房子没有房产证，房子可以做抵押吗？

很多的人们在买房子时候，对于房产证是很关心的。房产证不仅是自己房屋所有权的一个标志，在购买时候也是可以作为抵押，办理按揭贷款的。那么没有房产证的房子可以抵押吗？

网友咨询：没有房产证的房子，如何抵押出去，能做抵押吗？

北京市盈科律师事务所彭欣彤律师解答：

没房产证的房子不能抵押贷款。住房抵押贷款以所购住房作为抵押或质押，贷款人必须提供明确的所有权证明。没有房产证的房子做抵押，抵押合同成立不生效，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。

《中华人民共和国担保法》第三十七条，不得设定抵押的财产，下列财产不得抵押：（一）土地所有权：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）依法不得抵押的其他财产。

彭欣彤律师解析：

住房抵押贷款个人房产所需材料：

1、房屋产权证、购房合同及发票原件；

2、身份证原件、户口簿原件；

3、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件。

抵押人应提供的资料：

1、抵押人同意抵押的书面申请及相关证明；

2、抵押人的资格证明；

3、对抵押物享有所有权（或处分权）的证明；

4、抵押物基本状况；

5、其它有关资料。

根据《担保法》和《城市房地产抵押管理办法》的规定，下列房地产不得设定抵押或抵押时受一定限制。

（一）土地所有权不得抵押；地上没有建筑物、构筑物或在建工程的，纯粹以划拨方式取得的土地使用权不得进行抵押；乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，不得抵押，但是已经依法承包并经发包方同意的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地土地使用权除外。

（三）权属有争议的房地产和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产，不得抵押。

（四）用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产不得进行抵押。

（五）列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。

（六）已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。

（七）以享有国家优惠政策购买获得的房地产不能全额抵押，其抵押额以房地产权利人可以处分和收益的份额比例为限。

（八）违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押。

（九）依法不得抵押的其他房地产。

房产证抵押查询的办法主要有两种：

1、网上查询。点击省市链接进入各地房产管理局网站进行查询需要输入产权人姓名、产权证号(目前只有部分地区提供房屋产权信息查询)

2、房产局查询。若要查询的准确的房产证抵押查询信息(包括：房屋所有人名称、产权证号、登记核准日期、建筑面积、房屋设计用途、权利来源、房屋是否抵押、是否被查封等等)，则必须携带个人身份证件及房产证到当地的房管局(房地产交易中心、房屋管理局、房管处)档案馆或窗口查询。

中国人民大学民商法硕士，北京市盈科律师事务所合伙人律师。执业十年来，承办了数百件民商事案件，擅长房地产纠纷、婚姻家庭、合同纠纷。且为多家大型国企、外企及民营企业提供法律顾问服务，精通企业法律服务之道。

看完这篇文章 不用中介 自己都可以去办房产抵押了

房子最开始是用过来住的，但是现在房子不仅仅可以用来住，还可以通过房子的金融属性做杠杆，发挥出意想不到的效果。房子放着不动是资产，拿到银行抵押就是现金了。但是抵押的门路其实非常多，如果没有选择好银行，没有准备好资料，往往跑断腿都不一定办的下来。下面我来给大家详细的介绍一下抵押的总体流程，学会了办抵押完全可以自己去办理了。

第一步，选择银行。根据自己的情况和自己的需求去选择合适的银行，比如说你是上班的就做消费抵押；有公司就去做经营抵押。还有就是你追求成数高就可以选择农商行、浙商银行，如果说你要利息低就是中国银行、农业银行、兴业银行等等那种3厘2、3厘3的。如果说你要随借随还那就可以选择建设银行、民生银行。你如果你想要选择期限长可以选择平安银行、中信银行、招商银行等等（以前有段时间专门写抵押贷银行的选择相关的贷款知识，有兴趣的朋友可以去翻翻）。

第二步，带齐资料，银行面签。资料清单包括：夫妻双方身份证；房产证复印件；户口本原件；婚姻证明（结婚证或者离婚证加离婚协议）；近半年流水；营业执照正副本；租赁合同；公司章程；公章、私章、财务章；对公账户。像部分银行的话还要提供其他资料比如说农商行还要提供：夫妻详细个人简介；近六个月的水电费单据，工资表之类、还要有近几年的审计报告，财务报表（资产负债表、利润表）及科目明细（应收账款，应收票据，应付账款，应付票据，原材料库存），公司简介及公司备案章程（股东必须签字）及验资报告或是询征函；上下游前五大客户清单，交易量前5家上下游企业的订货及购销合同；其他银行（或其他机构）的贷款合同复印件。

第三步，评估公司上门评估。银行签单之后会安排评估公司上门去拍照出具评估报告，收取评估费；报告会直接发送到客户经理的系统里。（如果评估价太低可以沟通换一家评估公司）。

第四步，提前还款申请：去原按揭贷款银行办理提前还款申请手续（很多银行要提前一个月去做申请，同时拿证还是会拖，一般买个理财保险之类可以沟通）。部分银行提前还款是有违约金的这个必须注意一下。

第五步，补交资料。这个时候需要补齐一点资料，还需要提供购销合同，贷款用途。这个特别关键，目前银保监会的监管还是很严格的，国家政策是禁止贷款资金流入投资（炒房、炒股之类还有其他投资以及一些违法违规）。查到了是会要求结清、回收贷款的。购销合同的话必须注意对口做关联企业，就是营业执照范围内的，比如说，你说开工厂的可以购买相对应的生产设备或者生产原料，开美容店的可以采购美容设备、用品，但是千万注意了别开工厂的买了一堆化妆品，做美容的买了一台模具机。同时必须尽量真实，千万别刻“萝卜章”，购销合同可以假，但是刻假章是违法行为，一旦被查到，后果很严重，骗贷、刻假章是犯法行为。

