大学生深陷网贷？亲身经历者讲述如何才能脱身

网贷平台如雨后春笋般冒了出来，许多投机者都看中其中的利益，纷纷加入了网贷大军中，这些借贷平台的兴起，影响的是我们身边的每一个人，时常有看到大学生无力偿还网贷，在遭受催收之后不得不退学的新闻，那么今天就让我们仔细探讨一下为什么明明知道网贷是无底深渊，这些大学生为什么还是乐此不疲呢？

在浏览这些新闻的时候，我们总会觉得这些大学生借的都是一些不合规的网贷，利息偏高，到最后才会陷入以贷养贷的窘境，虽然不排除被套路贷，但其实大部分情况并不是这样。很多网贷的利息实际上都不会超过36%，事实上，大部分网贷的利息可能就在15%左右，远远低于36%利息上限，通常许多大学生在第一次网贷的时候会对平台的利息特别敏感，直到无法借到钱之后，他们才会选择那些利息更高的平台，而让他们沉沦的通常不是平台的高额利息，而是自身无尽的欲望。

大学生虽然在校期间可以选择兼职赚点钱，但是大部分时间都还是在学习，兼职也赚不到太多的钱，生活费一般都要由家里承担。大学生中有许多人是第一次离开家，第一次独身来到外地，有一种离开父母独立自强的心态，但是遗憾的是，他们还无法实现经济独立。而父母给的钱基本上只是够维持温饱，这时候遇到想购买的商品，比如一部喜欢的手机，或者是一款喜欢的游戏，甚至是给喜欢的网络主播打赏，这些欲望都必须用钱来满足，而网贷就成为了他们获得钱的最快途径。

笔者大学时期的室友就深受网贷的毒害，在之后他还清网贷之后，宿舍的几个哥们一起请他吃了顿饭，庆祝他重获新生，我们都不明白他为什么要借网贷，他当时喝了点酒之后痛哭流涕，将自己当时的心路历程全都说了出来，相信能够代表大多数大学生借网贷的心理动机。

笔者的室友一开始对网贷还是有抵触情绪的，刚开始只是使用花呗购买自己喜爱的商品，提前透支未来的生活费，使用花呗购物不算什么新鲜事，这时候可能会出现两种情况，一是在使用花呗买了自己喜欢的商品之后，选择节衣缩食，将花呗的钱给全额还上。而另外一部分自制力较差的，则依然我行我素，原来怎么过日子，现在依旧怎样。很不幸，笔者的室友属于后者。

“当时为什么会这么想？”我问道。

“我就是觉得花呗分期之后每个月只要还一两百块钱，我每个月生活费快两千，两百块钱算什么？”他的脸上露出苦涩的笑容。

无节制的消费观以及超前消费的心理，使得他每个月大部分生活费都用来偿还花呗以及借呗，在花呗借呗额度全部用光之后，他自然就选择了网贷，只是因为他不愿意忍受节衣缩食的生活。由奢入俭难，就像《变形记》里的农村孩子，在见识了大城市的繁华之后，回到连路灯都没有的乡下，心里的落差可想而知。

“我当时卡里至少要有两千块钱才有安全感”他一边说着，一边又自顾自地喝起酒来，“就怕有妹子找我出去玩，没钱请客，你说说，我这是图什么啊！”

或许大部分大学生的心态和笔者的室友是一样的，为了自己的虚荣心，明知道再往前一步就是万丈深渊，却还是像飞蛾扑火一样义无反顾……

当收支完全不成正比、当以贷养贷都无法堵上这个窟窿之后，他才终于悔悟，最后和父母坦白了这一切，由父母出面帮他把这笔钱还上。

作为父母责备你几句很正常，但是有些人就是因为不想听这几句唠叨，而选择继续隐瞒，更有甚者为了区区几万块钱选择了自杀，结束了自己年轻的生命……

大学生是个非常特殊的群体，虽然在法定意义上他们已经算是成年人，但是心智却还不够成熟，且大学的生活更加自由，大学生也容易受到更多的诱惑，我们应该庆幸，如今向大学生贷款被视作违法行为，不过目前还是有一些非法借贷平台依然在向大学生贷款，如果你此时正身陷其中，请一定要将情况如实告诉父母，选择隐瞒只会遭受更大的经济损失，更不要有轻生的念头，骂归骂、打归打，没有什么是一家人齐心协力解决不了的。

