锦程消费金融被投诉涉嫌恶意催收、向亲人朋友打恐吓电话
作者：Az
来源：GPLP犀牛财经（ID:）
2020年以来，21聚投诉上关于锦程消费金融的投诉增42条，占总投诉量53.16%。
不少投诉人表示，因受到公共卫生事件的影响，没有能力按期还款，在还款期前向进程消费金融申请延期，却遭遇对方“打太极”不作为，仅逾期一天，就会遭到锦程消费金融的恶意催收，并且在能联系到借款人的情况下，向借款人的亲人朋友打恐吓电话并发送恐吓短信。
杨先生表示，由于未复工没有收入来源，打客服申请延期被告知等审核部门回电话要证明材料，半个月过去，杨先生一直没有接到任何电话，过了还款日一天催收就打来电话催款，态度十分恶劣，并且在联系到本人的情况下还给联系人打电话，发短信，骚扰恐吓家人，
张先生在投诉中表示：疫情期间其暂时失去经济来源，锦城消费金融在能联系到他本人并且他表明有还款意愿，只是暂时没有能力情况下，发送威胁恐吓短信，向其单位，户籍地寄送催收函，在某通电话中，催收人还进行言语威胁。
除了涉嫌暴力催收，锦程消费金融综合利率过高、变相收取服务费也是投诉重点。
李先生在投诉中表示，借款之前年利率是22%，借款之后是33%。其提供的截图显示，1.2万元本金，借款期限12个月，综合年化利率高达32.4%，接近国家划下的36%综合年利率红线。
有律师表示，24%-36%之间的部分属于自然债务，即使不支付该部分利息，对方起诉到法院，法院也不会支持其诉讼请求。
还有投诉者表示，贷款10万元，实际到账8.8万元，在不知情的情况下被扣了1万元的居间服务费和2000元杂费。
21聚投诉平台显示，关于四川锦程消费金融有限责任公司的投诉解决率仅为10.13%。
锦程消费金融遭质押3985万股！股东不靠谱
作者里奥出品消费金融频道
近日，四川锦程消费金融有限责任公司新增股权出质，出质人为锦程消费金融第三股东凯枫融资租赁（杭州）有限公司，质权人为深圳市宝德昌投资有限公司，出质股权数额为3985.8万，占该公司股权比例9.49%。
今年以来，锦程消费金融问题不断，除上述股权质押，还有4条历史被执行人记录。
而且，单是今年，锦程消费金融就在不到一个月的时间里两次被别入被执行人，执行标的83341元。
另外，锦程消费金融目前还有4条股权冻结信息，都是股东浩泽净水国际控股有限公司。
浩泽净水成立于2013年11月，次年在港交所挂牌，总部位于上海。2021年3月，浩泽净水被香港高等法院责令清盘，并在当月18日暂停交易。
2021年6月，阿里司法拍卖平台挂出，贵阳市中级人民法院正在拍卖锦程消金3.55%股权的信息。浩泽净水因与贵银金租的纠纷被要求执行3143万余元，将所持锦程消金部分股权的拍卖，次月成交价格为3596.292万元。
四川锦程消费金融有限责任公司由成都银行与马来西亚丰隆银行于2010年共同发起设立，为全国首批消费金融公司之一，成立于2010年2月26日，注册资本3.2亿元人民币，其中，成都银行持有16,320万元出资额。2018年10月23日，锦程消费金融注册资本增4.2亿元，股权变更后成都银行持股占比38.86%。
凯枫融资租赁（杭州）有限公司为锦程消费金融第三股东，持股比例19%，浩泽净水国际控股有限公司持股占比5.1429%。从股权结构上来看两者并非控股股东，应该对锦程消费金融的经营影响不大。
但是，除上述股权质押、冻结外，今年4月份，锦程消费金融还因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被央行成都分行营业管理部处罚22.6万元。
