晓表示,商住项目可以作为启动北京房地产的突破口,北京房地产不仅与全国房地产有着同样的周期、背景、政策调控,还有特殊的人口纾解要求。同时,政策虽然需要根据情况调整,但在转化过程中需要注意过渡,减少历史遗留问题的出现。选择以商住项目为切入点,不仅可以解决北京房地产的遗留问题,也能缓解开发商的资金压力。

逐步取消“限购限贷”,力促“居者优其屋”

除盘活商住存量,与会的多位专家学者建议,激活楼市的另一关键举措是逐步取消“限购限贷”。

全国政协参政议政人才库特聘专家、财政部财政科学研究院研究员贾康表示:“现在的‘限购限贷’,甚至直接以参考价、指导价的名义限价,应该退出历史舞台。住房双轨制的发展应聚焦在公租房、长租房和共有产权房,并提高供给量比重,这是一个基础性制度建设。”

贾康建议:“北京要将调控管理纳入配套改革的攻坚克难,满足刚需,满足改善性需求,积极的考虑放松行政管控,‘限购限贷’能放松则一定要放松。”

民建中央经济委员会副主任马光远认为,限购不应该留“尾巴”,所有城市的限购完全可以放弃。

马光远表示:“不必担心北京‘炒房’,北京的好房子限不下去,不好的房子也炒不起来。应尽快改变限购思维,调控思维,中国房地产调控了二十多年,每年出几百个政策,今年以来全国各省各市出了900多个政策,平均一天出三个政策,但从结果来看,效果欠佳。不仅仅是限购,所有的‘限’都应该取消,政策不应从细枝末节对进行改变,而是要进行思维改变。”

马光远建议,应该取消北京“二套房”房贷首付80%的政策。“我们一方面谈支持鼓励改善型需求,但另一方面又是惩罚性的信贷政策,这是相互矛盾的。现在北京等大城市真正的需求在于改善型需求的购房。”马光远表示。

对此,原北京市国土资源和房屋管理局局长、原北京市住房制度改革办公室主任苗乐如认为,购买第二套住房,应享受购买首套房的首付比例,甚至可以借鉴20%的国际惯例。首套房贷放款的比例、利率都应是鼓励性、奖励性的。他同时建议,可以将北京认房、认贷、认记录的“三认”规定,改为对改善需求的鼓励。

王惠敏则认为,稳经济必须要先稳房地产,应该采取“非常规”的措施,核心问题就是放开“限价限贷”,大部分城市应该放开所有限购。

王惠敏建议,应该把重点转移到刺激改善性购房需求上来,并救助市场主体,进一步优化预售资金监管的制度。

精锐人居发展基金会主席、全国房地产商会创会会长聂梅生表示,中国的房地产政策应注重连贯性和实效性,要及时清退已不符合时宜的房地产政策。“不要一涨就出一堆政策打压,一降出一堆政策解决,实际上应该坚定不移尊重市场规律。”聂梅生表示。

“限购政策本来是临时办法,是在房地产过热的时候出来的,也就是在夏天你开了空调,如今已经天寒地冻为什么还开冷风?”孟晓苏表示,此前,中央财办有关负责人指出,在住房消费等领域还存在一些妨碍消费需求释放的限制性政策,这些消费潜力要予以释放。孟晓苏建议,各地应当认真考虑取消限制性政策,比如,北京应考虑取消商办项目最小分割单元不得低于500平方米,以及商住房不能贷款等政策。

自广东佛山后,12月26日,广东省的又一二线城市——东莞宣布取消限购政策。相较佛山在取消限购的同时,增加了3个区域的新房限售政策,东莞的举措显得更加彻底。

12月26日,东莞市出台文件称,该市莞城街道、东城街道、南城街道、万江街道、松山湖高新技术产业开发区的新建商品住房和二手商品住房,须自商品房买卖合同(或房地产买卖合同)网签备案之日起满3年或取得不动产权证满2年方可上市交易,上述区域暂停实行商品住房限购政策。东莞市其他区域的新建商品住房,须自商品房买卖合同网签备案之日起满3年方可上市交易,二手商品住房暂停实行限售政策。

至此,东莞市全域将不再实行商品住房限购政策。

“3·26新政”五周年:商办市场降温,“商改租”或成新出路

2017年3月26日,北京对商业、办公类项目进行限购、限售、停贷,从而在需求侧切断了针对此类改造住宅的炒房通道。“3·26新政”出台后,北京商住公寓成交迅速冰冻。时至今日,经过5年的政策消化,北京商办市场仍未走出低谷,无论成交价格还是成交量,都无法与政策出台之前相比。

业内人士认为,在目前商办限购限贷、国家鼓励发展租赁的背景下,盘活市场存量,进行“商改租”,不失为一个可行的方式,商办市场或将迎来别样的“春天”。

“3·26新政”的核心是对商业、办公类项目进行限购、限售、停贷。图片来源/ICh

故事:

