不通过中介，自己到银行贷款的4个步骤

很多人贷款前，现在都喜欢找贷款中介办理，并且接得最多的贷款推销电话，都是中介打的。

虽然委托贷款中介办理会更省事，但贷款中介收取的服务费，让很多人头疼却又无奈。

很多人就会想，自己去银行直接申请，就可以省下一笔服务费。

今天我就给大家分享，自己如何去银行申请贷款。

在申请贷款前，要做好这个准备：

第一步：打一份征信报告首先拿着身份证，到人民银行或可以打征信的银行，先打印一份个人征信。

第二步：整理自己的收入情况回到家中后，整理好自己的工作情况，主要从以下几方面：社保查询账户和密码，公积金查询账户和密码，银行工资代发记录

第三步：寻找银行尽量选择附近的银行，可以挑选3-5家，商业银行为主，规划好路线后，带上自己的征信报告，直接前往提前选好的银行去咨询，说自己要贷款，想了解一下贵行的贷款产品。

如果路线合理，基本一天可以跑3-5家银行。

了解完每家银行的贷款产品和要求后，回到家中，再对比自己的条件，看看哪家更符合。

第四步：具体沟通经过一番了解，确定好银行后，则直接再次前往银行，明确说要申请贷款，这时一般会有贷款经理接待你，此时银行经理会根据你的情况考虑是否办理。

大概能贷多少钱，利息多少，会根据他们的经验给出一个大致的判断。

当然了，这4个步骤尽量要在7天前完成，因为征信报告有效期打印出来后就是7天，过期了有的银行会要求重新打印一份最新的。

以上四个步骤主要是针对工作稳定的人，至少在当前单位有五险并且工作满1年，同时征信也还不错的人。

实操 | 普通人如何办理信用贷款与申请百万贷款

贷款行业流行一句话：能借你1000的是朋友，借你10000的亲人；借你10万的是父母，而能借你100万以上的就只有贷款机构。

人在生活中，总会出现资金暂时紧张的状况；年轻人买第一套房子甚至需要掏空6个钱包。这种时刻，他们是多么希望能有银行借给自己一百万啊。

然而，上百万的额度，银行可不会随随便便就借出。就像是申办信用卡一样，申请贷款，也需要一系列准备工作和申请流程。

虽然我早早就开始创业、开办公司，没有什么在公司上班的经验，办理信贷也有专门的经理帮忙做规划。但是在办理贷款的过程之中，我逐渐摸索出了一套申请的“攻略”，说白了也就是人们常说的“底层逻辑”。

投资就是一通百通，我为大家介绍一下这些逻辑，希望可以帮助大家破解——普通人如何申请百万贷款？

1准备工作

俗话说，将军不打无准备之仗。办卡也好、贷款也好，准备工作异常重要；有些工作甚至在提交申请之前的3个月就要开始准备。

1、征信自查：

贷款当然需要查询征信。那么在提交之前，最好自己可以先确认一遍征信有没有问题。自查征信也很简单，带好身份证到当地的某些银行网点查询打印即可，也不计算在征信查询次数当中，不用担心影响信贷的资格。

如果发现征信有问题，及时想办法补救，确保之后再去正式提交申请。

2、收入证明：收入证明是很重要的资产证明，也是银行需要的信用背书。现在深圳的年轻人的薪水很多事属于月薪不高、年终奖金占大头，那就要要开具年终奖的年收入证明。如果是想申请几家银行，要跟单位确认是否可以开具多张收入证明（平时跟财务人力姐姐搞好关系的重要性）。人一般不止一张常用银行卡。所以开流水的时候，我建议大家看一下自己几个银行账户、选一个流水大的做资产证明。

因此在准备阶段，也可以将所有收入都集中到一张主卡上面，让自己的经济实力显得更加雄厚。

3、资产证明：

除了工资收入，影响“信用实力”的还有一些其他的个人资产证明：房子、车、存款、保险等等，它们可以有力的说明“我还得起钱”，让银行对你更加“心里有底”。趁着贷款，正好可以仔细整理一下自己的各项资产，也可以更详细的规划一下个人的资产-负债，从而在投资中更有针对性。大家还记得我去健身的故事：肚子减肥难，就着重把胸肌练起来；胸大了，肚子就显小了。

想多贷款，最简单的办法就是直指核心：证明自己资产多、人品好，既可靠又还得起钱，银行自然喜欢你。

2申请要点

1、符合要求要想考试考得好，就要知道考官想要的答案是什么，照葫芦画瓢。每个银行都有自己不同的贷款产品，对应不同的个人情况。产品没有最好，只有最适合。提交材料之前，我建议大家先向专业人士（比如我）了解自己能选择的产品范围，从利息低的产品开始排序。

