银行抵押车贷款怎么贷？

坐标石家庄信贷行业从业者

人们在日常生活中遇到急需大笔资金情况时，往往会选择去银行贷款，一些名下有资产的人还会选择抵押资产办理贷款，比如抵押名下车辆，以获取更多的资金。下面就来为大家介绍银行车辆抵押贷款的申请条件及手续流程。

一、申请条件

1、借款人

1）年龄在十八周岁（含）以上，具备完全民事行为能力；

2）在当地拥有有效居留身份（可以提供当地常住户口簿或者是暂住证）；

3）信用状况保持良好，个人征信报告里没有不良记录或者严重负面信息；

4）拥有合法、稳定的经济收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力。

2、抵押车辆

1）最好是本地牌照

很多银行都只允许抵押本地上牌的汽车办理贷款，虽然有部分银行允许抵押异地上牌的车辆，但流程会更复杂，办理过程中需要借款人去车辆登记地的车管所办理车辆抵押登记手续。

2）为本人名下非营运车辆

营运车辆不适合用来抵押，而大部分银行只允许抵押本人名下汽车，有部分支持抵押他人车辆，但借款人必须获得车主的书面同意，以及出具本人与车主的关系证明。

3）最好未进行任何抵押

并非所有的银行都支持二次抵押贷款，而且未进行任何抵押的车辆价值空间会更大一些，若是二次抵押，由于价值空间小，可贷额度自然也不会太高（一般越新的汽车，抵押获批额度越高，毕竟汽车使用后遇到事故、损耗概率不小，很容易贬值）。

4）使用年限、行驶里程均在规定范围内

不同的银行，规定也可能会不一样，具体可以拨打服务电话咨询经办银行的客服人员。

以平安银行的车主贷为例：

抵押车辆的使用年限不能超过十年，行驶里程不能超过十五万公里。

二、手续流程

第一步、提出申请、提交资料

需要准备的资料包括：

1、借款人的身份证、当地户口本或暂住证。

2、借款人的经济收入相关证明文件，比如银行流水、存单。

3、抵押车辆的汽车行驶证、车辆登记证书。

第二步、银行审核

经办银行受理后会根据资料展开审核，同时查询借款人的个人征信报告以了解其信用状况，还会安排评估机构评估抵押车辆的具体价值。等审批结果出来，无论审批是否通过都会发送信息通知借款人（若审批通过，会核定贷款金额）。

第三步、签合同、办抵押

在收到银行发来的审批通过的消息通知后于约定时间内前往网点签订贷款合同，然后去车辆登记地的车管所办理车辆抵押登记手续。

注意车辆抵押贷款可分为以下三种方式：

1、押车

需要借款人在办完抵押后将车开至经办银行指定停放处进行保管，等后续贷款结清才能将车开回来。

2、押证不押车

需要借款人在办完抵押后将车辆登记证书押在经办银行，等后续贷款结清才能将绿本拿回来。

3、不押车不押证

即不需要真的把车开至银行保管起来，也不需要把车辆登记证书押在银行，不过有的银行可能会要求在抵押车辆上安装定位装置（后续结清贷款可以拆除）。

第四步、银行放款

对此，大家还有什么不明白的，可以留言或私信探讨！

汽车抵押贷款 一篇详解车抵贷

车辆抵押，低息贷款”，车辆抵押贷款广告遍布网络和线下，也给车主们提了个醒：缺钱了，您可以抵押名下车辆办理贷款。

买房、买车、装修、留学、结婚、创业…….这些人生“大事”背后无一不意味着一笔大额、超大额支出，不仅如此，老百姓居家过日子并非永远顺风顺水，难免会遇到一些急情或难处，需要用钱。

名下有辆车，日常出行更方便，遇到难处或手头紧张时还可以抵押变现。相比于房产，车辆抵押更灵活，变现能力更强。

对一般家庭来说，只要做好收支规划，不出重大变故一般走不到抵押爱车进行周转的地步，小额借款需求信用贷款就能解决。

此外，“生意人”倾向于办理车辆抵押贷款还因为以下两个原因。一是“生意人”多有资金周转、扩大经营等需要，常面临急用大钱的状况，车辆抵押贷款流程简单，额度也高，能满足这部分人群用钱需求。二是“生意人”收入不固定，申请一般的银行消费贷款相对困难，有些人甚至还存在资信不佳的情况，车辆抵押贷款因为有汽车作为抵押物，银行等金融机构对申请人的资质要求会相应降低，容易批款。

