房贷怎么算？教你一套万能公式

身边很多朋友问我：每次买房都被销售算晕了，也不知道怎么算？也不清楚他们算的对不对？有没有计算房贷月供的简便公式？

有的！

房贷问题

我们按照房贷的还款方式来一一说明，首先，房贷的还款方式主要有两种：等额本金和等额本息。

所谓等额本息就是将借款人的本金和产生的总利息相加，然后平均分摊到每一个还款月中，借款人每月的月供是相同的，不同的是，还款前期贷款利息在月供中的占比较大，本金较少，随着用户每月还款，月供中的利息占比会越来越少，本金占比会越来越多。

等额本金就是指借款人每月还款的本金是相同的，但还款利息不同，还款初期欠款本金较多，所以产生的利息会多一些，每月月供也较高一些，随着用户的还款，每月还款本金不变，但还款利息会随贷款本金的减少而减少。

房屋贷款问题

1、等额本金还款方式

等额本金还款的计算公式，虽然比不算利息的要难一点，但毕竟是读过小学的，所以小编还是能够理解的。

等额本金是指，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

还是以买100万的房子为例，首付3成，贷款70万，还款期限为25年，那么每月月供额，就是本金和利息之和。

本金不变，每月还本金2333.33元；

利息是未还本金一个月所产生的利息。

假如按基准利率4.9%计算，月利息就是0.4083%，第一个月利息是2858.33元，第二个月未还本金的利息就是70万减掉2333.33元后的利息，是2848.81元……

细心的朋友想必已经发现了，每月月供的差额是固定的，就是2333.33元乘0.4083%，约等于9.52元。

2、等额本息还款方式

等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

这种方式还款看起来简便，毕竟每月还款固定金额，前期还款压力相对等额本金来说也较小。

但是！它的月供计算复杂呀！因为等额本息的房贷计算方式是按复利计算的。

假设贷款金额是P，月供是，还款月份数是，月利率是。

那么第一个月的利息就是(1+)，第二个月的利息就是(1+)2，以此类推，第个月的利息就是(1+)。

最后，等额本息的月供计算公式，就变成了下面这个“庞然怪物”，不管你看没看懂，反正我呀，是没懂啦！

房贷利息怎么算？

：表示月供，是月字的首个拼音字母；

P：表示本金，假如你贷款100万，25年，P就是1,000,000；

i：表示月息，假如你商业贷款基准（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；

：表示月供的期数，假如你贷款25年，一年12个月，月供期数就是300。

详细推导过程如下：

我们假设S表示本金利息和（即本息），P表示本金，代表按揭者每月要偿还的等额月供，那么根据复利公式，银行要获得的本息为：

S=P×（1+i）

借款人每月要偿还的等额月供也要计息，每个月产生的月供及月供的复利利息为：

第1个月×（1+i）-1

第2个月×（1+i）—2

第3个月×（1+i）--3

第4个月×（1+i）--4

…

第个月×（1+i）0=

这些月供、利息和也要等于银行的本息S

S=×（1+i）-1+×（1+i）—2+×（1+i）—3+…+×（1+i）2+×（1+i）+

=

房贷计算公式

=P×（1+i）

以上就是详细推导过程。

下面公布万能公式！

如果是9折基准利率，月供=贷款总额/200

如果是基准利率，月供=贷款总额/190

如果是1.1倍基准利率，月供=贷款总额/180

如果是1.2倍基准利率，月供=贷款总额/170

月供计算实例：

比如说利率上浮10%，贷款30年等额本息，月供就是100万除以180，每月还款5555.56元。

当然，如果你实在是不愿意算，还可以借助房贷计算器。

我国的房贷利率并不是固定不变的，而是经常变动的，房贷利率会随着楼市政策、各商业银行的自身条件进行调整，这个调整是参照央行公布的基准利率来进行调整的，另外借款人的个人资质也会影响到贷款利率，所以不同银行、不同借款人的房贷利率会有所不同，大部分地区的房贷利率都有上浮10%左右，具体贷款利率以实际利率为准。

当贷款人签订房贷合同时，如果房贷利率上浮10%，那么后期各银行的贷款利率无论怎么调整，借款人都要按照合同上的利率来执行，除非我国央行基准利率发生变化，已经办理贷款的房贷利率才可能跟着变化。

2018成都二手房税费计算器：最新税费计算实例

一处二手房，面积为125平方米，总价65万左右，一次性付清。房屋过户后，朋友向我提供了详细的税费交易清单，

此房的计税金额为237500元，为什么?经查属五类二级地区，该房又是框架结构，故交易指导的价格是1900元/平方米。此房是通过中介达销售易的，显然，中介也清楚这个价格体系，故按交易指导价向产权交易处申报，既达到了规定价格的较低要求，又合理避税，替买卖双方节省了费用。

