想用房产做抵押贷款，不想让老婆知道，行不行？

炜哥近期碰到了几个奇怪的客户，想用房子抵押做贷款，但是还不想自己老婆知道；有的是做生意的周转不开，担心媳妇知道了不同意；有的就是婚姻出现了问题，本身想隐瞒，想故意把钱套出来。那么这种情况银行是否允许呢？

按照相关规定，大多数银行要求房屋抵押贷款，必须夫妻双方到银行一起去签字，还需要提供结婚证。即使借贷人的贷款条件很优质，有良好的工作，稳定的收入，还款能力很强，征信也很良好，要想通过银行的审核，也必须要夫妻双方同意并去银行签字。

但是，现实生活并非“非黑即白”，“非对即错”。

按照业内的说话，这种叫“单签”，就是一个人去银行签字，办理抵押手续。这种业务分两种情况来分析，如果该房产完全属于婚前个人财产，那么一方可以自行去银行办理抵押贷款；如果该房产属于夫妻共同财产，双方具有同等的处分权，任何一方都不能代表另一方的意见而擅作主张，故要想将夫妻共有的财产进行抵押就必须要经过共有人的书面同意才行。

属于夫妻共同财产的房产又分为两种情形，一种是房产证写两个人的名字，一种是只写了一个人的名字。如果写了两个人的名字，那么必须两个人到场签字，由共同共有人申请登记，否则无法报抵押；而如果写了一个人的名字，现实中有些银行的尺度不是很紧，可以进行沟通，房产证上面的具名者签字即可。

目前，大多数银行都要求必须“双签”，但是一部分银行还可以“单签”，能“单签”的银行分三种，一种是银行本身就默许这种业务的存在，现在银行竞争激烈，一些银行不得已为之；另一种是需要和客户经理沟通，客户经理向他的上级以及审批人说好客户的具体情况，银行同意即可办理；第三种就有点“灰色地带”，要在一些材料上进行包装，这种涉嫌违法。

当然，要想在银行单签，资质要过关才行，征信良好，收入稳定，流水充足。银行审批贷款也是要看综合评分的，所以考虑的因素会有很多，评分达不到，贷款申请就很容易被拒了。

那么，新的问题又来了，如果夫妻共同财产，一方未经配偶同意，擅自办理抵押，另一方可否向法院起诉无效？答案是：不可以。按照合同法第第五十二条之规定，有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。一方私自办理了抵押登记，不可对抗善意第三人，一方只能向配偶主张侵权。

炜哥建议：夫妻一方想用住房抵押贷款，要争取另一方的同意，达成一致，不要刻意去隐瞒。

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武汉银行抵押贷款，20年等额本息或10年先息，有无营业执照均可

李先生在武汉事业单位上班，工作稳定，在汉阳有房，想做抵押贷款，但是没有执照，也办不了执照。

王总在武汉汉正街做生意，需要资金周转，并且想做长期贷款。但自己征信有瑕疵，妻子征信良好，而大多数银行准入要求，妻子征信能过，自己征信却达不到准入要求。

程世鹏武汉银行贷款服务第一自媒体

办理抵押贷款，大多数都是以经营贷为主，那么办理经营贷最基本的就是需要营业执照，并且一般是注册满一年的营业执照。那么对于一些没有营业执照或者根本不能办营业执照的群体，如果想做抵押贷款怎么办呢？就如李先生一样。

另外办理抵押贷款，不管是婚前财产还是婚后财产，也不管是单独所有还是共同共有，只要已婚，那么做抵押贷款的前提就是夫妻双方征信都要满足准入标准，而王总只有一方征信满足，而另一方稍差。这该怎么选择？

针对这两种情况，如何解决？今天就给大家详细测评一款银行抵押贷款融资方案。一、产品属性：消费性（无需营业执照）1年期先息后本年化利率4.4%-5.35%。

10年期先息后本，每年归还本金5%，年化利率5.75%-6.15%

20年等额本息，年化利率5.75%-6.15%（第10年需提前还清剩余本金）

额度：单套最高100万，最多叠加3套总共300万

经营型一押（需本地注册满一年营业执照）1年期先息后本年化利率4.1%-4.35%。

10年期先息后本，每年归还本金5%，年化利率4.85%-5.25%

20年等额本息，年化利率4.85%-5.25%（第10年需提前还清剩余本金）

经营型二押（需本地注册满一年营业执照）1年期先息后本年化利率5.35%

10年期先息后本，年化利率5.85%，每年归本5%。

20年等额本息，年化利率6.15%（第10年需提前还清剩余本金）

额度：额度最高500万

二、抵押物要求1、房龄：房龄不超过30年。

3、区域：武汉市非蔡甸、汉南、新洲、黄陂（除盘龙城外）

4、房产性质：住宅（出让/划拨均可）、非独栋别墅

5、二押要求按揭房还款6个月以上。

6、抵押率：抵押率一般5-6.5成，优质群体7成。

三、借款人及经营实体要求1、借款人：年龄25岁-70岁（年龄+贷款期限小于70岁），个体户或企业法人代表，借款人和配偶共同持股20%及以上，发生变更成法人或股东需满一年。

