房贷怎么算？教你一套万能公式

身边很多朋友问我：每次买房都被销售算晕了，也不知道怎么算？也不清楚他们算的对不对？有没有计算房贷月供的简便公式？

有的！

房贷问题

我们按照房贷的还款方式来一一说明，首先，房贷的还款方式主要有两种：等额本金和等额本息。

所谓等额本息就是将借款人的本金和产生的总利息相加，然后平均分摊到每一个还款月中，借款人每月的月供是相同的，不同的是，还款前期贷款利息在月供中的占比较大，本金较少，随着用户每月还款，月供中的利息占比会越来越少，本金占比会越来越多。

等额本金就是指借款人每月还款的本金是相同的，但还款利息不同，还款初期欠款本金较多，所以产生的利息会多一些，每月月供也较高一些，随着用户的还款，每月还款本金不变，但还款利息会随贷款本金的减少而减少。

房屋贷款问题

1、等额本金还款方式

等额本金还款的计算公式，虽然比不算利息的要难一点，但毕竟是读过小学的，所以小编还是能够理解的。

等额本金是指，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

还是以买100万的房子为例，首付3成，贷款70万，还款期限为25年，那么每月月供额，就是本金和利息之和。

本金不变，每月还本金2333.33元；

利息是未还本金一个月所产生的利息。

假如按基准利率4.9%计算，月利息就是0.4083%，第一个月利息是2858.33元，第二个月未还本金的利息就是70万减掉2333.33元后的利息，是2848.81元……

细心的朋友想必已经发现了，每月月供的差额是固定的，就是2333.33元乘0.4083%，约等于9.52元。

2、等额本息还款方式

等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

这种方式还款看起来简便，毕竟每月还款固定金额，前期还款压力相对等额本金来说也较小。

但是！它的月供计算复杂呀！因为等额本息的房贷计算方式是按复利计算的。

假设贷款金额是P，月供是，还款月份数是，月利率是。

那么第一个月的利息就是(1+)，第二个月的利息就是(1+)2，以此类推，第个月的利息就是(1+)。

最后，等额本息的月供计算公式，就变成了下面这个“庞然怪物”，不管你看没看懂，反正我呀，是没懂啦！

房贷利息怎么算？

：表示月供，是月字的首个拼音字母；

P：表示本金，假如你贷款100万，25年，P就是1,000,000；

i：表示月息，假如你商业贷款基准（4.9%）上浮10%，i=4.9×（1+10%）÷12=0.449167；

：表示月供的期数，假如你贷款25年，一年12个月，月供期数就是300。

详细推导过程如下：

我们假设S表示本金利息和（即本息），P表示本金，代表按揭者每月要偿还的等额月供，那么根据复利公式，银行要获得的本息为：

S=P×（1+i）

借款人每月要偿还的等额月供也要计息，每个月产生的月供及月供的复利利息为：

第1个月×（1+i）-1

第2个月×（1+i）—2

第3个月×（1+i）--3

第4个月×（1+i）--4

…

第个月×（1+i）0=

这些月供、利息和也要等于银行的本息S

S=×（1+i）-1+×（1+i）—2+×（1+i）—3+…+×（1+i）2+×（1+i）+

=

房贷计算公式

=P×（1+i）

以上就是详细推导过程。

下面公布万能公式！

如果是9折基准利率，月供=贷款总额/200

如果是基准利率，月供=贷款总额/190

如果是1.1倍基准利率，月供=贷款总额/180

如果是1.2倍基准利率，月供=贷款总额/170

月供计算实例：

比如说利率上浮10%，贷款30年等额本息，月供就是100万除以180，每月还款5555.56元。

当然，如果你实在是不愿意算，还可以借助房贷计算器。

我国的房贷利率并不是固定不变的，而是经常变动的，房贷利率会随着楼市政策、各商业银行的自身条件进行调整，这个调整是参照央行公布的基准利率来进行调整的，另外借款人的个人资质也会影响到贷款利率，所以不同银行、不同借款人的房贷利率会有所不同，大部分地区的房贷利率都有上浮10%左右，具体贷款利率以实际利率为准。