说到这里，不妨深究下对于有贷款需求的车主来说，汽车抵押贷款具有哪些特点。

一、由于汽车属于消耗品，贬值速度较快，因此能做汽车抵押贷款的银行不多，目前平安银行可做汽车抵押贷款业务。车抵贷业务多由非银行机构办理，诸如典当机构、车贷公司及P2P网贷平台等等。不同机构车抵贷的申请条件、对于车辆的要求、能够审批的额度以及贷款成本都是不同的。

有贷款需求来汽车之家“家家金融”办理，打开汽车之家APP，点击首页“借钱”，可快速在线申请车辆抵押贷款及小额贷款。

二、汽车抵押贷款需要区别于汽车质押贷款，一般抵押贷款不押车，拿到贷款后车辆仍归车主使用，不耽误日常用车；而车辆质押贷款则涉及到实体车辆被扣押，二者形式上有明显区别。

三、汽车抵押贷款申请门槛相对较低，对申请人整体资质要求不高；但对所抵押车辆有一定要求。

四、审批快，只要提供完备的申请资料，完成申请流程，最快当天就可以放款。汽车抵押贷款一般需要提供身份证明、车辆行驶证和机动车登记证明（有些机构要求提供保险单、车船税、进口车辆相关税证明等）、收入证明如银行流水或公司出具的收入证明等以及居住证明如水电煤账单等。

五、车辆抵押贷款通常额度较高，贷款额度跟着抵押车的价值走，如果从银行贷款，单笔贷款金额最高可达50万。

六、费用方面一般会涉及到以下几项：贷款利息及违约金（如逾期还款则需承担）、车辆评估费用（一般由贷款机构承担）、抵押登记费（一般由贷款机构承担）、安装GPS的费用（部分需要申请人承担），部分机构会收取保证金；此外，如果贷款申请人逾期还款发生了扣车、拖车等费用，一般也由申请人承担。

其中，比较典型的是车抵贷“套路贷”，类似案例也经常见诸媒体。今年初，江苏公共新闻频道报道了当地一起“汽车抵押套路贷”案件。犯罪团伙引诱受害人通过抵押车辆，签订“低门槛违约条件”“高金额违约责任”等借款合同，比如约定只要晚还款一分钟就算逾期，逾期就要被扣车等等，让受害人落入陷阱。受害人王先生因家中有事逾期一天还款就遭遇车辆被扣，并被要求支付3万元罚金。

无独有偶，今年6月份，内蒙古包头市也对当地一起车抵贷“套路贷”案件进行了宣判。被告贷款机构针对车辆抵押贷款客户，故意设置各种陷阱，在借贷过程中签订霸王条款，让被害人承担苛刻的逾期责任。如被告贷款机构临时更改还款账户导致被害人没能按时还款而恶意造成被害人“违约”，以此为由强行扣押车辆。

需要做车辆抵押贷款，如何在业务办理过程中防坑呢？

一、选择正规的贷款机构，编辑建议有贷款需求的车主选择平安银行车辆抵押贷款产品或者通过汽车之家“家家金融”在线申请。

二、签订抵押贷款协议要擦亮眼睛，深究细节。抵押合同是主合同(借款合同)的从合同，主合同无效时，抵押合同也无效。目前我国法律是禁止企业间进行借款的，而对个人之间借款没有此规定，因此在签订抵押合同时要特别注意主合同的有效性。抵押合同中不能约定“在债务履行期届满，抵押权人没有清偿债务能力时，就将抵押物的所有权转移给债权人所有”，此约定没有法律效力。违约条款更要逐条细看，条款过于苛刻则谨慎签订。

三、用汽车作为抵押物，应向有关部门（车管所）申请抵押登记，不办理抵押登记手续的，抵押合同不生效。

聊完了汽车抵押贷款业务常识，再来关注一个车抵贷延伸问题——市面上的抵押车能不能买？

抵押车根据来源大体分为以下几种：车主抵押车辆向银行等金融机构贷款，后期无力偿还债务跑路，金融机构变卖车辆；车主抵押车辆向银行等金融机构贷款后，又抵押给其他贷款公司，然后无力偿还债务跑路，贷款公司变卖车辆；其他一车多押的情况。

写在最后：“车辆抵押，低息贷款”套路虽多，但多为不正规机构抓住了贷款申请人急需用钱的迫切心理，做局诱导。对于有借钱需求的车主来说，最重要的是选择正规的贷款渠道和贷款机构，在办理车辆抵押贷款过程中签订完善的借款合同与抵押合同，防范合同细节中的圈套。二手车市场尚存在不规范现象，抵押车情况更为复杂，切勿贪图价格便宜，购买仍需谨慎。

