多地可延期还房贷，办理指南来了
“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。
日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。
涉及哪类人群如何办理手续？
人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。
在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。
记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。
对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。
有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。
除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。
业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展
“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。
招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。
实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。
记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。
在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。
“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。
作者：杜燕飞初梓瑞周睿
来源：人民网
上市银行半年报“大乱斗”，涉房贷款降不下来？
图片来源@视觉中国
文一号企业家，作者楚翼
2022年上市公司半年报陆续完成披露，各行各业参差不齐，比如“营收王”一如既往归“两桶油”，营收增幅最高的则是创业板次新股华兰疫苗，营业收入增速达9625%排名第一。
而最赚钱公司还是得“花落”四大行，上半年工商银行、建设银行、农业银行、中国银行分别实现归母净利润1715亿元、1616亿元、1289亿元和1199亿元。
2022年上半年归母净利润TOP20，其中有12家是金融业，除了中国平安和中国人寿，剩下的也全部是银行。
但实际上今年上半年的银行业绩增速却在放缓。
Wi统计显示，42家上市银行合计实现营业收入3.06万亿元，同比增长4.88％；合计实现归母净利润1.05万亿元，同比增长7.54％。
而2021年，这两项指标的增速分别为7.93％和12.64％。
作为最生动的商业，银行有着“旱涝保收”的天然优势，如今，连银行业也面临着增长压力，不妨就上市银行做一番中报解读，看看增长中枢是否下移？
营收规模捉对“厮杀”，业绩分化严重上半年，六大国有大行营收增幅最高的是邮储银行高达10.03%，其次是交通银行7.09%；净利润增幅上，邮储银行仍然保持增速第一，达到14.88%，中国银行以6.30%居于第二。
不良率指标上，工、农、中、交、建基本差不多，均在1.4%左右，邮储银行较低只有0.83%。
而在营收和净利润规模上，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行持续领先，都实现了3、4千亿营收，和1、2千亿以上净利润。邮储银行和交通银行则分别有千亿营收规模和400多亿元净利润。
上市银行2022年半年报业绩一览/一号企业家统计
全国性股份制商业银行中，招商银行占据第一，实现营收1790.91亿元，同比增长6.13%；净利润694.2亿元，同比增长13.52%。
兴业银行和中信银行分列二、三位，分别实现营收1158.53亿元、1083.94亿元，分别同比增长6.33%、2.65%。
