抵押贷款看征信吗？掌握申请的3个步骤，解决申请难题

抵押贷款顾名思义就是，用具有价值的物品作为抵押从而获取贷款，很多人贷款都会选择抵押贷款，那么大家知道怎么申请抵押贷款吗，抵押贷款会不会看征信呢？

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如何申请抵押贷款

生活中有很多人听过抵押贷款，但是在有需要时却不知道如何操作，一头雾水。遇到这种情况不要心急，提前做好相关功课就能轻松化解。

想要申请抵押贷款并不难，主要申请步骤有3点：

1.准备好相关材料

首先是要准备好抵押贷款需要的相关材料，比如户口本、身份证原件以及复印机，收入的相关证明、工作单位证明、抵押物证明等等一些，然后去相关营业点办理，后续办理工作人员会全程指导，不需要担心不会操作。

2.等待银行审核

根据工作人员的指引完成各项资料填写后，只需要耐心等待审批结果，银行会在第一时间内审核提交的材料，并对抵押物品进行估值，审批完成后，根据综合审批后，最后的贷款额度会及时通知用户。

3.签订合同、办理相关手续

收到银行的结果后，和银行约定好签订合同的时间，到时只需要去营业点签订相关合同、办理好抵押的手续，所有流程完成后，银行会在规定时间内及时放款，注意留意相关信息。知道该怎么做了，提前做好功课可以省掉很多不必要的麻烦。大家在申请抵押贷款时还需要注意，要选择具有保值性的物品，抵押物品的价值越高能够贷的额度才会越高。

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抵押贷款看征信吗？

只要是办理贷款都需要看个人征信，抵押贷款也不例外。征信是贷款审批的重要依据，当贷款人去申请抵押贷款时，银行或者贷款机构它们做的第一件事情就是查询个人征信记录，如果征信记录存在污点，贷款通过的可能性会降低，征信有严重不良行为记录的，则会被银行或者贷款机构直接拒绝贷款申请。

对于已婚的用户机构还会查询配偶的征信情况，双方但凡有一个不合标准都是无法申请抵押贷款的。

所有正规的网贷平台都需要查询个人征信，所以大家平时在贷款时要保持良好的还款习惯，不要出现逾期、拖欠不还的情况，具备良好的征信资质是成功申请贷款的重要因素之一。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

银行抵押贷款逾期多久上征信？

银行抵押贷款的办理小编给大家做了不少的介绍，很多都是都是为了让更多借款人熟悉房屋抵押贷款，从而在办理过程中能够更加的顺利，然而对于后期还款，借款人更应该注意，以为抵押贷款额度大，还款压力自然不小，如果还款过程中出现逾期，那对我们征信影响是不小的，那也会有人问银行抵押贷款逾期多久上征信，接下来，森强金融小编就个各位一起了解一下吧。

银行抵押贷款逾期多久上征信？

逾期还款最明显的影响就是会给自己的征信带来瑕疵，如果一个人逾期还款次数过多，逾期还款时间长，那么将会严重影响到今后贷款和信用卡的申请，更严重的还会直接被银行列入黑名单中，这样一来就无法享受到银行低利息的优惠政策。

通常我们在抵押贷款的还款过程中，从逾期还款到上征信都会有一个延期。一般银行对第一期逾期的人处理方式还是比较宽容的，首先会通过发短信的形式提醒借款人还款，除此之外，还会给予借款人几天的宽限期，并不会马上记录到征信系统中。但如果是经常逾期的人，因为已经存在案例，如果再次出现逾期还款情况，那么银行上报到征信系统的时间会比较快，

下面是小编收集的关于银行对贷款逾期的上报期限，大家可以做个参考。

1、超过还款期限立马上征信的银行：工商银行；

2、超过宽限期才上征信的银行：建设银行、农业银行、交通银行、中信银行、招商银行、民生银行、光大银行；

3、下个账单日才上征信的银行：中国银行、广发银行、华夏银行、平安银行、浦发银行。

其实如借款人一旦出现逾期还款的现场，那么极大可能会被记录到征信系统中。所以小编建议大家，如果担心自己事情过多而忘记还款，可以在自己手机上设置一个提醒的备忘录，或者是想还款的银行卡中存够几个月的款项，这样就不用担心自己会忘记还款了。

对于征信和银行贷款之间的关系，中国人民银行征信中心在推出的“信用征信与我们生活”产品中是这样表示的。

1、是否给您放款谁说了算?

您最终是否还款，直接影响到放款银行的利益，所以只能由放款银行自己决定是否给您放款。

2、放款银行根据您的什么决定是否给您放款?

放款银行根据您是否按时还款的信用风险，以及银行承担您未按时还款本息风险的大小决定。

3、放款银行如何判断您的信用风险?

