还清房贷“一件事”，抵押注销“掌上办”

当前，上海正在逐步恢复正常生产生活秩序，市民小张因疫情封控迟迟未能出售的房产终于可以办理过户了，但中介告知该房产虽然偿还了贷款，但还有抵押未注销！

疫情还未完全过去，能不能网上全程办？

组合贷款要跑银行再跑公积金中心，还要去不动产登记中心，可不可以点点手机就能办？

结清证明、委托书、身份证明，这么多材料，能不能一样都不带？

注销抵押、退担保费，能不能“一件事”一起办？

以上答案都是肯定的！！

2022年7月7日，市规划资源局联合市大数据中心、市公积金管理中心、市住房置业担保公司以及建行上海市分行，推出还清房贷“一件事”服务新举措，即不动产抵押登记“不见面办理”3.0升级版，解决市民办理房产抵押注销往返跑难题。

什么是还清房贷“一件事”

所谓还清房贷“一件事”，即房贷借款人在还清房贷的同时，可以通过“随申办”移动端“一件事”办事入口，提交房屋抵押登记的注销申请，实时掌握办件进度，也可在线完成担保费退费。该“一件事”整合事项包括出具商业及公积金贷款结清证明、抵押权注销登记、担保费部分退还、提前结清贷款提取公积金（待上线），全程由“一网通办”平台实现各部门数据对接，真正做到“足不出门”办实事、“零材料提交”享便捷。

还清房贷“一件事”会带来怎样的变化

在传统模式中，市民即使还清了房贷，但为了一笔抵押登记的注销往往要多次往返于银行与登记中心。而在还清房贷“一件事”中，通过数据互联互通简化办事流程，减少市民线下跑动，降低群众办事成本。以下是新旧流程对比（以商业+公积金组合贷款的抵押权注销为例）：

【案例分析】小张在购房时办理了商业和公积金组合贷款，并办理了抵押登记。在贷款全部还清后，他首先要去银行办理商业贷款结清证明，取得银行授权办理抵押权注销的委托书；然后再去公积金中心办理公积金贷款结清证明；最后到登记大厅，提交申请材料，办理抵押权注销。

而现在，小张只需在办理贷款结清手续的同时，在线提交抵押注销的申请。注销的申请信息第一时间推送至相关银行及登记机构，注销申请的确认及案件审核均由系统智能秒批完成，办件进度可实时在线查询，一次也不用跑，材料也无需提交。

还清房贷“一件事”可以办理哪些业务

目前试点阶段，接入还清房贷“一件事”的机构有：

1、上海市公积金管理中心

2、上海市住房置业融资担保有限公司

3、中国建设银行股份有限公司上海市分行

因此，通过建设银行办理纯商业贷款、商业+公积金组合贷款以及通过公积金中心或担保公司办理纯公积金贷款申请抵押注销，均可以使用还清房贷“一件事”。其中，若抵押权人为担保公司的，可能涉及担保费的退费或补缴。

还清房贷“一件事”后续如何优化升级

一方面，是邀请更多商业银行加入还清房贷“一件事”，并考虑增加经营贷等其他产品类型；另一方面，增加职工申请提前结清贷款提取住房公积金事项，不断扩大还清房贷“一件事”的受众人群和服务范围。

快来看看如何操作

移动端支持随申办APP、支付宝随申办小程序、微信随申办小程序操作。

办事入口

随申办APP或两个小程序首页，点击【办事】—在“一件事服务”中点击【还清房贷一件事】，进入办事须知页面。

办事须知页面

勾选须知声明，并点击【下一步】进入房产信息校验页面。

房产信息校验页面

输入产权证登记编号，点击【确定】，校验通过的，进入抵押信息页面。

当录入产权信息有误，产权人不匹配，或该产权存在多房屋部位、查封限制等情况时，提示校验失败，需重新录入产权证登记编号或退出操作。

抵押信息页面

根据房屋产权校验的不同情况，分为单抵押信息和多抵押信息，可分别办理所需抵押注销业务，点击【办理注销】，进入抵押注销校验页面。

抵押注销校验页面

涉及公积金贷款的，会对当前抵押贷款公积金还清状态进行校验，当前状态已还清的，在确认公积金信息后，点击【确认提交】即完成申请操作。可点击【我的办件】查看办件进度。

温馨提示：1、由于公积金还贷确认有一定延时，为确保校验通过，请在公积金贷款还清的三个工作日后提交申请；

2、商业贷款还清状态在提交办件后，由银行审核确认，并给出相应结论。

如存在其他抵押信息，可继续按需办理相应注销业务，并产生新的办件。

公积金贷款当前状态未还清的，无法继续办理，可点击【退出】或办理其他注销业务。

当存在用户重复申请、抵押权人已发起注销或历史数据造成无法线上办理的情况时，提示校验失败，可点击【退出】或办理其他注销业务。

办件本

点击【办理事项】进入办件详情页，可查询不同单事项的办件进度。

点击【查看审批进度】进入办件进度详情页，可查看各部门的审批进度及相应的办件时长、审批处理原因等详细的办件信息。

退费

2.点击【请选择银行】选择退费的银行。

抵押登记线上化 便民利企效率高

来源：人民网-山东频道

近年来，农行山东省分行践行大行担当，积极履行社会责任，不断创新产品和模式，主动融入服务区域经济高质量发展的进程中，实现了自身发展与服务民生的协同共促。记者了解到，截至目前，该行辖内174家区县级支行已实现“互联网+不动产抵押登记”全覆盖，为民众获得信贷支持进一步提供了便利。