净利润上，兴业银行录得448.87亿元，同比增长11.9%；中信银行325.24亿元，同比增长12.03%。
千亿以下营收规模的股份制银行中，浦发银行和平安银行均实现了900亿元以上的营收，且差距只有60亿元，但浦发银行的营收增幅仅有1.31%，远远低于平安银行8.70%营收增幅。
在净利润上也是增幅差距明显，浦发银行净利润301.74亿元，同比增长1.13%；平安银行净利润220.88亿元，同比增长高达25.6%。
在500亿至900亿元营收规模银行序列，民生银行和光大银行营收规模接近，分别为741.99亿元和784.54亿元，净利润分别为246.38亿元和232.99亿元。
但是在增幅上却呈现不小的落差，光大银行保持了营收、净利润双增长；民生银行却双双大幅下滑，上半年营收同比下降15.47%，净利润同比下降7.22%。
300亿至500亿元营收规模银行中，华夏银行、江苏银行、北京银行和浙商银行处于同一梯度，分别实现营收484.52亿元、351.07亿元、339.43亿元、317.4亿元，分别录得净利润115.3亿元、133.8亿元、135.74亿元、69.74亿元。
华夏银行、江苏银行、北京银行和浙商银行，上半年营收增幅分别同比增长0.70%、14.22%、1.71%、22.53%；净利润增幅，分别同比增长5.01%、31.20%、7.88%、1.80%。
从中不难看出，浙商银行营收增长较快，但净利润增长却最低，同样规模的营收却只有别人一半的净利润，说明浙商银行营业净利率较低。
相反，江苏银行则是四家中唯一交出营收、净利润两位数增长成绩的银行。
在百亿至200亿元营收规模银行中，上海银行与渤海银行分别实现营收279.42亿元、134.91亿元，净利润分别为126.74亿元、44.03亿元。
其中上海银行营收与净利润分别同比增长0.86%、3.23%，而渤海银行则分别同比下滑14.63%、17.62%。
渤海银行也成为全国性股份制银行中业绩表现最差的银行，在已统计的上市银行半年报中，也是上半年净利润下滑最多的中型银行。
总体而言，中型银行业绩分化明显，招商银行稳居头把交椅，平安银行上半年发力迅猛，与浦发银行竞逐激烈，民生银行、渤海银行业绩下滑严重，江苏银行逆势增长，浙商银行或后劲不足。
城商行南北差距明显，杭州银行异军突起城商行中，宁波银行拔得头筹，分别实现294.12亿元营收和112.68亿元净利润，营收与净利润增幅分别为17.56%和18.37%。
南京银行也不遑多让，以235.32亿元营收、101.5亿元净利润紧随其后，营收与净利润增幅分别达到16.28%和20.07%。
杭州银行则坐稳第三把交椅，上半年实现173.02亿元营收、65.93亿元净利润，分别同比增长16.31%、31.67%。
在银保监会以房贷集中度划分的第三档银行中，杭州银行增势迅猛，并在同等营收规模银行中位居第一。
百亿元营收规模的则有长沙银行和成都银行，分别实现营收112.59亿元和99.95亿元，录得净利润分别为35.82亿元和44.57亿元。
不过，成都银行增势更超长沙银行，上半年营收与净利润增幅分别高达17.02%、31.52%，增幅与杭州银行几乎不相上下。
而长沙银行上半年营收与净利润增幅则只有8.71%、2.91%。
郑州银行、贵阳银行居于70-80亿元营收规模银行阵营，两家的营收增幅也相差无几，分别达到8.86%和9.47%。
但净利润增幅则差距明显，郑州银行净利润同比增长3.15%，贵阳银行则只有0.52%。
青岛银行、苏州银行与重庆银行上半年营收在60亿元左右，其中重庆银行较高达到67.7亿元。
但营收增幅上，重庆银行同比下滑7%，而青岛银行与苏州银行则分别同比增长16.56%和8.05%。
净利润上，三家银行的净利润均超过20亿元，重庆银行仍然最高，录得27.85亿元净利润，但增幅上同样处于最末，仅实现4.70%的净利润增长。
而青岛银行和苏州银行分别实现12.28%和25.08%的净利润同比增长。
营收下滑的城商行还有兰州银行，上半年营收同比下降2.99%，实现营收38.04亿元；不过净利润仍保持增长，录得8.3亿元净利润。
与之相比，北方的另外三大城商行西安银行、盛京银行、锦州银行则下降明显，营收、净利润双双下滑。即便三家银行的营收规模分居三个档次，分别为30亿元、80亿元及50亿元。
