“房易贷”全新上线 打造“房”主题的互联网金融全产业链

自去年推出新房首付贷深受市场认可后，今年搜易贷在房地产领域又有新动作。

5月14日，搜易贷全新房地产领域互联网金融品牌——“房易贷”正式上线。据悉，“房易贷”是以“房”为主题，对接用户在买卖房屋、利用房产周转资金等过程中的金融需求，涵盖首付贷、赎楼贷、换房贷、抵押贷4款产品，打造房地产领域互联网金融全产业链。用户可以在搜易贷官网“我要借款”页面看到这4款产品，根据需求，进入产品详情页了解产品，直接在线申请。

与此前推出的首付贷产品不同的是，“房易贷”旗下的4款产品涵盖一二手房，而且不再与开发商绑定，用户对楼盘的选择完全自主。由于不再限定楼盘，用户只要有需求且符合申请条件，即可直接在搜易贷平台上申请。由于产品从线下售楼部申请转向网站线上申请，用户体验也更加简便。

据了解，“房易贷”的推出，使搜易贷关于“房”的互联网金融产品更加丰富，由此前的首付贷扩展到首付贷(一二手)、赎楼、换房、抵押等用户购房周期的方方面面，由点到面，打通整个房屋金融场景。

据悉，此前首付贷不仅能助力开发商楼盘热销，也帮助众多刚需人群顺利“上车”，买到了心仪的房产，创造出双赢局面。

而近期“房易贷”4款产品的推出，申请借款时不再仅限于合作的开发商开盘的楼盘，并将产品线拓展至二手房买卖领域、房屋抵押贷款需求，覆盖的借款人群将更广，同时给投资人带来收益，真正实现了普惠金融。

据搜易贷相关负责人透露，搜易贷有三大运营理念：垂直、O2O、开放平台。而房地产垂直领域一直是搜易贷重要关注的领域之一，搜易贷近期推出全新品牌“房易贷”，并上线全新的地产互联网金融产品，继续深耕房地产细分领域，未来搜易贷还将在开发商拿地、房地产开发建设、商业地产自持经营等多个方面纵深，成为房地产+互联网金融领域跨界融合的先行者，做中国房地产领域互联网金融服务的领导者。

浙商银行房抵点易贷，打通小微金服“最后一公里”

小微企业主往往有着“短、频、急”的资金需求，即便可以通过优质抵押物去争取低成本的银行融资，但繁琐的办理流程会让其陷入远水不解近渴的窘境。

“公司规模在扩大，研发也要投入，向银行借钱周转当然是越快越好，”日前，杭州一家主营污水处理的小微企业负责人余先生说，“有时遇到临时性订单，自有资金来不及回笼，银行贷款一时半会又下不来，可能就错过了发展的黄金时点。”

如何把申请、评估、登记、审查等等这些繁冗手续，简化为贷款“最多跑一次”，从而打通小微金服的这“最后的一公里”？对此，银行也是绞尽脑汁、推陈出新。

近年来，大数据、云计算、人工智能等金融科技的迭代，正在重新定义小微金服的模式，也让“余先生们”终于可以摆脱融资难和融资慢的烦恼。日前，浙商银行上线“房抵点易贷”产品，依托大数据服务平台和精准有效的数据模型，以“数据跑步”替代“客户跑腿”，实现了房产的自动评估和贷款人的“征信画像”，真正做到了集“在线申请、线上评估、自动审批、网上签约提款”于一体的优质服务。

像余先生这样的小微企业主，只要扫描浙商银行申请二维码，就能实时对房产的可贷额度进行免费预估，并在线提交贷款申请材料。后台得到授权后会自动调取贷款人征信记录和经营信息，建模评估其还款能力，在短短1小时内迅速完成审批。一旦审批通过，银行在半天内就会预约客户办理开卡和抵押登记，后者在手机端或网银端就能完成签约提款，真正做到贷款融资“最多跑一次”。

据浙商银行普惠金融事业部总经理叶海靖介绍，“房抵点易贷”运用金融科技成功实现了小微企业贷款“最多跑一次”；线上化、集约化的业务处理模式，压缩了办理周期，扩展了服务边界，将会释放更多的普惠金融服务供给。

截至目前，浙商银行已在北京、上海、杭州、济南、成都等15个城市开办“房抵点易贷”业务，产品面世以来备受小微企业欢迎。据悉，该业务还将继续向更多城市推广，为更多的小微企业疏通普惠金融的“最后一公里”。

记者汤婷通讯员宋治海

京东金融“金条”26家资金方贷款余额

在电商系消费金融市场上，京东金融是唯一能与蚂蚁金服对抗的巨头。相比蚂蚁金服，京东金融起步稍晚，但目前已经布局完毕，并开始在规模上追赶蚂蚁金服。京东金融的消费金融信贷产品主要分为三类：京东白条、京东金条和京东借钱。

