为房东开发的网站，却为我持续带来每月 2万2 的收入

今天介绍一位独立创业者--拉杰·多桑赫，他是一位来自英国的创业者，他在大学期间主修计算机科学和商业专业，毕业后在银行工作了12年之久。但工作毕竟是打工仔，他还是想当上自己的老板，并且他对商业仍然极具兴趣，于是曾多次创建公司，不过都失败了，其中两个惨败案例就是化妆品售卖平台和一个学生辅导平台。

作者头像

不过这并没有扑灭作者的信心之火，R.这个平台就是他在经历失败后创建的最成功的业务。

R首页

R.是一个出租代理平台比较的网站，允许房东比较租赁市场各个平台的优缺点，比如有的平台收取的一次性费用高，有的平台长期服务维护费高等，房东可以根据自己的意愿选择适合自己的平台去出租房子。

R使用方式

经过统计，R每年可以为房东节省约8300元，并且房东可以免费使用。那这个平台怎么赚钱呢？作者又是怎么获得每月22000元的收益的呢？下面小编娓娓道来。

PS

这里说明下出租代理平台是指房东将房子交给平台，由平台独立运营租赁等业务，房东只需要向租赁代理平台收费就行。比如国内的自如就是这样的出租代理平台，因此房东的房间只能交给一个平台使用。

下面是作者的创业历程：

怎么想到要做R.的？作者自己本来是要将自己的一个房屋交给代理出租的，但是在哪个平台上出租却很头疼，因为作者身在英国，在英国大约有16000多个租赁代理平台，一个一个对比毕竟麻烦。因此，作者就很希望有这样的一个平台，只要输入当地的邮政编码，就能比较出当地附近所有租赁代理平台的费用、评价以及其他优缺点。这就是作者创作R的想法的来源。

作者出租

验证这个想法还是比较麻烦的，因为当时并没有多少竞争对手作为参考和衡量。于是，作者从最基本的G搜索关键词上进行分析，很快就得到大量关于租赁相关的搜索信息，比如:代理费收取多少合适？哪个出租代理平台最好？以及哪个平台物业管理费较低？等，这表明作者的想法有大量需求来源。于是作者就下定决心开始实现这个平台。

搜索数据

开发初期产品的过程是什么样的？作者希望快速地建立一个原始可用的模型，来测试市场真实需求度。而在平台和需求数据确切之前，作者只愿意投资不超过15万元的成本。在想法得到进一步验证后，再考虑进一步地加大投资。

成本限制

经过两个月的开发和产品迭代，平台已基本可用，付费模型则是基于订阅的方式，代理商按月支付费用，才能让自己的代理平台包含在房东的对比列表中。前期订阅费用较低，每月只要几百块，主要是为了防止大量费用吓跑各个代理平台。

付费订阅

当然，在创建一个产品初期，还有很多工作要做的，要想把握好创业路，还需要不断借鉴前人的经验的。作者也拜见了一位导师，给了他很多关于定价、技术和营销的指导。

你是如何吸引用户使用R的？业务最初期，作者并没有搜索引擎的数据，所以必须付费给GA，以相当高的成本吸引房东使用。作者会花费数个小时分析每次点击成本、转化和点击率指标。

GA

而对于如何吸引各个租赁代理平台入住，并付费，还是挺头疼的事情。作者主要做了三件事：

1.打电话，尝试与各个平台的主管取得联系，邀请低价或免费入住；

2.发邮件，给各个代理平台发送R.是做什么的，以及如何帮助代理平台吸引房东的；

3.为各种房产财经报告平台进行付费推广。

通过这三件事，有较多的平台开始入住了，作者给代理商免费试用，并承诺在他们需要支付订阅费用之前，帮其获得一定数量的潜在客户。这对作者是一种风险，因为作者也不知道会有多少潜在客户。

潜在客户

此外，作者也在大力创建内容和指向R.网站的入站链接，内容包括撰写超过2000字的房产指南和新闻更新，以及为房东创建免费工具，例如租金和抵押贷款计算器。这已经被证明是成功的。

内容创作导流

这个产品的商业模式是什么呢？该业务基于订阅包月模式。代理商每月支付249元的费用，以包含在房东搜索中。如果他们设法从平台上转换潜在客户，平台是不会收取任何额外佣金。房东的使用则完全免费。