西安银行营收、净利润分别同比下降8.48%、13.45%；盛京银行营收、净利润分别同比下降5%、7.9%；锦州银行营收、净利润分别同比下降10.2%、38%。
从上市城商行业绩表现来看，南北差异较为明显，宁波银行、南京银行、杭州银行、苏州银行等或营收、净利双双大增或是“单项冠军”，然而北方的几家城商行则失速明显。
涉房贷款集中度仍踩红线，不良率风险不低在2022年半年报发榜过后，央行银保监会联合下发的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，已经执行一年半时间。
通过梳理上市银行中报数据，可以发现整体上呈现“银行涉房贷款比重下降、房企和个人住房贷款不良双升”的局面。
2022年半年报上市银行涉房贷款集中度/一号企业家统计
首先来看房地产贷款集中度，其中又分为对公房地产贷款占比和个人按揭贷款占比。
如果按照银保监会对涉房地产贷款分类划分，第一档6家中资大型银行在2022年6月末均达到监管标准。
第二档中资中型银行中，招商银行、兴业银行和渤海银行超过监管“红线”，招商银行的房地产贷款合计占比30.1%，个人住房按揭贷款占比23.4%，均超过银保监会规定的27.5%和20%上限。
兴业银行与招商银行差不多，其房地产贷款合计占比30.2%，个人住房按揭贷款占比23.17%，也超过上限。
渤海银行则是“两条红线”踩中一条，其中房地产贷款合计占比达到28.1%，超过上限；个人住房按揭贷款占比19.31%，接近上限。
而且与多数银行压降房地产贷款不同，渤海银行今年上半年房地产业贷款占比还有所增加，从2021年末的7.94%上升至2022年6月末的8.76%。
渤海银行业绩下滑也颇为明显，营收下滑14.63%至134.91亿元，净利润为44.03亿元，同比下降17.62%。这在大多数取得增长的上市银行半年报中比较明显。
与渤海银行堪称“难兄难弟”的民生银行，2022年上半年业绩也出现下降，截至6月末实现营收741.99亿元，同比下降15.47%；净利润246.38亿元，同比下降7.22%。
不过民生银行的房地产贷款占比没有触及监管红线，其房地产业贷款占比8.54%，个人住房按揭贷款占比14.13%，二者合计房地产贷款占比22.7%，均在监管上限以下。
与大多数上市银行房地产业贷款占比小于个人按揭贷款占比不同，浙商银行房地产业贷款占比达12.09%，个人按揭贷款占比6.55%。
第三档城商行中，成都银行、青岛银行踩中“两条红线”。
成都银行房地产贷款合计占比达到25.7%，个人按揭贷款占比达18.69%；青岛银行房地产贷款合计占比为26.9%，个人按揭贷款占比则为17.64%。
郑州银行、兰州银行和盛京银行则踩中“一条红线”，在房地产贷款合计占比指标上，三家银行分别为23.1%、23.2%和22.6%。
农商行中，青农商行也踩中一条红线，房地产贷款合计占比达到24.6%。
第四档县域农合机构，常熟银行、张家港银行、江阴银行均未触及监管上限。
其次，再看对公房地产业贷款和个人按揭贷款不良率。
从对公房地产业贷款不良率来看，第一档六大行中工商银行和中国银行不良率居前，分别达到5.47%和5.67%，去年末两家银行的不良率分别为4.79%和5.05%。
第二档的中资中型银行中，浦发银行的对公房地产业贷款不良率达到3.83%，民生银行紧随其后达到2.99%，中信银行2.89%，招商银行2.82%，光大银行2.56%，兴业银行2.15%。
该六家中型银行中，对公房地产业贷款不良率除了中信银行较去年末已经回落，其他银行均有所上升。
其中招商银行上半年房地产业贷款不良率2.82%，比去年末的1.41%翻了一倍，不良金额达到112亿元。
平安银行、华夏银行和浙商银行对公房地产业贷款不良率虽然均低于1%，但平安银行对公房地产业贷款不良率已从0.22%飙升到0.77%，增长了250%。
华夏银行对公房地产业不良贷款率亦从去年底的0.66%降至如今的0.62%，但其整体不良率始终居高不下，在9家A股上市股份制银行中，华夏银行的不良贷款率最高，达到1.79%。
浙商银行的房地产业贷款不良率则有所上升，从0.62%增至0.90%，反观其房地产业贷款占比却没有较大变化，仍维持在12%左右，说明其对公房地产贷款风险在今年有逐步暴露之虞。
