抵押房产借钱看似可信，逾期未还该如何追讨本息？

有房子的人在借款时候，一般是会将自己的房屋抵押给对方，这样进行借款的话，成功率比较高。在借款时对未来预计收入是乐观态度，但是，有些人却出现无法偿还情况，房子抵押给民间借贷还不上怎么办?

案情回放

邱某与方某是朋友关系。2020年12月份，方某因资金周转问题决定向邱某借款。邱某出于帮忙之心，于2020年12月18日与方某签订了《借款合同》，后于12月25日、26日、27日向方某的银行账户分三笔汇入借款本金共计6万元。其中《款合同》约定了合同各方的权利义务条款以及借款利率、借款期限，同时约定邱某为实现债权而支付的所有费用由方某承担。方某为证邱某债权的实现，同意以其所有的不动产房屋为债务提供抵押担保，双方签订《抵押合同》后，在不动产登记中心办理了抵押登记。

《借款合同》到期后，方某未曾向邱某归还过任何一笔借款金及利息，经邱某多次催告，方某仍拒绝归还。邱某为实现自身债权，与我所签订了《委托代理合同》，并支了相应的律师费用。随后依据相应的法律法规，向法院提起诉讼。

案件要点

被告方某(借款人、乙方)与委托人(出借人、甲方)签订了《借款合同》一份，该合同主要约定借款金额，乙方向甲方借款金额为陆万元整合同项下的借款期限为3个月。为保证合同项下的借款能得到清偿，借款人自愿将自有的房屋抵押给出借人，作为其借款的担保。同日，被告方某(抵押人、甲方)与委托人(抵押权人。乙方)签订了《抵押合同》一份，该抵押合同主要约定，方某以其名下的房屋作为其向委托人借款6万元的抵押物，抵押的范围为包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和诉讼费、保全费、律师费、差旅费等实现担保物权的费用……

2020年12月22日，双方办理了不动产登记证明，该登记证明的记载事项是，证明权利或事项为抵押权权利人邱某，义务人方某本次抵押为第2顺位抵押，第1顺位抵押权人为某信托股份有限公司，抵押金额为52万元。为追索债权，委托人委托了律所进行诉讼，并签订了委托代理合同。

办案思路

一、合法的债权受法律保护。民间借贷合同具有实践性特征，合同成立和生效不仅要有当事人的合意，还要有支付凭证。借据以及银行付款凭证等是证明双方存在借贷发生的直接证据，具有较强的证明力。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第(二)项的规定，以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时视为借款合同成立。故被告方某与委托人之间的借款关系成立，委托人转账金额是6万元，故借款本金认定为6万元被告方某应当向委托人支付借款本金6万元。

二、双方当事人在借条中约定借款利率为1.28%。虽然该1.28%没有写明是月利率还是年利率，但是根据其后每月支付利息768元，可以折算为月利率1.28%，该利率符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条的规定，其利息的计算方式是，以本金6万元为基数，按照月利率1.28%的标准计算，自2020年12月27日至本息清偿完毕之日止。

三、关于实现债权的费用即律师费的问题。委托人主张被告方某应承担其实现债权的律师费。因双方签订的借款合同中对实现债权的费用有约定，但委托人未提交律师费的支付凭证，故律师费或酌情认定。

四、被告方某以其名下的房屋作为借款抵押，并办理了抵押登记，但该抵押为第2顺位抵押，第1顺位抵押权为某信托股份有限公司。故委托人的抵押权的受偿顺位在某信托股份有限公司的抵押权之后。委托人对被告方某所有的不动产房屋在款项范围内、在某信托股份有限公司的抵押权之后优先受偿。

法院判决

依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十四条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决被告方某于判决生效之日起5日内向原告邱某支付借款本金60000元被告方某于判决生效之日起5日内向原告邱某支付借款的利息，利息的计算方式是，以本金6万元为基数，按照月利率1.28%的标准计算，自2020年12月27日至本息清偿完毕之日止被告方某于判决生效之日起5日内向原告邱某支付律师费原告邱某对被告方某所有的房屋的折价款或者拍卖、变卖等价款在上述款项范围内、在某信托股份有限公司的抵押权之后优先受偿。

贷款买房还不上怎么办？有哪些方法可以缓解房贷压力？

近几年受大的经济环境的影响，许多公司经营状况不理想，员工的工资被拖欠，甚至还有许多人经济收入减少。一旦出现工资被拖欠或者收入减少的问题，房贷就很容易断供。如果房贷还不上，将会出现很严重的后果，那么如果带款买房还不上怎么办?有哪些方法可以缓解房贷压力?