平台的使用对比

另外，作者还添加了一个套餐，就是代理商可以在其中预付一年的所有月付款，可以得到五折的折扣。

付费和折扣

在包月套餐中，代理平台每年将支付2988元。但在平台上只需一次成功的转换，代理平台平均可以赚取大约15000元。这甚至不是一次性的。如果房东愿意留在该代理处，该收入将逐年增加。

R业务情况

通过数据统计，R.第一年的季度收入增长约20%-30%，而作者的前期投入，在六个月后就全部回本了。运行一年后，平均月利润达到3400美元，约合人民币22000元。

产品的未来规划是什么？目前，英国有16000家租赁代理，R.平台的增长空间还很大。但不幸的是，Cvi-19新冠肺炎影响了房地产市场和业务增长计划。作者也暂停了功能发布和营销活动，因为许多代理商都在努力维持生计。

R上已接入的代理平台

但作者希望，未来网站50%的传入流量来自用户的口碑。因为实现这一目标将大大减轻付费广告的财务负担。目前，大约80%的流量来自付费广告，如果减少这部分的付费，收入将进一步提高30%。

作者通过制作精彩的内容，并鼓励代理商和房东进行口口相传来实现这一目标，希望这会产生连锁反应，进一步增加我们来自非付费来源的流量。

作者【拉杰·多桑赫】也鼓励大家多去尝试、创新，他给大家的建议是：

“没有企业是一夜之间成功的，也不是立竿见影的。我发现经常做一点工作比在短时间内做很多工作要好得多。

此外，我建议不要让挫败感占上风。有时事情不起作用。转化率可能没有您预期的那么高，博主可能拒绝撰写有关您的业务的文章，或者您的网站可能无法按您希望的方式运行。如果你能抑制你的挫败感，它就会让你的注意力集中在修复上。”

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“房贷置换”套路起底：中介费逾万、需反复“倒贷”、或被追刑责

在高息房贷下，营业贷违规流入楼市再次“死灰复燃”，这次经营贷的“化身”不是首付“帮手”，而是“房贷置换”。

简单来讲，“房贷置换”指的是通过一系列包装手法将高息的房贷转为利息更低的经营贷。在高息房贷较为普遍的情况下，这种号称由专业中介做的转贷生意越来越多。

那么，对于贷款人来说，转为经营贷成本真的降低了吗？这其中又有什么风险？

高息房贷转贷，一次“中介费”就上万

“只需换息不还本金”“利率3.5%，速度快额度高”“500万元房贷可省去百万元利息”……近期，“房贷置换”的广告充斥在社交媒体中。

对于中介机构如何进行高息房贷转贷营业贷操作，新京报记者联系上一家专门做转贷生意的中介。该中介的工作人员称，第一步，由中介方借“过桥资金”先把房贷结清；第二步，通过中介“包装”成经营者，“包装”资料包括“营业执照”“经营流水”等使其符合经营贷申请条件，然后拿房本向银行申请经营贷。

事实上，经营贷指的是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。为了扶植中小经营者，经营贷的利率普遍较低，一般为3%-4%之间。

按照上述中介人员的推算，若一套房产需要贷款100万元，期限10年，按照按揭贷款、抵押贷款年息分别为6.37%、3.6%计算，贷款置换之后，贷款人最多每个月可以少偿还近2000元的利息。

不仅如此，对于贷款人眼下缺钱的现状，上述中介人员还向记者介绍了一款“先息后本”的经营贷还款方式：“在贷款期间，你只需要还息，不需要还本，在贷款期限到期时，再还本即可。比如，以100万元的经营贷为例，贷款期限为3年，年利率为3.1%，每月只需要两千多元的利息，到期后需要偿还本金。如果你觉得3年期限短，可以申请10年的期限，利率为3.7%左右，10年后才需要偿还本金。”

那么，这样一套包办的转贷操作需要收取多少中介费呢？上述中介人员表示，“中介费包括两个部分，一是包装费，单独收取5000元，另外一笔是过桥资金利息费用。假设借中介100万元的“过桥资金”就需要支付1.5万元的利息，那么包装费加上利息费用共计2万元。”这仅仅是一次性办理的中介费，如果经营贷到期仍然需要续贷的话，同等条件不变的话，还将收取同样的中介费，这样下来，中介费是叠加的，“越滚越大”。