放款银行根据您个人抵押物的评估价值、征信系统、第三方机构、以及放款银行个人内部掌握的信息来综合判断。

4、放款银行何时查看您的征信报告?

放款银行接到您的贷款申请后需要查看您的历史还款记录、您已经借款的笔数、对外担保情况、抵押物评估价值、还款能力、征信记录，然后再决定是否给您贷款，以及贷款额度。

5、一家银行拒绝都会拒绝吗?

不一定，银行抵押贷款是有抵押物的，一般银行都不是特别注重征信记录的，可以去别的银行咨询一下。

6、按贷款合同还款

虽然办理银行抵押贷款时不像办理信用贷款时那样银行比较看重征信，但还款时对征信的影响是一样的，按合同还款有利于增加下次贷款时的贷款额度，有利于享受到更多的贷款优惠。不按合同还款会收到银行罚息、还需缴纳违约金、甚至需要提前还款。

7、还款方式对征信的影响

还款方式不同，钱从账户中转出到达放款银行指定账户的时间也不相同，有可能无意中产生逾期记录，被记录征信系统成为黑户。因此，借款人一定要提前1-2天还款，尤其是节假日时就更得注意了。

上述小编就给大家介绍了逾期还款各大银行上征信的时间，在这里小编还是要提个各位，在办理抵押贷款时也要注意自己的征信状况，征信可以说是所有贷款方式的基石，希望能够给大家带来帮助。（图片均来源于网络，若侵权请及时联系，我们将第一时间删除）

抵押贷款提前还款视为违约，还会上征信

抵押贷款未到期，为了省利息，想申请提前还款？

可是，提前还款真的能省利息吗？

提前还款到底划算不划算呢？

今天我们从三个方面聊聊，提前还款到底“划算不划算”？

首先，提前还款需要跑银行提申请：

✔必须在按时还款6个月后（有的银行要求必须还款一年以上），才可以向银行提交申请提前还清全部余款或部分余款。

✔申请提前还款，需提前10到15天电话联系银行，随后携带本人身份证等相关资料至银行提交书面申请，待银行审核通过并确认还款时间后即可还款。

✔确认之后，当月的利息本金还需要还款，剩余金额存入还款账户。

同时，提前还款还会带来负面影响：

✔征信会产生不良记录

申请提前还款后，还款信息会被报送征信系统，展现在“特殊交易”（特殊交易：指在信贷业务中发生的逾期、担保人代还、以贷抵债等方面的信息）中，所以提前还款会被视为负面信息。

✔需要交罚息

贷款规定合约期限，提前还款属于一种违约行为，所以申请提前还款之后，银行会根据合约收取一定的罚息。（所以，提前还款不一定等于还款能力强，信用好，更多会被视为负面信息）

罚息注意事项：

部分中小型商业银行的规定是：抵押贷款三年以内提前还款，罚息为3倍的月供，具体还要以借款合同上的约定条款为准。

要记得跟客户经理要一份还款清单，弄清楚自己所要支付的还款金额连同罚息（如有）一共多少钱。

还完款之后，银行会打印一张结清证明，上面会显示你罚了多少个月的息还有剩余资金有多少。

最后，还清欠款之后不要忘记办理解除抵押，办理成功后，房子才会真正属于你。

✔再次申请贷款易被拒

提前还款属于一种违约行为，会被银行视为负面信息，所以当你申请提前还款之后，再次申请贷款会容易被拒。

抵押贷款申请提前还款不一定划算！

一般抵押贷款有先息后本、随借随还、等额本息几种还款方式。下面，我们举个例子算一下，不同还款方式下，提前还款是否划算：

假设中诚金服客户A此前申请了一笔200万的抵押贷款，期限5年，年利率5.77%，已还款6个月，现欲申请提前还款，假设罚息月供的3倍来计算。

以上计算可知，不同的还款方式产生的利息虽然不同，申请提前还款需要支付的罚息都不低。并且，除去6个月已还的本金和利息，剩余需要归还的本金也不是个小数目，所以申请提前还款不仅不划算，需要承担的还款压力也很大。

同时，前面也提到了，申请提前还款流程复杂，且会给自身信用记录造成负面影响。所以，不到万不得已的情况，中诚金服建议大家不要选择提前还款。

随借随还产品推荐：

✔产品优势

随借随还，还款方式灵活

●使用多少额度，还多少利息，不使用的部分不产生利息；

●贷款期限内可随时还款，不受次数限制；

●随借随还一般放款时间相对较快。

✔中诚金服定制方案

以上方案中，贷款额度200万，因为选择的是先息后本、随借随还的还款方式，当使用额度10万时，月供仅需480元。

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