一、贷款买房还不上怎么办

1、申请延期还贷

如果不能按照原计划还款，可以向银行提交书面申请，要求延长贷款期限。随后签订相关协议，办理手续就可以。需要注意，原有贷款期限与延长期限之和不超过30年。

2、要求暂停还本金

借款人可以与银行协商，要求暂时只还利息，不还本金。银行因为有房子作为抵押物，所以通常会接受借款人的提议，而且这样银行可以多赚点利息。对银行来说，只要借款人不恶性逃债，银行就没有损失。

3、再向银行借钱

为配合房贷客户的需求，许多银行已推出“理财型房贷”，方便房贷客户将已经偿还的房贷，再借出来使用。不过，借出来使用的金额，利率要比房贷利率高一点。

4、转让、出售房屋

如果实在是没有经济能力去承担剩余的房贷，可以选择转让、出售房屋。由于房屋已经抵押给银行，在出售之前，需要征得银行的同意。使用出售房屋得到的钱归还贷款，解押房产证之后，跟买家一起办理房产过户手续。这种方法主动性在自己手里，损失不算大。

5、拍卖房产

如果恶性断供，房产将会被拍卖，银行拍卖你的房产后，会只扣留你欠银行的款项部分，包括:未尝还本金+利息+罚息，如果还有多的将会退还给你。

二、有哪些方法可以缓解房贷压力

1.选择适合自己的还款方式

银行还款方式有等额本金和等额本息，对于经济基础比较薄弱，如果感到还款压力大，还款方式可以选择等额本息，并且适当的延长还款时间，这样每月的还款金额也会随之减少，房贷压力也会小些。

2.节流，减少开支

每月的收入一到手，除留下部分生活支出外，其余的一定要做强制储蓄。而且既然需要还房贷，生活支出减少是必然，一定要减少不必要的开支，能省一点是一点。

3.开源，增加收入

除了减少开支外，还要多找找赚钱的途径，业余时间可以做做兼职和副业。

以上就是关于“贷款买房还不上怎么办?有哪些方法可以缓解房贷压力?”的全部内容，大家在买房时一定要根据自己的经济能力去考虑，切不可逞强。

想做房产抵押贷款，但是银行给我要流水，流水不够怎么办？

房屋抵押贷款

关于流水的问题，计算方式有以下2种

1、月流水是名下所有负债的月还款额（含本笔）+2000生活保障费

2、近半年流水是名下所有负债的1.5倍（含本笔）

其中第一种的月还款额，不单单指你的月还款额，如果有先息后本的产品，比如你有一笔10万的贷款，先息后本为1年期，月息为3厘，那么你的月还款额就不是300，而是认定为10万*12+300=8600，这也是在办理贷款的时候，大部分人流水都不够的原因。

什么样的流水被认定为有效流水

1、非机套现流水

2、非当时近当时出的进账

3、非自己卡转给自己卡的流水

其实看了以上，就知道能达到的客户群体并不多，有很多客户是达不到这种流水要求的。。。但是银行业务也得做呀，毕竟有抵押物在那里放着，那就只能适度的包装，包装的方式中介有，这里简单的说几点。

1、养流水

平时刷POS机的话，固定一张卡，那张卡就用来刷卡。

2、应急流水

如果做某些银行，银行给你的说的流水要求和你真实流水相差不大，那么可以让你朋友或者亲戚给你微信或者支付宝，银行卡，其中一个你用的较多的里面转点钱，放一夜再分批次转出去也是可以的

3、贷款的时候，中介会把流水这一项直接给你包装好，省心省事

注：你不能给银行明着说你流水不够，只要你给银行提供的，银行就认定是真实的（当然某些银行不能做Ji流水，所以在贷款前，一定要找好靠谱的中介，给你把整个流水顺下来）

流水只是在办理房产抵押当中很小的一个因素，房屋抵押贷款的因素太多太多，每一步都要注意，所以，就算流水不够也不要担心，这个因素在其他条件可以的情况下，很容易解决。

关于房屋抵押的因素，小编彤彤之前写过很多，感兴趣的小伙伴可以看看郑州地区，银行房产抵押贷款的流程是什么，都需要什么？

最后，我是在郑州做贷款的彤彤，希望可以帮到您！