车抵押贷款哪个银行利率低？盘点几个利率低的银行车贷

申请个人贷款的时候，很多借款人希望自己的贷款额度较高、贷款利率较低。于是很多人会去申请抵押贷款，抵押贷款因为有抵押物的存在，一般贷款利率不会很高。车抵押贷款哪个银行利率低？盘点几个利率低的银行车贷。

车抵押贷款哪个银行利率低？

1、工商银行车抵押贷款

从工商银行的官网消息和用户反馈来看，申请工商银行的车贷，车贷最低利率是4.75%。工商银行车贷分为个人自用车贷款和商用车贷款。一般来说，商用车贷款的利率要更低一些。

个人自用车贷款是中国工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人民币担保贷款；个人商用车贷款是中国工商银行向客户发放的，用于购买以营利为目的的汽车的贷款。

2、建设银行车抵押贷款

建设银行车抵押贷款的利率最低为3.85%，不过这个利率大部分借款人是申请不到的。一般来说，建设银行车抵押贷款利率还是根据国家基准利率有所浮动来执行。现在的商业贷款基准利率一年以内利率为4.35%，一到五年利率为4.75%，五年以上利率为4.9%。

3、平安银行车抵押贷款

根据平安银行官网的说明，平安银行车抵押贷款年利率最低为4.9%。不过从实际借款人的反馈来看，平安车抵押贷款的利率有四个档次，分别为：12%、14%、16%和18%。根据借款人的贷款综合资质来进行变化。

贷款买车 这几款10万左右家轿可无息分期

一个年中618，已经让各大电商平台们赚得盆满钵满了，面对如今年轻人如此旺盛的消费需求，各大汽车厂商岂能冷眼旁观?!除了日常的优惠促销活动，各大品牌纷纷推出贷款购车优惠政策，进一步释放年轻群体们的购车欲望。话说回来，贷款的门道太多，搞不好就掉坑!所以，敲黑板了，为了大家顺利实现买车梦，接下来小编就贷款买车的注意事项，贷款渠道，以及可以实实在在享受贷款优惠政策的几款车型，一起向大家介绍下。

TIPS1贷款渠道值多少?目前，各大汽车品牌旗下经销商都会提供多种贷款渠道供用户选择，一般有如下几种：汽车厂家金融，银行贷款，信用卡分期，网贷。那么，我们该选择哪一种贷款渠道呢?首先，汽车厂家金融渠道的贷款申请程序最为简单快捷，因为其本身就是汽车厂家成立的金融公司，方便，速度快，需要的申请材料较少，缺点是利率较高。其次，银行贷款是相对于厂家金融另一大贷款渠道，也是最为传统的贷款方式，和厂家金融相比，好处是利率低，同时贷款额度高，还款压力较小。它的缺点也很突出，贷款程序较为复杂，而且对贷款人的资质要求比较高，适合个人信用较好的消费者。以上两种贷款方式是目前主流的贷款渠道，除了这两种，信用卡分期购车和网贷也成为目前年轻消费者的选项。信用卡分期是银行推出的一种贷款产品，审批快，手续简单，缺点是信用卡额度和本人信用评级相关，同样只适合个人信用良好的消费者。网贷比较小众，手续费利息较高，不建议普通消费者选择。

TIPS2免息贷款和它的车型们上面我们提到，不管是在哪种贷款渠道进行贷款都有利息的产生，那么有没有哪种贷款渠道是没有利息和手续费的呢?目前，随着市场竞争压力越来越大，很多的银行和金融公司已经推出了免息贷款政策，也就是说你可以省下那笔利息钱，购买自己喜欢的车型。那么，现在有哪些品牌的车型提供免息贷款和较为灵活的还款方式，我们来看看。吉利全新帝豪指导价：6.98-9.88万元全新帝豪目前推出了2年0利率的贷款政策，最高可以达到4000元，同时由于贷款手续便捷，申请材料少，可以不用在贷款方面耽误太多的时间，可以说是非常方便省心了。除了非常给力的价格优势，帝豪的实力也是有目共睹，作为吉利品牌卖的最好的车型之一，至今累积销量已达145万辆，是吉利旗下响亮的一块招牌。全新帝豪的上市也是叫好声一片，这么高的关注度无疑源自它强大的实力，不断的改款推新也使它始终保持着新鲜感。全新帝豪更加年轻动感的设计让人感受到它高级车的味道，更加丰富的配置令人叹为观止，LED光源的大灯组、全液晶的仪表盘、C/Cif、随速电子助力转向几乎可以和高级别车型相媲美了。

