年利率高达36%，58同城旗下借贷平台，越过了24%的红线

6月起，多地监管部门向辖区内消费金融机构进行窗口指导，要求在一年内将个人贷款产品年利率降至24%以内。

很多互联网、消金公司，已经纷纷将借款利息降至24%以内。不少助贷公司在去年四季度也均大幅下调产品利率，当时乐信、拍拍贷等多家助贷平台过半业务利率都自觉降至24%以下

乐信新任CFO孙锐表示，公司原本计划在12个月内将年利率逐步降低至24%以内，但经过计划中期的评估，乐信有望在2022年6月之前实现目标。

在金融让利实体经济的大趋势下，更多的机构加入下降低年利率的行列当中。如360数科的自营产品贷款利率全部降至24%以下，中邮消费金融也已将旗下产品年利率调整至24%以内……

很多人会好奇，这个24%到底是怎么来的？据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布的《中国家庭金融调查》报告显示，全国城镇民间借贷利率23.5％，而农村地区民间借贷利率为25.7％。

而在2002年2月至2015年5月以前，我国银行贷款利率基本维持在6%左右，根据贷款利率的4倍来计算，民间借贷利率确定在24%是比较合理的范围。

这个行业红线，意义不仅在于成为行业进入规范化发展分水岭，更重要的是能够实现金融让利实体经济，以及发挥金融普惠性的作用。

虽然眼下整个行业都在将利率触手伸缩，不过潮流之下依然存在着逆流者。

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年化利率超过24%红线

据媒体报道，58同城旗下多款APP，如赶集直招（原赶集网）、招财猫直聘、安居客（原58房产）、快狗打车（原58速运），均在为一些高息贷款引流。而转转二手交易平台则上线了自营信贷产品——发条借钱和发条分期。

那么这些借贷产品利率如何？例如，通过58同城APP界面，可以在58数科借到钱。其借款产品分为58好借和58快借，分别为58数科自营贷款和贷超超市。

如果在58快借上申请2万元额度，借12个月的话，综合年化利率（单利）为35.99%。借款协议显示，还呗合作金融机构包括：国投泰康信托、锡商银行、重庆分众小贷、青岛银行、蓝海银行。

除了58数科外，转转二手交易平台则上线了自营信贷产品——发条借钱和发条分期。如果去发条借钱上申请20500借款，便能发现综合年化费率35.64%。

为了验证情况的真伪，我们下载了转转APP，一开始为填入个人信息时候，后台显示仅能借款18000，年化利率24%；但是当填写完个人信息后，借款额度却缩水到9000元，但是年化利率直接飙升到36%。

值得注意的是，像快狗打车APP-快速借钱、赶集直聘APP-我要借钱，均存在为58数科引流的情况。

快狗打车可以说是58系矩阵中第一个IPO的业务。2013年10月底，58同城赴美上市，风光正盛，次年便创立了58到家，专注于家庭服务。2017年8月，58到家升级为到家集团，形成家政、速运、平台三大业务版块。

2020年9月18日，58同城完成私有化并购，从纽交所退市，退市时市值较巅峰期下跌约三分之一。随后，58同城相继拆分独立各类细分业务，如定位于家庭服务业务的天鹅到家；主打同城物流的快狗打车；专注二手交易市场的转转；汽车交易平台主的车好多；房屋交易平台安居客等。

而赶集直招为58同城旗下面向求职用户的招聘平台，赶集直招面向求职用户推荐“58数科”。

多元的产品矩阵背后的庞大的用户群体，在这些流量中筛选需要借贷的用户，导流到高息的借贷产品，如此以后便形成了一个业务闭环。

都知道世界上最容易赚钱的方式便是钱生钱，高息借贷其实就是钱生钱最简单有效的办法，尤其是动辄35%的年化利率，世界上有哪一个理财产品能够给消费者赚到这么多的利息。

不过，需要注意和警惕的是，24%的年化利率已经成为行业的一条红线。在同行纷纷退回红线的时候，58同城旗下的借贷产品依然顶风而行，注定不会走得太远。

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高额利息下的众生相

刚才说到的引流产品也好，高额的利息设置也罢，其实都是很抽象的东西。如果有时间去互联网投诉平台“黑猫投诉”去翻阅一下，只要输入58关键词，映入眼帘的便是众生的悲苦相。

例如，58好借截止目前投诉量高达7060，已回复7059，已完成6659。继续往下翻阅的话，关于58好借投诉主要聚焦在利率高于国家标准、担保费咨询费过高、暴理催收电话骚扰、无法提前还款等内容，不过最主要的其实还是利息问题。

