网贷公司拒不退还抵押车辆合格证，怎么办丨案说

滨州法院典型案例【2022】23号

自有车辆抵押办网贷

贷款还清后

网贷公司拒不退还抵押车辆合格证

怎么办？

基本案情

张某某以自有车辆作为抵押在网络平台借款，与某服务公司签订借款及抵押协议，双方在车管所办理了抵押手续，随后该公司扣除相关费用后将款项打入张某某账户，张某某按月偿还本息。

偿还数月后，张某某与公司业务员协商一致，以50000元提前还清剩余借款。张某某存入50000元当日，该公司一次性划扣完毕，但公司却以还款期数不对、利息未还完为由，不予退还张某某车辆合格证及办理解押手续，张某某遂诉至滨城区法院。

根据张某某向法庭提交的银行转账明细、微信聊天记录、借款协议、抵押合同、车辆抵押登记表等证据，法院缺席判决某服务公司退还张某某涉案车辆合格证，协助张某某办理解除车辆抵押登记手续。判决生效后，某服务公司未履行判决义务，张某某申请强制执行。

执行结果

因申请人张某某借款及还款均是通过平台或电话与网贷平台联系，并不知道公司地址。执行人员设法查询到被执行人公司负责人的联系方式，了解到该公司住所地在深圳。经过几轮的释法明理、晓以利害，该公司最终同意退还车辆合格证。

目前，申请人张某某已收到被执行人某服务公司邮寄的车辆合格证。与此同时，法院为申请人张某某在车管所办理了涉案车辆的解押手续，案件执行完毕。

法条链接

《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十九条

对判决、裁定和其他法律文书指定的行为，被执行人未按执行通知履行的，人民法院可以强制执行或者委托有关单位或者其他人完成，费用由被执行人承担。

法官说法

当事人应当遵循诚信原则，按照约定全面履行自己的义务，本案借款人经与服务公司协商一致，提前偿还了借款，服务公司理应退还车辆手续及办理解押，服务公司不履行判决确定的义务，法院依法强制执行。

提醒广大网民，贷款一定要到正规机构申请，网贷虽手续简单、门槛低、放款快，但许多不正规的网贷平台存在形式隐避、利息费用高、逾期催收手段恶劣等问题，办理网贷一定要提高警惕、预估风险，避免因轻信导致损失及不必要的麻烦。同时，网络不是法外之地，对侵犯当事人合法权益的不规范网络行为，人民法院及时依法予以打击。

法官简介

吴玮滨城区人民法院执行局执行员

是集体“赖账”还是另有隐情？15人贷款买二手豪车拒还款，涉案270余万元

“

我提供我的驾照我的身份证还有我的银行卡刚开始的时候是承诺说5000元后头真正下来他们说过两天我们要给你10000元的”

通常来说，申请贷款会较为重视个人征信，即使因忘记还款而逾期，经提醒也会及时还款。

然而，发生在云南的这起案件却与一般情况不同。

云南曲靖，某二手车贷款公司办公点的负责人李先生发现，有15名贷款人逾期未还款。经提醒后，这些客户依然态度强硬地拒绝还款。

李先生报警后，“赖账”的贷款人竟然也陆续报案，声称自己被骗了。

借身份，办贷款

15名贷款人之一的李超（化名）向警方详细介绍了自己被骗的经过。

先前，他因为资金周转困难，急需一笔钱。一个朋友得知后，向他分享了一个赚钱的方法。

朋友表示，他认识一个办理二手车贷的中间人。如果李超把自己的身份信息借给别人贷款，根据所贷金额，李超就能得到5000元至10000元不等的好处费，而且还贷款的事情也不用他操心。

在朋友的介绍下，李超联系了这名中间人陈建旭。陈建旭向李超打包票，贷款办完后，李超并不需要还月供，他们还满三个月贷款后，贷款公司会结清贷款，李超就可以拿到相应的报酬。

根据陈建旭的要求，李超将自己的身份证、驾驶证和一张今后用于还款的银行卡拍照发给对方。过了几天，陈建旭告诉李超，他即将配合办的是一辆二手宝马车的车贷，贷款数额高达近20万元。之后，二手车贷款公司贷款专员刘晶（化名）上门来找李超签贷款合同，走完全部流程后，终于办完了贷款手续。

没过几天，贷款就下来了。银行发来的短信显示，李超每月应还近6900元，需还款36个月。与此同时，陈建旭给他转账了相同数额的月供，让他还款。如此还款3个月后，按照陈建旭的说辞，此时贷款已经结清，李超就可以得到先前说好的10000元好处费。