2、抵押人：年龄18-75岁，年龄+贷款期限小于75岁，只能是借款人本人、配偶、双方父母或成年子女。

其中消费型抵押借款人18-55周岁。

3、经营：经营注册地或场所在武汉，营业执照注册时间满一年，有经营场地和流水体现，房地产、歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧、钢贸、金融类不准入。

四、征信要求1、逾期：近2年内征信无连3累6逾期记录，无当前逾期。

2、查询：近2个月查询不超过3次（只看贷款审批），优质客户不看查询。

3、五级分类无：关注、冻结、呆账、核销，无担保人代偿，以资抵债的情形。

4、征信主要看主借人征信评分，对共借人或抵押人征信宽松。但是二押对主借人和共借人征信评分要求为A级。

5、当前无诉讼。

总结测评：此方案比较全面，既有针对上班族消费抵押贷款，又有经营型抵押贷款，并且还可以针对按揭房做二次抵押。可以说对于小微企业来讲非常的灵活了。

另外长年限贷款优势明显，有等额本息也有先息后本，还款方式时间长，比较灵活，利率也并不高。但是如果做短期贷款就没有特别的优势了，一是利息，二是只能做一年期，也不能循环授信。

另外在抵押物类型要求也比较高，主要针对主城区限购区域，并且只接受住宅，并且对于一般的客户抵押率并不高，一般6.5成。

征信方面对主借人要求比较高，特别是查询，但对共借人和抵押人相对比较宽松。

总体来讲在长期贷款中优质明显，比较适合资金长期周转的消费或者经营客群。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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房产抵押贷款对征信有什么要求？

当人们向银行申请房产抵押贷款时，通常银行都会查询借款人的征信情况，那么银行抵押贷款对借款人的个人征信有什么要求吗？如果征信不好，还能办理该业务吗？下面为大家深入解读这几个问题。

银行抵押贷款对征信要求高吗？

在办理抵押贷款时，银行主要考虑用户的还款能力和还款意愿，其中还款意愿主要体现在征信中。一般在办理抵押贷款，银行客户经理会在银行内部拉取客户银行版征信。

对于客户自己想查征信，目前个人自主查询征信的方法主要有两种，一种是直接通过网络查询征信，网络征信是简易版本的，只显示出用户的贷款以及逾期等情况。第二种就是直接到银行指定网点打印详版征信，打印个人征信将不收取任何的费用。

银行在收到借款人的征信查询授权书之后，会去查询客户银行版征信，确定借款人是否达到了征信要求。

1.个人征信整体评估

无论借款人申请信用贷款还是申请银行抵押贷款，银行都会对借款人的个人征信情况进行评估，若征信报告中显示用户个人征信不良、呆帐、诉讼、大额担保等等，会很难在银行或者是正规的金融机构办理贷款业务。

2.是否逾期

借款人近两年在银行或者是其他的金融机构贷款，若连续出现三次逾期，或者是累计出现了六次逾期，已无法达到银行对借款人的个人征信要求，无法在银行办理抵押贷款。有一部分银行也会查询借款人近五年的是否出现逾期情况，在此期间未出现逾期情况，符合银行的抵押贷款征信要求。

3.信用卡使用情况

在征信报告中也会显示信用卡使用情况，办理信用卡的次数，以及每月的还款情况，如果每个月信用卡都处于透支负债很高，或者是使用金额超过90%，那就说明借款人存在着信用卡负债，银行谨慎审批客户的抵押贷款申请。

4、网贷笔数

很多银行房产抵押贷款是对网贷笔数有一定要求的，一般网贷额度不要超过3万，笔数不要超过三笔，网贷笔数太多，都会影响抵押贷款，轻则银行会要求你结清，重则直接拒贷。

5、机构查询次数

银行房产抵押贷款会看机构查询次数，即贷款审批、信用卡审批、保前资格审查、法人资信审查等等造成的机构查询，查询如果太多，也会一定程度影响审批，房产抵押贷款基本上两个月不要超过5次，太多的话，会对审批造成一定影响！

征信不好能办理抵押贷款吗？

若申请人的个人征信不好，首先要清楚自己存在的征信问题，其中比较常见的包括个人征信查询次数多、个人负债过多、网贷次数多、出现逾期。

在了解了问题所在之后，申请人可根据自己存在的问题来选择所对应的操作方法，以下就是比较常见的三种操作方法：

1.申请人出现逾期、负债或者是征信查询次数过多等情况，在申请抵押贷款的同时，可以向银行风控沟通特批，证明自己店铺经营情况以及银行流水等资料，向银行证明自己的还款能力。

2.若借款人出现了严重的逾期情况，已经无法达到银行的个人征信要求，也可以考虑非银金融机构的房产抵押贷款，一般来说，审核会相对宽松一点。

3.除了以上所介绍的两种方案之外，借款人还可以寻找专业的贷款中介机构，协助自己办理抵押贷款，一般通过助贷顾问办理抵押贷款，通过率往往更高。

综上就是对于银行抵押贷款对个人征信要求的深入解读，由此看来，个人征信对于每一个借款人而言都极其的重要。

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