签约前夕新政出台,买家因无商办购买资格而退房

2013年夏天,由于不够五年连续社保,无法购买纯住宅,小瑞(化名)在朝阳区北苑附近购置了一套不限购的商住新房项目,57平方米总价160万元左右,产权证上署的是他母亲的名字。2014年,小瑞拿到了房本,将房子通过中介出租。

2017年春节刚过,北京再次盛传“商办类住房将全面限购”。此时,小瑞的社保已满五年,眼看着小孩也快到入学年龄了,小瑞萌发了卖掉商住房、重新置换住宅的打算。春节后,小瑞就通过中介机构将房源挂出,陆续洽谈了不少购房者。在“3·26新政”出台前的3月20日,小瑞刚跟购房者洽谈完毕,准备将房子以260万元的价格出售,购房者支付了40万元定金,就等着3月27日小瑞的母亲从外地坐飞机来京签约。

然而,从当年3月17日开始,北京楼市政策持续加码,密度和力度大大超出了小瑞的预期。粗略算下来,从3月17日到27日这十天里,北京一共出台了九项调控政策,涉及首付比例、贷款利率、非京籍购房纳税标准、过道学区房、学位划分……紧接着配以严格的突击检查,断绝了所有炒房的可能。

小瑞当时的打算是,他名下没有房贷记录,将商住房卖了换住宅,按首套房35%的标准,首付260万元,就能重新买下总价700万元的住宅。在“3·26新政”出台当天,他还在网上浏览房源信息。

没想到的是,小瑞等来的却是“商住限购”的消息。2017年3月26日,北京市住建委等5部门联合发布《关于进一步加强商业、办公类项目管理的公告》,强调商业、办公类项目不得擅自改变为居住等用途;开发企业新报建商办类项目,最小分割单元不得低于500平米;在建(含在售)商办类项目,销售对象应当是合法登记的企事业单位、社会组织;已销售的商办类项目可出售给个人,但须满足名下在京无住房和商办类房产记录,以及连续五年缴纳社保或个税;商业银行暂停对个人购买商办类项目的个人购房贷款。

面对突如其来的商住限购,小瑞很无奈,但他也理解政策变动带来的不可控因素,因此,当买房人因不具备购房资格而想退房时,他也就答应了。随后几年,小瑞只能将这套房租出去。直到2021年6月,他才将这套商办房以145万元的价格出售,相比他入手时的160万元左右,亏损了近20万元。

走势:

新政影响下商办市场显著降温,近年成交有所回升

“3·26新政”出台5年来,对于新建和二手的商办类市场都产生了明显的政策效应,具体来看影响又有所不同。

其中,在新建商办类市场方面,开发商拿商办类土地开发的积极性有所受挫。来自中原地产统计显示,2016年,商服用地溢价率达35.37%,2017年跌至14.83%,环比下跌20.54个百分点;而近三年商服用地溢价率更是不到1%。

从细分产品类型看,限购之后,商办公寓等小面积产品市场瞬间冷却,供销两端陡然下滑;而对于500平方米以上的商办大面积产品来说,限购政策对其影响力较小,近五年供应也持续上涨。从供应端面积段的占比情况来看,来自中原地产统计显示,自2017年起,500平方米以上大面积商办产品的占比明显上涨,2021年已达五成以上,成为市场供应主力;但在成交端,仍以100平方米以下小面积产品为主,500平方米以上大宗成交占比仅小幅上涨。

在成交量方面,来自诸葛找房数据研究中心监测数据显示,2017年,北京新建商办房全年成交57252套,2018年出现下滑态势,全年成交41112套,之后自2019年起成交规模连续3年回升,在2021年成交77289套。对此,诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪分析称,新建商办产品在政策出台后,虽然短期内造成一定的回落影响,但恢复速度较快,随着服务业逐渐扩大、2020年北京自贸区政策逐步推进等,互联网科技等企业逐渐增多,市场需求也随之增多,在一定程度上带动北京商办市场整体向暖。

实际上,“3·26”新政提出的商办限购限贷政策,对于打击投资投机、抑制房价泡沫起到了至关重要的作用。新政实施不仅对新建商办类市场打击明显,亦波及到二手商办类市场。

诸葛找房数据研究中心监测数据显示,2017年,北京二手商办房全年成交19715套;之后的2018、2019、2020年这三年,年度成交量均处在16000套档位;2021年稍有回升,全年共计成交20217套。“二手商办主要受现有房源、购置者心态等因素影响,在政策出台后成交量出现短期下滑,随后一直呈现平稳运行态势,也再没有出现大涨情形。”关荣雪分析。