我们不妨透过几个投诉内容，来直观感受下58好借利率多高。一位投诉用户表示：58好借年利率30%，这本身就是高利贷，而且还玩套路，在高利息的基础上，额外增加了担保费和服务费，证据确凿，属于违法行为。

还有用户表示，在58好借贷款32000元，年化利率33%已超出最高法院规定，要求58金融退还本人在平台所有已还借款的非法所得，对平台所谓“担保服务费”和“咨询服务费”给出合理解释并道歉。

另据用户反馈，因疫情生活原因，在58同城的58好借平台里借款三笔款，比如其中有一比款借支20000元，借二个月还连本带利共计25000元，利息高的离谱，平台设置还不允许截图，只能截图我短信还款记录。

除了利息高之外，58好借平台还存在无法提前还款的问题。据用户表示，无意在58好借成功借款两笔，一笔10000元一笔2500元，没有任何选择，系统直接默认的12期，查看分期账单一看利息如此之高，堪比高利贷。

就在11.12提前还了第一笔，居然还收取了分期产生的“担保费”，准备还第二笔，居然还无法提前结清还款，这完全是霸王条款，而且他的利率已经超过国家标准，简直是金融欺诈。

前面提到的这些案例，在黑猫投诉上比比皆是。要知道能够在借贷平台上借钱的人，哪一个不是生活走投无路才选择借钱。但就是有些人瞄准这样的商机，专门赚缺钱人的钱，这样的赚钱方式不是把人往深渊里推吗？

不过，在商业世界里利益似乎是一块散发香味的肉，一群饿狼恶凶凶啃完只会剩下一堆骨头。

也请消费者们记住，人世间的悲苦并不相通，有些人的悲苦注定是另一些人的盛宴。

背靠大树好乘凉？盘点三大运营商旗下金融业务

据IT之家1月3日消息，中国移动旗下全资子公司中移动金融科技有限公司最新披露数据显示，融合数字人民币硬件钱包的中国移动互联网金融统一平台入口——和包整体月活跃用户规模已突破1亿。

根据中国移动提交的《海外监管公告-首次公开发行人民币普通股(A股)股票招股意向书》披露：“和包支付”是公司唯一的第三方支付平台。截至2021年6月末，和包支付平台注册用户数已达2.93亿户，支持银行总数185家。

元旦之前，据北京商报、证券时报等媒体消息，中国移动正在谋求消费金融牌照。

开甲财经注意到，和包A已上线的金融业务主要包含四个方面，分别为支付业务、财富业务，以及生态信用卡、保险业务。

支付业务：生活缴费（含燃气费、供暖费、通讯费、水费）、和包出行（全国交通一卡通303座城市）；

财富业务：号码借：中国移动旗下和包借钱平台，合作机构包括新网银行、浦发银行、宁波银行、马上消费、中邮消金；精选贷款：银行产品（新网银行-好人贷-年化利率7.99%起，平安银行-Mx借-年利率18%）、非银行产品（外贸信托-和悦贷-年利率7.2%起，兴业消金-小鲨易贷-年利率7.2%起）；和包理财：民生银行和聚宝货币，1月3日七日年化利率2.26%；

生态信用卡：广发银行中国移动联名信用卡、光大银行中国移动中青旅联名信用卡；

保险：海达保险经纪提供服务，当前只有两款财产险，分别为个人账户安全险（15元）、家庭无忧百万安心险（169元）。

中国联通

开甲财经注意到，中国联动旗下沃钱包A金融业务包括借钱产品、理财产品和保险产品。

其中，借钱产品主要合作机构包括度小满-有钱花（年利率7.2%起）、易鑫集团、民生助粒（年利率6.5%-24%起）、豆豆钱（年利率18%起）；

理财产品包括稳健理财、进阶理财，由盈米基金提供服务，以及由理财魔方提供的智能投顾服务；

保险业务与中国人寿、金桔经纪、大地保险、华泰保险合作。

除了沃钱包A，中国联通还与招商银行共同组建了招联消费金融。

公开资料显示，招联消费金融于2015年3月在深圳市前海区注册成立，初始注册资本20亿元。其后股东完成2轮增资，截至2020年末，公司注册资本增至38.69亿元，其中招商银行持股50%，中国联通持股50%。

中诚信国际发布的《招联消费金融有限公司2021年度第五期金融债券》报告显示：截至2021年6月末，招联金融贷款余额为1332.98亿元，较年初增长22.09%；累计授信客户4855.52万户，累计发放贷款1.17万亿元，平均贷款利率约19.00%。

然而，根据网友在黑猫平台发帖显示，其2020年12月底在招联金融借款6000元，分6期，日利率0.098%（年利率为35.77%），罚息利率0.147%（年利率为53.66%），放款机构为招联金融、五矿信托，借款用途为家用电器。

