央行“降息”！首套房利率最低至4.1%，百万房贷可省3万利息，对其它市场还有这些影响

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央行“降息”来了!

22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR下调5BP至3.65%，5年期以上LPR下调15BP至4.3%。

这是2022年以来LPR的第3次下调，具体来看：今年5月，5年期以上LPR曾单独下调15BP，创下2019年8月LPR改革以来最大降幅；而此前，今年1月，1年期LPR与5年期以上LPR分别下调10BP、5BP。

也就是说，今年以来，1年期LPR累计下调了15个BP，5年期LPR累计下调了35个BP。

大家知道，五年期以上LPR的高低会直接影响着我们“月供”的多少，那么此次下调，房贷究竟能减多少?我们不妨一起算下。

以首套房为例：

5月15日，央行、银保监会发出通知，首套房贷利率下限可在LPR基础上最高下浮20个基点。也就是说：

本轮调整前（执行2022年5月20日调整后的LPR），首套房利率最低可以达到4.25%。

本轮调整后，首套房利率最低可以达到4.1%，这个水平已低于2009年打七折后的4.156%。

再假设：想买的是房子需要商贷100万，并采用的是30年等额本息方式来还贷，那么：

以首套房贷利率4.25%来计算，还款总额则为177.10万元，每个月需还款4919.4元。

而若以首套房贷利率4.1%来计算，还款总额则为173.95万元，每个月需还款4831.98元。

可见，此次LPR的下调，100万的贷款月供能省约88元，30年将少还约3万元。

当然了，实际影响还得进一步分情况来看：

已经看好房尚未签约的人会直接受益。对于新发放的商贷，贷款利率可立即下调15个基点。

至于已经在还月供的人，贷款利率虽然随着LPR报价而变，但需要等到重定价日。一般来说，重定价日会设在1月1日，这意味着大多数人明年才能享受到此次5年期以上LPR下调的“福利”。

......

除了楼市，央行“降息”时大家比较关心的话题还有跟“钱袋子”密切相关的股、债市场，如此它们又会受到怎样的影响?本期3分钟理财我们一起了解下。

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房贷利率普降，部分城市低至2.6%！算算能省多少钱

对于贷款买房的消费者来说

房贷利率

是购房决策中的重要考量因素

还贷年限多长、房贷利率多高

一定程度上

影响着消费者的购房意愿

近日，随着人民银行、银保监会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，多地纷纷调整首套房贷利率下限，部分城市房贷利率已低至2.6%，这也是金融监管部门今年以来第二次下调首套房贷利率下限。

01差别化调整房贷政策

近日，人民银行、银保监会发布通知，阶段性调整差别化住房信贷政策，符合条件的城市政府可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

通知规定，2022年6月—8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，可以阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。具体如何调整，由各城市根据当地房地产市场形势变化及调控要求自主决定。同时，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对《中国消费者报》记者表示，该政策发布，是金融监管部门今年以来第二次下调首套房贷利率下限。今年5月，央行、银保监会发布通知，将购买普通自住房的首套商业性个人住房贷款利率下限调整为相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。从2021年9月份房贷政策大拐点以来，一年过去了，各类房贷调整政策不断，充分体现了央行等部门用好房贷工具的导向。

据易居研究院智库中心统计数据，结合国家统计局发布的《70个大中城市商品住宅销售价格变动情况》，记者整理发现，满足“今年6—8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降”这一条件的城市有23个。

其中，天津为直辖市，石家庄、哈尔滨、武汉、昆明、贵阳和兰州6个城市为省会城市，大连为副省级市。其余15个城市均为三四线城市，分别是秦皇岛、温州、泉州、泸州、大理、岳阳、宜昌、北海、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林。

02部分城市房贷利率低至2.6%

根据《中国消费者报》记者不完全统计，近期全国已有30多个城市纷纷调整房贷政策。

10月11日，天津市住房公积金管理中心宣布下调首套房公积金贷款利率，10月1日以后发放的首套房公积金贷款，5年期以下（含5年）利率调整为2.6%，5年期以上利率调整为3.1%；第二套房公积金贷款利率保持不变，即5年期以下（含5年）和5年以上利率分别为3.025%和3.575%。

10月9日，北京市住房公积金管理中心宣布，已执行首套房贷5年期以下（含5年）2.6%的利率，5年期以上执行3.1%的利率，缴存职工新购房可按新利率执行。另外，市管存量首套房住房公积金贷款利率将于明年1月1日起调整。

杭州、无锡、东莞、宜昌、石家庄、宁波、南宁等地也陆续发布下调首套房公积金贷款利率的通知。调整后，5年期以下（含5年）利率由2.75%降至2.6%，5年期以上利率由3.25%降至3.1%。

