购房多年办不了房产证？律师这么说

第162期·律师回复简报

11月，红网《百姓呼声》《消费维权》等栏目联动律师共对69位网友提供了法律咨询。其中，网友较为关注的房屋质量问题、劳动保障等相关问题，得到了律师的积极解答。

留言选摘

01

网友“新时代333”留言：衡阳金欣花苑房子外墙渗水严重。

湖南金州律师事务所律师向晨曦回复：1、根据民法典相关规定，侵权纠纷一般适用过错责任原则，即行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任；

2、如开发商交付的房屋不符合交付标准，且未就可能存在的隐患向业主尽到相应的提示和告知义务，开发商应承担赔偿责任；如物业公司未尽到物业管理人应尽的义务，物业公司应承担赔偿责任；如楼上相关房屋所有人未尽到谨慎的管理职责，其亦应承担赔偿责任；如以上各方均有过错，各方应共同承担赔偿责任；

3、具体漏水原因可在诉讼中向法院申请鉴定。

02

网友“新时代333”留言：湖南中星建设集团公司拖欠农民工工资。

湖南弘一律师事务所律师尹兰英回复：1、如果双方属于签订了劳动合同，则属于劳动合同纠纷，根据《劳动法》《劳动合同法》的规定，拖欠工资可以采取以下方式：和单位进行协商解决；到劳动监察部门投诉举报；劳动仲裁。

2、关于拖欠农民工工资的问题，根据《保障农民工工资支付条例》第三条的规定：农民工有按时足额获得工资的权利。任何单位和个人不得拖欠农民工工资。

3、如果分包单位不按时发放农民工工资，根据《保障农民工工资支付条例》第三十条规定，分包单位对所招用农民工的实名制管理和工资支付负直接责任。施工总承包单位对分包单位劳动用工和工资发放等情况进行监督。分包单位拖欠农民工工资的，由施工总承包单位先行清偿，再依法进行追偿。工程建设项目转包，拖欠农民工工资的，由施工总承包单位先行清偿，再依法进行追偿。

关于公司发放工资至员工卡上走账的行为不合法，是否犯法需要根据实际金额来确定，涉事员工可以去公司所在地的税务稽查部门进行举报。

03

网友“30fv7”留言：宜章县大汉时代广场挂羊头卖狗肉，涉嫌虚假宣传。湖南圣优律师事务所律师周建贤回复：根据《商品房买卖合同解释》第三条之规定，商品房的销售广告和宣传资料为要约邀请，但是出卖人就商品房开发规划范围内的房屋及相关设施所作的说明和允诺具体确定，并对商品房买卖合同的订立以及房屋价格的确定有重大影响的，构成要约。该说明和允诺即使未载入商品房买卖合同，亦应当为合同内容，当事人违反的，应当承担违约责任。根据该法律规定，业主可以请求开发商承担的违约责任。

04

网友“292116”留言：我们是邵东县邦盛凤凰城御苑的业主，2016年购的房，当时开发商承诺交房后立刻办理房产证，但直到现在房产证还没有办下来。湖南圣优律师事务所律师罗立志回复：一、向法院起诉追究违约责任。

按《商品房销售管理办法》第34条规定，开发商应在商品房交付使用后60日内，将需由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。如开发商未按上述日期提交房屋权属登记材料，致使购房者未能按约定期日或规定期日取得房屋权属证书的，开发商应承担相应的违约责任。

前述“规定期日”按下述方法计算：合同未约定的房屋权属证书取得日期，商品房买卖合同的标的物为尚未建成房屋的，按房屋交付使用后90日计算；商品房买卖合同的标的物为已竣工房屋的，按合同订立之日起90日计算。

出卖人未按期提交办理房屋权属登记所需材料致购房者未按期取得房屋权属证书的，商品房买卖合同约定了违约金处理办法的，按合同约定处理商品房买卖合同未约定违约金处理办法的，按已付购房款，参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。因出卖人未按期提交房屋权属登记材料，致购房者未能按约定和规定期限取得房屋权属证书超过一年的，购房者可要求解除合同，并可要求损失赔偿，损失可按银行同期固定资产贷款利率计算。

