专家：建议房贷延长至40年！官媒发声：房贷期限并非越长越好

这些年房地产市场高速发展，在大量农民进城的背景下，给城市商品房产生了很大的需求，而城市作为各种资源的聚集点，各方面的优势都要比农民明显，对于来了城市工作的人来说，他们久而久之就有了在城市买房的想法，毕竟只有买了房子才能享受到城市的优势资源，在这样庞大的人口供需红利之下，我们的房价也发生了明显的上涨行情，可以说过去20余年，整体的房价走势都是呈上涨的状态，一套房总价已经达到了大几十万甚至几百万，这么贵的房子想要一次性付款是很难的，贷款买房成为了大众买房的主流方式，自己首付30%，剩余的70%可以通过银行贷款，然后分二三十年来偿还即可！

虽然说这种购房支付方式从一定程度上减轻了购房者的压力，但这个压力其实也并不小，毕竟在不断上涨的房价水平之下，收入的增长明显是跟不少来的，这就导致不少人贷款买房之后，因为房贷的问题，生活其他方面的质量出现了降低的情况，有些人为了买房，不惜让房贷支出占到到月收入的30%以上，这种不健康的消费结构，从很大程度上来说给购房带来了不小的压力，所以最近几年很多人对于房价下跌的期待越来越强烈了，毕竟从银行借来的钱，也是有利息的，而且借的越多时间越长，产生的利息也就越多，有些人最终房贷利息甚至还超过了贷款本金！

但最近北师大教授董藩则提出了，建议将房贷时间延长至40年，这一观点立马就上了热搜，因为房贷时间的延长本质上不会降低购房者的购房压力，只是在购房的前期降低了首付成本而已，后期的房贷成本只会增加，而且40年的房贷对于大部分人来说都不现实，这就相当于一个年轻人从大学毕业时就买了房子，贷款还清都到了退休的年纪了，基本上一生中最黄金的三四十年都是在还贷中，这无疑于不是什么好事！

而最近官媒经济日报就发表了一篇题为《房贷期限并非越长越好》的文章，其中就说到，延长房贷期限是把“双刃剑”，看似月供减少了，但利息总额却增加了。时间意味着不确定性，随着时间的推移，借款人出现违约的概率会增加，比如经济收入、身体状况、家庭结构等发生变化。

对于这篇内容的观点笔者是很支持的，如果真的要降低购房者的压力，那么肯定是通过降低房价最为明显，这个方法在该内容中也有出现，仅仅是延长房贷年限，是没办法从根本上降低购房压力的，甚至还会增加购房压力，不要说40年的房贷了，就是30年的房贷很多人都不愿意，毕竟时间越长利息就越多，现实中大部分人的贷款年限还是尽量控制在20年以内的，毕竟这个时间相对30年来说还是比较短的，对于未来收入的预见和把控也更加的清晰，一个人从业的黄金期其实也就是二三十年的时间而已，一般人30岁买房，房贷20年，50岁的时候房贷就还完了，如果房贷时间越长，那么购房者自己也是没有信心的！

很多人其实都想全款买房，因为这样能节省几十万的利息成本，只是很少有人有这样的经济实力，可一般不会想着延长房贷年限，而是尽量的降低房贷年限，可能会有人说钱是贬值的，但对于未来三四十年到底如何，其实很多人都是用过去的经验去定义的，房贷还是额度最小时间最短为好！

“越长越好”还是“越短越好”？房贷怎么还，很多人没搞明白

不可否认，这几年的房价，一直处于比较高的情况。

遥想刚进入21世纪的时候，国内的房价普遍还在一平米2000元左右的均价上，而今年以来，全国平均房价已经达到了1.1万，涨幅近六倍，也难怪很多人吐槽，早知如今的房价，当年省吃俭用也会买下一套房，总比如今贷款都不一定买的起房强，要知道，均价破万，意味着一套普通的三居室，总价轻易就能突破100万，如果是在一线城市稍好的地段，千万一套房也不少见。

高昂的房屋总价下，很少有家庭能够一次性付清所有购房款项，这就必然会牵扯到贷款一说。当我们环顾身边已经购房的朋友，如果是年纪较大的，还可能是攒了半辈子钱全款购房的，不少年纪较小的朋友能够买房，一是获取了父母的资金援助，二则是进行了贷款。通过自己的薪水收入偿还房贷，至少需要20-30年才能够还清......