对于此中存在的风险，这名中介人员称：“我做这个有2年了，经手很多客户的成功案例，营业执照也都是现办的，没什么风险。”

每隔固定年限需再次“倒贷”

根据不同银行的要求，经营贷一般有固定的期限，比如3年期，5年期等，时间越长利率越高。一旦固定期限到期，就面临着“倒贷”，依然需要再次借“过桥资金”和付中介费用，也就是说，此后每次申请经营贷，都需要再次支付中介费用。

在广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉看来，目前，市场上又产生很多“贷款置换”的生意，主要是由于利差的存在，经营贷主要是支持中小微企业的，其贷款利率都在4%以下，而不少“高位站岗”购房者的房贷利率可能在5%甚至6%以上，所以从需求端来讲，市场是有这个需求的。

“经营贷是支持中小微企业的，国家也控制流入房地产的资金比例，而经营贷转房贷的做法相当于资金变相地流入了房地产，对房地产行业本身带来资金风险。同时，如果用经营贷去炒房，也加大了银行贷款的风险，一旦购房人资金链断裂，银行就会受到冲击。”李宇嘉如是说。

值得一提的是，就政策层面而言，我国是禁止经营贷流入房地产领域的。2021年，中国银保监会办公厅、住建部办公厅、央行办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（简称《通知》），对经营贷流入房贷做了明令禁止，而且从多个维度进行防范和惩治。

《通知》规定，要加强借款人资质核查，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，对企业成立时间或受让企业股权时间短于1年，以及持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要进一步加强借款主体资质审核，对工商注册、企业经营、纳税情况等各类信息进行交叉验证，不得以企业证明材料代替实质性审核。此外,《通知》还明确，一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。

从银行角度来讲，其对于经营贷的审核也是非常严格，一旦发现经营贷出现了比较严重的违规现象，银行就会立刻进行市场的终止，并要求借款人在短时间内必须还清贷款。

律师：以欺骗手段获取贷款或被追刑责

从法律层面来讲，这种以高息房贷置换低息经营贷的做法也面临着风险。

北京金诉律师事务所主任王玉臣表示：“对于购房人而言，这种行为有不小的风险，一旦被查出将面临停贷，或提前全额偿还贷款的风险，资信也会受到严重影响。与此同时，一旦停贷，若无法及时偿还银行贷款，将面临已抵押的房产被拍卖。对于一些操作经营贷置换房贷的中介或金融机构，一旦被查出，也会面临被处罚的风险，情节严重的，甚至还可能受到刑罚制裁。”

王玉臣进一步指出，根据《刑法》第一百七十五条之一，“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪”，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”

河南融业律师事务所王海涛分析称：“一般来说，房贷是长期贷款，但是经营贷是短期贷款，即便是有较长期的循环贷，可能也需要每年或每几年进行倒贷、需要资金过桥、产生一定的额外费用。如果经营贷到期后，银行贷款政策的调整或者贷款人资信的变化，可能会面临到期后，银行拒绝续贷，那么贷款人就需要偿清贷款，否则面临违约风险。”

新京报记者徐倩

编辑武新校对柳宝庆

美国过去 25 年房屋拥有率的变化

与乡村山路相比，房地产市场往往会经历更多的曲折——这是有充分理由的。任何经济或社会因素的微小变化都会对市场产生巨大影响。看看当前的全球大流行如何影响国家房地产市场——或者最近的任何衰退或增长时期如何影响市场——来寻找证据。

随着房地产市场的变化和外部因素的变化，美国的住房拥有率也在变化。但是，尽管全球冲突、战争或经济衰退可能会对房屋拥有率产生重大影响，但这些事件可能不会产生您预期的影响类型。事实上，您预计会导致房屋拥有率下降或上升的事件类型可能会产生完全相反的效果。

举个例子，从2004年到2006年，房屋拥有率是如何全线最高的。在2001年9月11日袭击纽约市造成经济衰退后仅几年，就出现了如此高的房屋拥有率。从理论上讲，由于消费者信心低下，经济衰退和袭击本应导致住房拥有率暴跌——但情况恰恰相反。

