高利率可重贷降息，前几年买房的有救了？

突然之间，不少购房者，甚至中介，都来向小侠发问。

“听说已经在还的房子，可以降利率？”

“本行重新申请贷款，还能展期到30年，这是真的吗？”

甚至还有人发朋友圈表示：有图有真相，降利率成功了！

这是又一条野路子，还是套路、诈骗？小侠第一时间做了调查。

存量房降利率，有人已经成功

“利率5.7以上的找我拿4.3，不玩套路。”

最近，小侠朋友圈被这类可以帮存量房降利率的消息刷爆了。

就连中介都来咨询消息是否准确，如果可行，那确实能帮买了房的客户省一大笔利息，自己也可以赚点辛苦费。

▲粉丝向小侠咨询降利率的情况

生猛一些的中介，甚至直接发圈表示：“已经有人降息成功，需要省钱的来。”

▲有人表示已经操作成功了（来源：朋友圈）

细看发现，能办降利率业务的公司，主要还是一些神通广大的金融公司、法务公司。

他们能办的业务，不止降利率，还囊括了以下几点：

①利率降到4.1%（当地执行为准）。

②本行操作，不用转贷。

③还了几年贷款，也可展期到30年。

▲业务员发的海报（来源：朋友圈，请谨慎甄别）

这些业务，一个比一个劲爆，真能办成，前几年哪些6.6%利率上车的超级大怨种，可算是有救了。

野路子，要先付10多万

路子有了，最关键是如何操作。

小侠向几位长期奔走在一线的资深业务员咨询，他们都表示“没见有这种好事”，“江湖传说罢了”，“反正我没办过”。

好在，了解内情的朋友A透露了一些消息。

朋友A解释，上文提到降利率操作，就是重新找银行贷款，把在供的房子做成首套4.1%利率。

操作方法就是在夫妻之间的房本上加减姓名，但具体怎么操作，怎样贷到30年，不便透露。

虽说利率降了，但代价可不轻。

剩余贷款本金的5%，将作为手续费被收取。（30万起接，低于30万按30万标准接）

如果没满二满五，还要交相应的增值税和个人所得税，加起来至高6.5%的房款总额。

固定的契税、印花税躲不掉。

没钱还本解押的情况下，金融公司还要收取过桥费。

一位曾经咨询过该业务的朋友表示：“和二手交易差不多，要提前准备7、80万现金，花出去的费用也要10万左右，压力太大，办不起。”

银行不鼓励，操作风险大

降利率业务中还有一个噱头：本行操作，风险低。

那些连提前还款都要推脱的银行，现在竟然连利息都不要了，这么慷慨？

小侠又向两家商业银行的贷款经理了解情况。

J行的经理直接反问：

“你从哪看来的？银行从来不会做这样的业务。”

“这种操作不合规，我们没收到过可以重贷的通知。”

“有可能是金融公司年底冲业绩，客户要提高警惕。”

Z行经理则解释：

“听着有点像假结婚离婚再重贷，老套路了，后来查得严，早就不让做了，办假证还会直接拒贷。”

至于存量房如何展期至30年，经理表示不太可能。

“不管是商贷还是公积金，存量房都必须按照现有政策，执行贷款年限，即‘30年-竣工年限’。除非你能证明自己还款能力有问题，或许能申请展期。”

最后，经理也给大家提了个醒。

“银行系统现在能直接查到婚姻状态，假离婚证骗不了银行。”

“不排除有狠人真的离婚，或者和陌生人结婚领证，但这样会导致财产被分割，甚至妻离子散的风险出现，建议大家不要轻易尝试。”

谁来救救高利率大怨种

先不论降利率操作的合法合规与否，这一操作的出现，主要还是民众有需求。

都说2019-2021年买房的人，是纯纯的大怨种。

甚至是年底首套利率6.2%买房，到第二年开春，利率就降到了4.6%，4.3%，甚至现在的4.1%，3.9%。

不到一年降了100多200个基点，新买房的人是爽了，倒是苦了存量房的业主：“如果我再晚两个月，就能省好几十万啊！”

苦归苦，但毕竟签了合同，期待银行让利是不太可能了。

小侠倒是想到了3点方法，合法合规，能降些利率，但也需要门槛。

①置换房产。

把手上高利率的房子卖了，再买一套，就能享受最新的低利率，但税费是免不了的。

②商转公。

这就是缴纳公积金的职工的福利了，但商转公贷款额度有限，部分银行还不支持免自筹，业主需要备齐足量的现金。

再说个坏消息，区直已暂停商转公，市公积金商转公通过后，部分银行得等3-6个月才能放款。

③带押过户。

前阵子传得沸沸扬扬的带押过户，如果利用好，是可以通过夫妻、亲友之间的转手，来重新贷到低利率贷款的。

但咨询的几家银行表示：目前还没有大规模推广带押过户业务，能办的银行很少。金融公司或许能办，但风险自担。

除此之外，只能祈祷未来的政策力度，能像救新房市场一样，帮帮前几年高利率买房的大怨种们了。

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文-小马哥编-阅不群

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房贷利率下调，高利率购房者该怎么办？降低房贷利率的几种方法

房贷利率高，如何降低贷款利率？大家好我是尹帅，今天就教大家怎样把高利率的房贷转变成低利率，减少大家的还款压力。这条视频已经动了有些机构的饭碗了，很有可能会被下架或者被删除，看到的家人们一定要先收藏，再点赞支持，不然你可就再也找不到了。您的支持会帮助更多的人，让更多的人受益。今天教大家四种降低房贷利率的方法，直接上干货。