谁也没想到，等到第4个月，银行的还款提示又来了，这次李超并未收到月供，于是赶紧联系陈建旭，不料早已被对方拉黑，之前介绍他做车贷的朋友也联系不上对方。李超这才意识到，自己被骗了。

先抵押，后放款

其他几名报案的贷款人和李超有相似经历，虽然对接他们的中间人不同，但这些中间人都承诺，办理贷款后会给他们好处费，并且他们不需要还贷款。等贷款下来后，这些中间人全都“消失”了。

这15名贷款人平时收入较低，但是办理的都是二手名牌豪车车贷，贷款总额高达270多万元，警方认定这是一起骗取二手豪车贷款的诈骗案。

经过调查，警方查明，这15笔车贷都由贷款专员刘晶经手办理，但她却称对骗贷毫不知情。

刘晶说，作为业务员，她的任务就是寻找有贷款需求的客户。找到客源后，她首先会通过公司内部软件预审一下客户征信，看看是否符合办车贷的要求。贷款人的征信预审通过后，刘晶会帮他们申请贷款。

办完一系列手续后，刘晶会告知二手车商，将车辆过户到贷款人名下。过户成功后，车管所会发放车辆登记证和车辆行驶证，这时刘晶就把车辆登记证拿回公司进行抵押。

贷款公司负责人李先生介绍说，一般情况下，他们将车辆登记证做完抵押，再拍照上传，提交公司后台审核，总公司那边一旦审过便会迅速放款，放款后他们再补手续，将车辆登记证原件寄回总部存档，整个贷款流程就结束了。

警方查明，这15本过户成功的车辆登记证书上并没有抵押信息。可刘晶认为，自己都是按正规程序进行，按道理说不应该出差错。

刘晶回忆，与往常不同的是，这次的客源由男友彭一航提供。可男友并没有提供车辆登记证原件，只给她发了一些照片。她找男友要原件时，彭一航解释说这些车主都是外地人，办手续需要时间。于是刘晶没有走公司正常程序做抵押，而是绕开办理抵押手续的工作人员，自行将男友提供的图片直接上传后台，走完手续后公司就放了款。

出于对男友的信任，刘晶没有怀疑他的说辞，想着等自己拿到车辆登记证原件，在规定期限内邮寄到公司就行。可是，彭一航却一直拖延，迟迟没有交出原件。

假抵押，骗贷款

原来，拿到车辆登记证书后，彭一航并未真正做抵押，那些附着了抵押信息的照片是其伪造的。

警方还查明，这15笔银行贷款最终进入了一个名叫王泽锐的人的账户。据此警方认为，贷款专员刘晶、其男友彭一航以及王泽锐，有着重大作案嫌疑。

2021年12月30日，警方在重庆市抓捕了犯罪嫌疑人王泽锐，随后又在云南省楚雄州、红河州等地陆续将团伙成员抓获。

随着诈骗团伙成员一一落网，案件真相也逐渐浮出水面。

几年前，王泽锐曾在云南省曲靖市开了一家二手车行，彭一航就是店里的员工，他们很熟悉二手车贷的办理流程。后来，王泽锐得知刘晶在贷款公司专门负责办贷业务后，就与彭一航等人商议，试图利用刘晶，骗出贷款。陈建旭等人先用利益诱惑那些急需用钱、征信良好的“客户”入套。从车商处获得车辆登记证、车辆行驶证和所有权人身份信息材料后，彭一航就到车管所将车辆过户到贷款人名下。

等刘晶走完贷款手续后，彭一航又去车管所将车辆过户回去，之后他谎称客户不要车了，将车及材料还给车行，车行所有人就将刚刚打进他们账户的贷款转给彭一航。最终，贷款的钱全部落入他们团伙的口袋中。

2022年6月23日，两名主犯被告人王泽锐、彭一航因犯诈骗罪，被法院判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元。其他从犯均因犯诈骗罪，被判处两年六个月至六年不等的有期徒刑，并处罚金。

对于贷款专员刘晶，检察机关认为其涉嫌诈骗罪事实不清、证据不足，不予批准逮捕，公安机关变更其强制措施为取保候审，现正在进一步补充侦查当中。

警方发现，由于贷款市场、二手车市场竞争激烈，部分公司及其工作人员在追求效率和利润的过程中，只注重业务而忽视安全，对原本正规的操作流程进行变通，这才为犯罪发生提供了可能。

二手车商本该谨慎一点，按行业惯例提供少量资料用于中介销售，而不能轻易将车辆证件及所有权人身份材料和盘托出。贷款公司必须严格执行规范的业务操作流程，完善内部管理制度。贷款人一定要保护好个人信息，千万不要为了所谓的好处费，随意出借个人信息，否则很可能背上巨额债务，留下惨痛教训。