另一方面，尽管经济蓬勃发展且失业率极低，但2015年至2017年的房屋拥有率却是最低的。蓬勃发展的经济会导致高房屋拥有率是有道理的，但这不是那个时候发生的事情。

那么究竟是什么推动了全国房屋拥有率的不断波动呢？过去25年发生了哪些事件来改变住房拥有率？BM是一个提供免费抵押贷款计算器的在线贷款人和房屋所有权平台，它分析了美国人口普查局的房屋空置和房屋所有权数据，以确定过去25年房屋所有权率的变化情况。

该数据包括整个美国的房屋拥有率信息，以及按地区划分的细分——东北部、中西部、南部和西部，年龄和财政季度，最新数据涵盖2021年第三季度。

1997-房屋拥有率（第三季度）：66%（过去25年来最低的第10位）-与上一年相比的变化：+0.4%-区域细分：---东北部：63%（过去25年来最低的第9位）---中西部：70.7%（排名第10最低）---南部：68.2%（排名第10最低）---西部：59.8%（排名第6最低）-年龄细分：---35岁以下：38.9%（排名第11最低）过去25年）---35到44岁：66.5%（第12位最高）---45到54岁：76.3%（第8位最高）---55到64岁：80.1%（第10位最高）---65岁及以上：79.2%（8最低）

自有住房率在1998年继续下降，这在很大程度上是由于亚洲经济危机的后遗症。尽管亚洲经济危机在1997年对美国股市产生了直接影响，但到了次年却导致全球金融全面崩溃。由于投资者信心极低，俄罗斯和巴西的经济出现螺旋式上升，国际股市创下历史新低。这种普遍的经济波动导致美国消费者信心下降，从而抑制了对自有住房的投资，并导致总体自有住房率同比暴跌。

1999-房屋拥有率（第三季度）：67%（过去25年来最高的第12位）-与上一年相比的变化：+0.2%-区域细分：---东北部：63.6%（过去25年来最低的第12位）---中西部：72.1%（第8高）---南部：69.3%（第12最高）---西部：60.8%（第12最低）-年龄细分：---35岁以下：40.1%（第11最高）过去25年）---35到44岁：67.4%（第10位最高）---45到54岁：76.3%（第8位最高）---55到64岁：80.7%（第8位最高）---65岁及以上：80.8%（8最高）

美国的经济在2000年一直保持强劲，与前一年相比，它导致了更高的总体住房拥有率。许多因素促成了强劲的经济增长，包括有利的借贷条件和低失业率。纳斯达克综合股票市场指数今年也达到了峰值，上涨了400%——这是由互联网泡沫带动的增长。反过来，更多的美国人有能力购买房屋，这导致所有地区和年龄段的房屋拥有率都在增长。

2001年-房屋拥有率（第三季度）：68.1%（过去25年来最高的第6位）-与上一年相比的变化：+0.4%-区域细分：---东北部：64.1%（过去25年来最高的第8位）---中西部：72.9%（最高排名第5）---南部：70.1%（最高排名第5）---西部：63.1%（最高排名第7）-年龄细分：---35岁以下：41.6%（最高排名第6）过去25年）---35至44岁：68.6%（第3高）---45至54岁：77.1%（第2最高）---55至64岁：81.6%（第1最高）---65岁及以上：80.3%（8最高）

容易获得融资、低抵押贷款利率和刺激的经济导致住房拥有率在2002年保持高位。恐怖袭击后美联储降低利率对经济产生了巨大而积极的影响。生意兴隆，消费者信心高涨。反过来，这导致35岁至44岁的购房者的住房拥有率达到了一个高点——由于在此期间容易获得的低利率和稳定的收入，他们能够负担得起住房所有权。

2003年-房屋拥有率（第三季度）：68.4%（过去25年中最高的第4位）-与上一年相比的变化：+0.4%-区域细分：---东北部：64.4%（过去25年中最高的第5位）---中西部：73.5%（第2高）---南部：70%（第7最高）---西部：63.8%（第4最高）-年龄细分：---35岁以下：41.5%（第7最高）过去25年）---35至44岁：68.6%（第3高）---45至54岁：76.4%（第6最高）---55至64岁：81.3%（第2高）---65岁及以上：80.4%（1最高）