实现押品信息数据共享，是农行山东省分行提升客户便捷获贷、改善营商环境和服务实体经济的重要抓手。通过因地制宜、多种模式的银政合作，实现抵押登记“线上化、便捷化”运作具有诸多优点。它能够减轻银政双方抵押办理人员作业负担、实现“让数据多跑腿、让客户少跑路”，大大提升办贷效率和客户体验，同时，还能从源头上杜绝利用虚假押品、虚假登记等信息套取银行信用的问题。

实现押品登记线上化运作，也是农行山东省分行提高押品管理能力、优化信贷流程、强化信用风险防控的重要举措。通过“互联网+不动产抵押登记”推广应用，能进一步优化信贷业务流程，减少押品管理环节人工核查资料、抵押登记环节人工重复提交、关键信贷信息人工重复查询等，确保押品信息准确一致、安全有效，实现押品“授用信生命周期”的全流程管理。同时，能够充分利用获取的冻结、查封等押品信息，全程动态监控，提前预警防范信用风险。

据悉，下一步，该行将探索建立全省农行押品大数据管理平台，进一步提升客户抵押登记办理效率和贷款获得便捷性。(郇长亮李湘)

线上直连，交行不动产抵押贷款一次搞定

办理不动产抵押贷款，是很多市民或企业在急需用钱时可能会用到的一种融资方式。不过，这种事“急也急不来”——必须把政府、银行该走的流程都走完。

能否让客户少跑路？日前，交通银行湖北省分行上线的不动产电子产权直连银行系统，实现了客户办理不动产抵押贷款业务“最多跑一次”的目标，赢得政府、群众、企业多方点赞。

“不动产电子权证直连银行系统”系专业说法，简单来讲，就是银行与不动产登记部门实现数据直连，想要办理不动产抵押贷款的市民或企业，无须再去不动产登记部门，而是直接到银行办理，且最多跑一次，简化流程、提升效率。

痛点：往返跑，效率低

不动产抵押贷款，涉及两个主要业务单位，一是不动产登记部门，一是银行。按传统方式，市民或企业需带上相关资料去不动产登记部门办理抵押登记，几个工作日后再去不动产登记部门拿回不动产登记证书（俗称抵押权证），然后凭不动产登记证书去银行办理贷款。其间，因数据资料核查等原因，银行与客户可能还会多次前往不动产登记部门，顺利的话10天左右才能完成整个流程。

这种方式，让市民或企业感叹“办事难”：需在多家单位间“往返跑”，不仅麻烦，消耗大量时间、精力，且效率低下。

事实上，办理业务的银行对这种方式也很苦恼：因与不动产登记部门信息没有互联互通，经常需要工作人员与客户一起到不动产登记部门查验信息，银行也“跑断腿”。以前，交行为提升效率，还组建团队专门负责与客户一起前往不动产登记部门处理相关事宜。

银行的苦恼还不止于此：业务办理成功后，客户的不动产登记证书抵押在银行，银行需要专门的空间保存相关权证，还得派人定期对抵押的权证进行检查，以防丢失或损毁。此外，办理业务时还得警惕别有用心之人用假证骗贷。

总之，办理不动产抵押贷款，对办理人和银行双方来说，体验感都不太好。

优化：让数据多跑路，让群众少跑腿

就没有提升效率和体验感的办法吗？

“办法是有，就是让数据代替人来跑腿。”交通银行湖北省分行金融科技部有关负责人介绍，传统模式下，政府部门与部门之间、政府部门与银行之间存在“信息茧房”，信息不通就只能多头“往返跑”，“只有打通信息壁垒，推动信息资源共享，让数据多跑路，才能让群众少跑腿”。

转折出现在2019年。当年，国家要求压缩不动产登记办理时间，襄阳作为湖北省不动产登记“一网通办”建设试点，推行电子不动产登记证书。在此背景下，交行主动与襄阳政府部门接洽，迅速完成行内核心系统流程改造，使不动产系统与银行系统直连对接，实现电子不动产登记证书自动进入交行电子库房完成抵押，打通业务办理线上化“最后一公里”，交行也成为湖北首个实现不动产系统直连的银行。

成效：办好小事，就是大事

“真没想到，在交通银行可以直接办理不动产抵押，不再需要来回跑银行和不动产局，才20分钟就全办完了，真是太方便了！”近日，在交通银行襄阳分行办理完个人住房按揭贷款的王先生，忍不住在朋友圈“广而告之”。

交行湖北省分行介绍，与不动产系统直连后，办理不动产抵押贷款的流程大为简化，办理人不需要“来回跑、多次跑”，到交通银行就可“一站式”办理。

对银行来说，不动产系统直连系统也大大提升了抵押类贷款办事效率，不再需要专人跑不动产登记部门，也不再需要专人保存核查纸质权证，还防范了假证、二次抵押、顺位抵押等相关风险。

随着电子不动产登记证书在湖北各地推广，在政府部门大力支持下，交行已实现省内武汉市、襄阳市、荆门市等11个地市不动产登记机构系统直连，市民或企业在交通银行湖北省内各分行均可“一站式”完成不动产抵押贷款业务。

“办好小事，就是大事。”交通银行湖北省分行相关领导表示，未来将继续加大科技投入，致力于提升金融科技应用水平、发挥金融科技赋能作用、增强金融风险防范能力，更好地服务实体经济和金融消费者。

记者丨何辉

编辑丨刘定文胡馨月