当贷款人签订房贷合同时，如果房贷利率上浮10%，那么后期各银行的贷款利率无论怎么调整，借款人都要按照合同上的利率来执行，除非我国央行基准利率发生变化，已经办理贷款的房贷利率才可能跟着变化。

买房子贷款是怎么算的？

买房贷款怎么算？

一、买房贷款怎么算？

购房贷款的计算方法是：月还款金额=[贷款本金×月利率×（1月利率）^还款月]÷[（1月利率）^还款月-1]。银行从月供中收取剩余本金利息，然后收取本金；利息在月供中的比例随着剩余本金的减少而降低，月供中本金的比例增加，但月供总额保持不变。

等额本金贷款买房时，月还款计算公式为:月还款=月本息；月本金=本金/还款月数；月本息=(本金-累计还款总额)X月利率。

等额本金利率计算原则：每月返还的本金金额保持不变，利息随剩余本金的减少而减少。

二、还款方式。

根据还款方式，可分为等额本息还款方式和等额本金还款方式。等额本息还款方式是在还款期内每月偿还相同金额的贷款（包括本息）。这样，由于每月还款金额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，方便每个家庭根据自己的收入确定还款能力。等额本金还款方式是每月等额偿还本金，然后根据剩余本金计算利息。因此，在早期阶段，由于本金较多，还款金额在早期阶段较多，并在随后的时间内每月减少。这种方式的优点是，由于早期还款金额较大，利息支出减少，更适合还款能力较强的家庭。等额本息还款法又称月均法。本金还款速度慢，还款压力轻。代价是支付的总利息较多。与等额本金还款方式相比，中短期（1-5年）总利息差不会很明显，长期（20-30年），总利息差不明显。

购房贷款计算方法可根据实际情况有不同的算法，在司法实践中，涉及抵押贷款计算和偿还，应结合当地相关贷款利率，一般可由银行等专业机构提供月还款金额，业主需要结合自身还款能力和经济收入水平制定合理的贷款，避免贷款纠纷。

住房贷款有哪几种，分别是怎么计算的，你都知道吗？

不管买房投资还是买房居住，大部分人都会选择贷款买房。那么，如何计算房贷呢？

在办公桌前工作的女商人

通常住房贷款买房分为三种住房商业贷款，住房公积金贷款，住房商业公积金组合贷款

住房商业贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款（抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式）。

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。

住房商业公积金组合贷款是指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，其不足部分向贷款银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。

住房组合贷款是房地产消费信贷市场发展到一定阶段的产物。随着住房制度改革的逐步推进，人们的住房消费观念得到了改变，贷款买房逐渐成了一种解决住房问题不可或缺的途径。但在住房组织贷款概念产生之前，住房公积金贷款与住房商业性贷款基本上各自有一套操作规范，借款人要分两次申请贷款，签订两份贷款、抵押合同，办理两份公证，分别偿还贷款本息，这对借款人来说是极不方便的，也制约了住房消费市场的发展。住房组合贷款正是在这种市场需求的情况下产生的。

常用的贷款计算公式

等额本息每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

等额本息利息计算公式为：

每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]；

每月利息=剩余本金x贷款月利率。

注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

等额本金还款法是指将贷款总额按照还款期等分，借款人每月偿还相同数额的本金以及剩余贷款在该月产生的利息，采用等额本金还款法还款每月还款的本金额固定，利息会逐月递减。计算公式如下：

每月还款金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率

还款总利息=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2

还款总额=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2+贷款额

当然您也可不必这么麻烦，我们直接可以使用房产计算器直接计算，直接做对比来选择。

例如贷款总额100万，贷款年限30年，根据目前商业贷款利率5.39%计算

填写贷款金额，贷款利率，贷款年限

这是等额本息的计算信息

这是等额本金的计算信息

这是两者之间的对比

当然还有组合贷款就不一一展示了，大家搜索房产计算器一秒即可算出，你学会了吗