位于朝阳区的中弘北京像素可谓是北京商办房的典型代表之一。中原地产统计显示,2016年,该小区量价达市场峰值,2017年新政出台后成交量呈断崖式下降,2018年至今,参考均价保持在3万元/平方米左右低位徘徊。

建议:

将商办类产品进行“商改租”,盘活市场存量

北京中原研究部回顾,在2017年“3·26新政”出台前,相关政策对商办房的面积大小、买家是否为企业等并无限制,且不限购、不限贷,这吸引了大量置业者涌入商办市场。2016年商办市场迎来“高光时刻”,成交量近7万套。随着“3·26新政”的出台,2017年商办市场整体成交量下跌明显,后续市场成交亦持续低位徘徊。

那么,商办市场接下来应该怎么走?北京中原研究中心分析,在政策不放松的前提下,商办市场难见起色,不过,在目前商办限购限贷、国家鼓励发展租赁的背景下,盘活市场存量,进行“商改租”,不失为一个可行的方式,商办市场或将迎来别样的“春天”。

事实上,北京“商改租”已有政策支持。今年3月18日,北京市人民政府办公厅发布《北京市关于加快发展保障性租赁住房的实施方案》的通知,其中提出,鼓励利用非居住存量房屋改建保障性租赁住房,对闲置和低效利用的商业办公、旅馆、厂房、仓储、科研教育等非居住存量房屋,在符合规划原则等前提下,经区政府同意,可将其改建为宿舍型(含公寓型)保障性租赁住房。

一些业内人士也同样看好“商改租”。58安居客房产研究院分院院长张波表示,“3·26新政”出台后,北京商住公寓市场成交下滑明显,后续市场成交量虽有所反弹,但无论成交价格还是成交量,都无法与此前相比。展望未来,可鼓励大量商办房转为居住型租赁房,尤其可以考虑转为保障性租赁房,以解决新市民的租住问题。

新京报记者张晓兰

编辑杨娟娟校对柳宝庆

北京商住房市场现负资产!如何稳房价?专家:放开土地市场

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专家建议放开土地市场,“政府不再垄断居住用地供给”被提近3年房地产有很多争议的问题,但似乎有个共识,那就是如何让土地市场在稳定房价中发挥重要作用。

11月29日,国家经济研究所副所长王小鲁表示,建议在未来五年内与土地制度改革合作,控制房价总体水平基本不会上涨。他认为应该开放土地市场,以改变土地供应完全由地方政府垄断的局面,并稳定土地价格和房价。而且,地方政府控制土地资源的使用时,土地资源难以合理利用,难以实现资源的优化配置。

尽管不再垄断土地供应作为将来土地供应的新思路,但实施仍然相对缓慢。希望能加快步伐,建议已经提出了将近3年。因此,国家早就想到了专家的建议。这项政策不错,但是实施起来有点慢,应该从如何加快实施开始,给出更好的建议,以便可以迅速实施这一政策。

南海前沿:土地市场坚决不能放开。否则,会给广大群众带来不良后果。

手机用户61807943353:搞活农村,就放宽农村土地买卖

有来有往888:土地不能随便当商品卖,它是人民的生存的根基,坚决不能同意这一腐败建议。

世事如棋局局新737:盘活农村资源大力支持!稳房价,人人有房住!

芳草心52:放宽农村土地政策,搞活农村经济,自由买卖农村宅基地

惊现负资产!探访北京商住房市场,房子只值50万,抵押欠款70万《中国证券报》的记者发现,北京商住房市场有三大现象:一是为了尽快实现销售,部分商业写字楼和办公楼项目直接在整栋楼和整层楼内销售,主要针对上市公司以及大型中央和国有企业。为了获得该客户群的青睐,许多项目承诺提供银行抵押贷款。

二是,北京一些大型私人住房公司建造的商品住房项目,发现这些项目并未说有贷款可用。但是,其中许多项目声称可以分期付款,某些项目的分期付款期长达数年。

三是,除了在新房市场上销售困难外,尽管二手房的价格已经远远低于2017年的高位,但仍然存在销售困难的问题。原因是许多二手房主在首次购买时就已经发放了公积金和商业贷款,而且贷款所占比例较高。2017年之后,在商品房购买限制的影响下,价格已减半。目前,一些二手房的总销售价格远低于银行贷款额。

此外,一些商业房主购买后还向非银行机构抵押贷款。由北京的大型私人住房公司建造的几个商品住房项目,发现这些项目并未说明可提供贷款。但是,许多项目声称可以分期付款,某些项目的分期付款期长达数年。

越看越淡989:有个耍流氓,限了。

胡老师高中数学:有4套商住

子涵布衣:买的时候没限,买完限了,全家攒了半辈子的钱没了,跟谁说理去

Lih1971:卖着卖着,买着买着,就掉坑里去了

有智向:以前手里有个几十万可以在北京买个商住,好歹有个窝可以凑合住,现在实现不了了。

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