第三档城商行中，对公房地产业贷款不良率最高的是重庆银行，上半年达到6.15%，较去年末增加1.44个百分点，也是A股上市银行中唯一破6%的银行。
个人住房贷款不良率最高的是郑州银行，上半年达到1.34%，较去年末增加0.38个百分点，也是A股上市银行中唯一不良率超过1%的银行。
在个人住房贷不良贷款增速上，杭州银行、上海银行、渝农商行、青农商行分别较去年末增长58%、56%、47.76%、47.37%，虽然不良率绝对值均较低，但不良贷款增长较快。
在部分房企风险暴露、房地产弱市行情之下，银行涉房贷款既要化解“存量风险”，又要严把“增量风险”关口，还要在稳融资背景下保障房地产合理融资需求，政策与市场两端对银行业应对变局的能力提出了更高要求。（本文首发钛媒体APP）
近十年来首次！英国关键房贷利率升破4%
英国通胀正在以前所未有的速度上升，为了遏制通胀，英国央行本月早些时候将利率上调50个基点，为1995年以来最大的一次加息。
然而，英国房贷利率的上升速度已经超过英国央行基准利率的增速。自去年12月以来，英国两年期固定房贷利率已经上升了175个基点，而英国央行的累计加息幅度则为165个基点。
根据MfGP汇编的数据显示，英国两年期固定利率住房贷款的平均利率目前已经超过了4%，是自2013年2月以来的首次。这可能会影响到超过300万的英国房主，因为其固定房贷利率将在今年或明年到期。
房地产门户网站Z本月早些时候警告称，如果房贷利率达到4%，英国的房屋价格增长将停止，而一旦房贷利率攀升到这个水平以上，房价或将会下降。最近几周，平均五年期固定利率抵押贷款同样已经突破了4%。
此外，数据提供商表示，贷款人提供抵押贷款产品的平均时间为17天，创下了历史新低，且客户可选择的贷款方案较少。
Mf的发言人EWii表示：
我们看到贷款人撤回了部分或整个贷款，其中一些人称贷款的暂停是由于前所未有的需求。
在大量申请涌入之后，供应商需要管理他们的服务水平，因为借款人在利率有机会进一步攀升之前急于获得交易。
英国国家统计局数据显示，7月份英国房价年增长率从6月份的10.7%小幅上升至11.0%，考虑季节性因素后价格环比上涨0.1%。英国最大房地产网站Rihv上周数据显示，8月份待售新屋要价环比下降1.3%，同比增速从9.3%降至8.2%。按价位来看，高价房跌幅最大，按区域来看，伦敦房价领跌。
业内人士表示，地缘政治紧张和经济前景恶化带来的投资不确定性导致英国房屋抵押贷款利率的风险溢价不断提高，而上述因素会使英国房地产市场进一步承压。
不仅仅是英国，全球发达经济体房地产市场似乎都从此前疫情以来超低利率下的“火爆”转向“滞涨疲软”。疫情期间持续的超低利率环境和大规模政府财政刺激政策催生了全球房地产市场高温，然而随着各国央行“暴力”加息的力度越大，市场修正幅度也越大。这也正在印证高盛此前的判断，全球楼市硬着陆，是一个不可忽视的风险。
虽然美国的房屋抵押贷款利率在8月初已从6月份的13年来的高点5.81%迅速下降，自4月初以来首次跌穿5%，但美国房贷利率仍远高于一年前的水平。此外，美国房价降温形势已超越金融危机，据美国按揭贷款软件、数据和分析提供商BkKih表示，美国6月份房价涨幅放缓了两个百分点，为该机构自1970年代初有记录以来的最大单月放缓。
欧洲地区房地产市场虽仍呈现出增长态势，但疲态已经逐步显现。欧洲统计数据显示，今年一季度，欧元区住房价格指数同比增长9.8%，欧洲整体增幅高达10.5%，为2005年有该项统计以来的最高水平。然而，值得关注的是，在历经2021年和2022年初房地产投资量增长之后，近期欧洲地产投资活动开始放缓，5月份和6月份的投资量均呈下降趋势。
此外，华尔街见闻稍早前文章提及，新西兰的房价本月初较去年11月的峰值水平跌去了6%。澳大利亚的主要城市悉尼和墨尔本的房价也正在大幅下降，其中，悉尼的楼市更是已经连续六个月降价。此外，对于加拿大而言，自从央行于今年3月开始将基准利率从纪录低点上调以来，加拿大房价最高的城市不列颠哥伦比亚省和安大略省正在面临严重的房价下滑。
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