买方：

1。契税：3%*237500=7125元(朋友是第2次买房，故契税按3%计，如第1次可按1.5%计)

2。登记费：80元(每套都一样，固定的)

3。手续费：375元(每平米3元)

合计：7580元

卖方：

1。营业税：5%*237500=11875元

2。城建税：7%*11875=831.25元(营业税的7%)

3。教育费附加：3%*11875=356.25元(营业税的3%)

4。地方教育费附加：1%*11875=118.75元(营业税的1%)

5。手续费：375元(每平米3元)

6。纳税保证金：1%*237500=2375元

合计：15931.25元

由于约定的65万是业主净收价，故业主所应交的税费包括纳税保证金，均由买方全部承担。现在我的朋友有些后悔，但当时的市场行情由卖方主导，买方弱势，也是不得已的事了。现在的行情开始发生逆转，说不定过不了多久，所有的费用要由卖方全部承担了，这就是风水轮流转，三十河东，三十年河西。

从2008年11月1日起，对个人头次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%对个人销售或购买住房暂免征收印花税对个人销售住房暂免征收土地增值税。

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1.6亿是多少钱？

素人郑爽和张恒的纠纷一直在进行中，就在群众纷纷看累了的时候，一组跌破眼镜的大瓜从天而降，先为大家简单总结要点：

1、郑爽在2019年拍摄的电视剧《倩女幽魂》中，获得片酬1.6亿，用时77天，日薪约208万（严谨一点是207.79万）。其实这个数字张恒上个月就爆过，但不及郑爽亲自在聊天中得意地计算“每天可以拿200万”这般震撼。

2、在如此高收入的情况下，郑爽舍不得花一两千块给狗治病（大约是她一分钟的酬劳），把生病的小狗装在鞋盒里准备遗弃。当时不知是在追求中，还是已经建立亲密关系的张恒居然没有被吓跑，只是发了两个点，后面说“你咋这么可怕”。

郑爽扔狗的逻辑在于她认为治病的钱比买狗都贵。还好扔狗的时候遇到了当时的男朋友，综合各种信息大家猜测是胡彦斌。

胡彦斌展示人性光辉带这只狗去看了医生，花了2000块，今天很多网友突然看懂了他当时所写的一首歌词。

郑爽还在超市里吃零食不结账，赖她用不了一秒钟就能赚到的仨瓜俩枣，这次连张恒都被整无语了，不停发表情包和句号表达心境，她鄙夷道“不知道你屌丝身上，哪里来这么多好传统”，又说“你破坏了我的乐趣，打钱给我”。钱这个字仿佛雕刻在爽子的DNA里，恋人聊天里的情绪波动都要立即兑换成金钱。

3、郑爽非常有经商头脑，当初她做APP的初衷是为了“管理粉丝，作为片酬之一，作为影视剧的营销支出，合理化的解决明星的资金问题”。

爽言爽语比较难懂，理解错勿怪，我猜她的想法是明星的粉丝聚集在这个里作为免费水军统一管理，片方按粉丝的数量和行为付给明星宣传费用。没有中间商赚差价，明星直接把粉丝的劳动转化为收入，而郑爽本人也可以借由提供这项服务另抽一笔油水，她要是生在奴隶社会是当大奴隶主的料。

隔了这么多段看到这里，相信你脑子里一定还回荡着那个数字：1.6亿。这些聊天里透露出的贪婪也好、残忍也好，淹没在这个巨大到让人一时有些懵逼的数字里，居然都黯淡了。

网友们纷纷思考起1.6亿是多少钱，有人说按5000块一个月的薪水，得从东汉挣到现在，有人说自己30年的房贷郑爽一天就挣到了。房贷200多万，那得是一二线城市很好的房，在我老家四线城市，100万一套精装花园别墅，郑爽一天可以买两套，一部戏下来几条街都是她的，每天在自己家的公园里扔骰子决定住哪一套。

还有人说500万的彩票要中40次才有这么多，区区500万不过是郑爽2天半的工资，我猜她中了也不会有多惊喜，还是把这个机会留给普通人吧。

除了冥币外没见过大钱的我默默想，这么多钱要怎么打进她的账户，不会有数额限制吗？她把它们放在哪呢，啥都不干买个银行年化5%的理财，也有800万啊！年收入20万的白领，要996个40年，从20多岁干到60多岁退休（如果还有命的话），才可以挣够她躺着赚的利息耶！