整个2004年，放贷人的贷款要求仍然极其宽松，尽管有迹象表明房地产市场可能即将崩溃。随着对抵押贷款相关投资的持续需求，越来越多的借款人被批准获得他们负担不起的贷款。2004年，35岁以下购房率达到高峰，房价暴涨。借款人在购买房屋时获得了更高的金额，其中许多人原本没有资格借钱。即使在美联储多次提高利率并且买家选择只付息或其他掠夺性贷款类型时，房屋拥有率的这种上升趋势也发生了。

2005年-房屋拥有率（第三季度）：68.8%（过去25年中排名第三）-与上一年相比变化：-0.2%-区域细分：---东北部：65.1%（过去25年中排名第三）---中西部：73.3%（第3高）---南部：70.6%（第3高）---西部：64.2%（第3高）-年龄细分：---35岁以下：43%（第2高）过去25年）---35至44岁：68.6%（第3高）---45至54岁：76.7%（第4最高）---55至64岁：80.9%（第7最高）---65岁及以上：80.6%（2最高）

2006年，房价多年来首次下跌，而库存增加——这导致更多的买家跳上购买火车。前几年无法在价格方面竞争的买家突然能够找到房屋交易，但价格下跌预示着即将发生的事情。尽管如此，购买仍然很高，利率虽然高于过去几年，但也仍然相对较低。大多数经济学家认为，价格下跌和库存增加只是冷静期的明显表现——而不是完全崩溃——这使消费者信心保持高位。

2007年-房屋拥有率（第三季度）：68.2%（过去25年中排名第5）-与上一年相比变化：-0.8%-区域细分：---东北部：65.2%（过去25年中排名第2）---中西部：71.9%（第9最高）---南部：70.1%（第5最高）---西部：63.5%（第5最高）-年龄细分：---35岁以下：42%（第5最高）过去25年）---35到44岁：68.1%（第8位最高）---45到54岁：75.2%（第11位最高）---55到64岁：81.1%（第4位最高）---65岁及以上：79.9%（11最低）

房地产市场泡沫破裂的影响持续到2008年，房屋拥有率逐年进一步下降。由于抵押贷款对那些拥有次级贷款的人来说负担不起，高止赎率变得司空见惯，这导致房屋拥有率比上一年下降。房屋价值随之暴跌，这使购房者难以对市场充满信心，并使房主难以出售房屋以购买新房屋。反过来，房屋拥有率进一步下降。

2009-房屋拥有率（第三季度）：67.6%（过去25年最高排名第10）-与上一年相比变化：-0.3%-区域细分：---东北部：64%（过去25年最高排名第9）---中西部：71.6%（最高排名第12）---南部：69.7%（最高排名第9）---西部：62.7%（最高排名第8）-年龄细分：---35岁以下：39.8%（最高排名第12）过去25年）---35至44岁：66.5%（第12位最高）---45至54岁：74.5%（第13最低）---55至64岁：79.4%（第13最低）---65岁及以上：80.9%（12最低）---45到54岁：73%（12最低）---65岁及以上：80.6%（10最低）---45至54岁：72.7%（11最低）---65岁及以上：81.1%（3最高）

2012年初，楼市崩盘已经触底，这在这种情况下是件好事。触及低点使市场开始反弹——房屋拥有率也随之而来。经济正从大衰退中缓慢复苏，这导致失业率和止赎率降低。更多的就业机会也意味着更多的买家可以利用低房价，这进一步推动房地产市场走向复苏阶段。

2013-房屋拥有率（第三季度）：65.3%（过去25年来最低的第7位）-与上一年相比的变化：-0.2%-区域细分：---东北部：63.6%（过去25年来最低的第12位）---中西部：69.6%（第8最低）---南部：66.9%（第8最低）---西部：59.5%（第5最低）-年龄细分：---35岁以下：36.8%（第7最低）过去25年）---35至44岁：61.1%（第7最低）---45至54岁：71.3%（第8最低）---55至64岁：76.2%（第7最低）---65岁及以上：81.2%（10最低）