房贷利率调整，可以直接减少购房者的成本支出。

据机构测算，以一笔600万元、期限30年的首套公积金贷款计算：

按照等额本息还款方式计算，执行新贷款利率后，贷款期间可为职工节省利息支出18万元，每年可减少还款额5900元。

除了调整公积金贷款利率，山东济宁、广东清远、湖北武汉等多个城市已经阶段性下调首套房商业性个人贷款利率下限15个基点，这些城市所在的多家银行目前实行的首套房商贷利率均已降至4%以下，大多为3.95%，最低可达3.7%。据测算，调整后，30年期100万元商业贷款可节省利息3.12万元。

相较总房款，利率下调所节省的利息看似不多，但对于很多家庭来说，“能省一点是一点”。最近想换套二手房的北京消费者方女士对《中国消费者报》记者表示：“想买房就要精打细算，公积金贷款利率下调能减轻点儿压力，最近楼市利好政策不断出台，这也是我下决心买房的因素之一。”

03调控政策提振市场信心

楼市政策的连续调整对市场信心及预期的企稳起到积极作用。

景晖智库首席经济学家胡景晖认为，未来保交楼、保民生、降低首付比例、放宽限购才能真正提振市场信心。在他看来，首次置业首付比例下调到10%，二套首付比例下调到20%—30%，对房市的提振作用会更大。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华则表示，应抓住稳增长关键窗口期，出台阶段性、差别化稳楼市增量政策，在风险可控情况下，因城施策，适度放宽房贷利率空间，降低刚需购房成本，促进楼市需求回暖。

广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对《中国消费者报》记者表示，除了降低房贷利率促进更多需求释放外，还要在供应端发力，鼓励开发商降价促销，多推中低价位、中小户型普通商品住房；同时，要加速房地产风险处置，加快保交楼，以提振市场信心。

中国消费者报新媒体编辑部出品

来源/中国消费者报·中国消费网

记者/孙蔚

编辑/裴莹

监制/何永鹏任震宇

2022年房贷利率又一次下调，已贷的怎么办？附最新消息

近日，LPR迎来了历史上最大幅度的下降，房贷利率创十年内新低。根据不同城市的规定，房贷利率的定价会在LPR的基础上，加减一定的基点。那么，2022年房贷利率下调,已贷的怎么办？能否申请下调？附最新消息！

一、2022年房贷利率下调,已贷的怎么办？

第一种情况：如果买房时选的是固定利率，那么房贷利率下调之后已贷的房贷利息不受影响。

第二种情况：如果选择的是LPR利率（浮动利率），那么房贷利率下调之后已贷的房贷利息也会随之下调。

二、2022年房贷利率下调能否申请下调？

不用申请，贷款人如果选择的是浮动利率，当贷款利率有调整的时候，个人贷款利率会在下一个年度自动按照新的利率计算利息。如果选择固定利率的不能参与贷款利率的调整，自然也不能申请房贷利率下调。

三、2022年房贷利率下调最新消息

8月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别较上一期下调5个和15个基点。以下为各地房贷利率今年调整最新消息：

1.郑州

日前，《郑州市政府发布：关于印发郑州市稳经济促增长政策措施的通知》其中提到：“推动驻郑各商业银行全面落实首套房贷款利率执行4.25%的下限标准，促进二套房首付比例降至40%。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。”

2.南京

南京商业住房贷款：

贷款利率：南京首套房利率普遍在4.25%-4.45%左右，最高为5.4%；二套房利率普遍为5.05%，最高为5.5%。

商业贷款：对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

南京公积金贷款：

现行年利率：五年以下（含五年）2.75%；五年以上3.25%。

购买第二套普通住房（符合公积金贷款申请条件），贷款利率按照住房公积金贷款基准利率的1.1倍执行。

3.清远

从2022年6月13日起，清远市银行机构对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款最低首付款比例进行调整。

对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为20%

对居民家庭首次购买非普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例按原政策执行，即不低于30%。

各银行业金融机构应对“首次购买普通住房的商业性个人住房贷款”执行统一标准。

对居民家庭名下无房，但经查有已结清购房贷款记录，再次申请商业性个人住房贷款的，不能认定为“首次购买”，贷款最低首付款比例仍为30%。

在2022年6月13日前(不含)已完成商品房买卖合同或房地产买卖合同网签的，商业性个人住房贷款政策按原规定执行。

4.宜昌

宜昌首套房5年期贷款利率：已由之前的5.15%，降为4.8%；宜昌二套房贷款利率：由5.2%下调为5.05%。引导金融机构加大个人住房按揭贷款投放力度：

①首套房贷款首付款比例不低于20%、利率原则上在央行基础利率(LPR)的基础上上浮不超过60个基点。

②二套房贷款首付款比例不低于30%、利率原则上在央行基础利率(LPR)的基础上上浮不超过80个基点。

③对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，银行业金融机构执行首套房贷政策。

总的来说，此次央行下调利率，是今年以来5年期以上LPR(指贷款市场报价利率)第三次下调，前两次分别是1月20日和5月20日，三次累计下调35个基点。而在此之前的两年多，5年期以上LPR的累计降幅仅为20个基点。