车辆抵押贷款行业操作全流程（含所有细节，建议先收藏）

随着人民生活水平的增加，几乎很多家庭都有汽车，但是疫情情况下，导致经济收到影响。车抵贷就成为了一个主流的业务。今天小编就给大家详细说一下办理车抵贷正规的操作流程。

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申请贷款并了解收费明细

首先在网上或者线下或者朋友之间的介绍去申请贷款，此时贷款经纪人需要了解你的贷款需求、贷款用途、还款来源以及机动车基本情况，初步审核提供的个人证件照，以及汽车相关手续，双方初步达成车辆抵押融资借款意向。

客户经理必须向客户介绍本公司的业务流程以及收费明细，并提醒客户车辆相关手续必须交付于公司保管、客户需要配合拍照存档、身份证或户口本复印件等留存的必要条件，如果客户有疑问，需要做好相应的沟通解释工作。

客户经理通过和客户客户沟通了解客户的相关信息,对于满足基本条件的客户，指导客户填写《抵押借款申请表》并由客户签字确认，并将公司制式《抵押借款申请材料清单》交由客户，；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的申请。

准入条件（各公司业务不同，风险偏好不一样，可根据条件调整，仅供参考）

附1：全款车抵押业务申请

1、年龄18周岁到60周岁的具有完全民事行为能力的自然人

2、信用状况良好，有固定职业或企业经营正常，有可预见的还款来源；

3、有明确的借款用途，借款用途合理、合法；

4、有本地户口，外地户口需要在业务开展城市长期居住和工作；

5、借款人是车辆的所有权人，且非车辆改装、二手车修理及车贷行业从业人员；

6、车辆牌照是本地牌照，车辆无发生过重大事故；

7、车辆在5年以内，车型可以是轿车或商务车；

8、登记证、行驶证、驾驶证、保险单、备用钥匙等齐全；

9、购车3个月以上，无劳改、劳教、刑满释放犯罪记录人员等。

附2：借款人需要提供的资料

(一)必要申请资料

1、《抵押借款申请表》（按照公司要求填写，字迹清晰规范可辨）；

2、借款人及其配偶的有效身份证及户口簿（原件）；

3、有固定居所的证明；

4、车辆登记证（原件）；

5、车辆行驶证（年检期内，原件）；

6、保险单（原件）；

7、车辆照片；

8、借款人银行卡照片及账号；

9、近期个人银行征信；

10、紧急联系人电话。

（二）加分材料

1、房产证或产调（用于证明资产情况）；

2、如借款人为企业主：名下公司营业执照及组织机构代码证（可通过工商信息网核实相应信息）、近三月对公流水，经营场地租赁合同，近三月水电账单；

3、常用银行卡流水（最近六个月）；

4、收入证明；

5、近一年社保及公积金缴纳情况；

6、购车发票（车辆购置税发票如有可一并提供）；

7、水电煤、有线电视、固定电话等的账单（最近两个月）；

8、结婚证或离婚证。

2

车辆评估

（一）提档验车

需要客户出示机动车登记证、行驶证证、车主身份证复印件以及原件等到车管所提档验车，核实车牌号、品牌、颜色、型号、VIN码、档案编号、发动机号、上牌时间，检查车辆是否拼装车、套牌车、事故车，是否有刑事记录和被查封；查询维修保养记录，以及行驶里程；查询车辆违章信息，计算未处理的罚款金额和未扣的分数；如果有要求借款人当场解决，也可以按照当地市场代扣分价格现金支付或者放款时倒扣。

（二）车辆评估

通过对客户提供的车辆权属资料的审核，以及到相关部门查询的结果，确定车辆不存在权属争议及其他问题，汽车也可以使用车贷在线APP在线进行评估看可以贷多少钱。在验车的过程中应重点关注以下要点：

1、外观：车外体有无脱漆、擦碰痕迹，车门、车顶、是否饱满平整，车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装，车轮是否原装、后备箱配件是否齐全，车内饰的整洁和配置档次。

2、内部构置：车架号、发动机号是否和登记证书一致，车主梁钢架有无损伤变形，水箱是否松动、变形，发动机工作是否正常无杂音，尾气排放是否正常等。

3、性能检测：通过试驾检测该车的方向、待速、排挡、制动、电路、油路等。

根据验车结果，对车辆进行专业的评估，在考虑在借款期内车辆的贬值问题，逾期后的处置问题之后，结合二手车市场行情，以及专业评估软件的评估结果，最后给出一个对车辆较为适中估值。

