贷款利息如何计算？最简单的计算方法是什么？

很多朋友办理贷款时并不清楚自己的贷款利息是如何计算的，只知道贷款年限及利率等数据，那么具体的贷款利息要如何计算呢？

我们知道贷款利率的基本计算公式为贷款利息＝贷款金额×利率×年限。但若按照这个公式来计算的话，一定和最终实际要还的利息对不上。

实际上，目前市面上所有贷款产品的利息计算方式都是一样的，但根据不同的还款方式，最终的利息计算方式也不同。

因为我们在漫长的还款期限内，是不停在偿还本金的，自然不能用总的贷款金额来计算利息了。

今天，小编汇总常见的四种还款方式，来给大家看看具体的利息到底如何计算。

1.先息后本

先息后本是先支付利息，然后按还款约定支付本金的还款方式。具体计算方式为：贷款金额×利率×年限。其利率为月利率，因此贷款期限按月来计算。

2.等额本息

等额本息是在还款期间，每月偿还同等数额的贷款。其计算公式为[贷款金额×月利率×（1＋月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]，利率为月利率。

3.一次性还本付息

一次性还本付息是指在贷款期内，借款人不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息的方式。其计算公式为：贷款金额×利率×年限。这与先息后本不同，利率为年利率，贷款期限按年来计算。

4.等额本金

等额本金是在还款期内，将总贷款数额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。其计算公式为：（贷款金额-已还款金额）×贷款利率。利率对应为月利率。

上述就是市面上常见的还款方式及对应的利息计算方式了。有需要的朋友速度点一波收藏哈，以备不时之需。

当然了，如果大家觉得比较麻烦的话，可以直接在百度上搜索【贷款利息计算器】来查询。

为了方便大家查询，目前各大银行官网都有对应的计算器，只需要根据自身情况输入金额、利率、期限等数据就能看到个人每期应该偿还的利息金额啦。还能够根据不同的数据，对比出最适合自己的还款方式哦。

公积金贷款怎么计算贷款额度

在申请公积金贷款时，大家都非常关注公积金贷款额度，那么什么是公积金贷款额度？公积金贷款额度究竟有多少？最高限额是多少？今天就由幸福里买房知识君为大家一一介绍。

本文主要分为三部分，公积金贷款额度的定义、北京市最高公积金额度和福州市最高公积金额度。

公积金贷款额度定义什么是公积金贷款额度公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。

公积金贷款额度计算方式1.账户余额计算

按照缴纳后的公积金账户余额进行倍数计算，一般常见有20倍，12倍等，各地规定不同，例如武汉为20倍，如果公积金账户余额为3万元，则最高可申请额度60万元。

2.还款能力计算

根据房屋所有人的综合贷款能力进行贷款额度的计算，计算公式为[（借款人全部月收入+住房公积金月缴存额）×40%-借款人现有贷款月供]×贷款期限，各地算法略有差异，具体以所在地实际公布算法为准。

3.房价比例计算

部分地区按照房价比例计算可贷款额度，例如总房价的70%或者60%等。

4.以最高贷款额度计算

各地都有自己公积金贷款的最高额度限制，例如北京最高可贷款120万元，武汉最高可贷款70万元。这里需要提醒大家注意的是，无论是以上哪三种计算方式，最终最高额度均不能超过最高额度规定，例如按照账户余额计算，武汉账户余额4万元，并不能贷款80万，最高依旧只能贷款70万元。

北京市最高公积金贷款额度根据北京市住房公积金贷款新政，公积金每缴存一年可贷10万元，缴存年限不够1整年的，按1整年计算，最高可贷120万元。

也就是说，一名公积金缴存职工，当他刚开始工作、缴存第一年公积金的时候，只能贷款10万元。然后每年增加10万元。当他缴存到12年时，才能贷款到公积金贷的最高额度120万元。缴存年限不够1整年的，按1整年计算。也就是说，当您缴存到1年零1个月的时候，认定的是您缴存了2年，可以贷款20万元。

如果借款申请人为已婚的，核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。也就是说，丈夫是7年，妻子是5年，那么也只能贷70万元。

福州市最高公积金贷款额度职工家庭住房公积金贷款最高额度为双职工80万元、单职工50万元执行

(1)当流动性宽松、正常时，职工家庭住房公积金贷款最高额度统一按双职工80万元、单职工50万元执行

(2)当流动性紧张时，职工家庭住房公积金贷款最高额度统一按双职工60万元，单职工40万元执行

(3)首次申请住房公积金贷款且名下无房的职工家庭，不受住房公积金资金流动性因素的限制，其住房公积金最高贷款额度按双职工80万元、单职工50万元执行。

对于生育、抚养两个及以上未成年子女的职工家庭，首次申请住房公积金贷款，在其他贷款条件符合的情况下，其住房公积金贷款额度按公式测算时另加10万元，且最高可贷额度调整为双职工按100万元、单职工按70万元执行。