很多银行是第三方个人收款的话，必须提供卖方公司的授权书、在职证明。而且这个人必须是可靠的人，不然一旦钱到账，就真成别人的钱了，必须规避相应的风险。

对公收款的话，那就必须先开对公账户了，对公账户目前必须两个客户经理上门考察拍照才可以开户，所以必须提前做好准备。这个时候找专业人士可以缩短时间，有关系好办事。

第六步，审批出批复。银行上报分行进行贷款审批，一般来说5个工作日出预审批批复意见。这个时候批复出来了，基本上就是确定的额度、利息。有了批复这个抵押基本就稳了

第七步，公证赎楼。按揭的房产如果说自己有钱就自己去赎楼拿回红本，如果说自己没有钱的话就必须找赎楼公司拿钱去赎楼，赎楼费一般是按天计算，费用看公司一般万4-万1之间，所以说选择一个正规靠谱的赎楼公司也很重要。因为赎楼资金一般来说比较大，相差个万一，几百万下来十几天下来也是好几千快钱，同时一般赎楼公司为了保障资金的回笼，会要求押客户的身份证、银行卡、还要知晓银行卡的密码。正规的公司有会签正规的合同，相对来说更安全一些。

委托赎楼公司办理的话一般得去公证处做一个授权公证。公证一般需要的资料：身份证、户口本、原银行抵押合和借款合同（或者手机查档单），房产证复印件，结婚证。以上均带原件，除了房产证复印件。营业执照复印件，公章。

第八步，取证注销抵押。去银行拿房产证原件（4-5个工作日），到国土局（不动产权登记中心）办理注销抵押登记，注销抵押之后，房子就是红本在手了。

第九步，办理抵押。到不动产权登记中心与新的贷款银行办理房产抵押登记，把房产证交给现在签约抵押的银行。目前的话大部分银行可以在线办押了，就是线上办理抵押就可以了，红本可以自己拿在手上。

第十步，银行放款。办理了抵押之后银行一般在3个工作日内放款。银行放款两种方式大部分银行是放款到第三方个人账户上面，到时就可以直接自由支取，但是也有银行是放款到对公账户上，比如说建设银行，对公账户，公转公，公转私都会有限制，必须控制转账金额，比如说公转私的话每天限额20万，如果金额巨大也是有办法一次性提取的，这个时候可以找客户经理签字做贷款用途开出来，但是一般最多一次性提取80%。

总体流程的如上所述，部分细节操作，有兴趣可以翻翻我以前写的贷款知识。我以前有段时间专门都是在写抵押贷的相关知识。

我是融资人，您身边的融资顾问，如果说还有什么不会的欢迎大家随时咨询我。

房屋抵押全流程（建议收藏）

房产我们都知道我们所购买的房产除了可以居住，可以买卖还可以申请房屋抵押贷款！那么是不是我们所购买的所有房产都可以作为抵押物申请抵押贷款？答案是不能！那么什么房子可以申请抵押贷款呢？原则上只要没有限制可上市交易且取得房产证的所有房产都可以申请抵押贷款！为什么会有这样的要求，理由很简单防止后期你还不上贷款了你的房产不影响处置！

怎么办理房产抵押贷款呢？今天就给大家好好地讲一下房产抵押贷款的流程。

现在房屋抵押贷款一般是指导价的7成，指导价以政府公布为准，假设说一套房子指导价400万，那么可贷金额也就是400*70%=280万，但是这个不是他的到手金额，如果房贷还有尾款的话，那就要减去尾款，如果说这套400万的房子还欠100万，哪呢客户实际可贷金额就是280-100=180万。

房产抵押的年限在1-10年的居多，所以需要根据自己的情况去选择。其次，抵押贷分为经营贷和消费贷（上班族没有公司），消费贷顾名思义本笔贷款用于消费，可以装修，买家电等等。大部分银行消费贷上线为100万，部分银行可接受夫妻双方最高200万申请金额！抵押经营贷只能是公司经营！根据各个银行的政策不一样，贷款上限由几百万到几千万不等！相对来说消费贷的产品少，利息高，而且额度低，所以尽量优先选择经营贷。

抵押贷款申请流程

1.银行面签；

根据你的需求找到对应的银行，直接去对应银行申请；

2.评估公司评估

材料全部交齐，银行会安排专业的评估机构对房产进行评估，分线上和线下两种，不同银行不一样。

3.审批+出批复函

银行会综合借款人的征信，流水，负债，房产价值，评估报告等综合因素给借款人一定的额度，并出具批复函。

4.赎楼并公证

与第三方担保公司签订赎楼协议，并去公证处进行公证，正常要半天时间，深圳这边万5-6每天，一般是10天左右，赎楼费也是一般先按照10天先结算，公证处也会有个930元的杂费。

5.国土局办理抵押

银行收到赎楼款后，会给你房产证，然后约定时间去国土局办理房产证抵押手续。

6.发放贷款

银行收到抵押信息后，就会发放贷款到你指定的收款账号，然后担保公司会扣除掉他们的赎楼款，剩下的你就可以去动用了，但是也要遵守银行的贷后管理方法。

简单的看下这个流程也就是1分钟的时间，但是整个的操作流程基本上是需要个10-15天才能完成，对客户的时间比较有要求，而且常见的银行也多，能不能既满足自己的要求，又能拿到最低的利息，所以贷款真的是不容易。