首先就是商业贷款转公积金贷款

这个方法是目前最为省钱的方法，现在公积金贷款首房首贷3.1。但是要求也是比较苛刻的，这种方法的贷款额度比较受限制，什么意思？公积金贷款是按照账户余额，来计算公积金贷款额度，一般是按照账户余额的10倍或者20倍进行计算的，比如账户中有2万元的公积金余额，按照20倍进行计算可以贷款40万。房款按照100万来计算，那么剩下的60万就是你需要付的首付，还有一些大城市，比如在北京购买首套住房的，住房公积金贷款最高额度为120万元；购买第二套住房的，贷款最高额度为80万元，剩下的都是首付款。各地政策的不同，公积金贷款的额度也不相同。公积金利率确实低，但是对首付要求比较高，如果你有足够积蓄，就赶快去交公积金吧！如果您没有太多的积蓄，请接着往下看。

第二种方法，利率最低的地区可以做到3.2，利率仅次于公积金贷款。

需要先把尾款还上，办理解押登记后。再把钱贷出来，要想做到3.2的利率，前提是你必须要有营业执照，你还得是这个公司的法人，这种贷款可以做到先息后本，就是前期你不需要还本金，先还利息，三年还一次本金。三年后重新续约再贷出来。要想省钱你就别怕麻烦，这样你倒个两三次就够了。贷款是没有人还满二三十年的，是可以提前还款的。但是这种方法也有一定的风险，这种贷款是禁止流入楼市的，但是有些地方的政策比较宽松，会睁一只眼闭一只眼。在你行动之前你要充分了解当地的贷款政策，谨慎入手。

第三种方法，直接办理转贷。

现在楼市低迷，金融机构大量的贷款放不出来，银行之间也出现了竞争。所以现在贷款政策比较宽松。前期先把尾款还上，然后换一家银行再贷出来，也可以等额本息贷款20年或者30年，按照现在执行的利率标准，这样也可以省下一部分利息。但是必须要有专业的人员配合你才能完成，要花点手续费。这种方法都是暗箱操作的，你不要傻傻的去银行问。但是这种方法有一部分的城市目前还行不通，如果你的城市行不通，请接着往下看。

第四种就是买卖过户

如果你的贷款利率比较高是5.88，过户之后就可以转变为现在的利率，现在的住房商业贷款最低是3.7，贷款100万30年期，可以帮你总共省下47万的利息，每个月减少1300的月供，是不是很划算？过户的时候需要花一些税费，具体需要花多少，需要根据房子的实际情况才能算得出来，有想知道的家人们，可以在评论区留言，税费，两个字，您先点个免费的关注，算好后我会一一回复大家，但是你需要注意的是，千万要把房子过户给自己信任的人，一辈子都不可能出卖你的人，切记切记。为了以防万一，最好在两年以后再把房子重新过户回来，这个你懂的。如果你的贷款利率高，就按照以上方法去做吧，总有一款会适合你。最后问大家一个问题啊！，你觉得现在利率下调后，有必要提前还款吗？如果你想知道答案，请到我的个人主页观看我11月29号的视频。今天就聊到这里，关注尹帅晒房，买房路上帮你保驾护航。

降低房贷利率的五种方法，你知道吗？

昨天，央行公布自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。房贷降息官宣后，让房贷降息潮更加火热，细心的朋友们应该注意到公告上特别提示‘下调首套个人住房公积金贷款’，所以此次降息仅仅是针对公积金房贷，对于商贷并没有做出调整，今天给大家介绍一下商贷降息的五种方法，赶紧收藏起来！

素材来自中国人民银行官网

第一种：转售

是指亲戚朋友之间通过买卖交易的形式重新‘洗’一遍房贷。优点是利率按当下的来，缺点是人要可把控，因为房子在对方名下，属于对方的资产，存在一定的风险。其次浪费了对方的首贷资格，会给他留下房贷记录。后面他买房是属于第二套房，未来首付和利率都有可能会提高。如果再涉及到学区房，那么可能会失去学区房的报名资格，最后还会产生成本。这种方式的本质是二手买卖，因此会产生一定的交易税费，需要提前计算和沟通，以免得不偿失。

第二种：假按揭

是指已经在银行办理个人住房贷款的借款人，向原银行要求延长贷款期限或者是将抵押给银行的个人住房出售或者是转让给第三人，而申请二次办理个人住房贷款，变更期限，变更借款人或者是变更抵押物的贷款。简单来说就是已经在银行办理过贷款的借款人想重新走贷款办理流程，以当下的房贷利率重新贷款，这个也是目前忽悠人最多的手段。没有银行傻到打自己脸，帮你重新贷款下调利率，除非你是真的做二手房交易。

第三种：商转公

这个是已经办理了商业房贷的，并且具备了住房公积金贷款资格的借款人在还贷期间申请把商业贷款转换成公积金贷款。

第四种：带押过户

这个新词是8月17号济南刚刚提出来的，是指房贷还没还清的房子，二手房交易过程中，原房东可以不需要提前归还原来的房贷，便能完成过户，重新抵押并发放新的住房贷款给新房东。目前武汉还没有这项业务。

第五种：银行转贷

这个是现在热度比较高的方式，是指通过房产抵押贷款，把原高位房贷结清，转到其他低利息银行的方式，这种贷款通常属于经营贷，经营贷顾名思义就是用作经营的贷款，它是针对中小企业或个体工商户推出的金融产品，是国家的信贷红利，目的是为了让企业用更低的利率更好的经营。所以贷款利率有的比公积金还要低。例如武汉某银行最近推出了年利率2.2%的贷款产品，房龄在30年内就能办理。经营贷的优点除了利率低、资金灵活，可以随借随还，并且还进去的钱你还可以再次借出来。缺点是经营贷是针对企业经营的规定，如果个人没有经营主体，是有拒贷抽贷的风险。