外卖、打车、看视频……7成手机APP可以借款，市民选择需警惕风险和陷阱

来源：长沙晚报网

长沙晚报掌上长沙5月7日讯（全媒体记者范宏欢）点外卖想领取外卖优惠券，却发现要完成借款才能领取；打车时准备叫车，却莫名其妙点进了借钱页面；标榜免费送1个月VIP会员的视频平台，点进去则变成了“借钱送会员”……近日，不少市民反映，在手机上任意打开一个APP，不论何种类型，包括打车软件、外卖软件、购物软件等等，绝大部分都能找到放贷入口，并以各种方式推广鼓励用户借款。

现象

各大APP“抢”着放贷

几日前，90后白领肖女士像往常一样打开WPS软件处理工作文件，却跳出了“低利率、无抵押，1千元借1天费用低至2毛”的借款广告，让她不经感叹：“现在连办公软件都开始做网贷了？”

“早上上班打车用‘滴滴月付’，中午吃饭饿了么提供‘饿用金’，午休刷刷微博有‘新浪借钱’，下班朋友聚餐直接‘美团借钱’，到了晚上腾讯视频‘小鹅零花’让你边看剧边借钱。”长沙市民小周略带调侃地向记者描述了自己一天的生活，对于各大APP诱导用户借贷的行为，他表示非常反感。可让他觉得无奈的是，如今这些带有网贷功能的APP，已经渐渐充斥了自己的日常生活。

以往，大家较为熟知的借贷软件有支付宝的借呗、京东的金条、美团的借钱等，这些几乎都是许多人经常用到的软件。此外，还有线上旅游APP去哪儿网、携程的借去花等等。而据不完全统计，在排名前20的手机APP中，有7成应用提供了借贷的入口，甚至P图软件美图秀秀、办公软件WPS、导航软件百度地图等一些和金融完全“不沾边”的APP，也都加入了放贷“大军”。

调查

标榜“钱好借”借贷平台审核严格程度不一

打开手机里的APP，只要提供了借款功能，介绍里基本都会标榜“极速放款”“额度高”“低利息”等描述。此外，在部分APP借钱页面，还会滚动显示“XX用户X分钟前成功借款XX元”，给用户营造出“钱很好借”的错觉。为此，记者下载了多个网贷APP并尝试开通借款功能后发现，“领取额度、申请借款、极速放款”是大部分网贷APP的基本流程。

以美团借钱为例，如果用户为首次借款，在领取额度时需要先实名认证，提供姓名、身份证、支付密码等信息。不过在实际操作过程中，一些APP平时就掌握了用户姓名、身份证等信息，可能只输入支付密码就能完成认证。此外，记者发现，有些借贷平台的审核要求并不严格，几乎只要申请人申请，连财务状况都没有审核，马上就能贷出大额贷款。

思考

开通借贷服务需谨慎警惕“营销”陷阱

金融产品充斥手机的根本原因，是我国消费结构转型之下消费信贷市场的飞速膨胀。数据显示，中国消费信贷市场规模预计将从2019年的13万亿元增长至2025年的24万亿元，期间年均复合增长率达11.4%。

如今，互联网金融飞速发展，而我国相关互联网金融的监管条例还并不完善。记者在新浪“黑猫投诉”上以“网贷APP”作为关键词进行搜索，发现与之相关的投诉竟高达7300多条，足以见得当前互联网借贷仍存在诸多问题。

不过，网络借贷的“紧箍咒”也不断收紧。去年7月以来，数个互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理相关法规或出台，或已公开征求意见。行业也出现一些变化。如，“花呗”调整了年轻用户额度，微粒贷也下调了消费信贷授信额度。此外，针对互联网平台花式诱导贷款行为，相关监管措施已在酝酿之中。去年年底，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》已对外发布，广征各方意见。

业内人士提示广大消费者，应树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

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手机上一点，7分钟签好贷款合同，福祥e贷真的快

掌上怀化讯“杨行长，我的贷款快到期了，你看什么时候能帮我续贷呀，趁着天气热了，我要多进点货才好卖呢。”日前，在怀化城区华丽市场做服装生意的张姐一大早和丈夫来到怀化农商银行人民路支行咨询贷款信息。