确定好合适的产品后，再相应申请，提高“命中率”。

2、特定排序

一个在银行多年的朋友曾说过，个人是算不过银行的。其实所有的关窍银行都明白，只是不与你计较。然而一旦计较起来，倒霉的会是谁，也不用我说了。

正确的申请排序也能够有效的提高通过率。

但是并不是说，只要遵循一定的顺序，就一定能拿到百万额度。贷款中，银行会根据你的综合评分来判断能否通过，所以具体的资质和额度认定，还需要具体分析。

3、把控时间。

凭本事借的钱，也是要还的。短期内申请多笔信用贷款，负债率升高，肯定会对后期的按揭、抵押贷款等产生影响。如果不是打算“一锤子买卖干了就跑”，而是要综合配置的话，结合自身的还款能力、长期的经济状况就必须要考虑。

千万不要高杠杆一时爽，还不上月供，那可就是黄粱一梦了。

4、配合银行要求。

贷款被拒有多种原因，比如信用不良，负债过高，工作不稳定，流水太少等。但很多时候我们不知道究竟是什么原因导致被拒的，银行一般只说“综合评分不足”。这个时候，如果银行提出一些理财产品、保险产品或者存款等要求，那事情就还有转机。这些行为通常就是在暗示你，你需要“配合银行工作”，与他们产生一些交易往来，“向优质客户”靠拢。鉴于双方的地位和需求的急切程度，如果他们提出的要求在合理的业务范畴之内，我建议大家多配合银行的工作。

有来有往，有礼才能走遍天下。

3征信要注意的点

1、不要当“白户”

“白户”，就是从没有办理过任何信贷产品的人。很多上了年纪的朋友会认为，我只存款、取款、正常消费，没有向借过钱，应该是可靠的呀，为什么银行会拒绝我贷款呢？

这就像女孩子评价你“是个好人”一样。对于银行来说，从来没有办理过信贷的人，他们不了解其过往的信用情况，又没有产生过交易往来（没赚到过钱），自然对于这类客户抱有谨慎态度。如果你是这种客户，赶紧参考上几个篇章，申两张信用卡多用用即可。

2、降低负债率：

无论是审批信用卡还是贷款，资产负债率都非常关键。欠款太多、或者已有多笔贷款、网贷小贷记录等等，个人的负债率偏高，显得特别缺钱花，肯定会影响到贷款的批复。

我个人建议大家尽可能把负债率控制在60%左右。当然，负债率也不是绝对的。如果你的资产总量很大、月收入额高，负债多一些也没问题。肚子大了，胸自然就显小了。

3、信用大数据：现在已经是大数据时代，每个人的经济活动在网络下几乎都是透明的。

水电煤气、手机宽带拖欠费，甚至闯红灯、肇事罚款等行为，即便当下不显示在征信上，在信用评级的内部系统里，对个人的信用也会产生影响。如果各位有此类行为，还要尽早尽快地消除它们为好。产品说完了，

下一篇，我来跟大家讲讲贷款使用上的一些注意事项。

普通人怎么贷款20万？教你贷款的3种方式，看哪种适合你

虽然网贷申请更方便，但是它的额度不会很高，普通人想要贷款20万，最优的方式还是选择银行贷款，这一来银行的贷款额度更高，二来银行的保障性更强。具体可以选择的贷款方式有抵押贷款、信用贷款、以及担保贷款。

一、抵押贷款

抵押贷款的好处是只要你拿的抵押物价值够高，你能够申请的额度相应的也会更高。一般来说贷款额度可以达到抵押物估值的70-80%，还是非常可观的。贷款人选择最多的抵押方式就是房屋抵押和汽车抵押。

1.房屋抵押

进行抵押的房子使用权必须属于贷款人名下，如果使用他人的房子作为抵押需要出具同意书以及关系证明，不得随意使用他人的房子进行抵押。

而且房子不能在其它的地方作为抵押物，很少银行支持二次抵押，毕竟价值会大打折扣。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）抵押的房子的年龄和房子贷款的时间相加不能超过40年，且房子不能属于国家拆迁计划中，否则一律不予以抵押。

2.汽车抵押

汽车要属于私人所有，不能有营业与公益性质，车子牌照最好是当地的，这样办理抵押手续更方便，如果是外地牌照，很大可能需要抵押车子的使用权，在抵押期间无法使用车子。

不同的银行对抵押车辆的要求不一样，具体还需要根据实际情况而定，新车要比二手的更具有抵押价值。

二、信用贷款

信用贷款主要考察的是个人信誉问题，征信报告是重要的参考标准。如果贷款人的资质条件够好，最高可以申请50万元的贷款额度。

申请信用贷款需要信用良好，个人征信报告中没有不良贷款记录，当然贷款人的经济水平也是非常重要的，这是能否按时偿还贷款的关键所在。

如果能提供相关学历证明、经济证明那么申请贷款会更加轻松。

三、担保贷款

担保可以找专做担保的担保机构，也可以是身边资质、经济水平较好的人做担保。这两种比较类似，只不过担保机构会收取高额的费用作为回报。

但只要遇到贷款人无力偿还的情况，还款的压力就落在担保机构和担保人的头上，他们既然做了担保，就需要承担一定的责任。

其实也可以用物作为担保，使用银行认可的物品作为担保，一旦贷款人无法偿还，贷款人可以用担保物作为交换，也就是以另一种方式将资金还清，银行的利益也不会有所损失。

以上是对“普通人如何贷款20万”内容的分享，希望可以帮助到大家。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。