丰田卡罗拉指导价：10.78-17.58万丰田卡罗拉也是可以享受免息贷款的车型之一，而且，除了车款可以免息之外，一汽金融公司还推出了附加贷服务，除了车款，其他的购置税，保险等各种费用都可以进行贷款，让你的首付金额低到不可想象，大大减轻了年轻消费者的购车压力。卡罗拉可以说是撑起了一汽丰田半边天。去年一汽丰田销量达到69.3万辆，同比增长5.2%其中卡罗拉就销售出33.5万辆，占一汽丰田总体销量的48.34%。这样的销量成绩可见他的实力所在了。极具个性和运动之风的卡罗拉，线条设计相当有感觉，凭借着经济省油的优势俘获了很多人的心，是一款实力相当的家用车。

别克英朗指导价：8.19-15.09万除此之外，别克英朗也有较为灵活的贷款政策，针对不同的消费人群还提供不同的还款方式以供选择，比如一次性还款或者延期还款等。通用向来是非常洞悉中国消费者的需求，这体现在金融方面，说明了他们对年轻消费群体贷款需求的重视。全新的英朗也相比上一代车型有了脱胎换骨的变化，直瀑式镀铬格栅、头灯部分让车的精神面貌和信仰看起来更上一层楼。全新悬浮式的中控台造型让车厢内更具有简洁、清爽的气质。而且去年别克英朗全年销量达到40W+，又一次稳居轿车销量排行榜前端，品牌得到了消费者的认可。

大众朗逸指导价：8.39-16.29万朗逸最近的福利也是相当大，全系现金优惠7万，还可享受无息分期贷款(最长三年免息)，毕竟大众作为诸多国民心中的神车，在贷款方面肯定接地气。而且大众堪称全国汽车品牌的销量一哥，朗逸的销量也是榜上有名，看看那些老车主的评价就能知道朗逸的实力。全新朗逸在改进被不少人赞叹，充分融合中国审美与德国工艺，外观优雅大气，让人眼前一亮。前脸造型大气，搭配光导式LED日间行车灯，整体造型犀利动感，俘获了不少年轻购车群体的芳心。小结作为年轻人，生活的压力无处不在，贷款可以让我们提前享受，可以让自己的手头资金进行灵活配置。车贷作为一个不小的支出，如果可以少付出那大几千的利息，还是很划算的。如果你正处于想买车，手头又不是很宽裕的状态，贷款购车不失为一个很好的选项。

养车分期渐热，幸福消金、北银消金、盛银消金相继杀入

作者王月

来源镭射财经（ihiji）

为了丰富自营业务渠道，消费金融公司纷纷在场景金融上下功夫，除了以往的教育、3C、装修、租房等场景，汽车后市场也成为不少机构关注的领域。

「镭射财经」注意到，幸福消费金融近期推出了养车分期业务，覆盖汽车后市场的养车、保险、车载装饰等场景。目前，该业务仅限在幸福消费金融注册地（河北石家庄）开展。

在幸福消费金融之前，北银消费金融、盛银消费金融等机构均涉足汽车后市场业务，但相比之下，后者的业务场景仅限于车险分期。其实，按照消费频次和刚需性，车险场景是比较活跃的消费分期场景，一般也是消费金融平台布局的首选业务。

有从业者表示，幸福消费金融的养车分期产品虽然适用场景多，但养车可能只是作为入口，产品主要满足的还是用户的车险及后市场业务分期需求。

由于消费金融公司的贷款禁用于购房买车，因此围绕房产和汽车两个大额贷款场景衍生出众多消费分期场景，车险分期即是其中之一。不只是消费金融公司，银行、信托、金融科技公司等主体也都参与车险分期场景。

不过，车险分期尤其是私家车车险，因额度小、运营成本高问题，已被不少平台舍弃。另外，监管虽然未对该业务作出明确限定，但“以贷养保”的模式能否具备可持续性，也不得而知。

玩家陆续进场

目前持牌消费金融公司中，布局车险分期的机构不算太多，但前赴后继，一直有新玩家进场。

幸福消费金融新推出的养车分期产品就是一款典型的车险分期产品。根据产品信息，幸福消金养车分期采取循环贷产品设计，最高额度5万元，可分6、9、12期，年化利率为固定利率10%。

用户可在指定4S店使用养车分期服务。另外，幸福消费金融对车主车型作出限定，车型仅限凯迪拉克和别克车型。

北银消费金融则较早推出了车险分期产品车险付，面向有车险消费需求的客户。车险付受理地区为北京、上海、深圳、石家庄等地。

盛银消费金融旗下的车险分期产品，主要面向辽沈地区，贷款期数11期，年化利率15.74%。

从展业区域看，消费金融公司的车险分期及养车分期服务，主要集中在消费金融公司注册地，属于小范围自营场景测试，目的在于连接本地生活服务场景。

从产品逻辑看，车险分期均采取受托支付的模式。用户通过扫码消费金融公司的保险分期进件码进行线上申请，然后保险公司核保，消费金融公司作授信审批，再将贷款发放至保险公司，用户端在线出保单。