“张姐，您来了呀，刚好我行新推出福祥贷业务，系统需要录入一个白名单客户，你可以体验一下我们的福祥贷产品”，该支行副行长杨胜文说道。

“这白名单、福祥贷是什么呀？我还从来没听说过呀。”

“白名单就是像你们这样的客户，信用记录良好，有稳定的工作单位或固定的经营场所，并且在我行开立了结算账户等符合条件的优质客户。”杨胜文解释道，“福祥贷呀，就是我们给你评级授信，然后在我们的福祥贷系统录入你的信息，你就可以直接在我们的手机银行或者微信银行上申请使用贷款啦。”

张姐和她丈夫商量了一下，最终决定体验一下试试。随后她提交了相关资料。半个小时后，杨胜文让张姐拿出手机打开湖南农信手机银行，在他的指导下，经过短短7分钟的操作，合同签订完毕。至此，线上贷款功能成功实现。

“恭喜张姐成为我行第一个福祥贷客户！”杨胜文祝贺道。

“跟你们农商行打了十多年交道了，从来没有逾期，没有让你们催收过利息。张姐高兴地说道：“今天你们这个福祥贷真的太方便了，我都想象不到会这么快。这产品对我们做生意的来讲，既不麻烦又节约时间，给我们提供了极大的便利，福祥贷真的快！”（记者谌孙存通讯员刘毛姜娟）

手机APP“轻松借钱”背后风险不可不防

点开“滴滴出行”“去哪儿旅行”“哈啰出行”等APP，显眼位置均可看到“借钱”；点开“58同城”“美颜相机”等APP，显眼位置也能看到“借钱”……据新华社报道，不少手机APP存在与自身主要业务毫不相干的借贷功能，并以低息、红包等作为噱头引导用户开户。业内专家证实，APP“借钱”满天飞，背后暗藏多重风险。

近段时间，手机用户不难发现，越来越多的手机APP具备了借贷功能，甚至一些和其主要业务八竿子打不着的APP，比如拍照、办公软件、网约车等等，都纷纷上线了借贷功能。而且，几乎所有可以借钱的APP，都在标榜自己利息低、放款快、额度高，恨不得所有人都去找他们借钱。

多数情况下，个人要想从银行等金融机构贷款是很难的，需要各种证明和手续，最后还不一定能够获批。为什么一些手机APP借钱会这么容易？这些APP显然不是在做慈善，一些经不住借贷APP宣传诱惑的人在上面申请借钱以后才发现，“轻松借钱”的背后，可以说套路满满。

部分APP中的借贷功能以低息为噱头吸引用户，实际上却埋着高息的深坑。某款APP宣称借款额度最高达到20万元，最低年化利率只有7.2％；但当网友按照APP内的要求填写完各种个人信息后，年化利率一下子涨到了23.4％。而在黑猫投诉等互联网投诉平台上，有多名用户投诉称，一些APP里的借贷功能存在重复扣款、收取高额利息、开通后无法取消等问题。

这些具备借贷功能的手机APP，通过各种各样无所不用其极的诱导方式推广自己的借贷业务，势必会导致一些风险意识差，对金融借贷了解不够，同时消费自控能力差的群体深陷其中，无法自拔。最后要么是在各个APP之间拆东墙补西墙，疲于应付，要么因为欠款太多无法按时偿还，背上沉重的债务包袱，每天总是被各种讨债电话所困扰不说，还会影响个人征信，为以后的工作和生活带来大麻烦。

手机APP的借款乱象，不能再继续乱下去了。政府监管部门应持续加强对手机APP开设借贷功能现象的监管，尤其是对于当前“什么APP都可以放贷”的局面，要有更精准的规范和约束，不能什么APP都可以“轻松借钱”。比如在平台的借贷资质、用户申请门槛、推广方式等方面，都应有更明确和严格的标准，以实现APP借贷业务有序、有度发展。

作为手机用户，尤其是那些收入不那么高，花钱又缺乏节制的年轻人，面对各种借贷APP的诱导、营销攻势，更需要保持必要的理性和定力，千万不要轻易相信其所谓的无抵押、低利息、放款快，否则一旦陷入其中，必将麻烦缠身。而行业监管部门也不妨定期在校园、社区等场所开展金融知识的普及教育，培养更多人形成良好的金融素养，增强抵抗金融风险的意识。

来源：北京青年报