京东白条是依托京东商城推出的“先消费，后付款”的互联网消费金融产品，它对标的是蚂蚁金服的“花呗”；京东金条2016年作为京东白条的补充产品出现，是一款针对高信用级别的小额现金贷产品，对标的是蚂蚁金服的“借呗”。“金条”最高借款20万元，期限最长12个月，最短1个月，按日计息，日利率最低0.025%，最高年化利率不超过36%。

京东借钱则是京东的导流平台，主要为持牌机构线上贷款产品提供推荐服务。

规模方面，截至2018年末，京东白条应收账款余额约345亿元；截至2017年末，京东金条贷款余额约155亿元。

资金来源方面，京东金条采取助贷与联合放贷模式，有的为银行或持牌机构单独放款，有的则为京东金融旗下小贷公司和持牌机构联合放款。

据互金商业评论不完全统计，京东金条的资金方包括银行、信托机构、持牌消费金融机构以及小贷公司。在互金商业评论统计的26家资金方中，银行有15家，包括西安银行、上海银行、江苏银行、浦发银行等；信托机构3家，分别为云南信托、中融信托和渤海信托。消费金融机构有6家，包括哈银消费金融、华融消费金融等。小贷公司则主要是京东旗下的两家机构：重庆两江新区盛际小额贷款有限公司与北京京汇小额贷款有限公司。

下文将简要介绍京东金条的部分重要资金提供方

西安银行：个人消费贷余额218亿

西安银行是京东金条的主力资金方之一。

2017年以来，西安银行顺应互联网发展趋势，主推线上消费信贷，实现了线上消费信贷贷款的较快增长。其中，西安银行主要加强了与京东金融、蚂蚁金服、360金融、微众银行等主流互联网企业及持牌金融机构的战略合作。

2017年，西安银行与京东金条合作，向用户发放线上信用贷款。2018年11月，西安银行与蚂蚁金服签署前面合作协议，蚂蚁金服帮助西安银行升级手机移动平台，西安银行则成为蚂蚁金服旗下蚂蚁借呗的资金提供方。

截至2018年末，西安银行个人消费贷款余额157亿元，同比2017年末（65.6亿元）增长139%。截至2019年6月末，西安银行个人消费贷款余额为218亿元，半年内增长39%。

2016年-2018年，西安银行营业收入分别为45.18亿元、49.26亿元和59.76亿元，净利润分别为20.14亿元、21.01亿元和23.65亿元，不良贷款率分别为1.27%、1.24%、1.2%。

江苏银行：个人消费贷余额1300亿

江苏银行在探索线上信用贷款方面走在了城商行的前列。2015年开始，江苏银行先后推出了“”融系列网贷，如与江苏税务部门合作的“税融”，与公积金中心合作的“金融”，与银联等第三方支付机构合作的“商融”，以及借助大数据、全线上自动审批的网贷产品“享融”。

除了自有互联网贷款业务，江苏银行也与互联网平台合作，发放线上信用贷款。2017年，江苏银行分别与京东金融、美团点评、途牛钱包等知名互联网平台达成场景合作协议，与京东金融的合作尤为深入。根据协议，双方在精准营销、大数据反欺诈、智能客服、数字化投资技术等多领域展开合作。江苏银行也很看重与京东金融的合作关系，江苏银行行长季明曾表示，江苏银行是全国首家与京东金融建立战略合作伙伴关系的城商行。

截至2018年末，江苏银行个人消费贷款余额为1056亿元，比2017年末增长80.65%。同期，个人经营性贷款和信用卡余额分别为214亿元和159亿元。

截至2019年6月30日，江苏银行个人消费贷款余额为1300亿元。

南京银行：消费信用贷余额740亿

南京银行个人信贷业务品种较多，目前已经推出信易贷、房易贷、诚易贷、你好贷等。其中，线上信用贷款以自有品牌“你好贷”为主，该产品全线上审批，主要面向22-45周岁的客户，贷款可用于装修、购车、旅游等消费。截至2019年6月末，南京银行消费信用贷款余额740亿元，比去年同期（573亿元）增长了29%。

在外部，南京银行与京东金融旗下的京东金条以及蚂蚁金服旗下的蚂蚁借呗展开合作，成为这两家机构的资金提供方之一。南京银行的信用贷产品“诚易贷”出现在京东金融的借钱板块，通过京东金融实现线上获客。此外，南京银行还和京东金融发行了联名信用卡，开拓年轻人市场。

江西银行：互联网贷款余额112亿

互金商业评论注意到，江西银行是京东金条的重要合作方之一。双方合作模式为联合放贷，即由江西银行和京东金融旗下的重庆两江新区盛际小额贷款有限公司向金条借款人放款。据了解，双方出资比例为80：20。

除了为京东金条提供资金外，江西银行还联合京东金融推出了联名信用卡。

本文源自互金商业评论

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