就产品额度而言，车险分期产品额度较小，一般在5万元以内。把车险分期当作场景入口，渗透到汽车后市场领域，才是消费金融公司布局车险场景的价值落脚点。

可以看到，幸福消费金融已经把车险场景外拓，以循环产品打通汽车后市场的保养、汽车装饰等业务。但在风控环节，依然会对车型和区域加以限制，实现自营业务探索的风险可控。

包括车险在内的养车分期业务，在金融角度算得上一个优质业务场景。客群主要为有车一族，区别以往的次级客群，并且车险投保尚未完全互联网化，汽车养护、汽车装饰等服务的分期需求缺口存在，这为消费金融公司的场景金融带来一定的机会。

加上汽车保有量增长，尤其是新能源汽车规模增长，释放的保费和后市场服务，为养车分期场景带来想象力。正是看到了场景入口价值及产业链服务的增长空间，银行、消费金融公司、金融科技平台争相布局，企图向车主群体渗透。

场景价值几何？

整体上看，万亿车险市场撑起车险分期大盘。根据银保监披露的最新数据，财产险公司在前10个月累计实现原保费收入1.25万亿元，其中，机动车辆保险业务累计实现原保费收入6645亿元。

随着新能源车保有量快速增长，车险市场体量有望实现更大的突破。近两年，国内新能源汽车的市场渗透率从2020年的5.4%上升到现在的20%左右。根据市场测算，2035年新能源车年保费规模可达2000亿水平。

消费场景扩容之际，早有平台入场分食蛋糕。目前车险分期领域按照玩家类型划分，主要有以下三种模式。

其一，银行信用卡分期模式。部分股份制银行联合保险公司推出联名卡，主打车险分期免息的权益。但该模式存在信用卡审批门槛较高，线下投保流程繁琐等痛点，客户体验相对较差，最终导致信用卡车险分期业务发展滞缓。

其二，助贷保险分期模式。助贷模式是现在保险分期市场的主流，金融科技平台提供获客和标准化作业模型，金融机构提供资金，保险公司进行核保和出具保单。代表平台包括蚂蚁金服、京东金融、金融壹帐通、普洛斯金融等。

其三，消费金融公司、小贷公司等平台推出的自营分期模式。这种模式主要基于资方在自身资源范围内扩张，规模较小，更多属于现金贷业务的补充。

基于车险产品以及分期的模式特点，车险分期业务呈现如下特质：

首先，客单价低、利润透明。车险分期产品可分为私家车车险分期和商用车车险分期，其中私家车的分期额在2000至4000元之间，商业车的保险价格更高，可达1万至3万元左右。

盈利上，金融机构和助贷平台的主要利润来源于手续费收入，往往没有返点，并且费率定价偏低。这就意味着要想获得高收益，必须扩大规模。缘于此，市场中的主要玩家更倾向于布局客单价较高的、客群集中的商用车群体。

其次，客群风险、退保风险叠加，资产安全存在一定隐患。由于车险产品区别于养老险、寿险等险种，属于一种消费型险种，不具备现金价值。因此，车险分期与传统意义上的保单贷款差别较大，车险分期可以理解成“以贷养保”，发生逾期时资方难以从退保中受益。

为了平衡退保产生的风险敞口，车险分期产品主要覆盖商业保险场景，分期期限较短，或是设置首付比例和保证金，以覆盖相关风险。

综上，车险分期的价值取决于资金成本、规模体量和贷后协调能力，若不具备这些能力，车险分期平台很难把这个场景做成一个赚钱的生意。

回到消费金融公司的业务上，车险分期的价值体现在渗透本地消费场景，打造自营场景业务，及创造更多汽车后市场业务的可能性。

但受限于展业能力和运营成本压力，消费金融公司小范围尝试车险分期业务不难，想做强做大并不容易。除了常规风险外，消费金融公司在车险分期业务上还面临监管尺度问题。

业务人士表示，车险产品逻辑和分期平台的风控逻辑存在矛盾，为了降低贷款逾期率，消费金融公司会把强制退保设置成风险兜底的措施，将自己设为第一权益人。“但强制退保非常容易造成消费者保护瑕疵，在一定程度上与普惠金融价值导向不符。”

目前，监管层面对车险分期业务和消金公司涉足汽车后市场领域，尚未出台细分的指导要求。这或许也是很多消费金融公司不愿涉足车险分期领域的原因之一。