请千万不要胡乱轻信网上那些鼓吹提前消费的文章，借的钱心里总是不踏实，努力工作得来的钱才是属于自己的，想要换手机？那就自己打工存钱去买吧。

网贷被代偿，法院被诉讼，别慌别慌3对策4问题等你去纠正

现在很多网贷借款人在发现自己从网上借的是疑似违规网贷，利息非常高，还有砍头息，还有其他不相关费用，最关键发现还有担保公司进行代偿。他们设计了一套非常严密的网啊，套住了借款人。

无论是保险公司、融资担保公司，还是网贷平台，如果在网贷欠款逾期后，被通知已经代偿，未来将由代偿公司进行追讨。怎么办？代偿公司付出了真金白银，以善意来追讨，难道就抹平放贷时的不规范吗？

其实，借款人也不需要担心受到不公正待遇，很多法院也是做了深入研究，现在一起分享下调查的思路和建议把。

网贷平台针对借款人，一环套一环，很难脱身啊

网贷代偿纠纷案件的四大特点，网贷平台招数趋同，借款对象普遍法盲1.一般来说，借款人多为年轻人且大多不容易联系。借款人普遍年轻，年龄在20到30岁之间。其借款时电话号码一般无法打通，法院走访后发现，一般都为收入偏低人群，而且法律知识都非常淡薄，同时金融知识也非常缺乏，所以才容易去借网贷。

2.代偿纠纷后面的借款事实几乎相同。绝大多数都是在互联网网贷机构借款，可能是借现金，或者买手机并采取分期付款。

具体操作为借款人向网贷公司提出借款申请，网贷机构寻找出借人（可能是银行、小额贷款公司或者理财个人），之后网贷平台与出借人、被告、融资担保公司（保险公司）签订多方电子借款合同。

通过融资担保公司、保险公司，进行担保代偿和收取过去的高额服务费

借款期限一般为12个月到36个月不等，纯利息一般利率不超过24%，但是有附加各类费用。一般在被告逾期不还5期以后，所谓担保机构（保险公司、融资担保公司、个人）进行代偿还款，之后通过诉讼向被告行使追偿权。

3.代偿机构提供的证据几乎相同。大部分包括个人借款申请表、个人借款服务合同、借款协议、付款回单、划款单、个人借款确认单、客户收付款入账通知、代偿通知书、代偿证明、附件、电子回单、电子签约确认单等。证据链非常齐全。

4.原告诉讼标的都不大、进行批量起诉。一般都不超过10万元。此类案件均为批量起诉，一般一家法院同一个原告，同一时间提起诉讼的案件为三四十件。

网贷最终的背负实际利率就是高

各地法院受理审判时发现的五大问题，导致判决有些混乱1.借款人实际背负的借款利息较高。虽然借款合同中载明的年化利率不超过24%，但是如果以借款本金，管理费、利息、违约金等费用之和远超过年利率24%，甚至达至年利率70%。这显然违约了法律规定，不应受法律保护。

同时还存在涉嫌暴力催收的过程，原告会通过电话、短信轰炸的方式催促被告还款，在电话、短信中包含人身威胁的内容。同时，设置的违约金非常高，按天算，每天可能1%。

2.借款人的借款真实性存疑。大都借款内容是分期消费，其实就是取得了现金，无消费事实。同时如借款五千元，扣除相关人员、公司收取的管理费后，其最终仅仅能得到三千元，而要偿还的是五千元甚至更多。

3.代偿公司提供的案件证据存疑。原告提供的证据齐全，但是其中涉及到被告的电子转款回单、代被告偿还借款时的电子转款回单，上述回单均为批量转款，不单针对被告一人，以及被告签名，都无法做有效的验证。