作为首批获得消费金融牌照的四家公司之一，锦程消费金融遭遇了和同期获得牌照的北银消费金融和捷信消费金融一样的问题，业绩增长乏力，逐渐被后来者超越。
半年报显示，2022年上半年，锦程消费金融营业收入4.98亿元，报告期内实现净利润1.3亿元。与去年同期相比，锦程消费金融营收同比微增，净利润同比下降12.8%。
从2013到2021年，锦程消费金融的净利润分别为0.24亿元、0.49亿元、0.67亿元、0.75亿元、0.61亿元、0.76亿元、1.66亿元、1.27亿元和2.51亿元。可以看出，即使我国近十年消费金融市场翻了几番，但锦程消费金融并未趁上东风，利润上涨速度十分缓慢。
业务方面，锦程消费金融的重心一直放在放在线下大额方面，存在重线下、轻线上的特点。去年末还公开面向陕西、江苏、广东、河北、四川、江西，横跨南北东西，招募获客渠道合作伙伴。但对渠道方要求不高，仅需要经营期限1年以上，注册资本不低于100万，具有固定的办公场所即可。
锦程消费金融也一直寻求变化，今年4月份，新任总裁何德好获批。同月还成功募集总金额为6.3亿元银团贷款，由招商银行担任牵头行、天津银行作为联合牵头行，富邦华一银行、抚顺银行、厦门银行及招商永隆银行等多家银行参与此次银团贷款。
但是，目前锦程消费金融的注册资本仅为4.2亿，处于30家消费金融尾部位置，较低的注册资本限制了其发展的规模。作为老牌消金公司，要想实现规模上的突破，或许还要寻求更多的支持与变化。
锦程消费金融计划增资，场景旧股东不给力，小象优品能否正式入局
12月6日成都银行发布公告称，董事会审议通过了《关于四川锦程消费金融有限责任公司增资扩股相关事项立项的议案》。
这也使得锦程消费金融的未来充满变数。
老股东不给力，股权存变数
据【互金红榜】观察，此前锦程消费金融一共有五家股东，分别是代表成都银行、珠宝巨头周大福、做二手车买卖的优信集团、马来西亚丰隆银行以及浩泽净水控股。
其中成都银行与丰隆银行为锦程消金的发起股东，而其他三位则是在2018年，也就是上一轮增资扩股中引进的新股东。
从上一轮增资扩股的结果来看，三位新股东分别自带珠宝零售、二手车、净水器业务场景资源，不难看出锦程方面对场景端获客的期待。
不过数年过去，虽然与新股东携手推出过产品，例如周大福-珠宝分期-福贷。不过始终没有形成突破性的发展。
而截止目前，部分股东自身或许也出现了一定问题，无暇顾及锦程消金。
近期，优信方面的凯枫融资租赁将所持锦程消费金融3985.8万股权质押给深圳宝德昌投资，这部分股权占比9.49%。
而经营净水器的浩泽净水让人感觉很不靠谱。
过去数年中所持股份多次被冻结，自己也被香港高院颁令清盘，而自12月5日起，其港股上市地位也被取消。
当然老股东自顾不暇也为锦程消金带来一些机遇，由于浩泽净水的债务问题，将持有的3.55%消金股权进行拍卖，最后由微博系分期平台小象优品方面竞得。
作为一家电商分期平台，小象优品在线上流量获客和助贷方面均有一定经验，能够为锦程消金提供一定帮助，不过仍需注意合规方面问题。
值得一提的是，小象优品自己也有一块网络小贷牌照-重庆市黔江区沣和小额贷款公司。
由于消金公司股权变更需要征得监管同意，拍卖后至今仍未正式完成股权变更。
本次的增资扩股是否有小象优品参与，也值得外界关注。
近年来，锦程消金在业绩方面呈现相当起伏，2021年业绩大涨，全年营收9.98亿，同比增长33%，实现净利2.51亿，同比增长107%。
显然要继续保持这样的增速，具有相当的难度。
锦程消费金融也于今年4月完成6.3亿的银团贷款进行补血。
截至2022年上半年，锦程消金总营收4.98亿元，同比增长2.04%，净利润1.3亿元，同比下降12.71%。