因此，因开发商不给办房产证导致房产证纠纷时，购房者可以向法院起诉追究违约责任，具体包括：

1、开发商不给办房产证时，起诉后，法院要求开发商办理房产证；

2、开发商不给办房产证时，起诉后，法院要求开发商支付违约金、赔偿损失等。

二、部分地区可以自行办理

虽然向法院起诉可以解决开发商不给办房产证的问题，但是毕竟打官司耗时耗力，对购房者造成了巨大的负担。因此，目前部分地区已经开始允许购房者自行办理房产证，以便及时解决房产证纠纷。

如果房屋购买地对购房者自行办理房产证做出了规定，那么在开发商不给办房产证时，购房者可以自行办理房产证。办理房地产初始登记是开发商首先履行的义务，开发商有协助履行的义务。

来源：红网本期编辑：朱佳

什么是房产证抵押贷款？

房子属于个人的固定资产，当个人遇到资金问题时，就可利用手中的房产证向银行申请抵押贷款。什么是房产证抵押贷款？接下来为大家详细讲解房产证抵押贷款。

房产证抵押贷款

所谓的房产证抵押贷款就是借款人以个人的房产或者是直系亲属的房产作为抵押物，以房产作作为抵押，向银行申请抵押贷款。如果人们有大额借款需求时，就可选择房产证抵押贷款，更加容易获得银行的贷款，这也成为当下比较常见的一种贷款方式。

为什么会选房产证抵押贷款？

1.贷款额度高

近年来，各大城市的房价上涨，房屋的总价越来越高，利用房产证作为抵押可以申请到高额的贷款。银行根据第三方评估公司的评估结果，按照房产评估总价的70%为借款用户提供贷款金额。

现在国内的一些一二线城市房屋的总价在几百万元到几千万元之间，利用总房价较高的房产向银行进行抵押，可以让借款人在短时间内获得高额贷款，相比其他的贷款方式，房产证贷款的办理速度更快，可以及时解决用户的贷款需求。

2.贷款利息低

房产证抵押贷款所产生的贷款利息要比信贷产品低，由于有房子作为抵押物，银行所承担的风险并不高，也完全不需要担心借款人出现逾期的情况。假如借款人出现逾期的情况，银行可以直接将抵押的房屋拍卖变现，以此来偿还银行的贷款金额。由于这类贷款的风险性较低，所以以贷款所产生的利息也相对较低。目前不同的银行房产证抵押贷款的利率不同，建议人们在申请贷款前可以提前咨询当地各家银行的贷款利率。

3.贷款期限长

与其它的信贷产品相比，房产证抵押贷款的期限更长，大部分银行的房产证抵押贷款的期限为十年到20年，有一部分银行可谓借款用户提供30年的贷款期限。银行主要根据借款人的个人信用、房龄、周边配套设施等，进一步确定贷款期限。

4.贷款用途

人们在购买房产时，可利用房产证向银行申请抵押贷款，除了购置房产之外，如果借款人有企业的话，也可以将贷款用于企业的运营。房产证抵押贷款的用途多种多样，除了以上所介绍的这两种之外，有一部分借款人还会将贷款金额用于自己的个人消费、房屋装修等。一般情况下，借款人达到了银行的申请条件，就可以利用房产证申请抵押贷款，用于自身的消费需求。

房产证贷款抵押要求

银行在为借款人办理房产抵押贷款时，对于借款人和抵押房屋有明确的要求，只有双双达到了贷款要求才可获得银行贷款。

借款人需要达到哪些要求？

1.借款人必须具备完全刑事能力，并且是中国合法的公民。

2.借款人的年龄应在20到65周岁之间。

3.借款人具有稳定的工作和收入，有偿还能力。

4.借款人的个人信用良好，在银行的信用评级需要达到A级以上。

5.借款人的负债率不能超过60%，有一部分银行要求借款人的负债率不能超过50%。

温馨提示：大部分银行规定，只要借款人的年龄超过18周岁就可申请贷款，但实际上年满22周岁的借款人是不能独立作为主贷人，因为这部分年轻人没有固定的工作，没有稳定的经济收入，所以在18到22周岁之前申请房产证贷款，借款人的父母必须作为主贷人。由于借款人的年龄较小，所以银行为这部分借款人提供的贷款金额不高，必须有父母作为共借人才可获得贷款。