普法时间fhiji

Q1：

现在诈骗团伙骗取贷款后私分了，犯罪嫌疑人已经将非法所得的这些财物挥霍一空，但是15名贷款人身上还背负着车贷，这些钱怎么办，该由谁来还？

A1：

这些被害人出于资金周转的需要或者一时手头紧，帮助他人办理贷款，结果却背上巨额债务，让人痛心和惋惜。

他们可以向法院提出申请，要求查扣、追缴被告人的资产用于退赔。如果法院对被告人判处了罚金，导致被告人没有钱去退赔给被害人，那么按照“先民后刑”原则，先对被害人给予退赔，然后再执行罚金。

如果被告人个人财产确实不足以退赔的话，也可以考虑能不能让他的家人帮忙赔偿，因为积极退赔是一个量刑情节，如果积极退赔的话，在量刑上可能会轻一些。

Q2：

目前法院已经以诈骗罪对9名犯罪嫌疑人定罪判刑，如何看待这个判决结果？

A2：

这些被告人之所以量刑不一样，是因为他们在犯罪过程中的地位和作用不一样。

王泽锐首先发现了所谓二手车贷当中的漏洞，组织策划了整个犯罪过程，而彭一航负责根据被害人的征信去选车，然后伪造车证、退车骗贷等等，这些都是诈骗的主体行为，所以他们俩是主犯。

其他人只是负责物色被害人，在整个犯罪过程中起次要作用，属于从犯，因此量刑要轻一些。

而贷款专员要视情况，如果构成犯罪的话，是构成诈骗罪还是构成违法发放贷款罪，就看她的主观认识。如果事先她和彭一航有过通谋，明确知道买车卖车是假的，车证也是伪造的，那么就可能构成诈骗罪。而如果她仅仅是出于对男友的信任，没有严格履行审核手续，那么就可能构成违法发放贷款罪。所以，诈骗罪和违法发放贷款罪，它们的一个主要区别就是主观认识状态，诈骗罪是故意，而违法发放贷款罪是过失。

来源：CCTV今日说法

房屋抵押贷款逾期多久会被收房子？房屋抵押贷款还不上了怎么办？

一般将房屋抵押贷款后，贷款年限都比较长，比如5年、10年，甚至是30年。因此，偿还房贷就成了一个长期的过程，而在这段时间里，借款人都需要有经济能力去偿还每月的房贷。但是事情往往不会那么如人愿，可能会出现一些不稳定因素，而导致借款人短期内无法按时偿还月供，造成房贷逾期。所以，有些人担心房屋抵押贷款逾期多久会被收房子?房屋抵押贷款还不上了怎么办?

一、房屋抵押贷款逾期多久会被收房子

一般情况下，当贷款人出现连续三个月逾期或者累计六次没有按规定偿还贷款的时候，贷款机构就有权利提前终止贷款合同，要求贷款人提前还款，甚至是按规定处置贷款人抵押的房子。

据了解，一般房贷逾期短时间内银行会催收还款，但是并不会轻易收房子，如果借款人逾期时间超过三个月，多次催缴都没有还款的话，那么银行有可能会向法院提起诉讼。银行主要是看借款人的逾期情节是否严重，如果严重的话，银行会走法律途径，借款人没有能力偿还欠款，那银行就会要求法院对借款人名下的财产进行拍卖、抵押，以此来抵所欠的房贷。

二、房屋抵押贷款还不上了怎么办

1、要求暂停还本金

借款人可以与银行协商，要求暂时只还利息，不还本金。银行因为有房子作为抵押物，所以通常会接受借款人的提议，而且这样银行可以多赚点利息。对银行来说，只要借款人不恶性逃债，银行就没有损失。

2、要求延长还款期

也可以与银行商量延长还款期限。例如原本房贷期限是20年期，已经还款8年，由于突然发生财务困难，一时间无法定期偿还固定本息。此时，可以主动找银行商量，依照自己每个月可以负担的房贷支出，将房贷期限再展延到30年期。

3、再向银行借钱

为配合房贷客户的需求，许多银行已推出“理财型房贷”，方便房贷客户将已经偿还的房贷，再借出来使用。不过，借出来使用的金额，利率要比房贷利率高一点。如果借款人资金周转出现问题，一时解决不了，“这种理财型房贷”不失为一个应急的好办法。

以上就是关于房屋抵押贷款逾期的一些内容，一般房屋贷款逾期，贷款机构不会立即收房子，而是在判定借款人丧失还款能力后，才会处置借款人抵押的房产。贷款逾期以后，还会被贷款机构计算罚息，还会留下不良贷款记录，所以不论从哪个方面来看，房贷断供都不是一个好的选择。