她有没有好奇地取出来看过一眼，这么多钱堆在一起有多壮观？据说银行的运钞车一次最多装个5000万，1.6亿满打满算要运三趟。《人民的名义》里候勇饰演的大贪官，家里一墙一墙的人民币，总共也只有2.3亿（我为什么敢说“只”?），仅比爽子一部戏的片酬多7千万。

我努力地把格局想大一点，以财大气粗闻名的腾讯，世界前十的巨无霸企业，2020年的净利润是1227.42亿元。看多了亿字，好像这笔钱也不是很多。

考虑到1.6亿是爽子77天的收入，虽然剧组本身可以请假，明星旷工比比皆是，我们仍然给她额外补上休假，做到劳逸结合，每3个月拍一个戏。那么一年挣4个1.6亿，共6.4亿，只需要191个郑爽就可以匹敌整个腾讯集团。

再看看小一点的企业，比如被爽子嫌弃蹭了自己流量的微博。微博去年的净利润是3.15亿美元，约20.4亿人民币，4个郑爽就挣得比微博多了。爽子看不上微博是有道理的啊，夹总挣的钱要给员工开工资，要给股东分红，而爽子只有她自己！

没有经纪公司抽成，男朋友免费用，粉丝免费用，员工肉眼看也没有几个，郑爽一家家庭作坊的投资回报率简直笑傲江湖，那些上市企业还能活着，都是吃了爽子以个人名义无法上市的红利！

最可怕的是爽子还未满30岁，投资之神巴菲特从12岁到30岁，赚到的财富换算成人民币不过1.8亿上下。世界上最会赚钱的人这个称号，是时候易主了。

不敢拿自己的收入对比，怕写着写着哭出来。我查了下2020年全国人均可支配收入最高的城市是上海，人均高达7万6千多人民币，约等于8400分之一爽。换个说法，一个平均收入的上海人要花8400年才能赚到郑爽一年的收入，大约得从新石器时代开始努力。

我们四舍五入得嚣张一点，一爽以6亿计，去年全国人均收入3万2千多，不足万分之一爽，一个比特币现在大约值万分之六爽，北京二环的房价一平米万分之三到四爽。

算时薪更柠檬了。很多人知道明星在剧组标配房车、助理，愿意的话路都不用走，懒得演的戏全由替身代劳，张恒曝光的合同里更有意想不到的信息：身为女主的郑爽有权推荐男一、男二的演员、B组导演，用哪些演员必须获得她的首肯，后期成片也需要她点头。

瞧瞧，明星哪怕只是进一个剧组打零工，也会成为那个剧组的神。不会有人敢让明星加班的，把摸鱼划水玩手机全算上顶天工作8小时，那么郑爽的时薪大约26万，一分钟4300，一秒钟72块钱。很多人月薪不足她的分薪，年薪不足她的时薪。

地上掉了100块，如果捡起来的时间超过1秒，郑爽捡钱都算亏钱，但是她看起来完全不像拥有这笔财富的样子。

关于郑爽的抠钱事迹，我们写过几次了。

她卖自创品牌的面膜，一次性打包卖600盒，3600张，总价最高达22000。面膜加护手霜的套盒，打包100套一起卖，理由是搬仓库。

和她爸爸一起开通付费问答，回答关于前任的问题，一个问收666：

在知乎发布付费的自拍教程，一套69块：

出书上综艺赚各种快钱，公开表示一上热搜片酬就能涨；

用微博小号说自己穷疯了，要粉丝给她打钱。应该没有一个粉丝能比郑爽有钱的，属于大富翁向韭菜行乞。

有钱人通常对钱有超出常人的欲望，爽子不止超出常人，一并超出了有钱人。你能想像马云会耐心地拍照，把家里的闲置一点点发上闲鱼，连参加通告穿过的活动衫都不例外吗？或是马化腾上微博回答粉丝几十到几百块一个的付费问题？

你都不知道她一毫一厘地把那些钱攒到怀里干嘛，她看起来连化妆品都不用，不管是平时还是拍戏，可能赚钱本身已经足够快乐。可又很奇怪，获得快乐并没有让她对世界展现出平和和善意，她快乐的急躁又难看。

按了半天计算器，我的脑子里对1.6亿是多少还是没有具体的概念，我幻想她的财富，就像农妇幻想东宫娘娘烙大饼，想不通也是正常，只是没想到现实中的东宫娘娘是以这样的能力和形式晋位。上次让我为上亿资产发愁的还是王多鱼，故事再荒唐，现实总是可以更胜一筹。