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确定贷款金额及还款方式

1、确定贷款金额：对于个人全款抵押车，资信良好的情况下贷款最高金额一般为评估价的7成。如资质良好的客户想要申请更多贷款金额，可向上级领导审批，审批通过即可放款。

2、还款方式：还款方式一般为先息后本或等额本息两种方式，一般不允许提前还款。需要和客户在合同中注明每月还款日期，如遇拖延需要缴纳对应的罚息。如客户想提前还款，可在合同中说明需要缴纳对应的违约金。

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风控审核尽调

根据验车结果及借款人情况，如果符合公司条件，报风控岗审查，风控岗应对资料的合规性、真实性和完整性进行审查，审查要点如下：

1、审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整、合规，如：申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字等；

2、审查申请人主体是否符合公司准入条件，是否有不良信用记录；

3、审查贷款用途是否具体、明确，是否合法、合规、合理；

4、审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险等；

5、审查客户经理是否按规定履行了相应调查职责，调查意见是否客观、详实；

6、贷款金额及还款方式是否设置合理。

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合同签订及办理车辆抵押登记

与客户签订《告客户书》、《借款合同》、《车辆抵押合同》、《个人借款咨询中介服务协议》、《旧机动车交易合同》、《委托办理车辆抵押登记书》、《机动车抵押/注销抵押登记申请表》、《二手车交易确认承诺书》等文件。

在签订抵押贷款合同时要注意什么？1、明确抵押合同是主合同(借款合同)的从合同，如主合同无效了，相应的抵押合同也无效。目前我国法律是禁止企业间进行借款的，但对个人之间借款没有此规定，所以在签订抵押合同时要特别注意主合同的有效性。2、当事人应当以书面形式订立抵押合同。3、抵押合同中不能约定“在债务履行期届满，抵押权人没有偿还债务的能力时候，就将抵押物的所有权转移给债权人所有”。此约定没有法律效力。4、用必须办理抵押登记的财产比如土地等作抵押物的，应向有关部门申请抵押登记，不办理抵押登记手续的，抵押合同无效果；用其他财产作抵押物的，是可以自己向公证部门申请抵押登记的，并且只有办理了抵押物登记手续的，才有对抗第三人(抵押合同以外的人)的效力。5、注意办理抵押物登记的法定部门。如果是以企业设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门，等等其他抵押物。

作为借贷机构，应重点向当地车管部门了解如下信息：

1、业务地车管部门地址、办理业务时间；

2、办理抵押登记和撤销抵押登记的基本流程及所需资料；

3、车辆能否抵押给自然人债权人；

4、车辆能否登记给投资公司、资产管理公司、小贷公司、担保公司等机构；

5、办理抵押登记时是否需要抵押权人、抵押人本人出面；

6、抵押权人为个人时抵押权人是否需要携带身份证原件及复印件；

7、抵押权人为公司时，具体的受托人（经办人）办理业务时是否需要携带身份证原件和复印件；

8、搜集车管部门常用合同范本及表格；

9、了解车辆转移登记（过户）流程及所需资料；

10、了解车辆进行转移登记是否需要客户本人出面；

11、了解撤销抵押登记是是否要客户出面；

12、了解我们持有客户身份证是否可以办理撤销抵押登记。

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安装GPS以及定位监控

目前民间金融领域在做车辆抵押业务时由于车辆还在借款人手里，债权人为保障自己利益，都会在抵押车辆上安装GPS，GPS的主要目的就是实时看到汽车位置，通过GPS数据上传报警信息，做到风险发生时第一时间得知，并作出反应。

以下几个问题需要注意：

1、建议去车辆投保保险公司，修改保险单第一受益人为债权人，车辆必须上齐全险。变更的作用是及时掌握车辆在外行驶所发生事故意外，所造成的车辆价格折损情况，还能防止恶意骗保套现。（具体如何操作咨询相应保险公司）

2、根据业务量，对于GPS设备的安装可聘请全职技工进行安装，也可委托第三方进行安装，对于安装人员一定要是信的过的人员。

3、目前的GPS设备基本都有车辆定位、历史轨迹查询、离开围栏区域报警、设备报警、远程断油断电、设备拆除自动断油电等功能，为了有效防范风险，至少安装2个GPS，一个有线，一个无线。

4、主设备一般安装在中控或下方或者后备箱位置，根据车贷公司自行选择选择具有报警远程断电断油的功能，起到强制息停车辆的作用；另外小型无线GPS设备可以安装在隐蔽位置。

车辆抵押贷款的整个流程基本是这样，认准正规的贷款机构，避免出现套路贷。自身也要保持好良好的信用记录，逾期，大数据不好，个人征信有污点都是很难办到低利息的

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