另一个网友发帖显示，其在招联金融借款3万元，分36期，每期还款1361.55元，据此计算该笔借款年利率为35.26%。该网友发帖时间为2021年12月，截至发帖时剩余23期未还款。据此计算，其在招联金融借款时间约在2020年11月份。

开甲财经注意到，2021年2月23日，招联金融在官网公布《服务内容及价目公告》显示，其个人消费贷款产品收费如下：（小编根据招联金融披露整理）

由此推测，招联金融之所以未披露其产品利率/费率区间，主要因为年利率最高36%实在“难以启齿”。

中国电信

开甲财经注意到，中国电信旗下翼支付A金融业务包括借钱产品、理财产品和保险产品。

其中，翼支付-借钱平台最高可借20万，合作机构包括宁波银行、南京银行、马上消费、众安小贷等。分支产品——甜橙白条最高额度5万元，额度可在微信、翼支付、支付宝直接使用，按日计息。

理财产品包括尊享理财、收益有约、短期理财，稳健理财等类型，但这些产品均为基金产品由盈米基金提供服务。（注：中国证券投资基金业协会披露的2021年三季度公募基金销售数据显示，盈米基金股票+混合公募基金保有规模454亿元，排名第24位。）

保险产品由中国电信旗下甜橙保险代理提供服务，合作品牌包括众安保险、华泰财险、中国平安等。

公开资料显示，甜橙金融是中国电信“三化五圈”战略布局互联网金融和金融科技的重要板块，与持牌金融机构合作共同为中国电信用户及产业链上下游合作伙伴提供金融科技及普惠金融服务。（注：翼支付为甜橙金融旗下支付品牌）

据界面新闻报道，2019年7月，中国电信旗下甜橙金融经金融监管机构批准出资2.1亿元入股众安小贷，与众安科技（众安保险全资子公司）并列成为众安小贷第一大股东。文章提到，据财新报道，未来，甜橙金融还将与合作伙伴共同申请一张消费金融牌照，逐步扩大金融牌照布局。

两年半时间过去，中国电信在谋求消费金融的路上似乎没有进展。

虽然如此，中国电信在入股众安小贷之后，其甜橙借钱、甜橙白条却发展迅猛。据自媒体“探长读财”2021年6月份报道，甜橙白条按用户维度定价，平均年化利率25%，最高年利率36%。

多个网贷欠16万，能资金重组借笔钱全还了，再慢慢分期吗？

有网友给名息君留言问，网贷在各个平台加起来16万多，多个平台已经开始逾期，想问能不能通过资金重组，借一笔大钱一次性换完网贷，然后分期慢慢还这笔大钱?

名息君看来，这个方案从字面上看来是行得通的，但主要存在两个问题，一是你怎么借钱？二是你借钱的利息有多高？

首先说下怎么借钱

当你的个人征信在银行或者其他大数据端口上能看得清清楚楚的时候，没有哪个银行或者机构，会冒这么大的风险给你一下批16万这么高的额度。

章阳锡说，有多个网贷记录的人，除非你有房子、有车子或者别的什么贵重抵押物，才有可能用抵押贷贷出16万。

当然到了你这个地步，连网贷都欠了这么多，我估计这些抵押物也是没有的，所以你想贷款的这条路给堵死了。

或者你找朋友亲人借钱，但是你的情况都这样了，谁还敢给你借？常言道救急不救穷，这个道理大家都是明白的。

当然如果你家里有钱，父母也愿意帮你还上，那就是最好的办法。

然后说下借钱利息多少

如果说你也借到钱了，一把16万给你了，假设哪个银行也好，金融机构也好，真给你放款了。我们看下一年的利息会是多少？

名息君按照8个点的低息成本来算，一年也要10800的利息，这是先息后本的前提，如果等额本息那就利息就更高了。

但一般网贷欠多的，银行是不可能给贷款的，如果是机构放的款，那利息最低要15-20个点，一年算下来就是2万以上了。

就算给你分3年36期来慢慢还，光利息就6万多了。

再加上本金还有16万，没有足够的收入保障，3年想还清22万，基本是做梦。

所以你的想法很好，但是操作起来很困难。

唯一可行的解决办法

就是尽快向家里坦白，求得父母的帮助给你还上。接下来再想办法去赚钱，慢慢还父母的钱。

至于怎么才能赚到钱呢？这个名息君也很想知道，希望知道的朋友能告诉我。

以上就是名息君本次为大家分享的网贷负债文章，如果大家认可我的观点或者有更好的解决办法，可以关注名息君并给我留言。