很多人会对“30年”这个还贷时间感到惊恐，于是有的朋友会尽量将还款时间缩短到了10年，但这也意味着每月更高的还款数。

房贷到底是“越长越好”还是“越短越好”？很多人对此争论不一，甚至是专家也产生了不少分歧。

有人认为贷款越长越好。

有很多专家都曾这样表述“这是一个人一辈子能获取到的时间最长、利率最低的贷款，值得珍惜”，但是需要提醒的是，这样的话语出现的背景，是当年买房还有不少折扣、贷款利率大概只有4%甚至更低的时候，当时的余额宝利率也在3%上，对于买房人而言，这么低的贷款利率是非常实惠的。

然而视线转移到现在，余额宝这类线上理财的产品，利率几乎已经降低到了2%甚至更低，而房贷利率却一再走高，在这样的条件下，超长时间的贷款，无论是在实际支付的金额还是年限上，对买房人来说都不是一件好事。

另外很多人认可贷款时间越长越好的另一个论调是，可以抵冲通货膨胀带来的危机，还贷30年，利息没少，不过因为每年的通货膨胀，还贷时的100万和30年的100万是完全不同的，即便利率不低，但同样是可以帮助缓解通货膨胀的问题，今天的100万，或许在未来只是两顿饭也说不定。

而选择10年等短年限的贷款呢？

最直接的影响是每月还款额变多了而贷款带来的利息总额变少了，同样是80万的贷款数额，在相同的利率下，每月的还款数额相差了一倍，而在利息总额上来看，对比30年还款利息数，总额几乎减少了三分之二，如果是在比较小的城市，这几乎可以购买一套房了。

不过也能看到，缩短还贷年限带来的最大挑战，是月供数额的翻番，这也代表着风险，一旦出现失业或其他问题引发的资金链断裂问题，压力是巨大的，如果出现断供的情况，那么连房子都可能保不住。

总体来看，无论是长期贷款还是短期贷款，各自的优劣势都是非常明显的，还是需要根据买房人自身的情况来看：

如果年纪较小，还处于职场上升期，未来还将工作数十年，那么30年长度的贷款还是可以的，当下的压力不大，后期的压力更不会太大；如果本就人到中年，自身条件也不错，当下的收入状况应该是属于一个峰值了，那么建议十年还贷期，尽早还清贷款。如果是你，你会怎么还贷？

广州实施“精准解封”，实施“延期还房贷”，最长可达到12个月

近两天，广州实施的两大举措再次走在了全国兄弟城市的前面：

一是关于精准解封的事情。

广州市海珠、荔湾等多区于11月30日先报发布通告，宣布全面、准确、完整落实第九版防控方案和二十条优化措施。优化完善疫情防控措施，解除了临时管控区域的管控措施。

二是多家银行官宣：可延期还房贷。

农行、建行、中行、民生银行、光大银行、广州农商行等多家主流银行近日宣布，在广州地区都对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达到12个月。这对“静默”在家没有收入或收入减少的人来说，是一件好消息。有机会在一年之内不用担心房贷逾期从而影响征信，也不用担心银行的违约金了。

广州这两件事，值得点赞并推广。

不过，也有网友咨询后说，还是压力太大。因为有银行回复称：“可以缓半年，半年后一次性补完逾期的月供”。

不知道银行想过没有，本来延期付房贷就是迫不得已，这几个月没有收入或收入不足才申请延期。而延期时间到了之后，要一次性地把延期的这几个月的房贷全部补还完，可能不太现实吧。

对于打工人来说，难道一上班就能把这耽误的几个月或半年的收入补起来。做到这个程度的人恐怕没几个人吧。

能做到一上班就能弥补全年或半年损失的人，其实也不用担心房贷逾期吧。

所以，建议银行，好人做到底。延期就延后吧，时间向后延几个月或一年，仍然按月支付。银行既没有损失，业主也松了口气。缓过神来，还是有可能提前还房贷的。

银行的工作，建议既要做好锦上添花，也要做好雪中送炭。那些躺平的房企债务都可以展期几年，信用度更高的个人房贷，展期一年又算什么呢？

相互支持，共同成就。