对抵押房屋的要求

1.抵押房屋的产权必须清晰，房屋可以直接到房地产市场进行交易，房屋之前未进行过任何的抵押。

2.从房屋竣工之日开始计算，房龄与贷款的年限不能超过40年。

3.抵押房屋没有被规划在城市改造拆迁规划之内。

房产证抵押贷款流程

1.提交贷款申请

借款人需要向银行提交贷款申请，在贷款申请中需要详细说明抵押贷款的用途、贷款金额以及贷款年限。

2.准备资料

借款人需要提前准备银行所要求的所有证明材料。

3.房屋评估

借款人需要找银行所指定的房屋评估机构，对抵押房屋进行现场勘察，并且做出评估估值。

4.报批贷款

在整理好所有的贷款材料和评估材料之后，将这些材料送到银行进行审批。

5.公证贷款合同

借款人需要填写借款合同以及相关的文件，签字盖章之后，交由工作人员进行公证。

6.抵押登记手续

借款人需要凭借房屋所有证和借款合同公证书，向银行办理抵押贷款登记手续。

7.放款

在完成抵押贷款手续之后，借款人只需要等待银行放款即可。

办理房产证抵押贷款注意事项

1.关注个人征信

在办理抵押贷款前，借款人需要去当地的人民银行查询自己的个人征信报告。

2.偿还能力

银行非常注重借款人的贷款偿还能力，除了提供收入证明之外，借款人的银行流水应该是贷款本息的两倍以上。若偿还能力有限，应谨慎申请贷款。

3.借款材料

借款人需要向银行提交真实准确的借款材料，准确的地址，工作证明等。

以上就是对于房产证抵押贷款办理流程的介绍，以上内容仅供于参考，由于不同的银行对借款人的贷款条件要求不同，建议借款人需要提前与银行进行咨询，确定自己是否符合房产证抵押贷款条件，然后再确定是否申请房产证抵押贷款。

最后，我是大文说金融，如果你还有其他贷款问题，欢迎给我留言，已签约多家银行渠道，免费指导办理。给你提供专业的资金解决方案。码字不易，你的▲”赞”就是给我的最好鼓励，感恩~

2月起，有房产证的房子一旦出现5种情况，就会难以贷款

稍有经验的购房者都知道，没有房产证的房子可是无法进行银行贷款的，毕竟房子所属存在极大的争议，一旦你无法还贷了，银行也无法处置房子！因此，在买房时，多数购房者都会首选有房产证的房子，以便可以获得银行贷款！然而，你以为有房产证的房子就一定可以获得贷款吗？其实不然！在此，小编要说的是，2月起，有房产证的房子一旦出现以下5种情况，就会难以贷款！

一、银行贷款紧

银行对于贷款额度的控制可是十分严格的，每月的放贷金额也是有限制的！如果你在申请贷款时，恰巧不幸遇到了银行贷款额度不足的情况，那么即便房子有房产证，也是无法获得贷款的！在此，小编需要提醒大家一点，一般来说，银行在月初时间内，贷款额度会比较充足。如果你想要进行银行贷款，最好选择月初进行！

二、房子估值低

银行之所以愿意给你提供贷款，那是因为你的房子价值远高于银行贷款。即便你没钱还贷了，银行还可以拿你的房子进行抵贷，根本不用担心你不还贷款！但是，如果你的房子估值太低，那么银行可就不会冒险给你提供贷款了！通常情况下，房屋年龄越老，其价值就会越低，自然也就难以获得银行贷款了！

未还清贷款

三、未还清贷款

一般来说，银行是不允许把同一套房子同时抵押给两家不同银行的。换言之，若是房子还未还清贷款，那也就无法再次进行贷款了！因此，大家在买未还清贷款的房子时，最好先让房主还清贷款，以免影响自己的贷款！

四、房已被查封

近两年，由于经济发展受阻，失业人数增加，身处债务纠纷的不在少数。这就会导致自己的房子被法院查封！一旦发生这样的事情，即便你是房主，那也是无法再进行任何处置的，更别说获得银行贷款了！

假房产证

五、伪造房产证

为了顺利卖掉没有房产证的房子，有些房主就会伪造房产证来欺骗购房者。一旦购房者未识破这种骗局，买了这种房子，那可就无法获得银行贷款了！同时，你还会因为涉嫌骗贷，反而面临“牢狱之灾”！

在这个高房价时代，如果房子无法获得银行贷款，那恐怕会让许多购房者都放弃买房！此外，房子也将会成为死物，最终难以帮助家庭渡过麻烦！最后，小编要说的是，2月起，有房产证的房子一旦出现以上5种情况，就会难以贷款！