有些代偿公司仅仅提供网贷公司出具的代偿说明提起诉讼，证明已代被告偿还了借款，代偿说明虽加盖了公司印章，但对其真实性无法核实。

代偿都是基于担保法而产生的

4.纠纷案由存在争议。网贷公司代为偿还借款本息后，有权向被告追偿。追偿权是法定案由，包括保证人追偿权，但网贷公司实际并非保证人，其偿还借款后是行使保证人追偿权还是基于合同追偿？

5.各地方圆裁判标准不统一。在裁判文书网上的判决，裁判标准不一，一些法院认为借款本金为商品价格，一些法院认为借款本金为商品价格加管理费；一些法院全部支持了原告的诉讼请求，一些法院认为管理费、利息、违约金等费用之和超过年利率24%的部分不予支持。

而且原告的表现一般都很奇怪，随便法院怎么认定，只要不判决驳回诉讼请求，其就不会上诉。有些地区法院对代偿公司是否代被告偿还了借款或者偿还借款的金额产生怀疑。

网贷平台抓住借款人急于用钱的心理，设置连环计

三点对策给借款人，及时维护自身权益，相信法院公正1.借款人在收到代偿通知后，千万不要惊慌，因为追偿只有在法律合规下才是有效的。如果没有经过本人同意的，可以提出提出有效异议，并留取证据。

如果借款事实自认为存在违规，不用受到代偿通知的影响，该向有关部门反映还是继续反映。不要因为代偿通知而放弃各项维护自身合法权益的举动和行动。

2.被告人尽量参加诉讼，不要躲避或者放弃。一般来说，如果本身证据存疑、事实存疑，加上被告又不到庭，这样不能有效在诉讼中形成对抗，法官可能就会做出有偏差的判决。

法院建议积极参与诉讼，可以通过事先联系法官、远程快速答辩状、自身参与开庭，委托代理人开庭等等方式参与。将自身证据交付法官，从而还原借款真相。

3.如果在借款人不知道情况下，已经被法院作出了有效判决，针对判决内容有异议，那么被告人可以积极去申诉，不要放弃自己的权利。只要有充分证据，法院仍然会维护正当权益的。

总结下：借款人要做到“三不”，不怕代偿，不惧诉讼，不怕败诉。最终目的，还原借款真相，该合理还本付息的就执行，面对套路及时破解。相信法院是公正的，要三不怕

深陷网贷，如何正确的上岸

2017年是网贷行业疯狂增长期直到2018年108条的出台，国家开始遏制非法网贷的野蛮生长，但是对于那些以贷养贷、多头借贷、借旧换新的借款人员来说上岸有了希望。而且最近不断有借贷人员的自杀新闻也对暴力催收产生了一些影响。2019年的到来，信联的成立以及2逐步被清盘，以贷养贷、多头借贷的人员来说日子越来越难过了。因此，今天给大家讲讲如何上岸。

首先，想上岸的同学需要调整自己的心态，最近看好多人在网上提问说我钱没钱还了、会不会上征信、会不会爆通讯录等问题。我觉得现在考虑这些问题没有太大意义，我个人认为，通讯录肯定会爆，征信也会逐步会上。所以现在担心这个问题是没用的，事实已经是这样了，要调整好自己的心态，给自己以希望，因为人一生最大的事情就是生死，只要不死，就有出头之日。

其次，有工作的先跟工作单位沟通，欠钱不是什么犯法的事情，先跟单位领导坦白后，一般单位领导会理解，也不会去开除你，这样你就有经济来源进行还款了。没有工作的，一定要开始找工作，找一些工资高，活累点的，比较你是为了早点上岸，不要怕吃苦了，早上岸早脱身，以后还有翻身的机会。

再次，借钱的事情一定要和家里说，跟家里坦白，家里有能力了就帮帮你，没能力就靠自己了。但一定要家里知道这件事。同时也要告诉自己的朋友，让他们被骚扰的时候保留好证据，后期进行法律追究。我觉得国家不可能过放任这种情况的持续发生。这样，爆通讯也好有对策，不会造成太大的影响。

最后，网贷一定不要在碰了，否则这坑越挖约深，是填不完的，一定要克制自己，困难挺挺就过去了。