到2014年，房地产市场全面回暖，新屋销售创下2008年市场崩盘以来最强劲的表现。随着更多房屋销售完成，房屋价值继续上涨，而利率高于正常水平，越来越多的买家仍在帮助推动市场复苏。在此期间，贷款参数仍然相当紧张，但强劲的经济使购房者更容易获得融资——这有助于保持房屋拥有率高于前几年。

2015-房屋拥有率（第三季度）：63.7%（过去25年中的第2低）-与上一年相比的变化：-0.7%-区域细分：---东北部：60.8%（过去25年中的第3低）---中西部：68.1%（第1最低）---南部：65.4%（第3最低）---西部：58.7%（第2最低）-年龄细分：---35岁以下：35.8%（第3最低）过去25年）---35至44岁：58.1%（第1最低）---45至54岁：69.9%（第4最低）---55至64岁：75.3%（第5最低）---65岁及以上：78.7%（2最低）---45到54岁：69.1%（2最低）---65岁及以上：79%（4最低）

截至2017年，房屋拥有率与2016年相比略有上升——这对整个房地产市场来说是令人难以置信的强劲一年。房屋价值高于过去几年，否则可能会阻止一些买家进入市场——但蓬勃发展的经济和相对较低的利率使利率保持强劲。今年的房屋销售速度比以往任何时候都快，尤其是在东北等地区，房屋拥有率显着上升。

2018-房屋拥有率（第三季度）：64.4%（过去25年中的第5低）-与上一年相比的变化：+0.5%-区域细分：---东北部：61.5%（过去25年中的第4低）---中西部：69%（第5最低）---南部：65.4%（第3最低）---西部：60.2%（第9最低）-年龄细分：---35岁以下：36.8%（第7最低）过去25年）---35至44岁：59.5%（第5最低）---45至54岁：69.7%（第3最低）---55至64岁：75.6%（第6最低）---65岁及以上：78.6%（4最低）

到2019年，房地产市场接近有史以来的最强点——这导致了高度的信心，甚至更多的买家进入了市场。房地产市场似乎是一个确定的赌注，利率低于前一年，这意味着买家可以在积累财富的同时以更便宜的成本借钱。大多数都市区的房屋价值也出现了大幅上涨——这意味着选择进入市场的买家几乎可以保证通过他们的购房获得净值。

2020-房屋拥有率（第三季度）：67.4%（过去25年来最高的第11位）-与上一年相比的变化：+2.6%-区域细分：---东北部：62%（过去25年来最低的第7位）---中西部：71.2%（第13最低）---南部：70.8%（第2最高）---西部：62.1%（第11最高）-年龄细分：---35岁以下：40.2%（第10最高）过去25年）---35至44岁：63.9%（10最低）---55至64岁：76.4%（8最高）

由冠状病毒大流行引起的高失业率和其他金融障碍可能给房地产市场带来了巨大的问题，但这与发生的事情相反。在大流行开始时，房屋拥有率实际上飙升，这在很大程度上是由于利率大幅下降。美联储降低借贷成本的决定使得买房比以往任何时候都便宜，即使房价和价值飙升。新买家争相利用历史上的低利率，导致房屋库存短缺和激烈的买家竞争，并导致房屋拥有率高得惊人。

2021-房屋拥有率（第三季度）：65.4%（过去25年来最低的第8位）-与上一年相比的变化：-2%-区域细分：---东北部：61.7%（过去25年来最低的第6位）---中西部：70.9%（第11最低）---南部：67%（第9最低）---西部：59.9%（第7最低）-年龄细分：---35岁以下：38.5%（第10最低）过去25年）---35至44岁：61.3%（第8位最低）---45至54岁：70.1%（第7最低）---55至64岁：73.7%（第1最低）---65岁及以上：79.7%（8最低）

尽管抵押贷款利率保持在历史低点附近，库存需求保持在历史高点附近，但自有住房率实际上从2020年到2021年有所下降。房屋拥有率的下降几乎可以肯定是由于投资者和其他现金充裕的买家以创纪录的速度抢购房产而导致买家被挤出市场。有限的房屋库存竞争激烈，使得新购房者难以竞相购房。与2020年相比，这可能是导致房屋拥有率下降的主要因素，而不是买家兴趣的下降。

住房专家预计，到2022年，抵押贷款利率将从前几年的创纪录低点略有上升。房价预计会增长，但不会像2021年那样快速增长。