部分内容整理自北京市人民政府官网、福州市人民政府官网

房贷利率从5.65%到4.1%，站在高点的人怎么办？

就在上个月，央行宣布最新5年期以上LPR为4.3%，相比7月下调15个基点。

这是今年第三次降息，甚至直接把房贷基准利率降到了历史低点。

随后经房小妮对日照主流银行的调研，发现日照首套商贷利率降至4.1%，二套商贷利率普遍调至4.9%。

N.1从5.65%到4.1%

日照利率“跳水式”下跌

正所谓是，几家欢喜几家愁。

房贷利率再次下调，对于没买房的人来说，是重大利好。

但去年上车的买房人，经历了最难贷款一年，放款周期延长、严查流水证明，甚至部分银行直接暂停了二手房贷款业务，好不容易等到银行放款，不少首套刚需只能接受高利率。

在每每发出最新利率摸排的稿子时，日照楼市后台、文章互动评论都会收到网友们对房贷利率的大倒苦水，无外乎就是自己买在房贷利率高位，而现在4.1%的利率，让他们觉得亏大了。

@刘*东：去年买的5.5的情何以堪！！！

@Ei：我就是那个5.65的怨种

@夜-PiiCh：5.88的我，现在想跳楼……

@漫步：以前加点的5.5的也不给降了，又高位接盘了

@尼克杨：LPR利率下行有啥用，去年加的基点又没法降了

@当时只道是寻常：我是最肥的韭菜

@℡磐石：换两年再给涨上去

今年以来，5年期LPR连降三次，再加上银行BP不断下调，目前日照各大银行基本上都执行不加点，对比去年高位加点100，部分人首套房高达5.65%，现在最低能够做到4.1%。

利率不说腰斩，但也确实出现了大跳水，同样贷款100万，30年还清，算下来5.65%和4.1%的两个利率，利息差了近34万，每月可以少还940.37元。

好在是，对于选择浮动利率的购房者来说，LPR的下降意味着房贷利率的下降，但是具体执行时间要看自己的利率调整日。到利率调整日时，你的贷款利率将根据最新一期的LPR报价进行调整。

N.2利率大幅下调

以前站在高位的人怎么办？

但对于去年高位接盘的“房奴”来说，真的要打碎了牙往自己肚子里咽，毫无回转的机会吗？

房小妮根据最近各类信息，收集了几种可以使高房贷利率下降或降低的方法。（仅供参考，不是每个人都能实现，且每种都伴随着不同的风险和劣势，大家自行斟酌。）

1.提前还贷

这是目前市场上的主流方式，但门槛较高，前提是你手里有钱。

不过对于“提前还贷”，也有很多专家建议年轻人没必要提前还贷。

2.商转公

顾名思义，就是把商贷转为住房公积金贷款。但是，日照现在并不支持办理商转公业务。

此外，商转公也存在一定的限制，像贷款额度限制，目前日照公积金个人最高额度40万，夫妻双方最高60万。

3.等额本息转等额本金

如果现阶段收入比较稳定，可以更换还款方式为等额本金。等额本金前期还的本金多、利息支出少，因此适合提前还款。

以执行利率为4.9%，贷款时长30年，贷款100万元计算，等额本金要比等额本息，大致节少还17.36万元的总利息、总还款。

4.转售

这种方式一般是将房子卖给自己可信赖的人，可以是亲戚或朋友，确保交易真实可靠。

值得注意的是，这种方式会浪费对方首贷资格，还会产生税费等成本，最好提前计算，以免不划算。

5.带押过户

带押过户的模式是“房东卖房-下家付款-房东偿还二手房剩余贷款和收款”。简单说，是存在抵押的房产需上市交易的，可不必提前归还原来的房贷，便能完成过户、重新抵押并发放新的住房贷款。

但是，目前日照尚未出台“带押过户”政策，济南、青岛二手房市场已全面推行。

N.3央行宣布降准

房贷利率有望再次下调吗？

9月5号，央行宣布降准：9月15号起，下调金融机构外汇存款准备金率2个百分点，从现在的8%，下调至6%，这是央行今年第二次下调外汇存款准备金率。

直白点说，降准意味着减少商业银行存在央行的钱，增加商业银行的钱。银行用于放贷的钱变多，因此向银行贷款也更容易。

在市场上流通资金变多的环境下，间接对楼市也会有一定影响。

除了央行降准之外，9月5日下午，人民银行副行长刘国强在国务院政策例行吹风会上表示：引导金融机构将存款利率下降效果传导到贷款端，降低企业融资和个人信贷的成本。

这意味着，下一步房贷利率还有继续下降的可能。

目前日照主流银行首套商贷利率为4.1%，若房贷利率继续下调，会来到“3字头”时代吗？一起期待。

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